3月2日，中证网讯，中国银行3月1日首次成功发行大湾区跨境人民币公募理财产品，以广东地区特色理财产品对接澳门地区离岸人民币特色资产，打通在岸、离岸跨境投资。该理财产品既体现区域特色、又坚持普惠导向，面向中国银行个人和机构客户公募发行，以风险评级为R1低风险、费率优惠、1元起点等特点，受到众多客户尤其是横琴粤澳深合区居民的踊跃认购，3月1日发售首日即成功募满。该产品成立后，将通过封闭运作的形式，跨境投资澳门地区的离岸人民币固定收益类资产。据悉，该产品属于中银理财“海外优选高评级固收”子品牌项下理财，隶属于中银理财跨境产品“货架”体系。
【点评】该笔理财产品的成功发行尝试，是广东中行、澳门中行和中银理财融入大湾区金融市场互联互通的又一次升级，中银集团充分发挥全球化、综合化经营特色，为加速粤港澳大湾区高质量发展持续贡献金融力量。
3月4日，金融界资讯讯，日前，厦门国际银行与全国银行间同业拆借中心签署协议，获批开展银行间债券市场现券做市业务。做市资格是银行间债券市场重要资格之一，对金融机构的资产管理能力、流动性管理能力、债券交易能力具有极高要求。据了解，早在2023年8月，厦门国际银行便获得做市商试运行权限，并在试运行期间，每日为近百只利率债和信用债持续提供双边报价，现券做市成交量超1700亿元，有效促进并活跃债券交易，提升市场流动性，助力实体经济发展。下阶段，厦门国际银行将向银行间债券市场提供更优质的做市服务，充分发挥做市商价格发现、稳定市场、活跃市场的功能。同时，聚焦科技赋能，争取打造自动化做市平台，进一步提升做市报价效率，致力于在合理、充分定价前提下为市场提供有效报价，助力银行间债券市场高质量发展，做好金融服务实体经济的践行者和推动者。
【点评】厦门国际银行该项业务资质的获得，体现了监管机构和银行间市场对厦门国际银行的认可，标志着该行金融综合服务能力迈上了新台阶。
2月26日，证券日报讯，近日，国家企业信用信息公示系统显示，浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司已发布清算组备案信息和债权人公告，意味着该公司已经进入清算注销程序。网商银行相关负责人对《证券日报》记者回应称：“作为网商银行成立前的过渡公司，阿里小贷近几年已无实际业务运营，因此注销该公司无实质影响。”公开资料显示，阿里小贷成立于2010年3月份，获得我国首张专门面向电商商家提供小额贷款的营业执照。彼时阿里小贷的营业执照由杭州市工商局颁发，公司由阿里巴巴集团联合外部股东发起成立。据公开信息显示，网商银行股东之一为蚂蚁集团，注册资本约65亿元，经营范围为在全国范围内开展办理各项贷款、理财等银行业务，目前主要服务对象为小微企业和个体经营者。截至2022年末，累计超过5000万小微经营者使用过网商银行的数字信贷服务。据了解，阿里小贷为网商银行前身。经梳理，2010年3月份，阿里小贷成立；2015年6月份，网商银行成立，承接阿里小贷业务；2022年11月份，阿里小贷已无实际运营业务，监管批复退出试点；2024年2月份，阿里小贷公告注销。
【点评】近年来，小贷行业洗牌持续加剧，一方面，互联网巨头理顺旗下业务，阿里小贷便是其中的一个典型缩影；另一方面，自身发展路径不明晰的机构逐步退出市场。
2月26日，和讯网讯，日前，苏银金融租赁公司以未分配利润转增注册资本事项获得监管部门批复同意，转增后公司注册资本将由40亿元增至60亿元，现有全体股东按照原持股比例同比例增资，股东构成及股权比例保持不变。苏银金租成立于2015年5月，是江苏省内首家银行系金融租赁公司，江苏银行为公司主发起人。成立以来，公司主动融入国家和地方发展大局，在服务实体经济高质量发展中助推自身高质量发展，聚焦绿色金融、高端制造、交通物流、普惠金融等重点板块，积极为客户提供优质高效的金融服务。2023年度，公司业务发展规模、效益和质量稳步增长，各项经营指标保持良好，获得ESG评级“AA”级，连续3年以最高等级（Ge-1）标准获得绿色企业认证，连续7年获得国内主体长期信用AAA评级。
【点评】此次增资将进一步夯实公司资本实力，提升风险抵御能力，为打造“服务专业、特色鲜明、可持续发展”的一流金融租赁公司提供资本保障。
2月27日，观点网讯，2月26日，北京银行与华邦控股集团在北京签订战略合作协议，双方将在养老金融、人才培养、乡村振兴项目及“三农”领域展开全面合作。根据协议，双方将依托各自优势，在养老金融等领域探索更深层次合作，这与中央金融工作会议精神相契合，也是银企实现高质量发展的务实举措。北京银行作为国家首批开办个人养老金业务的商业银行，与华邦旗下养老行业领军企业华邦美好家园养老集团拥有广阔的合作前景。
【点评】北京银行将以此为契机，与华邦控股集团实现全面、深度、紧密合作，推进产融结合。华邦将发挥产业优势，与北京银行共同打造养老金融合作新样板。
2月19日，中证网讯，浦发银行北京分行日前举行科技特色支行授牌仪式暨科技金融产品发布会，授牌辖内6家支行为“科技特色支行”，并发布《2024年科技金融新产品及服务方案》，全面升级科技金融服务，深度赋能科技企业创新发展。据悉，经浦发银行总行认定，浦发银行北京分行首批6家“科技特色支行”为：浦发银行北京中关村支行、浦发银行北京电子城支行、浦发银行北京开发区支行、浦发银行北京知春路支行、浦发银行北京通州支行及浦发银行北京昌平支行。首批6家“科技特色支行”所在区域具有丰富的产业集群和科技园区，云集新一代信息技术、集成电路、应用软件、人工智能、工业互联网、生物医药等众多高新科技企业。
【点评】浦发银行北京分行汇集全行优质资源，以“科技特色支行”为载体，为科技企业提供全方位、一站式金融服务。首批6家“科技特色支行”将成为浦发银行北京区域科技金融产品与服务模式创新的先行试验区。
2月19日，新浪财经讯，人民银行近日公布的一份行政处罚显示，中国银联股份有限公司因存在违反商户管理规定、违反支付受理终端及相关业务管理规定、违反客户备付金管理规定等3项违法行为，被警告并罚款1540万元。此次罚单采取“双罚制”。除了中国银联被给予重罚外，还有7名相关责任人对上述违法行为负有责任，被罚款8万元～50万元不等，共计216万元。回顾2023年，支付行业严监管态势持续，大额罚单频现。据相关报道，以处罚公告日统计，2023年，已获许可支付机构中共有50家被处罚，共计罚没金额超过60亿元。其中，共有8家支付机构被罚没超过千万元。
【点评】从监管部门公开披露的监管和行政处罚通报来看，违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定等仍是支付机构违规被罚的重灾区。同时，支付行业被“双罚”的情况也越来越普遍。
2月17日，新浪财经讯，为贯彻党中央、国务院决策部署，落实中央金融工作会议精神及住房城乡建设部、国家金融监督管理总局联合印发《关于建立城市房地产融资协调机制的通知》相关要求，中国银行多地积极主动对接城市房地产融资协调机制，切实解决房企融资困难，精准支持房地产项目合理融资需求，以实际行动促进房地产市场平稳健康发展。例如，针对广州市房地产融资协调机制推送的第一批房地产项目清单，中国银行广东省分行立即高效组织摸排需求，迅速对接落实，通过建立绿色审批通道，前、中、后台紧密配合，高效推动协调机制房地产项目落地；中国银行云南省分行成功牵头落地云南省协调机制下首笔银团贷款，为昆明市房地产融资协调机制首批项目清单内的云南华泽置业有限公司“华翠文苑”房地产项目提供融资3100万元；中国银行重庆市分行成立专项工作小组，主动对接重庆市房地产融资协调机制向金融机构推送的首批项目清单，组织全辖进行全面摸排，加快评估审批。
【点评】中国银行始终坚持国有大行担当，积极发挥“头雁”作用，统筹全行进一步推动落实城市房地产融资协调机制落地见效，一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，为促进金融与房地产良性循环贡献中行力量。
2月2日，和讯网讯，近日，广东南粤银行城市假日支行完成“低碳升级”重新开业，实现了网点装修建设及日常运营的“碳中和”目标，成功获得由广州碳排放权交易中心颁发的《碳中和证书》，成为广东南粤银行首家“碳中和”网点。“碳中和”网点建设是广东南粤银行大力发展绿色金融，积极践行国家“双碳”战略的重要举措之一。据了解，2023年以来，南粤银行还根据总行党委的工作部署，深入贯彻生态文明思想，践行绿色发展理念，在全行范围内开展降本增效工作，实现精细化、集约化的管理转变，以推动全行的高质量发展。
【点评】广东南粤银行积极践行绿色低碳发展理念，以“碳中和”网点建设为契机，持续探索自身碳中和道路，大力发展绿色金融，为国家“双碳”目标实现贡献南粤力量。
2月5日，和讯网讯，新年将至，延庆区珍珠乡桃条沟村和仓米道村村民们已经做好了过年的准备，北京农商银行与两个村子结成结对帮扶已近3年，与两个村子的村民建立了深厚的情谊。为响应党的二十大报告提出的健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系，北京市医疗保障局、北京市地方金融监督管理局共同指导，由国家金融监督管理总局北京监管局负责监督，出台了北京市唯一的城市定制型商业医疗保险项目“北京普惠健康保”。北京农商银行第一时间想到了两个结对村子的父老乡亲们。行党委高度重视，迅速响应，联系驻村第一书记，了解村民医保情况，确认村民们符合参保范围后，逐家逐户收集村民信息，为两个村子全体村民投保了2024年普惠健康保，为村民们看病就医加多一层保障，为父老乡亲送去一份心安。1月31日，全体村民已顺利参保。
【点评】北京农商银行一如既往地贯彻落实市国资委关于结对助力乡村振兴工作的要求，持续发挥金融力量，以实际行动传递浓情厚意，为村民筑起温暖而有力量的屏障。
2月5日，证券日报讯，近日，有市场消息称，招商银行零售业务的组织架构有所调整，在原有组织架构的基础上新设一级部门零售客群部。对此，招商银行内部信源向《证券日报》记者证实该消息属实。招商银行零售业务的动向一直是业界关注的焦点。根据招商银行年报，该业务的组织架构最近一次出现较大变动是在2021年，距今已有三年左右时间。招商银行官网显示，总行远程经营服务中心面向社会招聘客群管理岗（零售），岗位职责包括负责制定及部署以零售非管户客群为主的线上经营方案，零售非管户客群经营变现需求的深度挖掘，以及优化线上经营流程与工具、方法等。去年7月份，总行网络经营服务中心也曾面向社会招聘客群管理岗（对公）等岗位。实际上，根据招商银行历年年报，该行自2002年4月登陆上交所以来，零售银行业务的组织架构整体在不断地变化调整，以适应公司在不同发展阶段的需求，期间也有过较大的架构重塑。如，2009年招商银行提出“二次转型”战略后不久，该行零售业务的组织架构便出现一次较大调整。根据2011年年报，招商银行成立一级部门零售金融总部，下设零售综合管理部、零售银行部、信用卡中心、远程银行中心4个二级部门。2010年，该行的零售银行部、信用卡中心、远程银行中心并列为一级部门。
【点评】招商银行此次建立零售客群部，主要是在私人银行、信用卡之外，更加重视普通零售客户的拓展和服务。作为“零售之王”，招商银行的零售银行业务一直走在银行业前列，其零售业务部门的设置变化，也反映出该行对市场变化的敏锐洞察。
1月31日，金融界资讯讯，近日，中国邮政储蓄银行创新推出“ESG贷款+保险”的金融服务模式，在广西河池落地全国首笔“ESG贷款+保险”业务。有色金属行业是广西的重要支柱产业，传统的有色金属生产通常伴随着大量的能源消耗。如何减少有色金属行业的碳排放，并推动低碳经济转型成为亟待解决的问题。邮储银行河池市分行在走访的时候了解到某有色金属公司在2019年就开始进行碳足迹测算，该企业希望通过优化生产技术提高可持续发展能力。邮储银行广西区分行了解到这一情况后，拟运用ESG相关金融产品引导激励企业向低碳经济转型升级。在中国人民银行广西分行、国家金融监督管理总局广西监管局、自治区地方金融监管局的指导下，邮储银行广西区分行围绕有色金属冶炼企业的行业特点，在信贷流程中建立应用环境（E）、社会（S）和公司治理（G）的企业ESG评价指标体系，同时引入保险公司的环境评估体系和独立第三方绿色评估体系，创新推出“ESG贷款+保险”的金融服务模式，为企业提供金融服务的同时，推动企业履行环境和社会责任，鼓励企业完善和提高ESG管理工作，进一步帮助企业提升可持续发展能力和ESG风险管理水平。
【点评】邮储银行结合绿色产业发展需求，积极探索开发绿色产品，进一步完善绿色产业风险金融体系，服务产业体系绿色转型，为绿水青山保驾护航。
1月29日，中证网讯，日前，中国银行发布的董事会决议公告显示，该行通过了“总损失吸收能力非资本债务工具发行额度和发行安排”有关议案，拟分批次发行减记型总损失吸收能力非资本债务工具，发行规模不超过1500亿元人民币或等值外币。TLAC非资本债券是一类创新型债券品种，是指全球系统重要性银行为满足总损失吸收能力要求而发行的、具有吸收损失功能、不属于商业银行资本的金融债券。同时，这也意味着，中国银行是我国首家公布此类债券发行计划的系统重要性银行。
【点评】由于目前我国尚无TLAC非资本债务工具发行，因此，各家银行TLAC风险加权比率可近似看作是资本充足率与缓冲资本之差。截至2023年三季末，工行、中行、农行、建行的TLAC风险加权比例分别为14.8%、13.3%、12.6%、13.6%，静态来看，在不考虑使用豁免规则情况下，几家大行距离16%的达标要求均有一定潜在缺口。考虑银行净息差收窄问题，仅仅依靠银行内生增长以及到期资本工具续发，很难完全满足考核，需要外部力量提供支持。
1月29日，和讯网讯，近日，民生银行手机银行APP和全民生活APP同步推出数字人民币信用卡还款功能，为个人用户提供简单便捷的信用卡还款新方式，标志着该行在金融服务领域再添数字人民币应用场景。据了解，民生银行信用卡持卡人在民生手机银行APP或全民生活APP上添加本人数字人民币实名钱包后，进入信用卡还款交易菜单，即可选择使用数字人民币向本人信用卡还款。此外，民生银行持续探索数字人民币应用，近期首推数字人民币基金销售赎回交易场景的创新应用，并新增数字人民币购买积存金服务，进一步丰富了应用场景。同时，作为首批参与机构打造了数字人民币“一码通扫”功能，实现了数字人民币系统与传统电子支付工具的互联互通。
【点评】民生银行积极参与数字人民币各项试点工作，不断加大数字人民币场景应用创新与生态建设，进一步强化风险防范手段，助力数字人民币业务健康快速发展，做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，为建设金融强国贡献民生力量。
1月29日，金融界资讯讯，1月27日，中国邮政储蓄银行新一代公司业务核心系统全面投产上线。该系统是继新一代个人业务核心系统后，邮储银行推进关键技术全面自主可控、基础设施全面国产化的再实践和再发展。新一代公司业务核心系统的成功建设为金融业数智化转型提供了可参考的实践案例，为筑牢金融数智化安全防线奠定了坚实基础。新一代公司业务核心系统是邮储银行历时2年半、举全行之力进行科技攻坚的“硬核之作”，具有以下特色：一是企业级建模方法以简驭繁；二是邮储特色实施工艺敏捷创新；三是国产化软硬件自主可控；四是标准化数据治理博采众长；五是客户数据实现无感迁移。
【点评】邮储银行新一代公司业务核心系统全面投产上线，进一步推动邮储银行金融科技高质量发展，加速了邮储银行数智化转型步伐，为更高水平推进国产化、持续提升安全可控水平提供了重要借鉴。
1月20日，搜狐网讯，以倡导保护生态环境、履行社会责任、提高治理为核心的ESG理念与我国绿色发展、“双碳”目标、现代化治理等一系列发展要求高度契合。作为国内领先的数字银行，微众银行秉持“业务与社会并行发展”的理念，构筑了以“让金融普惠大众”为ESG战略核心，以“合规廉正、科技创新、绿色运营、员工发展”为内核驱动力，持续探索商业可持续与环境友善的普惠金融之路。作为以科技为核心发展引擎的数字银行，微众银行的独特性和与生俱来的互联网基因使其在绿色发展、低碳实践等方面具有天然优势。在推进自身减排方面，微众银行始终保持主营业务全流程无纸化操作，申请过程无需用户提交纸质材料，实现从源头上践行低碳环保、节能减排。截至目前，微众银行累计发放“无纸化”贷款逾4.1亿笔，节约纸张逾30亿张。此外，微众银行也会定期邀请专业第三方机构开展碳排放情况核查工作，同时依据碳排放特点、可持续发展运营模式与科技能力，制定碳减排目标与碳中和路径，以持续降低运营对环境的影响。同时，在“双碳”目标的指引下，微众银行也积极发挥金融引擎作用，布局重点绿色金融领域，针对绿色金融贷款制定了专项政策性支持，不仅单列绿色信贷额度、优先满足绿色金融的额度需求，还为绿色相关行业的企业客户定制服务方案、提供利率优惠。依托“微业贷”产品，微众银行强化行业产业链研究和业务拓展，引导信贷资源投向绿色相关行业领域。目前，“微业贷”产品已与多个绿色机构达成战略合作，服务其链属企业，并充分发挥企业金融的数字营销优势，为小微企业进行宣传服务，助力绿色产业发展。
【点评】数字经济时代背景下，ESG理念已成为新的可持续发展引擎，在构建新发展格局、推动经济高质量发展方面发挥着重要的作用。微众银行持续践行ESG理念，继续以“科技、普惠、连接”为使命，推动金融业和社会的可持续发展。
1月19日，中证网讯，浦发银行在沪举办以“融通科创 伙伴银行”为主题的科技企业金融服务体系发布会，致力于为各类科技企业提供精准、便捷的金融服务，全生命周期护航科技企业发展。据悉，浦发银行此次推出的科技企业“浦科”系列产品，提供“5+7+X”组合服务，产品体系具有全周期、多融通、数智化、可定制四大特点，致力于满足各类科技企业全生命周期金融需求，支持科技企业全流程创新。通过“浦创贷”，应用多维数据分析，实现金融活水对早期科技企业的“精准滴灌”；通过“浦投贷”，携手生态圈合作伙伴，股贷联动，以贷款+外部直投模式实现贷小、贷早、贷硬科技破局；通过“浦新贷”，聚焦五类资质企业，依托信用方式、灵活安排利率，动态适配科技企业成长；通过“浦研贷”“浦科并购贷”等，服务科技企业关键科创成果转化、技术突破、产品研发、并购重组。会上，浦发银行与工信部合作推出了“浦链贷”产品，围绕重点产业链建立“政企银”协作协商机制，探索复杂产业链场景下综合金融服务方案，提供场景定制、产品组合等多元化金融服务，支持制造业强链补链。
【点评】浦发银行围绕上海国际金融中心定位和四大功能、五大中心建设要求，发挥好上海金融旗舰企业作用，加强战略研究，与政府机构、高校院所、交易所、投资基金、行业枢纽企业、资本市场中介机构等加强合作联动，共同打造“股、债、贷、保、孵、撮、联”的全新科技金融综合服务模式。
1月19日，中证网讯，1月18日，中国银联联合多家商业银行在沪召开银联云闪付网络支付平台合作推进发布会。中国银联党委委员、执行副总裁郝哲在会上表示，银联云闪付网络支付平台的发展方向符合国家政策导向、符合产业发展趋势，也是云闪付转型发展的一个重要方面。中国银联将以本次发布会为新的起点，持续扩大受理场景覆盖范围、升级完善平台能力、不断提升跨境服务水平。同时也希望产业各方一道，发挥各自优势，扩大合作范围，以用户为中心，增强用户对于银行APP支付属性的认知和使用习惯，共同提升银行业移动支付市场影响力。中国银联数据显示，截至目前，已有76家银行86款APP接入银联云闪付网络支付平台，开通云闪付网络支付服务的银联卡突破1亿张。通过银联云闪付网络支付平台合作，进一步拓展了银行APP使用场景，用户可扫描银联二维码、微信个人收款码及支付宝个人收钱码进行支付，也可在京东、携程、铁路12306、叮咚买菜等270家线上商户上使用银行APP。同时，境外45个国家和地区约670万商户终端也已支持银行APP，更好地满足银行APP用户走出去的使用需要。
【点评】中国银联积极发挥清算机构的平台和枢纽作用，以开放赋能助力产业健康发展，以合作共赢实现助商惠民，切实提升支付产业服务实体经济质效，为加快建设电子支付四方模式、推动支付产业健康发展贡献力量。
1月22日，和讯网讯，近日，中信银行北京分行成功完成首笔4.63亿元鼎晖物流基金并购贷款资金的投放，标志着北京分行与鼎晖投资首笔资产业务合作正式落地，该业务也是鼎晖投资2023年获得国家首批不动产私募投资基金管理人资格后落地的第一个重大项目，将有力促成双方的合作进一步升级。本笔资产业务的成功落地为后续双方签订战略合作协议夯实了坚实基础。鼎晖投资的投资策略与产业升级、消费升级、碳中和等我国重大产业政策方向高度一致，与中信银行北京分行客户结构优化方向高度契合，是分行深化客群经营，推进战略转型的重要实践。未来，中信银行北京分行将继续加强对PE机构的互动沟通，为以鼎晖投资为代表的头部私募股权机构提供更加优质的综合金融服务。
【点评】本次收购高标仓物流园区项目，涉及7个主要物流节点城市，项目承租人为某快递快运行业龙头企业，本次并购对于鼎晖投资具有重大意义，有效盘活资产的同时也完成了业务转型中一项重大战略部署。
1月18日，金融界资讯讯，1月16日，浦发银行为深圳市晟世环境技术股份有限公司发放1000万元两年期中期流动资金贷款，专项用于CCER（国家核证自愿减排量）项目开发、审定及减排量核查，是CCER市场重启背景下深圳市首笔“CCER项目发电量挂钩贷款”。作为国内绿色金融业务的先行者，浦发银行以产品和业务模式的创新引导和激励企业积极参与碳汇开发，推动生态产品价值实现，协助企业切实走出一条可持续发展之路。在了解到深圳市晟世环境技术股份有限公司的融资需求后，浦发银行由总行牵头会同深圳分行，迅速成立总分支融合团队，基于已经制定的挂钩贷款、碳资产融资系列操作指引，创新设计了碳资产融资“挂钩”业务模式，将贷款利率与客户CCER开发项目对“碳达峰、碳中和”目标的贡献程度——即煤矿瓦斯发电项目供电量、碳减排量挂钩，设置分档利率，为企业提供了不同于传统贷款的绿色方案。该业务模式下，项目融资成本将随着发电量、碳减排量的上升而下降，反之则利率上调，以实际行动帮助企业把更多资源投入到生产经营中去、加快低碳转型。
【点评】该业务的落地，是浦发银行支持减排降碳、服务实体经济的有益实践。浦发银行围绕绿色产业发展和高碳产业转型需求，搭建“绿色金融+转型金融+碳金融”三驾马车并行的可持续金融框架体系，提高金融支持绿色低碳发展质效，积极履行社会责任，以实际行动助力经济社会绿色低碳转型发展。
