中国行业发展报告

　　11月20日，财经网讯，11月15日，由国家发展改革委指导,新华通讯社、郑州市人民政府主办，中国经济信息社承办的第五届中国城市信用建设高峰论坛普惠金融高质量发展主题论坛在郑州举行。为进一步发挥信用信息价值助推普惠金融服务水平提升，微众银行在论坛现场与新华中经信用管理有限公司达成合作，微众银行行长助理公立、新华社中国经济信息社新华信用事业部总经理李伟共同签署合作协议，并正式发布“企业家信用名片”产品，双方将依托数字科技能力盘活企业信用价值，支持小微企业数字化信用体系的建设，助力中小微企业更好经营发展，助力数字普惠金融生态共建。微众银行与新华信用签署合作协议，双方将发挥各自优势将金融科技与综合经济信息服务相结合，联合开发场景金融、普惠金融相关产品，合作推进“数字信用+工程”，联合开展信用普惠金融产品研发等，共同以坚实的信用基础助力金融服务实体经济发展。
　　【点评】建立健全社会信用体系对于中小微企业解决融资难等问题十分关键，期望通过此合作强化信用信息归集共享应用，更好地盘活企业数字信用价值，厚植中小微企业发展的信用沃土，共同助力信用中国建设。

　　11月14日，证券时报网讯，近日，中科金财与上海银行共同打造的元宇宙银行，在第五届中新（苏州）数字金融应用博览会正式亮相，上海银行元宇宙银行作为市场第一家可漫游、可互动、可交易的元宇宙银行，数字金融创新领域的最新成果，受到了与会嘉宾的一致好评。中科金财在元宇宙领域有着丰富的技术储备及案例支持，提供以系统支持、数据管理、用户感知为核心的银行元宇宙业务。此次携手上海银行打造的元宇宙银行，在获客、新的交易渠道、私域流量运营等方面都有着广阔的前景和想象空间。本次亮相的上海银行元宇宙银行，以全新的虚拟世界为载体，围绕“离生态更近，跟客户更亲”，以“数实融合，开放互联”为主线去构建场景，并从情感联系、与人互动、有人指导、追求沉浸、内容多元、线上为主、多渠道协同为客户提供新体验。
　　【点评】未来，中科金财继续将携手上海银行共创元宇宙银行空间，积极探索元宇宙在各领域的应用，通过科技赋能帮助客户实现新一轮数字化升级。

　　11月14日，中国证券网讯，11月10日获悉，微信支付已经完成与中国移动、中国电信、中国联通等三大通讯运营商旗下支付平台条码支付的互联互通。现在，用户通过中国移动“和包App”、中国电信“翼支付App”、中国联通“沃钱包App”扫描微信支付个人收款码，即可完成支付。条码支付互联互通进程一直受到外界高度关注。近年来，央行一直主导推进条码支付互联互通工作，以打通条码支付服务壁垒，实现不同App和商户条码标识互认互扫。2021年，条码支付互联互通工作实现重大进展——支付宝、微信分别与银联云闪付App实现扫码互认。目前，微信支付已支持包括工、农、中、建、交、邮储在内的近30家银行以及云闪付、移动和包、电信翼支付、联通沃钱包等多家机构App实现条码支付互联互通，用户可使用上述机构App扫描微信支付收款码完成支付。
　　【点评】互联互通宏观层面的意义是打破支付平台对支付场景的控制，消费场景方可自由选择支付通道合作伙伴是模式之一。行业人士认为，支付行业互联互通全部实现，关键看支付宝、微信支付的互扫互认。目前在线下可能微信支付的用户规模和粘性要远超其他支付机构，甚至包括支付宝。

　　11月13日，证券日报网讯，近日，由兴业银行独家主承销的厦门象屿集团有限公司2023年度第九期超短期融资券成功发行，本笔债券是全国首单两岸融合数字人民币债券，发行规模5亿元，募集资金全部归集于发行人的数字人民币钱包，部分用于象屿集团对台业务领域。作为第10家数字人民币指定运营机构，兴业银行积极融入“数字福建”“数字中国”建设浪潮，稳步推进数字人民币研发应用试点工作，持续拓展数字人民币特色应用场景和商业模式。“本笔债券资金募集方式的创新，进一步丰富了数字人民币应用场景，是促进海峡融合发展的又一创新举措。”兴业银行相关负责人表示。
　　【点评】据悉，10月20日，兴业银行在银行间债券市场成功发行境内首单用于支持海峡两岸融合发展的小型微型企业贷款专项金融债券，发行总规模50亿元，专项用于发放福建省内小微企业贷款，助力海峡两岸融合发展示范区建设。

　　11月7日，中国金融新闻网讯，近日，兴业银行作为全球协调人、主要投资人，成功为福建漳龙集团有限公司承销发行5亿美元境外蓝色债券，期限3年。该笔债券是全国首单非金融地方国有企业境外蓝色债券，同时也是福建省首单通过香港债务工具中央结算系统CMU清算的境外美元债券。蓝色债券是绿色债券的一种，募集资金专项用于可持续型海洋经济，有利于海洋资源的可持续利用，提高海洋环境保护水平。本笔境外蓝色债券聘请惠誉常青及联合绿色发展公司评估福建漳龙集团的《绿色及蓝色融资框架》并出具第二方意见（SPO），彰显国际权威ESG评估认证机构对该融资框架可持续性的高度认可。
　　【点评】作为绿色金融先行者，兴业银行在支持蓝色经济发展方面同样走在前列，2020年成为联合国《可持续蓝色经济金融倡议》首家中资签署机构和会员单位，在持续加大绿色信贷支持的同时，积极参与蓝色债券市场建设，先后落地境内首单蓝色债券、中资股份行首单境外蓝色金融债券、福建省内首单蓝色债券等，为蓝色经济发展提供更多金融活水。

　　11月7日，中国证券网讯，继推出首批金融行业大模型应用产品和解决方案后，宇信科技近日宣布与北京智谱华章科技有限公司正式签署大模型合作协议，加大布局AI领域。双方将聚焦技术创新、业务协同、平台与生态共建等方面展开深入合作，加速推动大语言模型技术在更多金融业务场景的落地应用，携手创造更多价值。目前，宇信科技已逐步全面布局金融科技各前沿领域，协同产业链合作伙伴，探索包含人工智能、云计算、区块链、隐私计算等新技术在金融领域的创新应用，以科技助推金融行业的数智化转型。此次与智谱AI合作也是宇信科技深化AI领域布局、夯实金融科技生态圈建设的重要举措。
　　【点评】本次合作协议的签署，是智谱AI在高性能千亿级大模型技术上的实力，与宇信科技在金融科技应用产品领域的优势相结合，双方强强联手的结果。目前，合作双方围绕不同的细分场景，已经与多家金融机构展开沟通交流，探索大模型在具体业务中的落地应用。

　　11月6日，IT之家讯，蚂蚁集团宣布，根据国家《生成式人工智能服务管理暂行办法》指导要求，蚂蚁百灵大模型已完成备案。据介绍，蚂蚁旗下基于百灵大模型的多款产品已陆续完成内测，将向公众开放。蚂蚁百灵语言大模型采用Transfromer 架构，基于万亿级Token语料训练而成，支持窗口长度达32K。除了百灵语言大模型外，蚂蚁集团还表示他们也在研发百灵多模态大模型并已内测，目前已形成包括大模型底层基础设施、基础大模型、行业大模型、应用产品在内的完整技术链条。国内第二批通过备案的AI大模型包括11家公司，部分已面向全社会开放服务。加上首批的10余个大模型，目前已有超过20个大模型获得备案。
　　【点评】新一批备案名单包括：网易有道（“子曰”大模型）、蚂蚁集团（百灵大模型）、面壁智能（“面壁露卡 Luca”）、出门问问（“序列猴子”）、昆仑万维（“天工”大模型）、美团（模型）、知乎（“知海图 AI”模型）、月之暗面（moonshot）、金山办公（WPS AI）、好未来（MathGPT 大模型）等。

　　10月31日，中国证券网讯，10月17日，在度小满主办的百度世界金融大模型前沿发展论坛上，浦发银行总行信息科技部总经理陈海宁进行了《大模型在金融行业的应用》主题发言。据介绍，目前浦发银行正积极探索大模型在金融领域的应用。“先积累经验、训练队伍，同时逐步向核心走，希望在探索过程中能够涌现出一些重量级的应用。”陈海宁相信，大模型在金融行业的应用将会逐渐从外围走向投资交易、客户服务、风控、合规、内控等核心场景，给金融行业带来深层次的改变。陈海宁建议，金融机构应该做好算力、数据、技术、人才的积累，积极拥抱新技术带来的变革。
　　【点评】陈海宁分享了大模型技术影响金融行业的三点思考：第一，大模型技术可能会重构金融领域知识组织形式。第二，金融从业人员的工作模式转变。第三，金融行业的交互体验可能会被重塑。提供更智能、个性化、高效的交互方式，创造金融行业新的客户服务模式。

　　10月31日，北京商报讯，10月30日，人民银行天津分行发布的行政处罚信息显示，中汇电子支付有限公司（以下简称“中汇支付”）遭遇双罚。根据罚单内容，中汇支付存在未按规定办理特约商户资金结算、未按规定落实特约商户实名制管理以及未按规定设置收单银行结算账户等三项违法违规行为，被人民银行予以警告，并没收违法所得1328.11万元，罚款6762.55万元。同时，中汇支付法定代表人陈某平对前两项违法行为负有责任，被警告，并罚款55万元。包括负责人被罚金额在内，中汇支付本张罚单合计被罚没金额达到8145.66万元。
　　【点评】值得注意的是，2017年以来中汇支付还曾被央行处罚十余次，金额从几万到几十万不等。2017年，中汇支付还曾被中国银联争议处理委员会办公室通报，点名批评其虚假商户、伪卡交易占比高等问题。

　　10月30日，移动支付网讯，10月27日讯，据《银行科技研究社》不完全统计，全国性商业银行中，已有多家银行在西部数据中心集群新建数据中心。目前，已知在内蒙古和林格尔新区新建数据中心的银行包括农行、中行、建行、交行等；在贵州贵安新区则有建行、交行、兴业银行等。另外，据和林格尔新区方面消息，还有更多银行考虑过在该地建设数据中心。比如华夏银行赴新区实地考察过数据中心拟选址地块；浦发银行也曾前往调研，就数据中心建设等方面进行交流；招行方面前不久也表示，希望通过在此地建设数据中心，提升金融服务水平。
　　【点评】值得一提的是，人民银行带头建设西部数据中心。2021年3月11日，人民银行贵安数据中心项目（一期）代建合同云签约仪式举行，该项目正式落地建设。其定位为大型全功能数据中心，是支付系统以及人民银行总行关键业务系统的“多地多中心多活”数据中心之一。

　　10月23日，中国金融新闻网讯，10月20日，拉卡拉发布2023第三季度业绩报告。数据显示，拉卡拉前三季度实现营收44.24亿元，实现归母净利润6.22亿元，同比增长50%，扣非后归母净利润4.81亿元，同比增长55%。其中，第三季度实现营收14.55亿元，扣非后归母净利润1.99亿元，同比增长273%，环比增长107%。值得注意的是，前三季度拉卡拉扫码交易规模增长迅速，交易金额占比提升显著。前三季度拉卡拉实现扫码交易金额8488亿元，同比增长21%，占支付交易金额的25%，较去年同期提高了5个百分点。其中，三季度扫码交易金额3237亿元，同比增长29%，占三季度支付交易金额的28%。
　　【点评】拉卡拉前三季度业绩的快速增长态势，与国内经济尤其是线下小微商户消费场景的复苏密切相关。前三季度我国GDP同比增长5.2%，社会消费品零售总额342107亿元，同比增长6.8%，消费对经济增长贡献率为83.2%。同时拉卡拉大力推进“推广数字支付、共享数字科技、兑现数据价值”的新战略，通过科技及产品创新扩大市场规模，保障了公司业务的快速发展。

　　10月23日，IT之家讯，10月19日，蚂蚁集团发布“服务亚残运计划”，通过一站式数字观赛平台、无障碍支付、运动员关怀和志愿者服务、助残公益行动等，助力杭州亚残运会。其中，支付宝无障碍支付的4项新功能也在该计划中发布，通过技术创新简化支付流程，助力视障用户通过听、说、划完成移动支付以获得更好的生活体验。据了解，为更好地服务杭州亚残运会，支付宝进一步升级视障用户的无障碍支付体验。针对视障用户输入信息难、感知支付结果难等痛点，支付宝新增了语音输入付款金额来简化输入步骤；同时强化了针对视障人士的辅助能力，服务全程均有语音读屏。并引入了划一划和声纹极速付款等创新核身技术作为传统数字密码的补充，让视障用户可以通过手划、口说完成支付。
　　【点评】目前，下载使用最新版本支付宝App就可以开通上述4项功能服务，后续还将不断优化视障用户的移动支付体验。

　　10月23日，中国证券报讯，10月16日，TCL董事长、创始人李东生一行在北京拜访光大集团，并与光大银行签署战略合作协议。光大集团董事长吴利军，光大银行行长王志恒、光大集团党委办公室主任李晴、光大集团协同发展部副总经理康国明、光大银行副行长曲亮、TCL科技副总裁、CFO黎健，TCL科技财务公司总经理江小照等出席。李东生董事长与光大集团董事长吴利军董事长进行了深入会谈。双方一致同意，推动光大集团与TCL进一步提升合作层次，由银行牵头，集团产融结合协同服务，形成光大集团与大型科技创新企业创新合作模式，充分发挥自身优势，积极助力实体经济高效高质发展。随后，中国光大银行和TCL科技签订了《战略合作协议》。根据协议，双方将在综合金融服务、中长期贷款、资金结算、现金管理、供应链金融、投资银行业务、员工个人业务与光大集团整体资源联动等方面继续加强合作。
　　【点评】据悉，光大银行与TCL保持着良好的合作关系，双方在固定资产贷款、供应链融资、跨境业务等方面展开了深入合作，在重大建设项目投融资运作、普惠金融创新模式等方面有诸多成功经验。

　　10月18日，新华网讯，10月12日，农业银行受邀参加2023中国（北京）数字金融论坛，与政、企、研各界深入探讨数字人民币前沿话题，并携手泸州老窖，共同出席“数字人民币智能合约生态机构签约”仪式，双方对外展示“数字人民币智能合约供应链金融服务方案”。农业银行作为数字人民币指定运营机构，积极探索将数字人民币应用于企业财务管理和经营管理中，依托中国人民银行数字货币研究所搭建的数字人民币智能合约生态服务平台，研发出数字人民币智能合约供应链金融解决方案，为泸州老窖遍布全国的终端门店提供便捷的贷款服务，有效解决困扰企业的“三难”问题。目前该项目正在积极实施，数字人民币智能合约能够确保经营贷款精准发放到泸州老窖的终端门店，定向使用在酒品采购的订单支付环节，终端门店可在几分钟内获得贷款资金，有效破解小微企业贷款难的问题。
　　【点评】下一步，农业银行将在中国人民银行的指导下，持续发挥数字人民币优势，深化数字人民币智能合约的创新应用，赋能企业高质量发展，为实体经济发展注入活力。

　　10月16日，东方财富网讯，近日，捷信消费金融有限公司46.9亿元股权被其母公司Home Credit N.V质押，质权人为中国对外经济贸易信托有限公司。截至目前，捷信消费金融注册资本为70亿元，上述出质股权占其总股本比例的67%。中国外贸信托成立于1987年，大股东中化资本有限公司持股97%，隶属于中化集团。中国外贸信托主要业务涵盖信托、产业金融、消费金融、服务信托、财富管理等。截至2022年末，中国外贸信托注册资本80亿元，信托资产管理规模10774亿元，营业收入23.92亿元，利润总额10.59亿元。近年，捷信消金业绩持续低迷，或许也是捷信消费金融迟迟难以完成收购事项的原因之一。
　　【点评】最新数据显示，2022年，捷信集团消费信贷业务的总营收为20.98亿欧元，同比下降24.7%；利息净收入总额12.27亿欧元，同比下降26.8%；年度净亏损为16.14亿欧元，同比增亏了310%。

　　10月16日，中国证券报讯，上海银行日前携手桑坦德银行在苏州共同举办“聚新而上绿动未来”金融助力长三角绿色低碳产业高质量发展推进会。据悉，上海银行将携手桑坦德银行，整合境内外资源，以此次活动为契机，推出“五项专属举措”：未来3年上海银行将设立1000亿元专项信贷额度，用于支持长三角地区新能源和绿色低碳产业发展；依托上海银行“绿色金融+”产品服务体系，聚焦细分领域客户需求和痛点，并联合桑坦德银行等合作伙伴，根据企业不同需求形成定制化解决方案；围绕客户在长三角区域内跨区域经营的需求，提供结算便利承诺，探索跨行、跨区域开户结算等服务；在长三角地区各分行成立绿色金融专班，聚焦风电、光伏、储能、新能源汽车等领域企业，主动对接客户金融需求；在长三角地区打造10家绿色金融特色支行，在营销、风险、考核上探索差异化配套政策，形成可复制推广的绿色金融服务经验。
　　【点评】专项信贷额度用于支持长三角地区新能源和绿色低碳产业发展，通过打造专属额度、方案、服务、团队和配套，助力长三角绿色低碳产业高质量发展。

　　10月12日，零壹财经讯，10月12日，腾讯发布数字人民币智能合约企业信贷解决方案。腾讯数字人民币项目由财付通与微众银行联合运营，在中国人民银行数字货币研究所指导下，腾讯数字人民币项目组面向微众银行小微企业客户定制研发了该方案，后续将在平稳运行基础上，携手更多商业银行与行业合作伙伴扩大应用范围，助力数字人民币推广应用。基于该方案，商业银行可以精准追踪贷款资金去向，相关记录不可伪造和篡改，有利于避免资金流入赌博、炒房、股票理财等与贷款申请用途不匹配的领域。同时，通过智能合约分析安全、合规等多维度信息，商业银行还进一步增强了提供优惠利率等精准扶持的能力。
　　【点评】数字人民币智能合约在供应链信贷方面的应用，进一步拓展了数字人民币应用场景，此项解决方案针对供应链金融存在的资金流向不透明、信息不对称、审批时间长等痛点，提升运行效率，以金融科技提升中小微企业融资效率，服务实体经济发展。

　　10月9日，央广网讯，杭州亚运会通过“赛事+旅游”激发了长假新活力，吸引了大量境外游客来华，数字人民币则成为境外参赛运动员和游客们的新型支付方式。在中国人民银行数字货币研究所的指导下，京东科技此次全新升级了数字人民币在跨境场景的“拉起支付”功能，为亚运会期间境外用户来中国内地使用数字人民币消费增添了新体验。杭州亚运会通过“赛事+旅游”激发了长假新活力，吸引了大量境外游客来华，数字人民币则成为境外参赛运动员和游客们的新型支付方式。在中国人民银行数字货币研究所的指导下，京东科技此次全新升级了数字人民币在跨境场景的“拉起支付”功能，为亚运会期间境外用户来中国内地使用数字人民币消费增添了新体验。
　　【点评】“赛事+旅游”双重节日充分带动了数字人民币的消费。京东数据显示，自9月23日杭州亚运会开幕以来，境外来华人士在京东的数字人民币交易订单近1500笔，来自杭州的用户使用数字人民币在京东的交易订单超1万笔。在全国范围，则合计有约30万用户在京东使用了数字人民币消费，整体交易金额近亿元。

　　10月9日，北京商报讯，9月28日，传化智联股份有限公司发布公告称，拟与蚂蚁科技集团股份有限公司、重庆渝富华贸国有资产经营有限公司、杭州金投数字科技集团有限公司、浙江舜宇光学有限公司、江苏鱼跃医疗设备股份有限公司、广州博冠信息科技有限公司，以共计人民币45亿元，认购重庆蚂蚁消费金融有限公司新增注册资本45亿元。前述增资完成后，传化智联持有蚂蚁消金公司的股权比例仍为5.010%。该公告为蚂蚁消金增资计划的第二期方案，若增资落地，蚂蚁消金公司的注册资本将为230亿元。
　　【点评】蚂蚁消金公司成立于2021年，是一家经国家金融监督管理总局批准设立，持有消费金融牌照的金融机构。本次公告还显示，截至今年6月末，蚂蚁消金的资产总额和净资产分别为1971亿元和187亿元；今年上半年，蚂蚁消金的营业收入和净利润分别为38.16亿元和4.45亿元。

　　9月26日，中国证券网讯，9月20日，由北京随信云链科技有限公司担任技术服务商，天风（上海）证券资产管理有限公司担任管理人的“随信云链供应链金融资产支持专项计划资产支持证券”，获上海证券交易所出具的10亿储价无异议函。对于随信云链而言，获得上交所的无异议函，意味着其对随信云链供应链金融票据ABS的合规性和可行性得到了相关部门认可。同时，这也将为随信云链带来更广阔的市场机遇，使其能够通过更多的金融创新服务，更好地服务中小企业，推动我国供应链金融市场的繁荣与发展。
　　【点评】解决供应链众多企业的融资需求，为供应链上下游企业提供资金支持，始终是供应链金融的业务根基。随信云链希望通过自身持续不懈的努力，影响和带动行业更多参与者加入金融科技创新的队伍中来，从而加速实现金融行业促进实体经济发展的目标。