中国行业发展报告

　　1月14日，金融界讯，近日，光大银行安全攻防实验室正式投入使用，这是光大银行筑牢网络安全防线、护航业务创新发展的重要举措。2020年光大银行先后与国内多家头部专业安全公司建立网络安全联合创新实验室，通过联合共创方式，打造融合网络安全理论研究、前瞻技术攻关、成熟技术场景验证、应用场景推广于一体的良性互动发展新模式。此次建立光大银行网络安全攻防实验室，旨在进一步提升网络安全攻防实战能力和应对真...

　　1月13日，21世纪经济报道讯，1月12日，农业银行作为发起机构和委托人的“农盈汇寓2021年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券”（简称“农盈汇寓RMBS”）已于1月7日在银行间债市发行，开始计息。农盈汇寓RMBS共分四档，总规模200.15亿元，是目前市场最大规模的RMBS项目。农盈汇寓RMBS资产池涉及92358名借款人向发起机构借用的92358笔贷款，均为正常类个人住房抵押贷款。初始起算日为2020年9月1日，全部未偿本金余额约...

　　1月13日，21世纪经济报道讯，1月13日，亚洲基础设施投资银行行长金立群在新闻发布会上表示，在新冠疫情暴发之后，亚投行2020年的放贷额增长较快，而2021年的放贷规模预计也将达到去年的水平。2020年，亚投行贷款规模增长得比较快，主要是因为通过新冠危机恢复基金发放了70.7亿美元，剩下的一部分是常规的基础设施项目。亚投行在2020年批准的投资额达到99.8亿美元，比2019年45.4亿美元的两倍还要多。截至去年年底，亚...

　　1月12日，21世纪经济报道讯，银保监会办公厅于日前下发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（下称《通知》），批复同意银行业信贷资产登记流转中心试点开展单户对公和个人批量不良资产转让。《通知》显示，首批参与试点银行包括6大行、12家股份行；参与试点的不良贷款收购机构包括金融资产管理公司、符合条件的地方资产管理公司以及金融资产投资公司。近年来，我国商业银行不良贷款余额和不良贷款率整体上均呈现...

　　1月12日，金融时报讯，过去一年，国开行持续加大对湖北地区金融支持力度，助力湖北经济社会加快恢复发展。2020年，国开行在湖北地区新增人民币贷款645亿元，本外币贷款新增规模同比翻一番。同时，加大让利幅度，全年在湖北地区新发放人民币贷款平均利率同比下降75个基点。据介绍，国开行去年4月份出台了一揽子专项差异化的支持湖北信贷政策，单列信贷规模，加大资源倾斜，采取惠企让利更实、流程机制更优的17项具体...

　　1月11日，上海证券报讯，利率市场化又迈出一步。2020年12月31日，人民银行下发通知，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍）。这意味着，信用卡透支利率将实现完全市场化，银行可以根据本行情况灵活定价。2016年4月15日，人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，取消此前统一规定的信用...

　　1月11日，金融界讯，近日，江苏苏宁银行与科蓝软件正式成立国产数据库应用与创新联合实验室。双方共同举行了国产数据库创新与应用联合实验室揭牌仪式，将按照优势互补、协同创新原则，发挥各自优势，创新合作机制，在国产数据库应用创新领域进行合作研究。关键信息基础设施国产化已成为国家战略，而企业级应用中基础软件国产化替代是国产化工作中难度最大、创新程度最高的一项工作。江苏苏宁银行大力推进基础软件国...

　　1月8日，中国证券报讯，1月7日，2021年首场银行业保险业例行新闻发布会在北京举行。目前，富邦华一银行27个网点遍布中国大陆的12个城市，资产规模超过1000亿人民币，2020年税后净利同比增长超过30%。富邦华一银行主要的业务，有三个特色：一是坚持特色的服务。因为台资企业多是制造业的中端，或是服务业的终端。这里有大量方面是所谓供应链，有外汇避险以及普惠、消费金融的需求，富邦华一银行分别提供了外汇风险管...

　　1月8日，金融界讯，1月7日，在北京银行成立二十五周年之际，北京银行与金融壹账通在北京银行总行举行战略合作协议签署仪式。根据协议，双方将优先在零售业务、企业金融、智能客服、金融科技建设等方面展开合作。金融壹账通在金融行业磨砺数年，融合了丰富的金融服务经验，并且拥有领先行业的科研技术，目前已经打造了人工智能、大数据和区块链等科技实力，旨在创建领先的面向金融机构的商业科技云服务平台，为金融机...

　　1月7日，中国证券报讯，互联网存款“刹车”后，多家民营银行正大力通过自营渠道进行揽储，不仅起存金额低、期限灵活，且利率远高于同业，甚至超过部分大额存单利率。具体来看，起存金额低至50元，期限则30天、90天、6个月均有，年化利率一般在4%以上，部分可达5%以上。例如，中关村银行提供的多类存款产品，号称“收益与灵活兼顾，最高年化利率4.875%”。该行APP显示，目前在售两款高息存款产品，一款为100元起存，...

　　1月7日，新浪财经讯，破解实体融资难题仍是2021年信贷政策着力点。近期，多部门密集部署，加码小微企业支持力度，普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划延期至3月31日，普惠型小微企业贷款“两增两控”考核指标也被纳入商业银行绩效评价。同时，绿色发展领域成为信贷支持新重点，在碳中和目标下，银行信贷业务将进一步向低碳产业倾斜。预计2021年我国绿色金融业务规模有望达到约16万亿元。此外，2021...

　　1月6日，金融界讯，近日，宁波银行首场“2020-2021跨境电商收款&出口微贷新品百场分享会”在宁波正式启动，近百家宁波地区出口跨境电商企业现场参加，近8000家跨境电商企业参与线上直播互动。自2020年10月起，宁波银行将在全国范围内举办百场跨境电商收款和出口微贷产品分享会，并向跨境电商企业推出50亿元线上融资服务和2000万元优惠让利活动，以实际行动支持外贸企业。宁波银行在本次会议上推出两大全新产品：...

　　1月6日，证券时报网讯，时隔2年多，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司上市之路再启。近日证监会公告，瑞丰银行等4家公司将于2021年1月7日首发上会。瑞丰银行位于民营经济发达的浙江省绍兴市，在当地有较高的品牌知名度、广泛的营销网络和较好的客户基础，该行也是浙江省首家提交IPO申请的农商行。此前瑞丰银行曾计划于2018年7月10日上会接受IPO审核，不过在上会前夕，证监会决定取消对其IPO申请的审核。取消审核...

　　1月5日，中证网讯，2020年，银行股在A股市场的首次公开募股（IPO）似乎进入“停滞”状态，全年仅有1家银行上市。Wind数据显示，2016～2020年，A股新增上市银行数量分别为8家、1家、3家、8家、1家。截至目前，仍有14家银行在等待IPO，包括5家城商行、9家农商行。除湖州银行、广州银行状态为“已反馈”外，其余12家银行均已进入“预先披露更新”状态，2021年或将迎来银行上市热潮。
【点评】监管多举措引导银行加大...

　　1月5日，金融界讯，近日，银保监会发布了《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》（以下简称《通知》）》。《通知》提出，支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款，适度有序推进村镇银行改革重组，支持引进合格战略投资者帮助收购和增资，以及强化对主发起行的激励约束等。截至2020年9月末，全国共组建村镇银行1641家，已覆盖全国31个省份的1306个县（市、旗），中西部占比65.8%，县...

　　1月4日，金融界讯，2021年第一个工作日，财政部发布了关于印发《商业银行绩效评价办法》的通知。值得一提的是，财政部有关负责人还指出，现阶段我国金融体系以间接融资为主，信贷融资占比较高，资本耗用较大，现行办法中偿付能力状况考核三项资本充足率指标，权重过高，降低了资本对信贷的撬动效率，不利于金融服务实体经济质效。改革后，从指标体系看，将改革前的盈利能力、经营增长、资产质量、偿付能力四类指标，...

　　1月4日，金融界讯，近日，中国工商银行自主研发的“工银玺链”区块链平台首批通过国家工信部5项可信区块链技术测评。目前，“工银玺链”已取得150余项技术创新成果，工行运用这些成果，在资金管理、供应链金融、贸易金融、民生服务等方面构建了数十个场景，服务机构超1000家，不断将“数字工行”建设成果转化为赋能实体经济的能力。据介绍，可信区块链技术测评是在国家工信部指导下，由中国信息通信研究院牵头组织的...

　　12月31日，新华网讯，为提升风险抵御能力，银保监会督促银行机构持续加大拨备计提力度，备足处置不良贷款的“弹药”，目前银行业贷款拨备余额达6.5万亿元。银保监会表示，为应对新冠肺炎疫情冲击下不良贷款延后暴露的风险，银保监会督促银行机构采用预期信用损失法等方式计提拨备。2020年1至9月，银行业金融机构新提取拨备1.5万亿元，同比多提取2068亿元。银保监会表示，银保监会协同各部门在摸清风险底数的基础上，...

　　12月31日，金融界讯，12月31日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会下发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。《通知》自2021年1月1日起实施。《通知》要求，央行、银保监会根据银行业金融机构资产规模及机构类型，分档对房地产贷款集中度进行管理，并综合考虑银行业金融机构的规模发展、房地产系统性金融风险表现等因素，适时调整适用...

　　12月30日，金融界讯，12月29日，花旗中国宣布，已成功协助全球投资者完成了在QFII新规下中国A股市场的首批融资融券交易， 这标志着花旗中国成为首批支持融资融券交易的QFII托管行。QFII新规实施后，融资融券业务与转融通证券借贷业务相继开通。这些业务显著提升了QFII投资品种的多样性，为QFII投资者参与A股市场提供了新的方式。花旗中国在11月2日，即QFII新规实施后的首个交易日，已成功协助QFII客户完成首批转融通...

　　12月30日，证券时报网讯，12月29日，天津银行公告，于12月29日与买方津投资本订立资产处置协议，将持有的若干信贷资产及其他资产总价80.11亿元出售给津投资本，对当期税前利润影响约为1.29亿元。具体而言，截至2020年7月31日，天津银行所处置的金融资产本金及利息等债权金额约98.53亿元，已计提的资产减值损失约为17.13亿元，且已计入该行2020年半年度财务报表内，因此所处置资产于基准日剔除已计提减值准备的主债权...

　　12月29日，金融界讯，12月28日，《关于解散重庆万州滨江中银富登村镇银行的请示》《关于解散宁波宁海西店中银富登村镇银行有限责任公司的请示》获得当地银保监局的批复，这两家银行成为全国首批获批解散的村镇银行，分别为清算、吸收合并，这是有案可查的全国首例村镇银行解散。对于此次吸收合并，中银富登村镇银行集团有关负责人回应介绍，此举是中银富登村镇银行落实监管要求、对同一设立地点两家中银富登村镇银行...

　　12月29日，中国证券报讯，汉口银行距离A股IPO再进一步。湖北银保监局近日发布公告称，同意汉口银行申请A股上市。12月25日，湖北银保监局发布公告称，同意汉口银行申请首次公开发行人民币普通股（A股）股票并上市，发行规模不得超过13.76亿股。同时，湖北银保监局强调，汉口银行应确保主要审慎监管指标真实准确，符合监管要求，本次发行所募集资金扣除发行费用后，应全部用于充实汉口银行资本金。实际上，汉口银行备...

　　12月28日，新浪财经讯，12月25日，银保监会就《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法》（以下简称“《办法》”）公开征求意见。《办法》对销售机构、销售人员等主体列明18条负面行为清单；同时，明确提出未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得直接或变相代理销售理财产品。业内人士指出，这也意味着互联网平台暂无缘代销理财产品。
　　【点评】《办法》的定位主要是《商业银行理财子公司管...

　　12月28日，新浪财经讯，为规范辖内存款市场秩序，推动负债端成本理性回归，避免对资产端信贷利率产生不合理传导，引导银行业稳健经营、服务实体，浙江银保监局下发了《关于进一步规范辖内存款市场若干问题的通知》。此次存款市场专项整治聚焦当前突出的四类存款乱象，对既有监管规定的相关要求作了强调重申。针对存款机构中的不合规现象，不得“通过第三方中介吸存”等在《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的...

　　12月25日，金融界讯，在12月24日在京召开的第266场银行业保险业例行新闻发布会上，中国邮政储蓄银行党委副书记、行长郭新双介绍，邮储银行一直高度重视小微企业金融服务，全力助推小微企业发展，在提升服务小微企业效率方面，大力推广“小微易贷”、小额“极速贷”等线上产品，客户通过手机即可在线申贷，“足不出户”即可办理贷款，大幅提高了服务的及时性和便利度。截至9月末，本年小额贷款累计线上放款笔数占比超...

　　12月25日，新浪财经讯，12月24日，中国银行业协会村镇银行工作委员会在线发布了《中国村镇银行行业发展报告2019-2020》。报告指出，村镇银行机构组建数量由“数量”向“质量”转变。至2019年末，村镇银行组建数量1637家，开业数量1630家，覆盖了全国31个省份的1306个县（市、旗），县域覆盖率达70%。2019年末，2018、2019年末，全国村镇银行资产总额分别为1.51万亿元、1.69万亿元，负债总额分别为1.33万亿元、1.5万...

　　12月24日，金融界讯，据工行官网消息，工行拟使用自有资金向全资子公司工银金融资产投资有限公司（以下简称工银投资）增资不超过人民币300亿元（以下简称本次增资），增资后工银投资仍为该行全资子公司。工行表示，该行将以自有资金进行本次增资，本次增资无需提交股东大会审议，不属于该行关联交易或重大资产重组事项，不过，尚需经中国银行保险监督管理委员会批准。工行称，上述对工银投资的增资分次进行，该行董...

　　12月24日，澎湃新闻讯，12月24日，上海市召开上海银行业普惠金融工作总结会，对本市小微企业信贷投放成绩突出的39家银行予以奖励，同时总结成果和经验。截至11月底，上海地区小微企业融资实现了“增量扩面、提质降价”，全市小微企业贷款余额约1.5万亿元，其中单户授信1000万元以下普惠小微贷款余额约5100亿元，较年初增长近44%，增加金额约1600亿元。据悉，除小微贷款大幅增长外，首贷投小投微也效果显著，今年1-11...

　　12月23日，国际金融报讯，12月22日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划。会议确定，一是明年一季度要继续落实好原定的普惠小微企业贷款延期还本付息政策，在此基础上适当延长政策期限，做到按市场化原则应延尽延，由银行和企业自主协商确定。对办理贷款延期还本付息且期限不少于6个月的地方法人银行，继续按贷款本金1%给予激励。二是将普惠小微...

　　12月23日，证券日报讯，作为商业银行“揽储利器”的结构性存款曾颇受投资者青睐，但受监管政策影响，结构性存款现已日渐式微，逐渐“失宠”。今年5月至11月，银行结构性存款规模每个月分别压降3009.61亿元、10109.2亿元、6547.19亿元、7523.93亿元、4402.58亿元、1.04万亿元、4807.49亿元。据此计算，截至11月底，结构性存款年内已压降4.68万亿元。监管部门曾对部分银行进行窗口指导，要求结构性存款规模在2020年9月...

　　12月22日，新浪财经讯，12月18日中国银行间市场交易商协会向券商发布一份《关于证券公司主承销商独立开展主承销业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）。根据该《通知》，中金公司、光大证券、中信建投、华泰证券、国信证券共5家券商，经银行间市场交易商协会调查评估后，被允许可独立开展非金融企业债务融资工具主承销业务。上述名单中有券商向证券时报记者证实了该《通知》的真实性。《通知》称，上述5家券商应...

　　12月22日，中国银行保险报讯，就在全国第二家独立法人直销银行——招商拓扑银行获批筹建后，12月21日，邮储银行发布公告称，邮储银行拟全资发起设立子公司，名称拟为“中邮邮惠万家银行有限责任公司”，并已于近日获银保监会批准筹建。根据公告，邮惠万家银行注册资本拟为人民币50亿元，邮储银行持股比例为100%。筹建工作完成后，邮储银行将按照有关规定和程序向银保监会提出开业申请。邮储银行表示，将与邮惠万家银...

　　12月21日，澎湃新闻讯，截至目前，已有支付宝、腾讯理财通、京东金融、度小满金融、陆金所、天星金融、滴滴、美团、360你财富等9家平台先后停止新增互联网存款产品。此外，还有玖富钱包、小赢理财等平台仍在运行互联网存款产品，多为规模较小的平台。　互联网存款产品，指的是商业银行（尤其是吸储压力大的中小银行）借助互联网金融平台推出的存款产品，商业银行需向互联网金融平台支付“导流费”等手续费。平台上的...

　　12月21日，澎湃新闻讯，经过三年改革，广东省（不含深圳）64家农信社完成组建农商行化解风险的艰巨任务，以“广东速度”为全国农信社改革积累了经验。三年来，广东64家改制农合机构累计清收压降不良贷款超600亿元，完成改制的农商行数量，相当于过去10年总家数的两倍。值得一提的是，今年11月21日，汕头经济特区农村信用合作社联合社改制组建成汕头海湾农村商业银行标志着全国最后一家二级法人农信社顺利实现完成农...

　　12月18日，华夏时报讯，12月17日，在上海举行的第17届中国国际金融论坛上，如何响应国家号召，促进我国绿色金融更进一步发展，成为此次论坛的焦点话题。库布其国际生态研究院院长、亿利金融总裁张利钧表示，不久前，习近平总书记就宣布，中国为达成应对气候变化《巴黎协定》作出重要贡献，将采取更加有力的政策和措施，力争2030年前二氧化碳排放达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和。截至今年6月，中国绿色信贷余...

　　12月18日，每日经济新闻讯，除了已持有银行存款产品的用户外，目前，支付宝针对未持有互联网存款的用户，在理财页面对银行存款产品进行了下线处理。蚂蚁集团方面回应称，根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求，目前蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架，只对已购买产品的用户可见，持有产品的用户不受影响。蚂蚁集团会认真落实监管相关规范和要求，用科技手段更好地支持金融机构，服务实体经济。近期，中国人民...

　　12月17日，新浪财经讯，12月16日，山西省财政厅公布的《关于2020年省本级第二次预算调整方案（草案）的说明》显示，新增专项债券额度153亿元支持城商行改革发展。具体来看，此次山西省发行支持城商行改革发展专项债券省本级承担部分103亿元，列“其他地方自行试点项目收益专项债券收入安排的支出”科目；发行支持城商行改革发展专项债券各市承担部分50亿元，列“其他地方自行试点项目收益专项债券转贷支出”科目。12...

　　12月17日，证券日报讯，根据银保监会官网本周披露信息显示，辽宁银保监局同意尧都农商行入股北票盛都村镇银行3000万股，此次增持后，尧都农商行持股数量将达6485万股，持股比例增至81.0625%。该项批复中同时指出，北票盛都村镇银行应加强股权管理，进一步完善股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。在全部入股资金到位后及时提出注册资本变更申请。尧都农商行旗下已拥有高达...

　　12月16日，新浪财经讯，继四川银行正式挂牌后，另一家省级城商行——山西银行也在加速筹建。目前，山西省正在该省多个地市召开山西银行筹资工作安排会，鼓励企业参与山西银行的筹建。此前，今年8月，山西省5加城商行相继披露，晋中银行、晋城银行、阳泉商业银行、长治银行和大同银行正在酝酿合并重组设立山西银行。山西省工商业联合会3日发布消息称，山西省委统战部副部长、省工商联党组书记刘海芸在晋中市榆次区、...