城商行金融科技差异大（2019-02-26）
2月26日，证券日报讯，近日，中国银行业协会城商行工作委员会发布了《城市商业银行发展报告（2018）》，披露了多家城商行的金融科技发展情况。数据显示，2017年在调研的117家城商行中，运用了金融科技手段的银行只有60家，占比仍较低。而截至2017年年底，在117家城商行中只有北京银行和江苏银行2家运用了包括大数据、人工智能、云计算、生物识别、区块链在内的五大金融科技技术。
【点评】专家认为，在开放...
银行同业
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银行不良率季度环比两年来首降（2019-02-26）
2月26日，澎湃新闻讯，25日，银保监会发布2018年银行业四季度主要监管指标数据。值得注意的是，去年四季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额2.03万亿元，较上季末减少68亿元；不良贷款率1.83%，较上季末下降0.04个百分点，保持平稳。这也是在2016年四季度末（其时银行不良率由1.76%降至1.74%）后，两年来银行不良贷款率首次出现下降。
【点评】在2018年商业银行对不良的认定更加严格规范，同时，...
金融时报：金融服务实体经济需要从多个维度发力（2019-02-25）
2月25日，金融时报讯，中共中央政治局2月22日就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习。在主持学习时，中共中央总书记习近平特别强调，要增强金融服务实体经济的能力。金融服务好实体经济，在当前显现出前所未有的重要性。金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度，金融业也是改革开放中我国走得最远、最前沿的行业。因此，在实体经济发...
银行理财变相刚兑频现，净值化转型尚处阵痛期（2019-02-25）
2月25日，澎湃新闻讯，资管新规落地至今已近10个月，银行理财净值化转型持续推进。但与此同时，部分银行及分支机构仍“贪恋”刚性兑付。据统计，2019年以来已有多家银行机构因“变相”刚兑被监管部门开出罚单。业内人士认为，按照风险隔离规定，银行理财业务应与信贷业务分离，理财产品的资金来源和资金运用独立于信贷业务，同时银行代客业务也应与自营业务分离。
【点评】资管新规颁布已近10个月，商业银...
中小银行上市热情高涨，将迎过会高峰（2019-02-22）
2月22日，每日经济新闻讯，继2018年中小银行IPO掀起一波小高潮后，今年地方银行冲刺上市热情仍然不减。21日，西安银行首次公开发行股票的网上中签结果及网下初步配售结果出炉，按预计流程，西安银行将在本月内正式上市交易，成为今年第3家新上市银行。加上3月进行申购的紫金农商行，A股上市银行数量也将达到32家。截至目前，“候场”IPO的银行共有11家，在各地方证监局登记辅导备案的“IPO第二梯队”银行超30家。 <...
中外资银行竞相逐鹿大湾区，绿色金融将成发力点（2019-02-22）
2月22日，澎湃新闻讯，《粤港澳大湾区发展规划纲要》的发布，意味着粤港澳大湾区建设进入了全面推进的新阶段，开启了更高层次的金融对外开放。为抓住大湾区建设带来的重大机遇，做大产业金融、做强科技金融、做优民生金融、做好特色金融已成为各家银行的战略共识。纵观《规划纲要》，绿色金融发展成为一个突出的亮点。兴业银行首席经济学家鲁政委表示，《规划纲要》顺应了我国生态文明建设总体要求，也体现出了粤港...
中国银行业协会发布《城市商业银行发展报告（2018）》（2019-02-21）
2月21日，每日经济新闻讯，近日，中国银行业协会城商行工作委员会发布了《城市商业银行发展报告（2018）》。《报告》系统综述了城商行经营现状、整体发展、业务经营、特色服务、风险管理、基础管理、社会责任等情况，全面展望了发展面临的机遇与挑战，明确提出了发展目标与具体措施。《报告》指出，城商行积极顺应监管导向，主动调整资产负债业务。截至2017年年末，城商行资产规模合计31.72万亿元，负债规模合计29.5...
央行票据互换操作首批金额15亿元（2019-02-21）
2月21日，澎湃新闻讯，央行发布公告显示，2019年2月20日中国人民银行开展了首次央行票据互换（CBS）操作，费率为0.25%，操作量为15亿元，期限1年。“CBS操作费率采用市场化方式定价，参考当前银行间市场以利率债为担保的融资利率与无担保的融资利率之间的利差确定，有利于平衡对CBS操作的需求。”央行相关人士表示，央行开展CBS操作的主要目的，是在银行永续债发行初期提高其市场接受度，改善市场预期，启动和培育市...
2018年末银行业金融机构共4588家（2019-02-20）
2月20日，每日经济新闻讯，近期，银保监会发布银行业金融机构法人名单。截至2018年12月底，中国银行业金融机构数达到4588家，较2017年末增加39家。其中六家国有大行营业网点合计超过10万个。其中，邮储银行营业网点4万家，占六大行营业网点数量总和的37%。截至2018年底，我国共有开发性金融机构1家、政策性银行2家、国有大型商业银行6家、股份制商业银行12家、金融资产管理公司4家、城市商业银行134家、住房储蓄银行...
建设银行发行1亿元一年期浮息存单（2019-02-20）
2月20日，上海证券报讯，按照付息方式，同业存单可分为固息存单和浮息存单。相对于固息存单按照固定的票面利率付息，浮息存单一般按照基准利率加上利差的方式付息。建设银行日前发行了一单规模为1亿元的一年期浮息存单，这是今年以来市场发行的第一单同类型同业存单，也是大型银行发行的第二单浮息存单。部分市场人士认为，发行方此举可能是预期1年期利率存在下行空间，处于负债端成本压降考虑选择浮动计息。
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银行结构性存款发行量创新高（2019-02-19）
2月19日，每日经济新闻讯，按照资管新规规定，资管产品不得承诺保本保收益，这意味着保本理财将逐渐退出市场。因此，资管新规过渡期内“保本理财替代品”的结构性存款，成为银行的发力点并间接成为揽储的利器。央行最新数据显示，截至2018年年末，我国商业银行结构性存款余额为9.62万亿元，较2017年年末的6.96万亿元增长了2.66万亿元，增幅38.27%。而据融360监测数据显示，2019年1月份，54家中资银行共发行613只结构...
2018年北京银行业实现利润2719.76亿（2019-02-19）
2月19日，华夏时报讯，截至2018年末，北京银行业实现利润2719.76亿元，北京保险业实现保费收入1793.3亿元，整体经营状况保持稳健。具体而言，2018年北京银行业、保险业主业稳健增长，机构改革有序推进，资产负债规模加速增长。截至2018年末，北京银行业资产总额24.17万亿元，同比增长8.86%；负债总额23.02万亿元，同比增长8.77%，资产负债增速同比分别上升6.06和6.58个百分点，规模均居全国第一。北京保险业资产总规...
北京银保监局出台小微企业续贷专项支持政策（2019-02-18）
2月18日，每日经济新闻讯，近日，在银行业保险业例行新闻发布会上，北京银保监局对外表示，该局已正式印发《关于进一步做好小微企业续贷业务支持民营企业发展的指导意见》，将银保监会关于做好小微和民营企业融资服务的有关工作要求进行了明确和细化，引导银行机构在满足内部控制和风险管理要求的前提下开展续贷业务，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，缩短融资链条，降低融资成本，逐步提高小微和民营企业贷款...
5家银行首批试点票据经纪，票据市场统一监管进程加速（2019-02-18）
2月18日，21世纪经济报道讯，据了解，为建立统一规范的票据交易市场，近日监管机构初步拟定五家试点银行参与票据经纪试点，但尚未对具体试点名单、试点机构职责发文明确。拟试点的五家银行中，江苏银行已于13日公告拟设立票据经纪业务部，其他各行暂未对外披露相关进展。同时，监管也在考虑研究票据经纪牌照，以建立覆盖票据全链条、所有参与方的市场。此外，监管机构还在研究推出“贴现通”平台，目的是覆盖“银企...
8家国际银行公布裁员降薪计划，有银行降薪幅度达20%（2019-02-15）
2月15日，中国电子银行网讯，2019年开年，已有多家国际大行宣布裁员。其中，德意志银行宣布在其零售部门总部裁员约1000人，削减的目的在于消除重复的后台和中台功能；西班牙桑坦德银行宣布，鉴于越来越多的客户开始使用数字和移动银行业务，使实体办公室、银行柜台同时代脱节，2019年桑坦德银行将关闭位于英国的业务量较低的140家分行，这些分行约占在英所有分支机构的19%，同时解雇约800名员工，以应对客户需求的不...
包头农商行等19家银行变更注册资本，农商行占近九成（2019-02-15）
2月15日，证券日报讯，2019年伊始，商业银行就掀起了一波密集的增资热。据银保监会官网披露的资料统计，2019年的近一个月时间里，各地监管局新披露注册资本变更的商业银行数量就达到了19家。在银保监会下属36个监管局中，包括大连、内蒙古、安徽、山东、河南、广西、湖南、江苏等8个监管局披露了所辖地的银行注册资本变更事项，这些银行类型均为城商行、农商行，且上述银行全部为申请增加注册资本。
【点评】...
2018年净值型银行理财产品存续量增长近4倍（2019-02-14）
2月14日，中国证券报讯，自2018年2月平均预期年化收益达到4.91%，之后一直在持续下跌，虽然银行理财平均收益率停涨不前，但是2018年1月至12月期间公布两次以上净值的净值型产品存续量与增速显著高于2017年。2017年净值型理财产品存续量峰值为766款，而2018年峰值为2995款，存续量接近2017年的4倍，其发展速度与市场趋势吻合。
【点评】2018年4月末，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式稿落地，...
银行密集走访基金公司，意在加强固收产品合作（2019-02-14）
2月14日，新浪财经讯，过去几周，多家基金公司迎来银行的调研团队，调研交流的目的主要有两个：一是在新的一年，希望在发行同业存单以及承销债券上得到基金公司的支持；同时，了解基金公司产品创新动向，为未来的投资布局做准备。据部分基金公司反馈，参与银行债券分销时会重点考虑与投资债券基金的银行客户进行合作，同时也会考虑在重要时间节点，如市场资金面趋于紧张时，得到银行方面的资金支持。
【点评...
上海银保监局：当前上海银行业保险业风险总体可控（2019-02-13）
2月13日，中国证券报讯，近日，上海银保监局召开2019年辖内银行业和保险业监督管理工作会议，深入学习贯彻中央经济工作会议和2019年全国银行业和保险业监督管理工作会议精神，总结回顾2018年工作，研究分析当前经济金融形势，安排部署2019年重点任务。会议认为，当前上海银行业和保险业风险总体可控，但面临的形势依然复杂严峻。2019年，上海银保监局要全面贯彻党的十九大及十九届二中、三中全会精神和中央经济工作...
上海农商行申请成立消金公司，牌照若获批上市估值有望提升（2019-02-13）
2月13日，金投网讯，上海农商行成立于2005年8月，目前注册资本为人民币80亿元。2016年，上海农商行便将独立上市列为目标。2018年，上市计划实质性启动，10月份，上海农商行公布了A股IPO保荐机构：国泰君安证券、海通证券以及中信证券。近日，据媒体报道，上海农商行正在申请筹建消费金融公司。对于正在全力筹备上市的上海农商行来说，如果能牵头成立一家消费金融公司，在估值方面，无疑是一重大的利好。
【点...
亚投行：私营部门参与基础设施融资潜力亟待挖掘（2019-02-12）
2月12日，中国证券报讯，亚投行行长金立群在1月底举行的《2019亚洲基础设施融资报告》发布会上说，当前世界经济面临多重挑战，不稳定不确定因素增多，应对挑战没有捷径可走。亚投行团队调研撰写这份报告，旨在客观呈现本地区基础设施融资规模、融资成本以及投资机遇等方面，推动基础设施互联互通在亚洲及更广层面达成共识。报告描述了中国、印度、孟加拉国、印度尼西亚、巴基斯坦、菲律宾、俄罗斯、土耳其等8个国家...
2018年银监系统日均开罚单18张，信贷业务违规受罚最多（2019-02-12）
2月12日，中国新闻网讯，2018年以来，银监系统在官网上公布的罚单数量持续增长，处罚力度明显上升。据统计，银保监系统已公布2018年罚款单4188张，罚没金额累计超20亿元。其中银保监会机关罚单20张（包括银监会与保监会合并后的14张银行罚单），罚没3.5亿元；各地银监局罚单1072张，罚没超10亿元；各地银监分局3096张。2018年共有232个工作日，银保监系统平均每个工作日要开出18张罚单。罚单中信贷业务违规受罚占比...
节前银行理财难惊喜，多数理财产品收益率无明显提升（2019-02-02）
2月2日，中国证券报讯，融360监测数据显示，1月25-31日银行理财产品发行量共1556款，较上周减少了772款，环比下降33.16%；平均预期年化收益率为4.30%，较上一周下降0.08个百分点；平均期限为168天，较上一周缩短了7天。不过，也有少数银行上线了春节特供产品。据统计，2019年春节专享产品共43款，其中40款为预期收益型产品，3款为净值型理财产品。从预期年化收益率来看，部分产品预期年化收益率接近4.5%。
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A股上市银行2018成绩单：上海银行营业收入增幅最大（2019-02-02）
2月2日，金投网讯，从已公布的业绩快报来看，2018年多数银行的盈利基本保持稳定增长。招商银行、平安银行等17家A股上市银行均实现营收正增长。其中，招商银行、浦发银行、中信银行等8家银行的营业收入均突破千亿。上海银行营业收入同比增长32.49%，增幅最大。净利润方面，2018年招商银行实现归属于母公司股东的净利润805.6亿元，居17家银行之首。杭州银行、成都银行、上海银行、招商银行、长沙银行、紫金银行和江苏...
手机APP现多家券商接口 银证合作网上开户导流再现（2019-02-01）
2月1日，中国证券报讯，近日，某银行手机APP出现了多家券商的开户接口，银证合作网上开户导流再现。2017年至2018年初，曾有券商与银行合作进行网上开户导流，但不久就被暂停。由于当前经纪业务仍是券商重要收入来源，新增客户尤其是有效客户的获取仍是各家券商经纪业务的重要任务。券商与银行开展网上开户导流合作属于正常的银证合作，但要做到合规，关键在于开户流程不能在银行APP内部完成，证券交易也不能在银行AP...
年底银行频繁“被站台”，假存管伪托管成不法商户惯用伎俩（2019-02-01）
2月1日，证券日报讯，近日，平安银行在官网发布公告，该行收到多位客户反映“深圳市车小喜科技控股有限公司”在其网站对外宣传“平安银行提供专用账户托管，保证专款专用，安全可靠”等。平安银行表示从未与深圳市车小喜科技控股有限公司签订任何资金托管协议、资金监管协议。对于“深圳市车小喜科技控股有限公司”利用该行名义进行虚假宣传，损害声誉的行为，平安银行将保留采取法律手段进一步追究其法律责任的权利...
资管新规催化银行客户分层，私行业务成必争之地（2019-01-31）
1月31日，时代周报讯，近日，银行资管规模承压之际，一个细分领域正异军突起。据统计，截至2018年末，个人理财规模约有22.55万亿元，在银行业金融机构理财产品中占比达76.49%，同比提升11.16个百分点。其中，高净值人群贡献卓著，各家银行的私人银行业务资产管理规模（AUM）仍处于发展“快车道”。
【点评】资管新规落地后，正是高净值客户进行重新选择的关键时期，接下来能抢占多少客户决定了银行未来市场...
“理财转让”业务走俏（2019-01-31）
1月31日，新浪财经讯，当前，多家银行推出理财转让业务，包括、浙商银行、宁波银行等。在多家银行APP上，理财转让系统入口一般位于银行理财页面的显眼处，进入后可看到当前正在转让的各项理财产品及具体信息，包括产品名称、折算参考年化收益率、转让金额、剩余天数等。当前，此服务颇受投资者青睐，借助这一平台，投资者可以买到更高性价比的产品，且暂时不收手续费。专家表示，有关部门应完善理财转让监管措施，防...
中小银行须做足防控风险“功课”（2019-01-30）
1月30日，时代周报讯，近日，中央经济工作会议在部署2019年经济工作时，特别强调“推动城商行、农商行、农信社业务逐步回归本源”。这意味着未来金融体制改革将更加注重中小银行发展，引导中小银行回归本源，促进其更好地支持民营及小微企业融资需求。具体来看，在支持重点战略重点领域上，中小银行要根据自己的优势和业务结构，以深化供给侧结构性改革为主线，积极服务创新驱动发展战略、乡村振兴战略、区域协调发...
微众银行获2018年度银行业信息科技风险管理课题研究一类成果奖（2019-01-30）
1月30日，新浪财经讯，近日，中国银保监会发布了2018年度银行业信息科技风险管理课题研究成果名单，微众银行申报的“基于分布式架构的同城三中心多活研究与实践”课题从200余项参选课题中脱颖而出，荣获银行机构科技风险管理研究一类成果奖。据悉，微众银行“基于分布式架构的同城三中心多活研究与实践”课题的主要目标是在已建成的两地三中心的基础上，基于分布式架构，启动和实施了全行业务系统同城多中心多活的规...
1号罚单频发，银行业穿透式监管持续（2019-01-29）
1月29日，时代周报讯，近年来，监管政策收紧的同时处罚力度不断加大，处罚过程中体现出来行业内存在公司治理、内控等方面的问题。预计2019年，金融行业仍将继续呈现强监管的格局。据银保监局网站，截至1月27日已公示了17张2019年“1号”罚单中，处罚案由集中在违规发放贷款、违规办理同业业务、报表造假等方面。从处罚对象上看，异地分行、支行管理问题仍然明显，从处罚的案由上看，违规放贷仍是银行业违规的痼疾。...
海南：加大信贷投放力度，破解企业融资难融资贵问题（2019-01-29）
1月29日，海南日报讯，据统计，截至2018年末，海南省金融机构本外币贷款余额8820亿元，比年初增加362亿元，其中民营企业贷款余额达2468亿元。2018年，海南银保监局规范银行业金融机构服务收费行为，严格执行“七不准”“四公开”和小微企业金融服务“两禁两限”要求，压实降低融资成本责任。截至2018年末，海南省银行业金融机构在结算、财务顾问、贷款及其他方面累计为客户减费让利5.03亿元。海南省银监局局长表示，...
平安系再度扫货，半年斥33亿港元增持工行H股（2019-01-28）
1月28日，第一财经讯，港交所披露文件显示，1月22日，中国平安旗下的平安资产管理公司以每股5.8151港元的价格高，增持工商银行H股2003.1万股，涉及总资金1.16亿港元。这次增持后，平安系合计持有工行H股共95.56亿股，占占已发行的有投票权股份百分比11.01%。据统计，自2018年7月19日以来，平安资产、平安人寿与中国平安已分别买入工行H股4、3、2次，半年9次扫货，平安系合计动用金额约32.97亿港元，以目前汇率折算约...
中小银行股权遇冷：开年不足1个月144例银行股权流拍（2019-01-28）
1月28日，券商中国讯，据统计，2019年开年以来，在阿里拍卖平台进行银行股权转让且最终流拍的交易就有144例，银行股权流拍之频繁令人惊讶。上述于今年1月份在阿里司法拍卖平台进行股权拍卖的144家银行中，大多都是农村商业银行，同时，亦发现了少数村镇银行、农村信用社及城商行，如邯郸银行、汉口银行、中原银行、厦门国际银行、齐商银行等。
【点评】业内人士认为，出现上述现象的原因有三：一是经济增长...
重庆市政府召开金融支持实体经济工作座谈会（2019-01-25）
1月23日，上海证券报讯，1月24日，重庆市政府召开金融支持实体经济工作座谈会，研究部署金融支持实体经济重点工作。重庆市金融监管局在会上披露，2018年，全市金融融资保持合理适度增长，实体经济重点领域和薄弱环节的资金投放力度加大。总体看，金融对实体经济的支持力度较为稳固。主要表现是：融资总量平稳增长，银行业支持实体经济有力，资本市场融资保持稳定，保险保障向好，新型金融服务有活力，积极推动降低融...
江苏：2021年银行业对民企贷款占比不低于50%（2019-01-25）
1月25日，中证网讯，为进一步加大对民营经济高质量发展支持力度，江苏省出台《关于促进民营经济高质量发展的意见》，提出营造公平市场环境、降低民营企业负担、畅通企业融资渠道、增强科技创新能力、提升民营企业实力、构建“亲”“清”政商关系、健全服务保障体系、保护企业合法权益等八大重点任务30条具体举措。畅通企业融资渠道方面，江苏省鼓励引导金融机构加大对民营企业支持力度，争取年度新增公司类贷款中，...
因限制银行竞争，万事达卡被欧盟罚款5.7亿欧元（2019-01-24）
1月24日，金融时报讯，万事达卡（MasterCard）因限制银行业竞争，阻碍他们提供较便宜的支付费用，遭欧盟罚款5.7亿欧元（约合人民币44亿元）。截至美东时间1月22日收盘，万事达跌1.26%。欧盟委员会周二表示，万事达此次被罚的原因在于，其阻碍竞争的行为增加了零售商和消费者的费用，限制了商户从欧盟其他地区银行提供的更好条件中获益的可能性，对市场其他主体的利益造成了损害。
【点评】此前，Visa、万事...
开放银行概念火爆，成银行业新竞技场（2019-01-24）
1月24日，国际金融报讯，开放银行模式已然来临。刚刚过去的2018年，被业内视为银行的“开放元年”。新网银行行长赵卫星认为，开放银行是指利用开放API技术（Application Programming Interface，应用程序编程接口）实现银行与第三方机构之间的数据共享，从而提升客户体验的平台合作模式。2018年，浦发银行、建设银行、招商银行等数家国有大行及股份制银行纷纷上线开放银行平台和产品，更多的银行已将开放银行计划提...
11家银行披露2018年业绩，城商行营收净利润增速亮眼（2019-01-23）
1月23日，国际金融报讯，截至1月22日，已有11家A股上市银行披露了去年业绩快报，包括5家股份制银行和6家城商行。已披露业绩快报的11家上市银行全部实现营业收入和归属母公司股东净利润的同比正增长。其中，2018年营业收入排在前三位的依次为浦发银行（1715.42亿元）、中信银行（1648.54亿元）和兴业银行（1582.58亿元）。而横向比较这11家银行的增长幅度方面，城商行的表现相比股份制银行较为亮眼。从营业收入的增长...
银保监：加强中资银行境外机构合规管理长效机制建设（2019-01-23）
1月23日，国际金融报讯，22日，银保监会发布《关于加强中资商业银行境外机构合规管理长效机制建设的指导意见》。据悉，本次《指导意见》主要由7个部分、25条意见构成，主要内容包括：一是总体要求，明确了境外机构合规管理长效机制建设的目标和基本原则；二是健全合规责任机制；三是优化合规管控机制；四是改进合规履职机制；五是强化合规保障机制；六是加强监管沟通机制；七是完善跨境监管机制。
【点评】...