4月8日，金融界讯，近日，兴业银行与中国核工业集团有限公司（以下简称“中核集团”）在福州签署全面战略合作协议，拟向中核集团提供500亿元授信额度，支持该集团在核电绿色新能源领域加快实现跨越式发展。兴业银行行长陶以平、中核集团总会计师陈书堂代表双方签署战略合作协议。根据协议，兴业银行将围绕中核集团中长期发展战略，依托“商行+投行”战略优势，整合集团资源，在巩固现有业务合作领域的基础上，围绕绿色金融、投资银行、支付结算、现金管理、财富管理、国际业务、融资租赁等领域全面加强战略合作，实现互惠互利、共同发展，致力于打造金融服务实体经济、助力央企融合发展的新样板。
【点评】兴业银行目前已同中核集团下属40多家下属企业建立了合作关系。作为中国绿色金融先行者，兴业银行将在绿色债券、绿色产业基金、绿色资产证券化、绿色股权投资基金和绿色融资租赁等领域与中核集团深化合作，加快核能发展，推动能源结构低碳转型，为碳达峰、碳中和目标的实现提供有力支撑。
4月7日，金融界讯，在上市银行的年报陆续披露的同时，不少非上市银行2020年经营情况逐步公布。根据蓝鲸财经不完全统计，截至4月6日，已经有95家非上市银行公开了2020年主要业绩指标。有42家银行净利润下滑。其中，净利超过两位数下滑的银行有30家，例如，昌吉农商行净利润下滑76.16%，岳西农商行净利润下滑71.07%，田林农商行净利润下滑79.62%等。此外，更是有13家银行营业收入以及净利润双双下降，其中农商行占多数，占比70%。包括洛阳农商行、包头农商行、花溪农商行、莒县农商行、徽州农商行、青阳农商行、庐江农商行、浑江农商行以及江永农商行9家在内。除了42家银行出现净利润下滑以外，还有超20家非上市银行净利润实现正增长。其中，净利润两位数增长的有5家，包括临邑农商行、黑龙江克山农商行、庐山农商行、广西北部湾银行以及苍南农商行。
【点评】去年中小行利润下滑主要有三个方面的原因，一是疫情影响盈利能力，二是让利实体经济，三是去年银行加大不良贷款处置和风险计提。
4月2日，新浪财经讯，，在启动改革重组数月后，山西银行即将完成筹备。3月31日晚间，大同银行、晋城银行、长治银行、晋中银行以及阳泉市商业银行5家银行在其官网同时公布山西银行筹备组下发的《山西银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会会议通知》。《通知》显示，定于2021年4月15日上午10时召开山西银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会。通知称，这次会议将审议《关于<山西银行股份有限公司筹建工作报告>的议案》、《关于<山西银行股份有限公司第一届董事会董事提名和选举办法>的议案》、《关于授权董事会及董事会授权人士办理开业审批及工商注册登记等相关事宜的议案》等13项议案。
【点评】此前，全国多省份均有中小银行推进改革重组的消息传出，其中，四川攀枝花市商业银行和凉山州商业银行通过新设合并的方式，共同组建了省级银行——四川银行，目前已经开业；今年1月27日，辽宁省政府网站发布消息，通过申请新设组建一家省级城市商业银行，合并辽宁省内12家相关城市商业银行。
3月30日，金融界讯，3月26日，浦发银行发布2020年度报告。报告显示，在更大规模减费让利的背景下，浦发银行2020年的经营业绩保持稳中有进。报告期末集团资产总额7.95万亿元，较上年末增长13.48%；报告期内营业收入1963.84亿元，同比增长2.99%；归属于母公司股东的净利润583.25亿元，同比略降0.99%，这是该行上市以来首次出现净利润同比下降。2020年，浦发银行坚持与国家战略同频共振，全力支持长三角一体化、京津冀协同、粤港澳大湾区、上海国际金融中心和自贸区建设等国家重大战略，持续加大重点领域的资产投放。截至2020年末，浦发银行贷款总额4.53万亿元，比上年末增加5080.72亿元，增长12.62%。对公贷款规模重返股份制银行领先地位。在负债端，截至2020年末，浦发银行集团负债总额7.3万亿元，比上年末增长13.34%。在规模增长的同时，浦发银行深入调整负债结构，大力压降高成本负债，带动负债成本持续下降。
【点评】利息净收入低增长是浦发银行营收增速减缓的主要原因。贷款宏观结构上向对公倾斜，加上零售贷款微观结构上向利率较低的住房按揭贷款倾斜，2020年的贷款结构性调整导致了利息净收入下降。
3月30日，金融界讯，3月29日，渤海银行股份有限公司公布其截至2020年12月31日止年度之经审计业绩。2020年，渤海银行实现营业收入324.92亿元，同比增长14.50%；税前利润首次突破百亿规模大关，达到100.85亿元，较去年同期上升1.85个百分点；实现净利润84.45亿元，同比增长3.07%，总体盈利能力保持稳定；实现归属于该行普通股股东的每股净资产4.69元，同比去年年末增长8.06%。截至12月31日，渤海银行资产总额13935.23亿元，较上年年末增长24.76%；该行负债总额12902.77亿元，较上年末增长24.75%。该行不良贷款率较上年末下降0.01个百分点至1.77%。贷款损失准备计提充足，贷款减值准备249.53亿元，同比增加13.15亿元，非债券投资减值准备97.34亿元。资产质量指标稳中向好：贷款拨备率2.81%，拨备覆盖率158.80%，符合监管要求。
【点评】作为最年轻的全国性股份制银行，渤海银行在业内较早意识到“数字化转型是商业银行实现战略转型的关键推动力。”基于此，该行明确了构建“生态银行”的战略发展方向，率先在业内开启了“线上化、数据化、智能化”的“三步走模式”，通过特色化、综合化、数字化、国际化四大抓手，持续推动全面数字化转型。
3月25日，金融界讯，杭州银行2021年03月25日公告称，公司拟公开发行可转换公司债券，本次拟发行可转债募集资金总额为人民币150.00亿元，发行数量为150000000张，每张面值为人民币100.000元，按面值发行，初始转股价格为17.060元/股。从杭州银行2020年表现来看，其全年的资产和信贷规模均保持较快增长，同比分别增14.4%和16.8%，增速处上市银行前列。全年归母净利润同比增速较前三季度提升3.11个百分点至8.22%，是为数不多的归母净利润同比增速超过5%的上市银行。公司资产扩张同比增速连年增加，这也势必导致公司需要进行外源性资本补充来满足资本充足率等指标。
【点评】优质银行补资本的方法有很多，可以在增发、配股、可转债转股等多中路径中进行选择；但对于PB在0.7倍以下的银行，摆在他们面前的似乎只有配股这一种方法，但这需要全体股东出钱，因此有时并不受欢迎。
3月25日，金融界讯，兴业银行推出“e票贷”，“e票贷”是兴业银行基于供应链业务场景创设的票据质押线上贷款，是专门为持有电子商业票据的小微企业量身打造的专属线上融资产品。据了解，“e票贷”依托兴业银行小微企业线上融资系统，实现大数据风控模型自动化线上审批，业务模式灵活，授信额度最高可达1000万元，质押率最高可达100%。小微企业通过手机“兴业管家”微信公众号或APP等渠道，即可获得在线申请、签约、提款、还款等全流程线上服务，操作方便快捷。小微企业持有符合兴业银行要求的未到期的电子商票、电子银票均可办理，可选择占用票据承兑人的银行授信额度，也可以选择占用小微企业自己的银行授信额度。同时，“e票贷”引入票据作为风险缓释措施，审批通过率高，小微企业可以轻轻松松融到资金。
【点评】近年来，兴业银行持续下沉服务重心，将小微企业作为普惠金融工作重中之重，强化科技赋能，通过“金融+科技”的深度融合，创新数字化经营模式，持续提升小微金融供给质量和效率，自2019年以来，陆续推出“快易贷”“快押贷”“合同贷”“e票贷”系列小微企业线上融资产品，不断完善丰富小微企业线上融资产品体系。
3月24日，中国新闻网讯，汇丰中国近日宣布正式代理销售单一资产管理计划（即一对一基金专户），为个人投资者按需定制专属的投资策略及投资参数。这是在华外资银行携手基金管理公司首次推出此类资管计划代销业务，开启外资行“银基”合作的新模式。按照参与客户数量和起点金额不同，专户业务分为“一对一”和“一对多”。此前，包括汇丰在内的外资银行已提供“一对多”集合资管计划（即一对多基金专户）代销业务。而随着根据个人实际需求配置资产的理念日趋普及，单一资管计划日益成为高净值投资者的优先配置工具之一。
【点评】据悉，汇丰中国新推出的单一资管计划代销业务是与汇丰晋信基金管理公司合作，由汇丰晋信为汇丰中国的单一客户定制资产管理计划，并担任资产管理人。
3月19日，21世纪经济报道讯，3月19日，穆迪发布评级报告称，已将广州农商行Baa2/P-2的长期/短期存款评级、ba1的基础信用评估（BCA）和ba1的调整后BCA列入下调的观察名单，并将该行的所有其他评级与评估列入下调的观察名单。此前广州农商银行的评级展望为负面。3月12日晚间，广州农商行发布业绩预告称，根据该行目前所掌握资料以及对该集团截至2020年12月31日止年度未经审计综合管理账目的初步评估，预计该集团截至2020年12月31日止年度归属于股东净利润较2019年同期下降35%左右。广州农商行解释称，本次业绩预减有两方面原因：为应对新冠疫情，该集团落实银保监会及营业所在地政府的政策要求，实施减费让利等纾困惠企措施，导致净利息收入及中间业务手续费收入等下降；同时，根据《中国银保监会办公厅关于印发银行理财存量资产处置工作方案的通知》的要求，该集团处置表外存量理财业务的历史包袱，也导致资产减值损失增加。
【点评】广州农商行业绩预告2020年净利润同比下降35%左右，此次穆迪将其评级列入下调观察名单，反映了该行的盈利能力下降，其资产质量和资本比率可能趋弱。
3月19日，金融界讯，3月18日-20日，中国首届跨境电商交易会（在福州海峡国际会展中心举办，这是今年我国跨境电商领域举行的最大活动，也是目前全球规模最大的跨境电商交易会。兴业银行作为出口跨境电商服务商亮相跨交会，推出出口跨境电商综合金融服务方案，创新研发业内首张专为出口跨境电商打造的特色银行卡，为跨境电商从业者提供余额理财、加油简付等专属金融产品，配套跨境收款、物流、广告等服务商权益“礼包”降低跨境电商运营成本，并以“专项科技创新基金”为跨境电商品牌出海赋能。此外，兴业银行还与知名跨境电商服务商Airwallex（空中云汇）达成合作共识，通过“金融+跨境电商”，将普惠金融、跨境金融与跨境业务场景相融合，直击跨境电商经营者目前在跨境交易中结算周期长、回款慢、成本高等难点、痛点，为其提供安全高效的全流程线上化综合金融服务，助力出口跨境电商产业做大做强，驱动我国外贸转型升级。
【点评】兴业银行去年已获批跨境电商收结汇资质，成功搭建跨境电商外汇业务管理平台和外汇资金清结算网络，可实现全流程线上化对接跨境电商平台，为出口跨境电子商务经营者提供境外收款、清算、结汇等安全、便利、优惠的一站式服务。
3月17日，新浪财经讯，近日，银行系金融科技子公司家庭迎来了第13位成员。天眼查信息显示，廊坊易达科技有限公司（以下简称“廊坊易达科技”）日前成立，廊坊银行持股比例为99%。天眼查信息显示，廊坊易达科技注册资金为200万元，远低于其余12家银行系金融科技子公司。其经营范围包括：互联网信息服务、技术服务、技术开发、技术咨询、软件开发、数据处理和存储支持服务等。廊坊银行2000年12月份成立，目前总资产已突破2000亿元，客户数超过550万。目前该银行内部已有金融科技部、互联网金融事业部、消费金融事业部等相关部门。事实上，近几年来，在“金融+科技”浪潮的冲击下，银行已加快数字化转型进程，成立金融科技子公司就是其中的一大尝试。
【点评】廊坊银行在中小银行中具有一定代表性。其设立金融科技子公司，一方面可以服务本行数字银行建设；另一方面，因为其更懂区域银行的痛点，也可将其科技经验对外输出。
3月12日，证券日报讯，截至目前，A股上市银行中已有近半数披露了业绩快报，上市银行2020年的业绩情况已逐步明朗。与此同时，数量众多的非上市银行去年的经营情况也逐渐“显山露水”，已有8家非上市银行公布了去年的财务数据。已公布的财务数据显示，8家非上市银行去年的业绩表现明显逊于A股上市银行，部分非上市银行净利润同比甚至出现大幅下滑。具体来看，乌鲁木齐银行去年实现净利润最高，达到11.92亿元。杭州余杭农商行紧随其后，去年实现净利润9.5亿元。此外，有2家小型农商行去年净利润仅为数千万元。在剔除未披露净利润数据的江苏扬州农商行后，其余7家非上市银行2020年全年净利润实现同比增长的仅有2家，净利润下降的银行则多达5家，占比逾七成。广东龙门农商行和杭州余杭农商行作为仅有的2家净利润增长的非上市银行，增幅也较为有限，仅为4.57%和1.54%。而另5家净利润同比降幅均达到两位数，其中，莒县农商行、洛阳农商行同比降幅分别高达78.24%和60.48%。
【点评】从8家非上市银行披露的业绩情况看，受金融让利实体经济以及加大计提拨备的影响，资产规模较小、竞争实力较弱的非上市银行去年盈利情况更为艰难一些。
3月11日，金融界讯，作为牵头主承销商和牵头簿记管理人，中国银行于3月10日成功协助亚洲开发银行在中国银行间债券市场发行20亿元人民币熊猫债，期限5年，票面利率为3.20%，认购倍数近2倍，境外投资人订单占比66%。据悉，亚行曾于2005年首次发行熊猫债，2009年再次发行。时隔十二年，亚行熊猫债在今年重返中国市场，见证了我国银行间市场的不断发展和开放，为我国市场进一步引入优质国际主体树立了良好标杆，体现了全球机构投资者对亚行在中国市场发行债券的高度关注和认可。
【点评】2020年，中国银行间市场交易商协会颁布外国政府类机构和国际开发机构熊猫债新规。此次发行为新规落地后的首个国际AAA评级主体发行熊猫债，一方面丰富了发行人的国际融资渠道，另一方面也为境内外投资人提供了优质的资产选择。
3月10日，新浪财经讯，江苏张家港农村商业银行股份有限公司（下称张家港行，002839.SZ）2020年度业绩快报显示，其2020年实现营业收入41.78亿元，同比增长8.43%；归属于上市公司股东的净利润10.01亿元，同比增长4.93%。虽然业绩保持增长，但增幅明显收窄，而且2020年第三季度该行的营收下降，同时三季度末关注类贷款迁徙率持续攀升，不良风险仍需警惕。去年一季度，张家港行营业收入为10.05亿元，比上年同期增加18.70%；归母净利润为2.92亿元，比去年同期增长12.47%。去年上半年，张家港行实现营业收入21.2亿元，同比增长17.57%；同期，归母净利润为4.93亿元，同比增长4.15%。去年前三季度，张家港行实现营业收入31亿元，同比增长10.46%；归母净利润7.68亿元，同比增长4.82%。不过从去年第三季度单季来看，张家港行营业收入同比是下降，实现营业收入9.8亿元，同比下降2.32%。
【点评】张家港行于2001年11月27日正式挂牌，是全国首家由农信社改制组建的地方性股份制商业银行。2007年初，该行开始谋求上市和跨区域发展，2017年1月24日正式挂牌上市，成为全国首批上市农商行。目前，该行共有本异地101家机构网点，已开设南通、无锡、苏州3家分行和17家异地支行，发起设立2家控股村镇银行，投资参股5家农商行，并表示“实现了由地方性银行向区域性银行的成功转型”。
3月4日，新浪财经讯，2019年2月，中国银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》，其中提到“国有控股大型商业银行要充分发挥‘头雁’效应”。在对国有大行普惠型小微企业贷款余额增速提出量化指标任务的又一个年头，最新数据显示，截至2020年12月底，5家大型商业银行普惠型小微企业贷款余额4.03万亿元，同比增长54.8%，超额完成2020年政府工作报告制定的40%增速目标任务。
【点评】近年来，随着普惠金融工作的持续推进，特别是小微企业金融服务工作的推进，大多数商业银行逐步建立起“能贷愿贷会贷”机制。
3月4日，金融界讯，3月3日，民生银行发布公告称，于近日收到中国人民银行《准予行政许可决定书》，同意该公司在全国银行间债券市场公开发行不超过750亿元人民币无固定期限资本债券。行政许可有效期自2021年2月25日至2023年2月24日，公司在有效期内可自主选择分期发行时间。该公司无固定期限资本债券发行结束后，将按照中国人民银行有关规定在全国银行间债券市场交易流通。据民生银行2020年三季报，其集团口径的核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率、分别为8.57%、9.86%和13.11%。单从数据上来看，均符合监管要求，不过在股份制银行的排名中却表现不佳。750亿元永续债若能成功发行，民生银行将会按照有关规定计入本公司其他一级资本，资本金将会得到有效的补充。
【点评】无固定期限资本债券又被称为永续债，是商业银行补充资本金的一种重要方式。现行的《商业银行资本管理办法（试行）》对商业银行存在最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别不得低于5%、6%和8%。
3月2日，金融界讯，时隔三个月，邮储银行300亿定增申请获得证监会审核通过。3月1日，邮储银行发布公告称，当日证监会发行审核委员会审核通过了该行非公开发行A股股票的申请。据此前定增预案，该行拟面向控股股东邮政集团非公开发行A股股票数量不超过54.05亿股，募集资金总额不超过人民币300亿元。定价方面，邮政集团认购本次非公开发行A股股份的认购价格为5.55元/股。另据监管部门相关规定，邮政集团所认购的本次非公开发行的股份自取得股权之日起5年内不得转让。此前定增预案显示，邮储银行此次300亿规模的定增资金，扣除相关发行费用后将全部用于补充该行的核心一级资本。截至2020年9月末，邮储银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.86%、11.81%和9.51%。
【点评】值得注意的是本次发行结束后，邮储银行的普通股总股本将从869.79亿股增至923.84亿股。同时，邮政集团持有该行股份将从65.27%提升至67.30%，并且不会导致该行控制权发生变化。
2月26日，金融界讯，今日，杭州银行披露2020年度业绩快报，实现营业收入248.03亿元，同比增长15.85%；利润总额80.43亿元，同比增长9.94%；归属于上市公司股东的净利润71.45亿元，同比增长8.22%；归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润71.39亿元，同比增长8.20%；基本每股收益1.17元。截至2020年末，公司不良贷款率1.07%，较上年末下降0.27个百分点；拨备覆盖率469.54%，较上年末提高152.83个百分点；拨贷比5.02%，较上年末提高0.79个百分点。截至2020年末，公司总资产11712.81亿元，较上年末增长14.38%；总负债10903.89亿元，较上年末增长13.40%。
【点评】2019年杭州银行实现营业收入214.09亿元，同比增长25.53%；实现归属于上市公司股东的净利润66.02亿元，同比增长21.99%。2019年末公司总资产为10240.7亿元，较期初增长11.18%；归属于上市公司股东的净资产为625.45亿元，较期初增长9.41%。
2月24日，金融界讯，在中小银行合并重组的大环境下，减资拆分显得尤为少见。近日，浙江苍南农村商业银行发布的一则拆分公告就引起了媒体的高度关注。公告称，经股东大会决议，拟将浙江苍南农村商业银行分立为浙江苍南农村商业银行和浙江龙港农村商业银行（暂名，最终以市场监管行政管理部门核准登记的名称为准），并且本次分立已获得政府主管部门的批准。据悉，该行分立采取存续分立方式，原浙江苍南农村商业银行分立后存续，注册资本金减为994350171元；新设立的浙江龙港农村商业银行，注册资本金为331450168元，以上注册资本全部来源原浙江苍南农村商业银行分立取得。对于原浙江苍南农村商业银行的债权债务，公告称由分立后的“浙江苍南农村商业银行”与“浙江龙港农村商业银行”根据《公司存续分立协议》分别享有、承担，对债务互负连带责任。该行苍南农商银行“一分为二”或与当地的行政区划调整有关，浙江省一般一个县会有一家农商行。
【点评】公开资料显示，浙江苍南农村商业银行现辖营业网点53家、微银行2家，控股村镇银行2家、股权投资2家。截至2020年末，原苍南农商银行（上报银保监合并口径）总资产493.67亿元，股东权益51.25亿元，存款余额372.38亿元，贷款余额330.80亿元，不良率0.77%，全年实现净利润7.15亿元。值得一提的是，2020年三季报显示，该行的拨备覆盖率高达936.94%。
2月23日，金融界讯，港股上市银行恒生银行2月23日披露了2020年度业绩。业绩显示，截至2020年末，恒生银行（集团口径）总资产为港币17600亿元，较2019年底增加港币830亿元，涨幅5%。平均总资产回报率为1.0%，2019年为1.5%；平均普通股股东权益回报率为9.6%，2019年为15.2%。受疫情及其它因素影响，恒生银行的财务表现不尽人意。业绩显示，在过去一年，该集团总营业收入按年减少14.24%至543.22亿港元。扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额按年减少17.11%至360.68亿港元，原因是净利息收入及非利息收入均有所减少。其中净利息收入减少17%，为港币 269.06 亿元。非利息收入下跌19%，为港币91.62亿元。
【点评】恒生创立于1933年，是香港最大的上市公司之一。2019年，恒生银行净利2482200.00万港元，同比增长2.62%。
