中国行业发展报告

　　1月21日，和讯网讯，中国银行近期在北京、香港两地举办发布会，正式推出个人金融全球服务方案，依托“全球账户”功能，提供一站式、全周期服务支持。该服务方案旨在优化跨境贸易投资便利化措施，提升金融服务可得性和便利度。方案围绕跨境客户的账户管理、资产配置、汇款转账等需求，打造了“全球账户概览、全球资产配置、全球便捷汇划、全球发薪便利、全球尊享权益”五大核心功能。此外，中国银行还同步发布了《202...

　　1月20日，金融界讯，2025年，中国进出口银行新投放科技贷款超过7300亿元，主要投向人工智能、脑机接口、人形机器人、高端仪器等领域。截至2025年末，该行科技贷款余额达到1.54万亿元，占企业贷款总量近半。进出口银行针对科技型企业的轻资产、高投入特征，制定专项金融服务方案，优化全生命周期金融服务体系。其中，科技贷款的66%为信用贷款，有效缓解了企业的融资难题。此外，该行还积极探索支持国家实验室、区域重...

　　1月21日，和讯网讯，广发银行成功完成首笔多边央行数字货币桥（货币桥）跨境汇款业务，这是该行在数字人民币跨境应用方面的重要突破。货币桥项目由中国人民银行、香港金融管理局、泰国中央银行、阿联酋中央银行联合发起，利用区块链和分布式账本技术，实现点对点交易，减少中间环节，降低交易成本。广发银行此举是其响应国家金融开放政策，加强数字人民币管理服务体系建设的具体实践，标志着该行在跨境业务模式和新...

　　1月20日，金融界讯，泸州银行安富支行积极响应国家优化营商环境、服务实体经济的政策，主动对接纳溪区拥有商标、专利知识产权的重点企业，推动知识产权质押融资业务落地。通过走访企业，了解其经营状况及融资需求，安富支行为泸州某科技公司定制专利权质押融资方案，成功发放300万元贷款，满足企业阶段性资金需求。此举不仅体现了泸州银行金融为民的服务理念，也是创新金融服务模式的有效突破。
　　【点评】泸州...

　　1月19日，金融界讯，1月17日，渤海银行自由贸易试验区分账核算单元（FTU）总分模式正式投产上线。该模式是在中国人民银行上海总部及天津市分行指导下实施，旨在完善自贸金融服务体系、提升服务实体经济能力。渤海银行通过统一标准、集中运营和流程闭环，对其FT项下业务管理模式进行系统性重构，有效提升了集约化管理水平与全流程风险防控能力。此外，渤海银行还构建了三大功能性平台，同步优化了“跨境自贸通”产品...

　　1月19日，中证网讯，海南自由贸易港全岛封关运作以来，进出口银行积极发挥政策性金融职能，聚焦重点领域，创新跨境金融服务模式，为高标准建设海南自贸港提供金融支持。截至目前，进出口银行支持海南贷款余额近1400亿元。该行围绕打造具有海南特色和优势的现代化产业体系，优化金融资源配置，扩大对高新技术企业和项目的支持，加快热带特色农业龙头企业“走出去”。同时，进出口银行关注服务业企业进驻海南自贸港的...

　　1月17日，中证网讯，2026年以来，银行业监管罚单数量显著增加，显示出金融监管的严监管趋势不断增强。根据企业预警通数据统计，银行总行及其分支机构已收到超过200张罚单。例如，河北冀州农村商业银行因贷款管理不合规、会计科目使用不当、利润分配不审慎等行为被罚款140万元。2025年银行业共收到6500余张罚单，累计罚款超过26亿元，涉及约1100家银行。其中，中国银行、华夏银行和交通银行因各种违法违规行为分别被...

　　1月17日，新华社讯，中国人民银行等八部门联合发布了《反洗钱特别预防措施管理办法》，该办法旨在预防洗钱、恐怖融资及大规模杀伤性武器扩散融资活动，并规范反洗钱特别预防措施。办法规定，任何单位和个人不得擅自解除反洗钱特别预防措施，并明确了对特定名单上的对象采取的反洗钱特别预防措施，包括停止提供金融服务和限制资金、资产转移等。金融机构需建立健全反洗钱特别预防措施内控制度，并采取与风险相适应的...

　　1月16日，和讯网讯，中国人民银行宣布将实施八项政策措施，以支持经济稳定增长和高质量发展。这些措施包括下调各类结构性货币政策工具利率0.25个百分点，单设1万亿元民营企业再贷款，将购房贷款最低首付比例下调至30%，以及适时在服务消费与养老再贷款的支持领域中纳入健康产业等。此外，央行还将拓展碳减排支持工具的支持领域，鼓励金融机构提升汇率避险服务水平，并会同金融监管总局将商业用房购房贷款最低首付比...

　　1月15日，和讯网讯，中信银行积极响应国家政策，推动畜禽活体抵押融资相关办法的制定，并成功落地首笔活体畜禽抵押融资业务800万元。长期以来，养殖畜牧业因活体资产确权难、估值难、监管难等问题，无法有效转化为融资抵押物。中信银行呼和浩特分行通过深入调研，采取“确权先行+保险保障”的方式，解决了活体畜禽抵押的核心痛点，为奶牛养殖企业解决了冬季饲料储备难题。此次活体畜禽抵押贷款的落地，不仅盘活了农...

　　1月15日，券商中国讯，2025年收官之际，尽管银行理财因季末回表因素造成月度小幅收缩，但全年大幅增量仍推高行业规模创下新的年末纪录。据券商中国记者独家数据，管理规模超过1万亿元的14家理财公司较2025年初增长近3万亿元，全行业规模也在当年11月期间触及34万亿元的峰值。随着2026年理财行业进入“真净值时代”，市场波动将直接体现于产品净值中。
　　【点评】2025年银行理财市场的增长显示出居民资产配置策...

　　1月15日，金融界讯，Visa宣布正式支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay，持卡人可在境外线下商户、移动应用及线上网站等多场景便捷支付。Visa中国区总裁尹小龙表示，此次合作是Visa践行中国市场长期承诺的重要举措，旨在为中国持卡人提供多元化支付选择，助力其在全球范围内享受安心便捷的支付体验。首批支持该服务的发卡银行包括中国工商银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行及...

　　1月14日，金融界讯，2026年存款市场迎来新一轮调整，市场上中小银行年利率超2%的大额存单较为罕见，部分银行三个月期短期大额存单利率甚至进入“0字头”，收益水平已与普通定期存款相差无几。在利率持续下行的背景下，储户的资产配置逻辑正发生显著转变，多家银行的理财经理透露，近期申购理财产品、配置分红险的客户数量显著增加，曾经备受追捧的大额存单吸引力已大不如前。
　　【点评】随着多家银行短期大额存...

　　1月14日，中国证券报讯，渤海银行股份有限公司与中国黄金集团有限公司在北京正式签署总对总战略合作协议，标志着双方合作关系进入全面深化、协同发展的新阶段。根据协议，双方将重点在重大项目融资、产业链协同、国际业务拓展、绿色金融实践及金融科技应用等多个维度加强战略对接，共同构建一个贯穿黄金全产业链条的综合性金融生态服务体系。
　　【点评】此次合作不仅有助于双方资源共享、优势互补，更是对国家...

　　1月14日，中国证券报讯，江苏如皋农村商业银行的IPO辅导工作进展报告（第28期）显示，该行自2018年底进入辅导期以来，虽多次更新报告，但尚未能正式递交IPO申请。报告揭示了该行在股权结构方面存在的问题，包括股权代持疑云以及股权质押与冻结风险。此外，其他银行如汉口银行、徽商银行等也面临着类似的股权问题和资产权属清晰度等挑战。目前，有15家银行处于上市辅导备案期，其中部分银行的辅导期已长达数年甚至逾...

　　1月14日，中证网讯，2026年初，多家上市银行披露了股东及高管的增持进展。渝农商行宣布，其部分董事和高级管理人员在1月5日至1月7日期间，以自有资金从二级市场购买了19.2万股A股股票，价格区间在每股6.36元至6.42元。具体包括董事长刘小军增持5万股，行长隋军增持4.7万股，以及其他几位副行长和拟任副行长的增持。此外，南京银行也披露，其大股东紫金集团及其子公司紫金信托在2025年9月11日至2026年1月12日期间，增...

　　1月12日，金融界讯，兴业银行厦门分行为全国首艘海上运营纯电动推进旅游客船“屿见77”提供绿色信贷支持，推动厦门港航绿色低碳转型。这艘船是我国首艘49米双体纯电动推进旅游客船，成功填补了国内纯电动推进海上旅游客船的空白，为沿海景区船舶电动化升级提供了可复制、可推广的方案。该船采用纯电池动力系统，预计全年可减少燃油消耗250吨，二氧化碳减排超400吨，有助于提升厦门作为国际滨海旅游目的地的竞争力。<...

　　1月13日，界面新闻讯，2025年，中国共有超过1.1万家银行线下网点获准退出，同时有超8400家新设网点，导致银行网点数量净减少逾2000家。这一变化主要由农村信用社和村镇银行网点的减少所引起，其中农村信用社网点减少约2200家，村镇银行网点减少近1000家。村镇银行正在加速整合，2025年已有超过200家独立法人机构退出市场。随着移动支付业务的普及，银行线下网点的功能和服务在一定程度上被线上渠道所替代。
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　　1月12日，证券时报网讯，2026年初，农信系统改革继续推进，宁夏、云南、黑龙江三地明确将采取统一法人模式组建省级农商行。宁夏农商行深化改革方案已获批复，黄河银行将推进吸收合并辖内其他19家市县机构，最终形成“一个法人银行”。云南省联社及省内122家行社也发布联合公告，审议通过了以新设合并方式组建“云南农商银行”的相关事项。黑龙江省联社则强调，2026年是“全省农信系统统一法人的启动年”。此前，辽宁...

　　1月9日，界面新闻讯，2026年初，多家银行推出新一期大额存单产品，但引人注目的是，短期大额存单利率已跌破1%，进入“0字头”区间。这一现象在国有四大银行中尤为明显，其1个月和3个月期限的大额存单年利率均为0.9%，与普通定期存款利率相差无几。同时，中长期存款产品正逐渐退出市场，部分银行已取消五年期定期存款，而三年期产品的利率也普遍下降。此外，一些银行还提高了大额存单的购买门槛。这些变化反映了银行...

　　1月8日，证券时报讯，农业银行宣布将于2026年1月9日终止个人掌银手机盾业务，以优化服务体验和提升服务效率。手机盾是一种安全认证方式，采用数字证书形式安装在用户手机中，并设置独立密码。银行取消手机盾业务的原因包括降本增效、提升用户服务体验与风控质效。随着手机硬件安全性提升和生物识别技术普及，银行普遍应用能直接调用手机本地的安全能力进行高等级交易验证。预计逐步取消手机盾等功能将成为行业趋势。...

　　1月9日，金融界讯，2025年末，晋商银行成功为太原航空集团办理了2.17亿元的跨境人民币结算业务，这是山西省首笔飞机保税采购跨境人民币结算业务。此次业务是晋商银行积极响应国家人民币国际化战略，服务实体经济跨境贸易需求的体现。银行在获悉客户采购意向后，主动介入谈判，全程跟进，成功推动交易以人民币报价结算。这不仅实现了大额跨境人民币支付的重大突破，提升了我行跨境人民币业务规模与市场影响力，也深化...

　　1月5日，中证网讯，近期，江苏银行成功发行了挂钩CFETS银行间碳中和债券指数的绿色金融结构性存款产品，成为全市场首款挂钩该指数的结构性存款产品。该产品与市场同业达成碳中和债券指数期权交易，体现了江苏银行在绿色金融领域的创新和领导地位。产品挂钩的指数样本包括在银行间市场上市交易的碳中和债券，旨在引导产业与能源结构绿色低碳转型。江苏银行在绿色金融领域持续深耕，不断完善绿色金融专业化经营和环境...

　　1月7日，金融界讯，北京华诺泰生物医药科技有限公司是北京经济技术开发区的一家生物医药企业，专注于疫苗研发。由于生物医药企业研发周期长、投入大、轻资产缺抵押，资金缺口成为制约其创新的关键瓶颈。北京农商银行经济技术开发区支行针对这一情况，突破传统信贷评估模式，向北京华诺泰提供了236万余元的“科技研发贷”，用于支持疫苗创新研发与技术攻关。这笔资金将用于企业研发过程中的原材料采购、实验设备升级...

　　1月5日，中证网讯，1月5日，蚂蚁集团旗下的网商银行在中国人民银行的指导下，通过接入数字人民币国际运营中心的跨境数字支付平台，成功完成了首笔数字人民币在老挝商家的扫码消费。这一举措标志着数字人民币首次实现了“内包外用”，为中国居民在境外消费提供了新的支付方式，同时也是中老两国央行数字货币合作深化的重要体现。网商银行作为首批数字人民币运营机构之一，积极参与数字人民币的跨境应用，与国家加快西...

　　1月6日，证券日报讯，2026年开年，多家中小银行纷纷调整存款利率。一些银行选择降低存款产品的挂牌利率，如濮阳中原村镇银行和安徽新安银行，下调幅度最高达30个基点。同时，也有部分银行逆势上调存款利率，如睢县德商村镇银行和湖北麻城农村商业银行，以吸引更多存款。这反映出在利率市场化深化背景下，不同银行根据自身经营状况和战略目标作出不同的选择。专家认为，中小银行在负债压力、负债成本管控与客户留存间...

　　1月5日，金融一线讯，1月5日，商务部等9部门联合发布《关于实施绿色消费推进行动的通知》，提出了一系列措施以鼓励金融机构加大对符合标准的绿色消费贷款的支持力度。通知强调，金融机构应创新金融产品，为绿色消费提供保险保障，并探索建立绿色消费基础设施项目库，支持优质项目发行基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）。
　　【点评】商务部等9部门联合发布的通知，体现了国家对绿色消费推进行动的重视，...

　　1月6日，证券时报讯，1月5日，云南省联社及省内122家农商行、农信社发布联合公告，宣布将通过新设合并方式组建“云南农村商业银行股份有限公司”。这一举措标志着云南省在农信改革方面迈出了关键步伐。新组建的云南农商银行将依法承继涉改机构的所有业务、财产、债权债务及其他所有权利义务。此前的改革中，云南已积极推进州（市）法人农商行的组建工作，并取得了显著成效。
　　【点评】云南省联社及省内122家农...

　　1月6日，中国证券报讯，自2025年11月开业以来，兴银投资、招银投资、信银金投等股份制银行系金融资产投资公司（AIC）迅速行动，将资金精准投向新能源、新材料等硬科技领域。这些公司通过市场化债转股方式，成为支持科技创新的“耐心资本”。例如，兴银投资在开业仅一个月内就完成了首批10余个投资项目，累计投放规模超过60亿元。这些投资不仅有助于解决传统产业面临的融资难题，也促进了新兴产业的发展。AIC的发展路...

　　12月31日，中国证券报讯，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行于12月31日集体发布关于数字人民币钱包余额计息的公告。自2026年1月1日起，这些银行将为客户开立的数字人民币实名钱包余额，按照活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。交通银行表示，其活期存款利率为0.05%。此举标志着数字人民币从“数字现金（M0）”迈入“数字存款货币”新阶段，其本质是由央行直接负债转变...

　　12月31日，中证网讯，中国人民银行近日发布《非银行支付机构分类评级管理办法》，旨在加强非银行支付机构（支付机构）监管，完善差异化监管措施，促进支付机构健康可持续发展。该办法明确了支付机构分类评级的定义、评级指标及方法，包括公司治理、业务规范、备付金管理、用户权益保护、系统安全、反洗钱措施、经营稳健性等七个模块。评级结果将作为制定监管计划、合理配置监管资源，采取审慎性监管措施的重要依据。...

　　12月31日，金融界讯，截至12月31日收盘，A股总市值达到108万亿元，创下历年新高。其中，有七只股票市值超过1万亿元，分别是农业银行、工商银行、贵州茅台、中国石油、宁德时代、中国银行和工业富联。农业银行2025年首次超越工商银行，成为A股市值最高的股票，目前市值达到2.45万亿元。
　　【点评】A股市场总市值的创新高反映了市场整体规模的扩大和投资者信心的增强。农业银行超越工商银行成为A股市值最高的股票...

　　12月31日，金融一线讯，12月31日，国家金融监督管理总局发布《商业银行并购贷款管理办法》。该办法明确了参股型并购贷款的定义和规定，即支持单一并购方用于参股目标企业，但未实现对目标企业控制的贷款。对于已持有目标企业20%及以上的股权的单一并购方，为进一步提升对目标企业持股比例，但未实现控制的，可以申请参股型并购贷款，但单次受让或者认购股权比例不得低于5%。
　　【点评】金融监督管理总局发布的...

　　12月30日，每日经济新闻讯，中国人民银行近日正式印发修订后的《人民币跨境支付系统业务规则》（银发〔2025〕248号），并宣布新版《业务规则》将于2026年2月1日起施行，同时废止原《业务规则》（银发〔2018〕72号）。此次修订旨在适应人民币跨境支付系统（CIPS）业务发展需要，更好地满足参与者拓展和管理要求，以及CIPS业务发展的需要。新版《业务规则》共六章三十条，取消了“参与者管理”专章，并在“总则”中明...

　　12月30日，每日经济新闻讯，《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案）》于2025年12月27日向社会公开征求意见，为期30日。此次修订是该法自2004年施行以来的最大规模修订，草案从现行的52条扩充至80条，旨在更新并细化监管范围，强化风险处置机制，加强消费者保护，并大幅提高违法成本。修订草案明确了将理财公司、消费金融公司等新型机构纳入监管范围，并加强对银行业金融机构主要股东、实际控制人的监管。同时...

　　12月30日，新京报讯，截至2025年三季度末，北京市经认定的专精特新企业达10482家。北京金融监管局披露，这些企业均已在北京辖内银行开立账户，实现了金融服务的全覆盖。其中，企业融资覆盖率接近80%。北京金融监管局与相关部门合作，动态更新企业名单库，推动银行机构进行精准对接。值得注意的是，信用贷款在北京辖内专精特新企业贷款中占比达到58.7%，显示出北京科技金融生态正从传统“重抵押”向“重信用”转型。...

　　12月30日，新浪财经讯，国首个跨行业、综合性的碳金融联盟——湖北碳金融发展联盟在武汉正式成立。该联盟由湖北宏泰集团牵头，联合85家来自湖北省内外重点企业、金融机构、高等院校及相关行业协会共同组建。此举标志着湖北在利用市场机制推动减排、金融赋能绿色转型方面进入体系化推进新阶段。联盟将聚焦搭建交流平台、推动碳金融创新，助力产业突破，强化人才培养，提升联盟能级。
　　【点评】湖北碳金融发展联...

　　12月27日，第一财经讯，中国人民银行发布了《中国金融稳定报告（2025）》，其中披露了对银行业、公募基金和开放式银行理财产品的压力测试结果。报告显示，2025年央行对全国3235家银行机构进行了压力测试，以评估银行体系在多种不利冲击下的稳健性。同时，对13888只公募基金和3690支开放式银行理财产品进行了流动性压力测试。测试结果显示，银行业整体对宏观经济冲击具有较强的抵御能力，信用风险是影响资本充足水平...

　　12月25日，证券日报讯，近日，威海银行等港股上市银行发布公告，宣布与地方国有企业签订H股认购协议，通过增资扩股方式补充核心一级资本。据统计，今年以来，包括威海银行、雅安市商业银行、长安银行等多家银行的增资扩股方案已获批准。增资扩股成为中小银行缓解资本压力的重要途径，有助于直接、有效地补充核心一级资本，夯实银行抵御风险的根基，同时为银行扩大信贷投放、支持本地实体经济提供更多空间。值得注意...

　　12月29日，“走出去”导航网讯，商务部办公厅近日分别与中信银行、浦发银行签署合作备忘录，旨在构建长期、稳定、高效的“银贸”合作关系，进一步加强优势互补、促进协同发展、提升落实质效，为“十五五”良好开局作出积极贡献。根据合作备忘录，商务部将发挥统筹协调优势，加强政策宣介和业务指导，推动中信银行、浦发银行更好地融入和服务商务高质量发展。中信银行、浦发银行将发挥综合金融优势，提供更加精准、高...