中国行业发展报告

　　4月16日，和讯网讯，近日，九江银行成功落地全行首笔“颐养未来贷”，向九江市某康养有限公司发放贷款600万元，助力该养老机构完善配套设施、提升服务能力。该业务标志着九江银行在深耕养老金融、服务银发经济上迈出坚实一步。针对养老机构融资难、融资贵的痛点，九江银行创新采用未来收益权质押担保模式，将养老机构床位费、护理费等稳定预期现金流转化为有效增信资产，在中国人民银行动产融资统一登记公示系统完成...

　　4月16日，证券日报讯，2026年以来，同业存单市场发行热度明显回落。截至4月15日，今年以来同业存单累计发行5361只，较去年同期减少1355只；累计发行规模达7.42万亿元，较去年同期的9.88万亿元减少2.46万亿元。多家银行同业存单实际认购量低于计划发行量，如广东华兴银行部分同业存单认购率仅3.33%。专家表示，这一现象由银行负债结构优化、实体融资需求偏弱、监管政策调整及市场供需关系变化等多重因素叠加驱动。对...

　　4月14日，新华社讯，记者4月14日从国家开发银行获悉，今年一季度，国开行发放绿色贷款超过1500亿元，全行绿色贷款在全部信贷资产中的占比进一步提升。国开行积极发挥政策性金融在服务绿色发展中的引领带动作用，加大对基础设施绿色升级、城乡建设绿色低碳发展等领域的支持力度，助力绿色交通、绿色建筑等基础设施绿色运营和升级改造。同时，用好专项贷款产品，支持清洁可再生能源发展、能源清洁高效利用和新型储能技...

　　4月16日，证券时报讯，中国人民银行、国家外汇管理局4月15日发布通知，调整银行业金融机构境外贷款业务有关事宜。将境内外商独资银行、境内中外合资银行、外国银行境内分行的境外贷款杠杆率由0.5上调至1.5；将进出口银行的境外贷款杠杆率由3上调至3.5，并将20亿元核定上限上调至100亿元。此次调整旨在更好满足境外企业合理融资需求，提升特定类型银行的跨境金融服务能力。专家表示，此举将进一步缓解“走出去”企业...

　　4月14日，21世纪经济报道讯，随着2025年年报密集披露，银行业财富管理业务表现亮眼。在资本市场回暖带动下，15家全国性银行代理业务收入合计超1600亿元，平均增幅达21%。其中12家银行实现财富业务正增长，农业银行以87.8%的增速夺得同业第一，代理业务收入达304.64亿元。零售AUM方面，国有大行和股份制银行均实现正增长，工行、农行、建行形成第一梯队，零售AUM均超20万亿元。银行正从架构改革、存款承接、数字化转...

　　4月14日，证券日报讯，人民币跨境支付系统（CIPS）3月份交易规模大幅提升，日均交易规模约9205亿元，较2月份的6197亿元增长近48%，创近一年来新高；交易笔数达3.574万笔，较2月份的2.593万笔大幅攀升。分析认为，人民币汇率相对稳定、避险情绪升温以及修订后的《人民币跨境支付系统业务规则》正式施行等因素共同推动了CIPS需求抬升。3月份人民币汇率展现出韧性，CFETS等三大人民币汇率指数全线上涨。截至目前，CIPS...

　　4月13日，证券日报讯，随着A股上市银行2025年年报披露，多家银行代销基金收入实现同比增长，主要得益于权益类基金保有规模大幅提升。招商银行代理基金收入58.46亿元，同比增长40.36%；邮储银行权益基金销量434.42亿元，同比增长265.62%；平安银行、浙商银行等也表现亮眼。低利率环境下，居民资产配置转向权益市场，银行亟须拓展中间业务优化收入结构。行业呈现“头部集中、特色分化”趋势，头部银行凭借综合优势占据...

　　4月13日，新浪财经讯，4月13日，中国农业发展银行成功发行“绿动湖北”主题绿色债券40亿元，期限3年，发行利率1.47%，认购倍率5.36倍。本期债券严格遵循“可测度、可核查、可验证”原则，募集资金将全部用于支持湖北地区绿色产业项目贷款投放，涵盖环境保护产业、能源绿色低碳转型、生态保护修复和利用、基础设施绿色升级等领域。此次发行得到江苏银行、农业银行、大连银行等机构大力支持，体现了市场对农发行“绿色...

　　4月13日，中证网讯，2026年一季度末，银行理财规模持续下降，14家主要银行理财公司3月末管理规模环比下降约1.13万亿元至24.17万亿元。规模下降主要受季节性因素和股市回调影响，四大国有行理财公司合计减少约6400亿元。传统固收纯债产品表现疲弱，3月下降约8700亿元，而“固收+”产品逆势增长1100亿元，较年初增长近6000亿元。面对市场波动，银行理财公司投资策略更趋多元和审慎，产品创新加速，风险偏好降低。
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　　4月10日，21世纪经济报道讯，随着2025年银行业年报披露，各家银行国际化业务战略清晰可见。中行、工行境外业务收入均超千亿，分别达1567.81亿元和1144.15亿元，中行境外收入占比23.82%居首。浦发银行以51.79%增速成为“黑马”，境外收入增至164.92亿元。银行从“走出去”向“走进去”“走上去”升级，通过网点扩张、本土化服务、产品创新提升竞争力。国际化业务被视为穿越周期的“新增长极”，多家银行将其作为应对...

　　4月9日，金融界讯，近日，邮储银行推出“U证-运费证”金融服务，并在山西成功为某能源企业缴纳运费，从业务发起到放款仅耗时T+1日。“U证-运费证”可支持企业使用国内信用证向铁路部门支付运费，在保证结算效率的同时，助力发货、运货双方丰富支付方式，降低资金成本。申请人可通过铁路95306平台在线提交开证申请，邮储银行通过95306平台接收并审核相关材料后，即可定向将运杂费支付至铁路运输企业。该服务具备三方...

　　4月10日，证券日报讯，近日，工商银行和中信银行相继发布公告，分别于4月8日发行400亿元二级资本债与300亿元永续债，标志着2026年商业银行通过“二永债”补充资本的进程正式启动。招商银行也启动200亿元永续债发行。2026年一季度商业银行“二永债”发行量为零，与2025年同期形成鲜明对比。专家表示，随着政策发力、监管许可落地及到期续发需求释放，二季度银行“二永债”发行将迎来高峰。政策层面，2026年《政府工作...

　　4月9日，中国证券报讯，上市银行年报显示，截至2025年末，六大行个人住房贷款规模合计超25万亿元，较上年末减少约7000亿元，延续收缩态势。建设银行以5.99万亿元居首，工商银行减少超2000亿元。资产质量方面，六大行个人住房贷款不良贷款率普遍上升，交通银行和工商银行均超过1%。与此同时，部分购房者选择提前还房贷以减少利息支出。银行提供两种提前还贷方式：缩短贷款年限或减少月供。多位银行高管透露，今年以来...

　　4月8日，证券时报讯，截至4月8日，今年熊猫债发行规模达到1047.35亿元，较去年同期的523亿元实现翻倍增长。这一增长得益于低融资成本、金融市场持续开放以及人民币资产配置需求攀升等多重利好因素。监管层推出一系列优化举措，包括放开注册发行环节主承销商家数限制、深化境外交易所挂牌试点等，增强了外资机构发行熊猫债的兴趣。同时，绿色熊猫债、可持续发展熊猫债等创新品种不断丰富。外资主体参与度明显提升，20...

　　4月8日，和讯网讯，近日，中国人民银行湖北省分行发布2025年湖北省银行业金融机构跨境人民币业务专项评估结果，汉口银行在全省35家具有国际结算业务资格的省级银行机构中脱颖而出，连续三年获评跨境人民币业务专项评估一等奖。汉口银行紧密围绕国家人民币国际化战略部署，严格落实人民银行政策导向，坚定践行“本币优先”理念，以服务实体经济、促进贸易投资便利化为核心，持续夯实业务基础、优化服务体系、创新服务...

　　4月7日，新华社讯，国家开发银行认真落实中国人民银行关于实施一次性信用修复政策的要求，截至今年3月底，共帮助13.3万名国家助学贷款借款人享受到一次性信用修复政策。该政策针对2020年1月1日至2025年12月31日期间发生的逾期，单笔合同累计逾期本息不超过1万元，且借款人在今年3月31日前已足额偿还逾期本息的情况。国开行通过多渠道发布公告、发送提示短信等方式提高政策知晓率，并与各级学生资助管理部门密切配合...

　　4月2日，金融界讯，2026年2月11日，云南省首单专项关注社区养老的慈善信托——“善本信托-云信-九臻社区居家养老慈善信托”正式成立。该项目由云南九臻酒业有限公司发起设立，云南信托和昆明市慈善总会担任受托人，浙商银行担任保管行。3月28日，该慈善信托支持的“云岭华章”云南省助老员支持计划项目授牌仪式在昆明市西山区前卫街道数智养老综合服务中心举行。云南信托通过该慈善信托联合天天笑数智养老前卫街道服...

　　4月7日，证券时报讯，上市银行2025年度财报显示，国有六大行持续巩固科技金融主力军地位。截至2025年末，6家国有大行科技贷款余额合计突破23.3万亿元，同比增速普遍保持在15%以上。工商银行科技贷款余额率先突破6万亿元，同比增速达19.9%；建设银行科技贷款余额5.25万亿元，增幅18.91%；农业银行科技贷款余额4.7万亿元，增长20.1%；中国银行科技贷款余额突破4.82万亿元，同比增长18.78%；交通银行科技贷款余额1.58万...

　　4月2日，证券日报讯，根据国有六大行披露的2025年年报，其中间业务收入均实现同比增长，呈现显著回暖态势。农业银行、邮储银行以超16%的增速领跑，农业银行实现手续费及佣金净收入880.85亿元，同比增长16.6%；邮储银行实现293.65亿元，同比增长16.15%。工商银行、建设银行、中国银行、交通银行也均实现不同程度增长。财富管理业务成为核心增长板块，投资银行业务特别是债券承销也是重要增长来源。专家表示，中间业务...

　　4月2日，证券日报讯，2025年，国有六大行金融科技投入合计超1300亿元，较2024年的1254.59亿元进一步增长。其中，工商银行投入285.88亿元连续五年超200亿元领跑同业，农业银行256.47亿元，中国银行250.01亿元，建设银行267.22亿元，邮储银行117.91亿元，交通银行123.42亿元。在人才建设方面，各行持续壮大科技人才队伍，工商银行金融科技人员占比达9.8%，建设银行数字金融类人员30085人，交通银行金融科技人员占比9.9...

　　4月1日，和讯网讯，在江西省全面推进“1269”行动计划和制造业数字化转型背景下，九江银行主动把握“产业大脑”建设机遇，将金融服务深度嵌入产业数字化生态。该行成立“省级产业大脑对接工作专班”，构建“政产银+数字平台”协同机制，以产业牵引数据、以数据驱动金融、以金融反哺产业。在鹰潭铜基材产业大脑建设中，九江银行推出“铜转贷”“数转贷”等专属产品，构建智能风控体系，截至2025年末累计投放“铜转贷...

　　4月1日，移动支付网讯，4月1日，渣打香港宣布成为香港首批推出“转数快”跨境支付服务的银行。该服务面向境外金融机构及支付科技企业，提供7×24小时即时跨境支付处理，单笔限额100万港元或等值人民币，超限额交易仍通过即时支付结算系统办理。新模式下，渣打香港以代理银行身份，通过SWIFT接收境外支付指令，再以“转数快”完成本地兑付，替代传统RTGS路径，实现更高效、低成本的跨境结算。渣打相关负责人表示，该服...

　　4月1日，中国证券报讯，国有六大行2025年度业绩表现稳健，营业收入和净利润全线正增长，展现出较强经营韧性。工商银行以8382.70亿元营收、3685.62亿元归母净利润稳居行业首位，农业银行归母净利润同比增长3.18%领跑同业。在低利率环境下，非利息收入成为业绩增长核心支柱，工商银行非利息收入同比增长10.2%，邮储银行手续费及佣金净收入增长16.15%，中国银行非利息收入占比达33.06%。受LPR下调影响，六大行净息差普...

　　4月1日，新浪财经讯，3月31日，人民银行实施的一次性信用修复政策正式收官。该政策针对2020年1月1日至2025年12月31日期间产生的单笔金额不超过1万元的小额逾期信息，实行“免申即享”机制，符合条件的借款人足额结清欠款后，相关逾期记录将从征信系统中撤销。政策覆盖信用卡、房贷、消费贷等多种信贷产品，旨在缓解受疫情等客观因素影响群体的“信用难”问题。业内专家评价该政策为“精准救济”，对个人信用修复、消...

　　3月30日，新浪财经讯，近期，多家中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。3月以来，包括新疆银行、云南元江北银村镇银行、黑龙江友谊农村商业银行、南京浦口靖发村镇银行等数十家中小银行密集下调存款挂牌利率，其中2年期、3年期、5年期定期存款产品利率普遍降至2%以下，正式迈入“1”字头时代。本轮降息潮中，“利率倒挂”已成为普遍现象，部分银行不同期限存款利率已基本持平甚至出现倒挂，即长期存款利率低于短期存款...

　　3月31日，证券时报讯，广东金融监管局出台《关于金融支持广东传统产业优化提升的通知》，推出传统产业金融“十六条”，旨在探索与广东经济结构相匹配的金融服务新模式，助力传统产业从“规模优势”转向“质量优势”。政策从授信管理、风控体系、人才建设和激励机制四方面明确优化方向，鼓励银行业金融机构打破传统路径依赖，精准识别转型企业，避免一刀切判断。同时要求金融机构围绕“研发创新—制造生产—品牌建设...

　　3月30日，金融界讯，3月27日，浦发银行在首届海洽会现场举办“浦赢四海·e路同行”出海企业赋能专场活动，并发布《浦发银行跨境金融服务方案2.0》。作为海洽会唯一战略合作伙伴，浦发银行通过发布金融服务方案、举办专题讲座、设立特色展台等形式，全方位展现跨境金融服务实力。该方案整合了浦发银行内部跨境金融服务资源，打造“6+X”跨境金融服务体系，涵盖境内跨境、离岸银行、FT自贸金融牌照、浦银避险、跨境托管...

　　3月30日，金融界讯，3月15日，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，将于2026年8月1日起正式施行。据中国新闻周刊报道，多家知名助贷机构已被监管部门约谈。当前网贷产品利率计算体系复杂，普通用户难以精准核算成本，常在还款过程中才发现异常。部分贷款机构只宣传月息0.8%，却隐瞒2%～5%的渠道服务费、0.3%担保费及强制捆绑的账户保险费等额外费用。助贷行业人士表示...

　　3月25日，和讯网讯，近日，上海银行成功发放1.5亿美元跨境并购贷款，推动本土医疗器械企业应脉医疗与沃比医疗完成战略整合。该笔贷款通过“并购贷款+投资基金”协同模式，助力沃比医疗完成重大债务重组和资本结构优化，为其筹备海外上市实现关键一跃。沃比医疗成立于2015年，是专注卒中治疗技术的全球性创新医疗企业。上海银行在企业初期即提供授信支持，在行业波动期选择“逆势而上”加大授信支持力度，成为沃比医...

　　3月25日，新浪财经讯，3月25日，中国农业发展银行在武汉举办农业政策性金融服务湖北支点建设政策宣介座谈，旨在精准对接湖北“三农”发展需求，推动“十五五”开好局起好步。会上，政银双方结合区域实际开展政策宣介，对接企业金融需求，积极支持地方和企业探索打造新增长点，为农业政策性金融全方位服务湖北中部地区崛起重要战略支点建设筑牢坚实基础。农发行将持续深化政银企合作，有效凝聚各方支农合力，不断优化...

　　3月24日，新华网讯，中国进出口银行在今年前两个月新发放的外贸领域贷款超过1600亿元，其中约40%的资金投向了稳外贸主体和稳外贸产业链领域。这些贷款主要支持高技术含量和高附加值产品的出口，帮助企业开拓多元化市场，推动外贸新业态的高质量发展。进出口银行通过优化金融资源供给，统筹支持出口与进口、货物贸易与服务贸易、传统贸易与新业态新模式，助力发展数字贸易和绿色贸易。同时，该行还积极满足企业在技术...

　　3月26日，金融界讯，3月25日，在2026中关村论坛年会期间，北京农商银行与中关村发展集团正式签署《战略合作协议》。北京农商银行资产规模已突破1.2万亿元，连续多年获评“年度最佳农商银行”，持续加大科技金融支持力度。中关村发展集团作为北京市级科技创新服务平台，构建起创新生态集成服务体系，聚焦“5+X”重点产业赛道。双方将充分发挥各自在金融资本、产业资源、创新生态等方面的优势，共建科技金融创新机制，...

　　3月25日，和讯网讯，上海银行近日成功发放一笔1.5亿美元的跨境并购贷款，支持本土高精尖医疗器械企业应脉医疗与沃比医疗完成战略整合。此次贷款不仅采用了“并购贷款+投资基金”的协同模式，帮助沃比医疗进行债务重组和资本结构优化，还为其未来海外上市奠定了基础。上海银行通过此举展现了其作为金融国企的责任担当，标志着其科技金融服务模式向“金融伙伴”式创新生态赋能的战略升级。银行在支持科技创新企业方面...

　　3月24日，中国新闻网讯，国家开发银行在今年前两个月发放了104亿元贷款，用于支持国家水网重点领域的建设。这些资金主要用于水利枢纽、水源、引调水、农村供水、灌区、河道整治和水生态修复等关键项目。国开行作为我国水利建设的主要金融服务机构，充分发挥中长期融资优势，特别注重重大水利工程的建设，以完善国家水网主骨架和大动脉，推动城乡供水一体化和规模化，从而保障国家水安全和促进水利高质量发展。
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　　3月24日，证券日报讯，邮储银行旗下的中邮金融资产投资有限公司（中邮投资）于3月20日正式获批开业，标志着第六家国有大行金融资产投资公司（AIC）完成落地。至此，国有六大行已全面集齐AIC牌照。加上兴业银行、招商银行、中信银行三家股份制银行AIC于2025年末相继挂牌开业，银行系AIC总数扩至9家，其中国有大行6家、股份制银行3家。AIC作为连接间接融资与直接融资的专业平台，核心定位是提供“耐心资本”，破解企业...

　　3月23日，金融界讯，天津工融经开股权投资基金合伙企业（有限合伙）近日正式成立，该基金执行事务合伙人为工银资本管理有限公司，出资额达10亿元人民币。其经营范围主要包括以私募基金从事股权投资、投资管理及资产管理等活动。该基金由工银金融资产投资有限公司、工银资本管理有限公司、天津泰达产业投资引导基金有限公司以及天津经开产业投资管理有限公司共同出资组建，旨在通过私募股权投资的方式，进行资本运作...

　　3月20日，21世纪经济报道讯，数字人民币的运营机构即将迎来一次大规模的扩容。根据最新消息，包括中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、浦发银行和浙商银行在内的7家全国性股份行，以及宁波银行、江苏银行、北京银行、南京银行和苏州银行在内的5家城商行，都有望成为新的数字人民币运营机构。此前，数字人民币运营机构共有十家，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行...

　　3月20日，和讯网讯，上海农商银行近日成功落地全国智慧农业领域的首笔“数易贷”，向稷青科技（上海）有限公司投放500万元信贷资金。这一创新金融产品以数据资产作为融资增信的锚点，有效解决了农业科技型企业“轻资产、融资难”的问题。此举不仅是响应2026年国家“数据要素价值释放年”的号召，也是推动数字金融赋能实体经济的具体实践。稷青科技作为国家高新技术企业和专精特新企业，其核心数据资产在智慧农业技术...

　　3月18日，金融界讯，厦门银行龙岩分行近期为新罗区一家台资企业成功发放了约30万元的“台企快服贷+订单融资”贷款，这是该行支持台企在岩创业发展的创新举措。该台资企业专注于为龙岩市学前教育和托育服务领域提供教育资源，已为全市400多家幼儿园提供服务。凭借良好的市场口碑，该公司中标了某公办幼儿园项目，急需流动资金。厦门银行龙岩分行迅速响应，为该企业定制化设计了授信方案，并通过“绿色审批通道”高效...

　　3月19日，和讯网讯，青岛农商银行在人民银行山东省分行与人民银行青岛市分行的指导下，成功申请了21.38亿元的民营企业再贷款，成为全省首批办理该项业务的金融机构。这一举措旨在支持辖内民营中小微企业的发展，助力民营经济高质量发展。青岛农商银行始终坚守服务地方、中小企业和市民的初心使命，通过全链条落实再贷款政策，优化业务流程，高效投放信贷资金，积极支持民营企业。此外，该行还创新推出“金穗工程”系...