中国行业发展报告

　　3月1日，证券时报网讯，近年来，支付市场蓬勃发展，新形势下，建立健全非银行支付机构监管体系迫在眉睫。此前，为加强客户备付金监管，切实保障消费者合法权益，中国人民银行于1月份发布了《非银行支付机构客户备付金存管办法》（以下简称《办法》），自2021年3月1日起正式施行，《支付机构客户备付金存管办法》（中国人民银行公告〔2013〕第6号）同时废止。从主要内容来看，《办法》规范了备付金集中交存后的客户备...

　　2月26日，每日经济新闻讯，近日，河南中原消费金融股份有限公司（简称“中原消费金融公司”）设置“贷款冷静期”，推出一项“7天无理由还款”举措，即用户在首次借款的前7天内提前还款，不收取任何费用（包括利息）。据悉，此举也是业内首创。在中原消费金融公司的官网首页，也可见“7天无理由还款”“首笔借款7天内结清，息费全免”的字样。首设“贷款冷静期”7日内还款不收任何费用 据其官网介绍，首次成功获取额...

　　2月26日，金融界讯，目前已经披露业绩快报的20家上市银行中，只有两家营业收入同比下降，江阴银行就是其中之一。该行在不良率微降0.04个百分点的同时，拨备覆盖率下降35.28个百分点。2020年，江阴银行实现营业收入33.23亿元，同比下降2.38%；实现营业利润10.95亿元，同比下降4.03%；实现归属上市公司股东净利润10.57亿元，同比增长4.34%。资产质量方面，虽然江阴银行去年末不良贷款率较年初微降0.04个百分点至1.79%...

　　2月25日，北京商报讯，2月25日，来自北京银保监局发布的最新信息，截至2020年末，北京银行业小微企业贷款余额1.55万亿元，同比增长13.7%，增速高于各项贷款平均增速3.2个百分点；小微企业贷款户数37.68万户，同比增加6.41万户。其中，单户授信1000万元以下的普惠型小微企业贷款余额同比增长25.8%，增速高于各项贷款平均增速15.3个百分点；户数同比增加7万余户，整体信贷计划完成率超过150%。国有银行北京市分行普惠...

　　2月25日，金融界讯，2月23日，上海清算所披露的青海银行同业存单发行计划显示，2021年度该行拟发行同业存单165亿元。2020年度，该行累计发行同业存单20期，累计发行28.5亿元，余额10亿元。公开资料显示，青海银行是青海省唯一一家地方性股份制商业银行，原名西宁市商业银行，于1997年12月由原西宁市城市信用合作社的基础上，吸收地方财政和其他法人股东共同发起设立，注册资本约1.01亿元。2005年至2018年间，该行历...

　　2月24日，金融界讯，继青岛农商银行上市之后，山东省内第二家农商银行正式开启上市辅导的相关工作。山东证监局日前披露信息显示，菏泽农商银行与民生证券已签订首次公开发行股票并上市辅导协议，拉开其IPO备战大幕。2月18日，山东证监局官网披露菏泽农村商业银行首次公开发行股票并上市接受辅导公告。公告显示，民生证券于2月7日与山东菏泽农商银行签订首次公开发行股票并上市辅导协议。尽管尚未有具体上市地点等相...

　　2月24日，新浪财经讯，2月24日，央行发布的数据显示，截至1月末全国商业银行结构性存款余额回升到7万亿元以上至70183.16亿元，较去年12月末增加了5756.6亿元。具体来看，大型银行结构性存款余额增加4030.12亿元，而中小型银行结构性存款余额增加仅1726.48亿元；单位结构性存款余额增加5204.25亿元，而个人结构性存款余额增加仅552.35亿元。1月大型银行结构性存款余额大幅回升并不意外，一方面，年初银行一般会加大信...

　　2月23日，新浪财经讯，房贷集中度管理制度对银行业的影响正在逐步显现。在央行、银保监会联合下发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》）近2月后，近期海南、广东上调辖内法人银行房地产贷款考核指标上限。根据《通知》要求，对超过上限的机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制，给予地方差别化调整空间，允许地方在相应档次要求基础上增减2.5个百分点的空间。从目前各地落...

　　2月23日，金融界讯，交通银行的老朋友、全球资管巨头施罗德再度牵手交银理财，牛年首家中外合资理财公司来了。2月22日，交通银行公告称，施罗德交银理财获银保监会批准在上海筹建。拟筹建的施罗德交银理财将由施罗德投资管理有限公司出资比例51%、交银理财出资比例49%，这是国内第三家中外合资理财公司，此前已相继有24家银行理财子（孙）公司获批筹建及展业。施罗德投资集团为知名全球资管巨头，有200多年历史，总...

　　2月22日，新浪财经讯，2月22日，青岛银行发布公告称，该行获准在全国银行间债券市场发行金额不超过60亿元人民币二级资本债券，募集资金依据适用法律法规和监管部门批复，将用于补充本行二级资本。公开资料显示，青岛银行成立于1996年11月21日，为山东省首家主板上市银行、全国第二家“A+H”股上市城商行。2015年12月3日，青岛银行H股在香港联合交易所主板上市；2019年1月16日，青岛银行A股在深圳证券交易所上市。

　　2月22日，金融界讯，2月20日晚，中国银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（下称《通知》）。《通知》从以下三方面细化审慎监管要求，一是落实风险控制。在对各商业银行的通知中也有指出，要求商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节，严禁将关键环节外包。二是明确三项定量指标。包括出资比例，即商业银行与合...

　　2月20日，新浪财经讯，中国银保监会消息，截至2月19日，银保监会36个派出机构中有21个机构已经召开2021年辖区银行业保险业监督管理工作会议。保障国家重大战略、重点项目融资需求，加大对先进制造业和战略性新兴产业的中长期资金支持；紧扣新发展格局重点环节提供金融支持；疏通信贷资金流入实体经济渠道，深入推进普惠金融服务，加强民营和小微企业金融服务，强化绿色金融服务等，成为多地银保监局的工作部署。同时...

　　2月20日，澎湃新闻讯，20日，全国银行间同业拆借中心公布数据显示，2021年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。至此，LPR已连续10个月“按兵不动”。预计短期内，政策利率调整的概率不大，LPR将大概率维持稳定，与经济平稳发展所需保持一致。
【点评】LPR保持不变，一方面，当前利率水平与宏观经济恢复水平相匹配。我国经济在疫情冲击后稳步...

　　2月19日，新浪财经讯，中国人民银行近日发布的数据显示，2020年末，中国本外币绿色贷款余额达11.95万亿元，比年初增长20.3%，其中单位绿色贷款余额达11.91万亿元，占同期企事业单位贷款的10.8%。分用途看，基础设施绿色升级产业贷款和清洁能源产业贷款余额分别为5.76万亿元和3.2万亿元，比年初各增长21.3%和13.4%。分行业看，交通运输、仓储和邮政业绿色贷款余额3.62万亿元，比年初增长13%；电力、热力、燃气及水生...

　　2月19日，中国基金报讯，银保监会着眼于完善声誉风险管理制度体系，吸收固化声誉风险管理良好做法，对原先两部声誉风险管理指引进行修订，制订《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，共六章，三十条，并于2月18日正式对外发布。《办法》指出，银行保险机构应指导子公司参照母公司声誉风险管理基本原则，建立与自身情况及外部环境相适应的声誉风险治理架构、制度和流程，落实母公司声誉风险管理有关要求，做好本...

　　2月9日，新浪财经讯，根据北京银保监局官网消息，截至2020年末，辖内主要中资银行（包括政策性银行、国有控股大型商业银行、股份制商业银行）绿色信贷领域贷款余额12726.42亿元，同比增长7.40%。其中，支持节能环保项目及服务贷款余额10350.41亿元，支持节能环保、新能源、新能源汽车等三大战略性新兴产业生产制造端贷款余额2376.01亿元。贷款资金重点投向了绿色出行、可再生能源、污染防治等项目。
　　【点评】...

　　2月9日，澎湃新闻讯，2月8日，银行业信贷资产登记流转中心网站发布了首批6单不良贷款转让公告。6单公告共涉及工商银行和平安银行。其中，平安银行披露的正是此前预告过的批量转让20户个人经营类信用不良贷款，工商银行披露的则包括1单个人消费信用贷款不良贷款、2单信用卡透支不良贷款、2单对公不良贷款。上述6单的不良贷款未偿本息合计6.57亿元。具体来看，平安银行披露的个人经营类信用不良贷款项目适用于个人不良...

　　2月8日，上海证券报讯，2月5日，财政部、国资委、银保监会、证监会联合发布《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》。其中明确，企业持有的结构性存款，应记入“交易性金融资产”科目，并在资产负债表中“交易性金融资产”项目列示。结构性存款，是指嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。...

　　2月8日，金融界讯，近日，兴业银行在北京金融资产交易所成功挂牌发行珠海港控股集团有限公司2021年度第一期绿色债权融资计划，发行规模2亿元，期限7年，通过并购模式整合项目资源，支持风电项目建设，是全市场首单碳中和并购债权融资计划。2020年中央经济工作会议将做好碳达峰、碳中和工作列为今年八大重点任务之一。在碳中和目标下，金融业将迎来巨大发展机遇。据有关机构估算，未来三十年内我国实现碳中和所需绿色...

　　2月7日，中国证券网讯，为落实《北京市进一步优化营商环境更好服务市场主体实施方案》改革金融领域相关政策要求，北京银保监局多措并举，督导辖内机构提升金融信贷服务水平。一是强调小微授信尽职免责，培育形成“敢贷、愿贷”氛围。二是鼓励金融科技服务创新，探索推动“全流程线上化”信贷服务。三是加强“两个中心”系统建设，为信贷“快捷通道”再提速。四是点面结合，推进银行保险机构不合理收费常态化治理。

　　2月7日，蓝鲸财经讯，日前，中国银保监会系统召开推进自贸试验区建设专题会议，研究部署银行业保险业支持自贸试验区建设工作。银保监会党委委员、副主席梁涛出席会议并讲话。会议指出，建设自贸试验区是党中央在新形势下全面深化改革和扩大开放的战略举措。银保监会认真贯彻党中央、国务院决策部署，推动自贸试验区银行业保险业改革创新工作取得积极进展。制度体系不断完善，改革经验加快复制推广，金融开放有序推进...

　　2月5日，21世纪经济报道讯，2月4日，江西银保监局召开2021年工作会议，2020年辖内银行业累计办理贷款延期还本11.82万笔、1566.6亿元，贷款延期付息8939户、25.2亿元，为支持企业复工复产提供意外险及健康险保额3968.54亿元。截至2020年末，江西省存款、贷款分别为4.22万亿元和4.16万亿元，分别增长12.27%、16.64%，存款增速全国第6、中部第1，贷款增速全国第3、中部第1。当年实现保费收入928亿元，增长11.1%，增速全...

　　2月5日，腾讯网讯，2月5日，重庆银行登陆上交所主板，股票代码“601963”，成为2021年首家成功上市的银行，也是重庆继渝农商行后第二家A+H股上市银行。本次IPO，重庆银行拟发行不超过3.47亿股，占本次发行完成后总股数的10%，所募集的资金扣除发行费用后，将全部用于充实本行核心一级资本，提高资本充足率。目前，重庆银行的资产规模在我国西部地区城商行中始终处于领先地位。截至2020年6月末，重庆银行总资产达5322...

　　2月4日，金融界讯，统计监测数据显示，截至2020年末，上海银行业单户授信1000万元以下普惠型小微贷款余额5254.36亿元，同比增长47.26%，高于各项贷款增速40.74个百分点；贷款户数37.62万户，较年初增长15.38万户，增幅为69.19%；全辖普惠型贷款平均利率为5.17%，较年初下降1.46个百分点；不良率为0.73%，较年初下降0.26个百分点。总体呈现量增、面扩、质优、价降的特点。在提升小微企业金融服务质效方面，持续督导商...

　　2月4日，金融界讯，兴业银行手机银行从人群社交化需求出发，深入了解客户圈群需求，依托手机银行APP5.0创新推出“圈子”频道，搭建起客户与一线客户经理、客户与专家、客户群的线上沟通交流桥梁，让金融服务更有细分更有“温度”。据介绍，客户可以通过兴业银行手机银行“圈子”向客户经理在线发送图、文、音、视频进行咨询，获得专属服务，而客户经理可以在线发送兴业银行金融产品及其他各类服务信息，精准对接客户...

　　2月3日，金融界讯，截至2月2日，已有包括4家大型银行及12家股份行在内的逾300家银行公布了2021年同业存单发行计划。相比2020年，多家银行上调了计划发行额度。从计划发行量看，截至目前，有10家银行2021年同业存单计划发行额度超过5000亿元，其中兴业银行和浦发银行计划发行额度最大，均为9000亿元。从大行看，交通银行、农业银行、建设银行和邮储银行2021年同业存单计划发行额度分别为8700亿元、8000亿元、6000亿元...

　　2月3日，新华网讯，北京银保监局3日披露的数据显示，2020年，北京银行业各项贷款规模达到11.41万亿元，较年初增加1.08万亿元，年度增量创2013年以来新高。2020年，北京银行业各项贷款中，中长期贷款规模6.82万亿元，同比增长11.8%；制造业贷款规模1.29万亿元，同比增长14.9%。疫情冲击下，金融业为首都经济的恢复和发展提供了有力支撑。2020年，北京地区在企业纾困、民生保障等领域的新增融资达4796亿元；复工复产企...

　　2月2日，新浪财经讯，刚刚过去的2020年，商业银行发行二级资本债的范围和力度持续增加。统计数据显示，2020年共有57家银行发行71只二级资本债，累计发行规模超过6000亿元大关，达6112.9亿元。进入2021年后，银行发行二级资本债的热情不减。据中国货币网披露的信息显示，今年1月份，已有工商银行、渤海银行和晋商银行成功发行二级资本债，发行规模分别为300亿元、90亿元和20亿元；3家银行合计发行二级资本债达410亿元...

　　2月2日，金融界讯，中国银联2月1日发布《2020移动支付安全大调查报告》，这是中国银联携手商业银行及支付机构连续第十四年跟踪调查中国消费者移动支付安全行为。报告显示，随着信息技术的不断发展，移动支付已渗透到生活的各个领域，98%的受访者将移动支付视为其最常用的支付方式，较上年提升了5个百分点。其中，二维码支付用户占比达85%，相较2019年增加了6个百分点。中国银联风险控制部高级总监王宇表示，移动支付...

　　2月1日，新浪财经讯，为推动银行保险机构提高公司治理质效，银保监会日前接连发布《银行保险机构公司治理准则（征求意见稿）》（下称《准则》）《银行保险机构董事监事履职评价办法（征求意见稿）》（下称《办法》），建立我国银行业保险业公司治理的纲领性制度，规范银行保险机构董事监事履职行为及评价。《办法》首次对评级标准做出明确规定，鼓励银行保险机构结合自身情况，聘请外部专家或市场中介机构等独立第三...

　　2月1日，金融界讯，近日，中国邮政储蓄银行首笔电子保函业务落地江西，标志着邮储银行正式进入了公共资源交易电子保函领域，在利用金融智能化践行普惠金融、提升客户服务水平方面取得了新进展。近年来，国家发改委大力推进电子保函在公共资源交易领域的应用，以降低企业交易成本。邮储银行电子保函业务立足“让数据多跑路、客户少跑路”的理念，采取差异化的简化审批，采用国密算法（SM4）加密、PKI电子签名技术、投...

　　1月29日，新浪财经讯，1月29日，广东银保监局在披露广东辖区内防范化解重大金融风险情况时透露，2020年广东银保监局通过“有保有压、有升有降”的方法，有序化解了影子银行和交叉金融风险。在整治影子银行方面，广东银保监局部署开展专题调研，出台专项工作方案，先行先试建立影子银行监测指标体系，压存量、缩通道、限投向，精准打击资金脱实向虚，全年大力压降信托同业通道、同业理财、同业嵌套投资等以监管套利、...

　　1月29日，新浪财经讯，1月28日，邮储银行公告显示，董事会已全票通过一项议案，即在未来两年内发行不超过1500亿元的二级资本工具。实际上，被纳入全球系统重要性银行名录的建设银行，已在去年9月份公布其1600亿规模的二级资本债发行计划。2020年各类商业银行发行的永续债、二级资本债等资本工具规模已经突破了8891.9亿元。其中，六大国有银行发行的各类资本工具就已超4500亿元。实际上，邮储银行已在去年9月10日发布...

　　1月28日，新浪财经讯，继近期四川银行正式挂牌开业，山西银行开业已进入加速时，又一省即将开启省内城商行的大整合。根据辽宁省人民政府网站1月27日发布的消息，辽宁省将按照市场化、法治化原则，充分利用市场资源，挖掘地方潜力，通过申请新设组建一家省级城市商业银行，合并辽宁省内12家相关城市商业银行，“稳中求进，打造产权清晰、资本充足、内控严密、治理完善的现代城市商业银行。”央行网站也在1月28日根据...

　　1月28日，金融界讯，1月27日晚间，浦发银行发布了2020年度业绩快报。报告期内，浦发银行实现营业收入1963.71亿元，同比增加56.83亿元，增长2.98%；实现归属于母公司股东净利润583.25亿元。快报显示，截至2020年末，浦发银行（集团口径）资产总额79,592.51亿元，较上年末增加 9,533.22亿元，增长13.61%；其中，贷款总额45,339.73亿元，较上年末增加5,080.72亿元，增长12.62%。报告期末负债总额73,134.36亿元，较上年...

　　1月27日，新华财经讯，2020年，国开行深入贯彻党中央、国务院关于粤港澳大湾区建设的战略部署，坚守开发性金融定位，建立完善开发性金融支持粤港澳大湾区建设的体制机制，持续加大支持力度，全年在粤港澳大湾区实现融资总量3660亿元，其中发放本外币贷款近3000亿元，为大湾区建设提供了高质量金融支持。此外，国开行还融资支持了深圳市首个“平方公里级”老旧工业区城市更新项目——宝安新桥东项目，为粤港澳大湾区...

　　1月27日，金融界讯，1月25日，银行业信贷资产登记流转中心网站发布的《平安银行拟批转个人不良债权简介》显示，平安银行拟通过银登中心以公开竞价方式向有资质的资产管理公司批量转让20户个人不良贷款的债权。这是银登中心发布的首单个人贷款债权转让信息。银登中心网站显示，上述平安银行债权资产金额为1773.45万元，其中本金金额618.66万元、利息金额1154.78万元。20笔债权均已进入执行状态，债务人均为个人，司法...

　　1月26日，金融界讯，1月25日，蓝海银行发布公告称，为积极响应银保监会、人民银行《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》精神，更好地满足客户线上办理存款业务的需求，客户在第三方平台（如京东金融、陆金所、度小满等）的个人存款业务，均已平移至该行自有平台正常办理。公告还称，已通过第三方平台购买的该行存款产品权益不会受到任何影响，仍可通过该行自有平台进行查询或通过原第三方平...

　　1月26日，新浪财经讯，为贯彻落实国务院金融稳定发展委员会关于支持中小银行补充资本的要求，推动资本工具创新发展，近日，中国人民银行会同中国银保监会结合国内外实践，设计完善了转股型资本债券相关制度，并已批复浙江稠州银行、宁波通商银行在银行间债券市场发行转股型资本债券。2021年1月20日，宁波通商银行成功发行首单转股型无固定期限资本债券，共5亿元，票面利率4.80%，全场认购倍数2.1倍。下一步，人民银...

　　1月25日，新浪财经讯，1月22日，中国银保监会就《商业银行负债质量管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）面向社会公开征求意见。《办法》共5章33条，分别为总则、负债质量管理体系、负债质量管理要素、负债质量管理监督和附则。《办法》明确商业银行负债质量管理内涵和业务范围，确立负债质量管理体系。从组织架构、公司治理、内部控制、业务创新管理等11个方面对商业银行负债业务管理提出了明确要求。同时...