5月21日，金融界讯，5月17日，国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台“出口信保保单融资”应用场景在全国12个省市开展首批试点。系统运行首日，在国家外汇管理局及中国出口信用保险公司的指导下，中国工商银行、中国银行、中信银行等多家银行发起平台出口信保保单融资申请，为畅通国内国际双循环、提升供应链现代化水平、助力实体经济发展贡献金融力量。信保保单融资场景通过在区块链平台引入中国出口信用保险公司保单、赔转/应转协议等信息，为银行提供更客观、更充足、更便捷的贸易背景信息和核验服务，大幅提升银行信保保单融资业务的办理意愿和效率。
【点评】该业务模式依托于国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台，通过在平台上建立保单融资场景对现有的信保融资流程进行再造，通过实物流、信息流、资金流“三流合一”，帮助银行在该模式下充分掌握合作企业经营及投保信息、对贸易背景的真实性及重复融资进行线上核验，核验通过后可直接在平台上获取承保情况通知书，解决了以往贸易背景审核难等痛点问题，提高了融资效率。
5月20日，金融界讯，5月20日，招商银行发布招商银行(欧洲)有限公司获准设立公告。公告称，招商银行近日收到欧洲中央银行(ECB)批准该行在卢森堡设立招商银行(欧洲)有限公司(下称：招银欧洲)的批复。招银欧洲注册资金5000万欧元，为招商银行全资所有。下一步，该行将按照监管要求严格履行有关程序，推动招银欧洲尽快开业运营。
【点评】设立招银欧洲将对推进该行国际化发展，完善境外机构布局，提升跨境金融服务能力发挥重要作用。
5月17日，新浪财经讯，互联网银行正在成为民营银行中的领跑者，同时，其业务模式创新也独具看点。数据显示，从资产规模看，微众和网商两家互联网银行“龙头”均保持快速增长，突破3000亿元大关。同时，互联网银行服务实体经济的能力大大增强，多种科技手段在支持实体经济过程中得以展现。2020年，微众银行总资产同比增长19%，达3464亿元，领跑整个互联网银行。网商银行紧随其后，总资产达到3112亿元，同比增速高达123%。不过，互联网银行的利润出现分化，网商银行利润并未随资产规模而扩张。微众银行营业收入198.8亿元，同比增34%，净利润49.6亿元，同比增加26%；网商银行营业收入86亿元，同比增30%，净利润12.9亿元，同比增2%。借助科技手段，互联网银行得以更好服务小微企业和消费者。从微众银行年报看，尽管遭遇疫情和各种风险影响，但公司在过去一年成功在小微企业市场取得突破，“微业贷”表现亮眼，有望成为继“微粒贷”后的又一拳头产品。
【点评】由于业务结构不同，微众银行“微粒贷”盈利能力较强，在财务数据上还会占优，而网商银行小微业务盈利能力稍弱。网商银行过去一年吸收了大量存款，导致利息支出大涨150%，也拖累了业绩表现。
5月14日，金融界讯，兴业银行与上海清算所合作，面向企业客户成功发行国内首笔挂钩“碳中和”债券指数的结构性存款，进一步丰富兴业银行绿色金融产品货架。发行当日，浙江省、福建省、湖北省内企业积极参与认购，涵盖多个绿色金融改革试验区。兴业银行本次发行的结构性存款为短期存款产品，产品收益分为固定收益和浮动收益两部分，其中浮动收益与观察标的波动变化情况挂钩。挂钩标的为上海清算所“碳中和”债券指数，该指数以募集资金用途符合国内外主要绿色债券标准指南并具备碳减排效益，符合“碳中和”目标的公开募集债券为样本券。作为金融市场优秀的投资交易做市商，兴业银行近年来积极打造 “FICC银行”，目前代客FICC产品矩阵已涵盖结构性存款、汇率避险、利率避险、信用避险、代客贵金属交易、柜台债券等全产品种类。本笔“碳中和”债券指数结构性存款的发行，是该行发挥绿色金融和金融市场双重优势，完善碳金融产品服务体系，助力绿色低碳发展的又一创新举措。
【点评】围绕“碳达峰”“碳中和”，兴业银行发挥碳金融先行优势，“商行+投行”并举，对接多层次资本市场，广引绿色金融活水，今年以来，先后落地全国首单以远期碳汇产品为标的物的约定回购融资项目、全国首批碳中和债、首单碳中和并购债权融资计划、首单权益出资碳中和债、全国贵金属行业首单碳中和主题债券、全国首批可持续发展挂钩债券等。
5月14日，金融界讯，近日，中国银保监会官网发布《中国银保监会关于筹建兴业银行私人银行部的批复》，同意兴业银行筹建私人银行部，为该行所属分行级专营机构。截至目前，持牌经营私人银行的商业银行只有工行、农行、交行三家，分别于2008年、2010年和2012年获批持牌。此次兴业银行获批筹建私人银行专营机构，不仅是股份制商业银行首家，也是近十年来监管部门唯一批筹的私人银行专营机构。兴业银行于2011年4月成立私人银行部，总部设立于上海，定位于总行一级部门。经过10年快速发展，已在国内同业及高净值人群中树立良好口碑，市场品牌影响力与日俱增。截至2020年末，兴业私行客户数近5万户，管理客户金融资产规模超6300亿，近三年复合增长率高达28%。
【点评】获批筹建私人银行专营机构，有利于该行更好发挥“商行+投行”战略优势，围绕客户需求加大创新，持续锻造为高净值客户提供全方位综合金融解决方案的专业能力和核心竞争力，也有助于优化其财富管理业务模式和经营体制，提升服务质量和效率，进一步释放财富业务发展动能，持续擦亮财富银行名片。
5月14日，金融界讯，浦发银行党委副书记、副董事长、行长潘卫东在第271场银行业保险业例行新闻发布会上表示，2020年中央经济工作会议将做好碳达峰、碳中和工作列为2021年重点任务之一。作为实现“双碳”目标的重要助力，我国绿色金融正迎来政策“窗口期”。浦发银行是较早推出绿色金融综合化服务的中资银行。2020年末，该行绿色信贷余额2628亿元，包括股、债、贷在内的绿色金融业务规模超过5000亿元；2020年，累计批复绿色行业相关授信超1200亿元；2020年末长三角区域绿色信贷余额超过1000亿元。浦发银行始终致力于打造成为金融业的低碳银行，发展绿色金融已成为浦发银行重要战略之一。在绿色金融产品和创新方面，浦发银行将绿色可持续发展理念与银行业务经营相结合，2016年发行境内首单绿色金融债，规模共500亿元，截至2020年末，绿债资金循环使用已超过700亿元，有效支持了167个绿色项目。
【点评】数据显示，截至2020年末，我国绿色贷款余额近12万亿元，绿色债券存量8132亿元，分别居世界第一位和第二位。其中，绿色交通、可再生能源和节能环保项目的贷款余额及增幅规模均位居前列，这为支持绿色低碳转型发挥了积极作用。
5月12日，新浪财经讯，5月12日消息，华夏银行披露非公开发行A股股票预案，发行对象为不超35名特定投资者；发行价格不低于定价基准日前20个交易日公司普通股股票交易均价的80%与该次发行前公司最近一期末经审计的归属于母公司普通股股东的每股净资产值的较高者；发行数量不超15亿股，锁定期为6个月；募资总额不超人民币200亿元，扣除相关发行费用后将全部用于补充公司的核心一级资本。截至2021年3月31日，华夏银行合并口径核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.66%、10.95%和13.02%，核心一级资本充足率低于上市银行的平均水平，持续补充资本的压力明显。
【点评】定增有利于提高华夏银行的资本充足率，支持未来业务持续健康发展，增强资本实力及竞争力。
5月8日，金融界讯，北京时间5月7日下午，中国建设银行卢森堡分行8亿欧元绿色债券上市敲钟仪式在卢森堡和北京两地同步连线举行。建设银行副行长王浩在致辞中表示，卢森堡分行此次发行的8亿欧元绿债是中资金融机构首笔境外“水域保护、环境治理”领域的专项绿色债券，所募集资金将专项用于长江、黄河等流域污水处理和河道治理等可持续水资源项目，符合国际资本市场协会（ICMA）可持续金融相关原则，是建设银行与卢森堡证券交易所不断加强绿色金融合作的又一里程碑。王浩指出，近年来，建设银行持续推动绿色和可持续发展理念与集团战略、运营管理和信息披露的有机融合，得到了社会各方及资本市场的认可。未来建设银行与卢森堡乃至欧洲有关机构在绿色低碳标准对接、绿色跨境投融资、绿色金融产品创新、前瞻性研究等领域的合作空间十分广阔，希望进一步加强合作，共同推动绿色金融的高质量快速发展。
【点评】建设银行卢森堡分行绿色债券的成功发行及上市，不仅有助于国际投资者了解建设银行在绿色金融方面的实际行动，推进深耕欧洲资本市场，更有助于探索绿色金融国际合作，助力实现我国2030年前碳达峰、2060年前碳中和的目标。
5月7日，金融界讯，北京银行发布2020年年度报告和2021年一季报显示，该行各项业务稳健增长，战略转型成效显著，成为首家总资产突破3万亿元的城市商业银行，存款总额达到1.69万亿元，贷款总额达到1.63万亿元。零售占比将显著提升，为更多客户创造财富价值；特色金融将更加彰显，为首都“四个中心”建设提供优质服务；资产质量将持续优化，化解包袱轻装前行；区域布局将更加优化，重点向优势区域注入金融资源；科技投入将不断加大，为数字化转型提供不竭动力。有决心、有信心，在新的一年创造转型发展的新业绩。
【点评】预计未来，北京银行零售银行业务仍有较大成长空间。北京银行将充分发挥在首都民生领域的资源优势，充分利用线上和线下获客渠道，强化公司联动，实现零售客户数量、零售贷款、零售资产管理规模（AUM）、手机银行月活量等指标的快速增长，全面提升零售业务市场占有率和利润贡献度。
4月30日，金融界讯，4月29日，兴业银行发布2021年一季度业绩报告，各项经营业绩超出预期，营收和净利润双双两位数增长，资产质量延续稳中向好态势，实现了新一轮五年发展稳健开局。截至2021年3月末，该行总资产7.99万亿元，较上年末增长1.26%，同比增长7.85%；实现营业收入556.63亿元，同比增长10.75%；归属于母公司股东的净利润238.53亿元，同比增长13.67%。一季度，为推动中国经济保持快速恢复性增长，实现“十四五”开好局起好步，兴业银行加力增效，加快贷款投放节奏，贷款占比继续攀升，在资产中占比较年初提高2个百分点至52.24%，各项贷款余额4.18万亿元，同比增长15.06%，同时信贷资金持续向绿色发展、制造业、普惠小微等实体经济重点领域和薄弱领域倾斜，结构不断优化，服务实体经济质效进一步提高。
【点评】兴业银行无论是营收增速还是净利润增速，在上市股份行中兴业整体都是高于行业平均水平的。而且，就单一的归母净利润来看，兴业银行13.7%的增速是自2015年以来的最高水平。
4月29日，新华社讯，4月28日，山西银行股份有限公司揭牌开业仪式在太原举行。省委书记楼阳生出席并讲话。他强调，要深入贯彻落实习近平总书记关于金融工作的重要论述和视察山西重要讲话重要指示，敢于担当、勇于作为，志存高远、对标先进，把山西银行建设成为现代一流金融企业，为转型发展蹚新路作出新的更大贡献。经中国银保监会批准成立的山西银行，系原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行按照市场化、法治化原则，通过新设合并方式设立的省级法人城市商业银行，注册资本为239.96亿元。
【点评】经中国银保监会批准成立的山西银行，系原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行，按照市场化、法治化原则，通过新设合并方式设立的省级法人城市商业银行，在山西省地方金融发展史上具有标志性意义。
4月29日，金融界讯，在上市银行年报密集披露的同时，不少非上市银行2020年业绩经营表现也逐渐浮出水面，目前已有79家非上市银行通过公开渠道披露了2020年度报告数据。从净利润增长势头来看，去年有33家非上市银行实现正向增速，更多的银行盈利能力出现下滑，有46家非上市银行净利润出现负增长。在33家净利润实现正增长的银行中，浙江海盐农商行、浙江金华成泰农商行、浙江萧山农商行、青海银行、吉林银行、江苏射阳农商行、江苏泰兴农商行、江苏泰州农商行、义乌农商行、浙江安吉农商行、广东华兴银行、佛山农商行、赣州银行、浙江淳安农商行、东莞银行等大部分银行增速均保持在个位数。与之形成鲜明对比的是46家非上市银行净利润规模出现下滑，从下滑级别来看，江苏泗阳农商行、广东南粤银行、华融湘江银行、黄石农商行等15家银行呈现单位数下滑态势，下滑幅度在0.17%-9.68%左右。
【点评】整体来看，非上市银行不良贷款率分化依旧较为明显，但得益于监管制度上的改善，从源头上降低了不良贷款形成的来源，预计不良贷款率将会稳步回落，但同时银行的盈利能力还有待提升。
4月23日，金融界讯，4月21日，兴业银行牵头主承销的湖南省高速公路集团有限公司2021年度第二期中期票据（乡村振兴）成功发行，成为湖南省首单乡村振兴票据，也是兴业银行首笔牵头主承销的乡村振兴票据。本笔债券发行规模10.5亿元，其中3.2亿元用于乡村振兴用途，期限3+2年，评级为AAA，发行利率3.60%，受到了银行、基金、保险、信托及外资行等众多机构青睐，全场认购倍数约3.5倍。据悉，乡村振兴票据是银行间市场交易商协会新推出的创新产品，结合今年中央一号文件以及“两会”精神，旨在通过市场化手段引导鼓励社会资本投资农业农村，重点支持乡村产业发展、农民就业增收、农业现代化和乡村建设等项目，助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。
【点评】本笔债券的成功发行，拓宽了发行人的融资渠道，降低了资金成本，为支持乡村振兴提供了有力的资金保障。
4月23日，金融界讯，4月23日，宁波银行正式对外发布2021年度一季报，一季度宁波银行继续践行“专注主业，回归本源，服务实体”的理念，在持之以恒推进各项经营策略的基础上，不断升级客户工程建设，稳步提升专业经营能力，坚持风险垂直化管理，推动公司“规模、效益、质量”协同发展，经营品质继续保持较优水平。截至2021年3月末，公司资产总额17,227.23亿元，比年初增长5.90%；各项存款10,372.34亿元，比年初增长12.11%；各项贷款7,364.72亿元，比年初增长7.09%；2021年一季度，公司实现归属于母公司股东的净利润47.35亿元，同比增长18.32%；实现营业收入132.26亿元，同比增长21.80%。在规模和效益稳定增长的同时，宁波银行的资产质量继续保持稳定。截至2021年3月末，公司不良贷款率0.79%，拨贷比4.01%，拨备覆盖率508.57%。
【点评】一季度，宁波银行持续强化战略转型与管理升级的协同性，在资本管理、资产负债管理、风险管理、数字化经营等方面不断探索符合自身战略定位和长远发展目标的体系、机制与措施，推动整体经营效率持续提升，资本充足与资本效率、净息差等综合性指标持续保持在行业较好水平。
4月22日，金融界讯，在2010年韩国韩亚银行入股吉林银行之后，时隔十年多，国内中小银行再现引入境外投资者案例。4月20日，深圳银保监局官网显示，同意深圳农村商业银行股份有限公司本次发行19.6亿股股份的定向募股方案，并同意新加坡星展银行认购该行13.52亿股股份，占该行本次发行后总股本的比例为13%。星展银行为新加坡最大的商业银行，本次拟出资52.86亿元参与认购，发行完成后，星展银行将成为深圳农商行第一大股东。
【点评】对于星展银行而言，本次投资是拓展及深化其在粤港澳大湾区业务布局的重要举措。而深圳农商行也将通过引入境外战投，借助星展在亚太地区的资源与数字化专长，加强数字化转型及可持续发展。
4月13日，中国网讯，近期，常熟农商银行发布2020年业绩报告显示，2020年该行营业收入、归母净利润增速大幅下滑；不良贷款率0.96%，与上年末持平，其中互联网金融不良率最高，达到1.86%，较上年末增长1.33个百分点。报告显示，截至2020年末，常熟农商银行资产总额2086.85亿元，增幅12.90%；负债总额1895.78亿元，增幅13.56%。贷款总额1317.22亿元，增幅19.81%；存款总额1587.98亿元，增幅17.89%。资产质量方面，报告期末，常熟农商银行不良贷款余额12.64亿元，较上年末增加2.07亿元；不良贷款率0.96%，与上年末持平，就业务板块来看，该行互联网金融不良率最高，达到1.86%，较上年末增长1.33个百分点。拨备覆盖率485.33%，较上年末上升4.05个百分点。
【点评】营业收入、归母净利润增速下滑的原因在于：加大支持实体经济、小微民营企业力度，深入贯彻落实国家减费让利政策，缓解中小企业经营压力，持续让利中小企业、小微客户。同时，加大拨备计提力度，坚持审慎反映利润。
4月12日，金融界讯，日前，第一大股东为中国华融的华融湘江银行披露了2020年度业绩报告。报告显示，按合并报表口径，该行资产总额4059.76亿元，增长10.69%；负债总额3749.73亿元，增长9.39%；股东权益310.02亿元，增长29.28%。不过，经营业绩并没有实现同步增长，数据显示，过去一年该行利润总额36.71亿元，同比下降2.66%；净利润28.69亿元，同比下降4.88%。另外，该行资产质量较为稳定，年报显示，该行表内各项贷款余额2283.34亿元，按五级分类划分：正常类贷款2158.50亿元，占比94.54%；关注类贷款82.71亿元，占比3.62%；不良类贷款42.13亿元，不良贷款率1.84%；不良贷款偏离度85.79%，较上年末下降4.45个百分点。
【点评】2020年，该行响应国家有关应对新冠疫情的政策要求，坚持服务实体经济，并进一步夯实资产质量基础，加大准备金计提力度，净利润较上年略有下降。
4月12日，金融界讯，4月9日，中国农业银行2021小型微型企业贷款专项金融债券在银行间市场顺利完成簿记，规模200亿元，期限3年期，票面利率3.38%，募集资金将全部用于县域小微企业贷款发放。本期债券是国内首单“乡村振兴”主题小微金融债，吸引了投资人的广泛参与，市场反响热烈，起到了良好的示范效应和市场引领作用。在本次小微金融债启动发行过程中，农行密切跟踪国家政策导向，在2021年中央一号文件发布后，第一时间研究创新发行方案，在服务乡村振兴上抢先机、下功夫。本次发行充分发挥了农行在普惠金融领域的优势，募集资金专项用于县域小微企业贷款，聚焦“乡村振兴”主题，提升服务经济金融薄弱环节的精准性。
【点评】本次“乡村振兴”主题小微企业专项金融债的成功发行，进一步丰富了农行服务乡村振兴的资金来源和渠道，也是该行坚守“三农”基本定位，不断强化、创新县域金融服务的重要体现。下一步，农行将继续发挥服务“三农”国家队、主力军的作用，不断创新、发展金融服务手段和工具，以金融力量助力全面乡村振兴。
4月8日，中国经济网讯，4月8日，“因AI而生，驾驭未来”—百信银行汽车金融品牌发布会暨战略签约仪式在北京中信大厦举行。会上，百信银行行长助理于晓红发布了全新的智能汽车金融品牌，推出了“百车贷”和“百商贷”两款产品。此外，百信银行与中信银行、奇瑞汽车、陕西重型汽车、北汽蓝谷营销公司、浙江零跑汽车和百度Apollo完成了战略合作签约。据了解，“百商贷”以AI技术为核心驱动力，利用大数据分析和线上风控审核能力，可面向汽车经销商和主机厂品牌连锁汽修店提供无抵押、纯线上贷款，实现申请、审批和开户等流程纯线上操作，2小时完成审批，实时放款，免除了经销商来回奔波之苦。
【点评】百信银行此次联合中信银行、百度公司发布数字化、智能化的汽车金融产品，优先支持自主品牌汽车，势必成为推动汽车产业链格局重塑和汽车消费升级的新动力。
4月9日，金融界讯，在A股上市的14家国有行和股份行中，有7家银行2020年的私行客户数量和资产规模均保持两位数增长。其中，平安银行私行业务两项指标增速最高。年报显示，截至2020年末，该行私人银行客户数为5.73万户，同比增长30.8%；私行资产管理规模为11288.97亿元，同比增长53.80%。由此，平安银行成为继工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行之后，第6家私行规模超万亿元的中资银行。在私行客户人均资产方面，招商银行位居榜首。截至2020年末，招行私行客户数为99977户，资产规模为27746.29亿元，人均资产为2775.27万元，远高于其他银行。此外，平安银行、浦发银行私行客户人均资产也接近2000万元。
【点评】去年12月，中国银行业协会与清华大学五道口金融学院联合发布的《中国私人银行发展报告（2020）》显示，截至2019年底，中国高净值人群总量达132万人，同比增长近6.6%，成为带动亚太区乃至全球财富增长的引擎。
