11月4日，第一财经讯，商业银行二级资本债，是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。今年二级资本债的发行呈现出“总量增加但结构分化”的特征。Wind数据显示，截至10月末，商业银行二级资本债的发行规模已达5225.5亿创出历史新高，相比2018年全年增加三成，相比此前高点的4804亿（2017年）增加了421亿，但同期农商行和AA级以下二级资本债发行规模占比分别...
11月1日，证券日报讯，在美联储年内第三次降息后，中国香港三大发钞行之一的汇丰香港决定下调其最优贷款利率和港元存款利率。汇丰香港10月31日宣布，由2019年11月1日起，下调最优惠利率12.5个基点，由5.125%调低至5.0%。港元最优惠利率由香港各家银行自行确定，是贷款特别是楼市按揭贷款的基准利率。这是13个月来汇丰第二次调整最优贷款利率，而距离汇丰香港下调最优贷款利率已经11年。
【点评】此前，香港...
11月1日，第一财经讯，各类金融机构9月份的金融债发行出现井喷，发行规模一举突破3500亿元，达3529.7亿元，环比增加544.9亿元，同比更是大增1349.7亿元。而在这背后，商业银行的贡献无疑是巨大的。受多家大型商业银行密集发行永续债、二级资本债进行资本补充的影响，银行9月份金融债发行规模增至2652亿元，创出年内新高，银行金融债发行规模占比高达75.77%。
【点评】当前，净息差收窄，内源资本补充承压，...
10月31日，证券日报讯，今年以来，金融供给侧结构性改革继续深化，金融服务功能进一步得到强化，普惠金融体系不断完善，对小微企业的金融服务水平也得到提高。银保监会数据显示，2019年前8个月，新发放小微企业贷款利率比2018年全年平均水平下降0.59个百分点，为6.8%。今年3月份，银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》称，强化对“两增”目标的考核，全年努力完成“单户授信总额1000万元...
10月31日，第一财经讯，目前，已有36家A股上市银行财报出齐。从NIM、不良和资本充足率等在内多项指标来看，36家上市银行业绩整体“超预期”。其中四大行三季度扩表1.8万亿元，是经济稳增长的主力军。2019年前三季度，工行、建行、农行、中行的营业收入分别为6469.42亿元、5396.35亿元、4749.81亿元、4163.33亿元，分别增长12.11%、7.66%、3.83%、10.69%；净利润为别为2526.88亿元、2273.82亿元、1817.91亿元、1712.4...
10月30日，证券日报讯，从上市银行的经营状况来看，三季度呈持续改善之势。工商银行已实现连续11个季度不良率下降。交通银行前三季度实现净经营收入达1765.13亿元，增幅为11.63%，达到该行近五年来的最高增速。而农业银行持续实现了贷款不良“双降”。盈利表现方面，目前已披露三季报的15家银行中，除农业银行和渝农商行外，其余13家银行均实现了两位数的营收同比增长率。净利润方面，除工行、农行、交行和郑州银行...
10月30日，第一财经讯，进入四季度，不良贷款清收成为诸多中小银行特别是农商行的主要工作。近日，多家银行召开不良贷款清收专题会议，要求强化责任、果断出击、出大力气清收不良贷款。出席会议的除了行领导、相关部门及责任人员外，个别银行甚至还邀请了当地县政府、人大、政协、纪委监委、银保监局、公安局、法院、税务局等诸多部门出席。从催收手段来看，与非银机构相比，绝大部分银行催收主要采取法治化方式，如...
10月29日，证券日报讯，近几年，银行为数字化转型，工、农、中、建四大行开始网点智能化升级，大范围投放智能柜台。直接导致四大行从2014～2018年减员7.52万人，其中有近7万人属于银行柜员。截至2019年6月，四大行累计投放智能柜台20.6万台。其中，工行智能设备铺设数量最多，投放规模达到7.82万台。农行和建行，数量相差无几，分别为4.8万台和4.99万台，中行的智能柜台数量则不到3万台。
【点评】智能柜台...
10月29日，第一财经讯，近日，国家互联网信息办公室官网披露了第二批境内区块链信息服务备案清单。加上第一批清单，共有6家银行备案14项服务。第一批中，仅有股份行浙商银行和民营银行微众银行两家。第二批清单中，首家国有大行——工商银行入场，备案的两项分别为“工银玺链区块链服务”和“中国工商银行基于区块链的金融服务”；股份行方面，平安银行备份“SAS区块链平台”和“区块链投票表决”两项。此外，还有城...
10月28日，证券日报讯，10月25日晚间，工商银行、农业银行、交通银行陆续发布2019年三季报，联袂拉开了国有大行三季度业绩的序幕。总体来看，三大国有银行前三季度业绩稳中有进，营业收入和净利润均有不同程度的增长，资产质量也持续得到提升，不良贷款率进一步下降。相关公告显示，截至2019年9月末，工商银行、农业银行、交通银行的归属于母公司股东净利润分别为2517.12亿元、1806.71亿元、601.47亿元，合计4925.30...
10月28日，第一财经讯，2019年10月15日，重庆农商行发布IPO发行申购情况及中签率公告，正式宣告回A。至此，这家地处西南的农商行已经连续获得多个第一：全国第一家H股上市的农商行、全国第一家实现“A+H”股上市的农商行、全国第一家资产规模破万亿的农商行。2008年6月，重庆农商行正式挂牌成立，是在原重庆市信用联社和39个区县信用社、农村合作银行基础上组建而成。11年时间，资产规模从3000亿元增长至1万亿 元，...
10月25日，证券日报讯，2016年9月23日，无锡银行在上海证券交易所上市，发行股票1.85亿股，每股发行价4.47人民币，共募集资金金额8.26亿人民币。上市之后表现一直不温不火的无锡银行（600908.SH），在10月9日发布高管增持进展后，股价曾有短暂起色，但很快又回归投资者早已熟稔的“心电图”式走势。截至10月23日，无锡银行收于5.53元/股，相比近52周高点已跌去21.56%。事实上，此前有多家银行祭出董监高增持计划以稳...
10月25日，第一财经讯，日前，工商银行发布公告称，前期由工商银行发行运作、符合监管要求的理财产品及相关配套服务，将统一移行至工银理财有限责任公司运作管理，理财产品管理人相应变更为工银理财子公司。“产品移行工作将分批有序进行，相关投资管理、运行支持、风险控制团队将移行至工银理财子公司，产品说明书及理财产品协议书等将一并更新。”工商银行称。
【点评】在大资管下，银行开业利用理财子公...
10月24日，证券日报讯，近期，国家互联网信息办公室官网发布公告，披露了第二批共309个境内区块链信息服务名称及备案编号。名单中，银行的阵容进一步扩大。相较于第一批仅有2家银行，第二批则有4家银行入围，工商银行、平安银行分别备案2项区块链服务，江苏银行、苏宁银行各备案1项服务。
【点评】截至目前，全国已有6家银行备案14项区块链服务，布局方向主要为金融场景。同时，在金融科技浪潮中，银行对区...
10月24日，第一财经讯，埃森哲近期发布的《开放银行迎来缤纷新世界》报告显示，如何更贴近客户需求场景已成为银行未来生存发展关键；开放银行正推动着银行进一步打造面向未来的业务模式，建立与客户的高度相关性，转型成为新一代的“活力银行”。根据埃森哲的调查，65%的受访银行家将开放银行视为机遇，而非威胁。几乎所有的受访者计划在2020年前大力投资开放银行项目。在中国，各家银行也在积极布局开放银行，但与...
10月23日，中国证券报讯，据了解，近日北京地区多家银行网点结构性存款利率有所调降。业内人士表示，随着《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》（下称《通知》）明确结构性存款监管要求，预计未来结构性存款将量价齐跌。变相高息揽储的“假结构”受限后，部分银行揽储压力将有所加大。以海淀区某股份行为例，该行22日起售的三层区间结构性存款较18日起售的同款产品利率已略有降低。从两个月期限的产品看，...
10月23日，第一财经讯，10月21日，标普信评发布入华开展业务后的首份银行业“体检报告”——《中国商业银行信用质量分布研究》。标普信评采用金融机构评级方法，基于公开信息，对中国200家主要商业银行进行了案头分析，研究中国商业银行业的总体信用质量分布，认为200家商业银行潜在主体信用质量分布在[AAAspc]*大类至[Bspc]*大类的区间。标普信评认为，国有六大行以及大部分股份制银行和大部分外资银行潜在主体信用...
10月22日，华夏时报讯，永续债成为银行近期的补血“神器”。今年首家“吃螃蟹”的银行是中国银行，1月25日，中国银行在银行间债券市场成功发行400亿元无固定期限资本债券，票面利率4.50%。据同花顺统计，包括中行、渤海银行、广发银行、农业银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、工商银行和交通银行等9家商业银行先后成功发行永续债，合计规模高达4550亿元。其中农行发行规模最高为1200亿，其次为工商银行800亿元。...
10月22日，金融时报讯，银行股近来颇受市场青睐。10月21日，上市银行几乎全线飘红，中信银行领涨，收盘上涨4.32%，报收6.28元。10月18日，中信银行发布三季报，成为33家A股上市银行的首家。中信银行今年前三季度实现营收1423.87亿元、归属于本行股东的净利润407.52亿元，分别同比增长17.30%和增长10.74%。这也是中信银行在今年连续三个报告期，出现营收两位数的同比增长率，2019年3月末、6月末分别为19.61%、14.93%...
10月21日，华夏时报讯，从10月8日起，我国新发放的商业性个人住房贷款利率就已参照LPR进行定价。8月份，央行发布公告称，房贷利率将与LPR挂钩，一时间引发不少对于房贷利率是涨是跌的猜测，市场也由此染上了浓重的观望色彩。数据显示，2019年9月，全国房贷利率继续上涨。其中，首套房贷款平均利率环比上涨4BP，达到了5.51%，相当于相应期限的LPR水平加上66BP。厦门涨幅最大，首套房贷款利率上涨25BP。
【点...
10月21日，金融时报讯，火爆的刷脸支付市场终于迎来了“国家队”成员。10月20日，在第六届世界互联网大会“金融科技分论坛上，银联发布全新智能支付产品“刷脸付”，正式宣布进军刷脸支付市场。用户信息保护方面，银联此次特别采用刷脸+支付口令的方式多增加一道密码验证保障安全。
【点评】作为“国家队”代表的银联入场刷脸支付，代表了监管对于这种模式的认可，同时，安全验证的进一步稳固，又表现出监...
10月18日，新浪财经讯，近期，微信钱包入口低调上线了“银行储蓄”功能（仅部分用户可见）。目前，“银行储蓄”功能中已经上线工行定存产品。根据微信官方介绍，银行储蓄是由银行在微信提供的存款类产品。用户可在微信开通银行存款账户，将资金直接存入该账户，由银行存管、派发利息。
【点评】工行与微信巨头强强联合，或是开启银行负债成本进一步上升的征兆，而微信与工行合作而非微众银行的原因同样耐人...
10月18日，金融时报讯，在监管政策要求下，各大银行对信用卡资金用于房地产类商户的交易管控措施密集出台。8月份以来，农业银行、建设银行、兴业银行、招商银行、光大银行等纷纷发布公告，采取严格措施限制个人透支信用卡购房。总体来看，透支信用卡在开发商或中介付首付或佣金的通道已被“堵死”，而缴纳物业费和分时用房（出租房）则多被限额交易，单笔不超过1.5万元或3万元。
【点评】事实上，监管部门...
10月17日，新浪财经讯，今年以来，偏股基金赚钱效应明显，基金发行市场频频出现募集规模数十亿元的产品。因此，与以往主推债券基金不同，今年公募基金发行重点显著偏向于权益基金。银行的理财经理表示：“利率走低、货币宽松、限制房地产大背景下，今年以来公募基金产品，特别是权益基金业绩表现优异，吸引新基民进场和老基民加仓。”
【点评】当前，在公募基金偏向权益基金的同时，银行理财产品等资管类产...
10月17日，第一财经讯，在监管鼓励银行多渠道补充资本的政策暖风下，商业银行进军资本市场的步伐再现提速。10月15日，证监会网站披露了邮储银行更新的A股招股书，重庆农商行同日在上交所公布了首次招股的配发结果。此前一日，浙商银行也宣布将于10月24日进行网上及网下申购。在上市进展不断更新的同时，A股门外还有18家银行排队候场，在资本补充的渴求下，拟上市银行阵营有望持续扩容。
【点评】延续去年的...
10月16日，新浪财经讯，今年8月《中国自由贸易试验区总体方案》印发后，多家银行机构针对自贸区内企业特点，积极助力自贸区金融服务建设。截至2019年8月末，中行自贸区机构对公客户数、人民币存款、人民币贷款、外币贷款较2017年末分别增长26.43%、38.99%、33.46%和34.00%。同时培育造就了一大批懂自贸、通金融的专业人才。股份行方面，此前浦东银行上海自贸试验区新片区分行顺利开业。农商行方面也在持续发力。据悉...
10月16日，第一财经讯，我国金融业对外开放举措再迎实质性落地。10月15日，国务院发布关于修改《中华人民共和国外资保险公司管理条例》和《中华人民共和国外资银行管理条例》的决定，进一步放宽了外资银行、保险公司准入门槛，取消多项业务限制。据悉，下一步，相关部门还将加快修订完善相关配套制度，进一步优化银行业、保险业投资和经营环境。
【点评】5月，银保监会从取消外资股比限制、放宽市场准入条...
10月15日，新浪财经讯，随着上市公司三季报披露季的到来，A股上市银行首份三季报也即将于本周亮相。在33家上市银行中，中信银行将打头阵，该行预计于10月18日（注，公告日期为10月18日，但是实际披露日期在本周四晚间）率先披露三季报。按规定三季报应于10月份披露完毕，因此上市银行的披露时间将更为集中，10月份最后三天，33家A股上市银行中将会有高达25家集中披露三季度业绩报告。
【点评】对于即将揭晓...
10月15日，第一财经讯，10月12日，银保监会发文称，针对浦发银行、广发银行在此前重大案件中暴露出来的突出问题，近期银保监会依法对时任董事长及高级管理人员进行处罚问责。银保监称，浦发银行成都分行此前发生违规发放贷款案件，浦发银行对该分行授信业务风险状况严重失察，未及时采取有效措施核查整改，同时还存在有关重大审计发现未及时向监管部门报告，关键岗位轮岗制度执行不力等问题。浦发银行分管相关业务的...
10月14日，新浪财经讯，近日，光大银行理财子公司获准开业，加入建设银行等5家国有大行理财子公司开业大军。行业分析人士表示，从目前的投资范围来看，银行子公司除了不能直接放贷，其他的已经可以和信托相媲美。而且，银行子公司可以开展公募且可直接投资非标债权资产，这是相对信托的一大优势。如果理财子公司在私募领域的发力，叠加母行的渠道、客户以及资源支持，这也会对信托行业带来一定的竞争压力，会倒逼信...
10月14日，第一财经讯，对楼市违规输血渠道的围堵补漏还在升级。8月以来，已有建行、农行、兴业、招商、平安、光大等多家银行信用卡中心发布公告，明确对房地产类商户刷卡的限制，其中涉及购房、中介、租房、物业等多项业务。此前7月，央行曾点名银行理财、消费贷、委托贷款等，严禁这几类资金流入房地产领域。信托、海外债、银行贷款等正规融资渠道也受到强监管。
【点评】随着楼市调控的不断加码，很多银...
10月12日，新浪财经讯，11日，浙商银行获得中国证券监督管理委员会（下称“证监会”）核发的IPO批文，将有序推进A股上市进程。根据证监会官方消息，已按法定程序核准了浙商银行股份有限公司的首发申请，浙商银行及其承销商将与上海证券交易所协商确定发行日程，并陆续刊登招股文件。截至2019年6月末，浙商银行已在全国17个省（直辖市）及香港设立了250家营业分支机构，实现了对长三角、环渤海、珠三角以及部分中西部...
10月12日，第一财经讯，银行间市场清算所股份有限公司(简称“上海清算所”)与中国工商银行股份有限公司(简称“工商银行”)在上海签署《战略合作协议》。工商银行行长谷澍、上海市副市长吴清致辞并见证签约，上海市政府副秘书长陈鸣波、人民银行研究局副巡视员匡小红、国家发展改革委地区司副司长张东强、上海市金融局局长解冬、上海清算所董事长谢众等领导见证签约。上海清算所副总经理汪洪波和工商银行副行长胡浩共...
10月11日，新浪财经讯，今年以来，代销保险正成为商业银行创收的重要手段，工商银行半年报显示，上半年推动代理销售业务转型，代销保险业务规模大幅提升，代理销售个人保险954亿元。对比来看，去年同期工行代销个人保险保费为435亿元，今年同比增长119.31%。农业银行虽然没有披露具体数据，但在半年报中明确表示，今年上半年，在银保市场领域，代理保险手续费收入继续保持四大行（工、农、中、建）首位，中长期保障...
10月11日，第一财经讯，根据银保监会公布的监管统计指标数据，今年二季度，仅一个季度之内，大型银行普惠型小微企业贷款余额增长3334亿元，而去年大型银行小微贷款余额口径的数据则呈现逐季递减的态势。与之相对应，去年全年，城商行和农商行是小微贷款业务增长的主力军，每季度分别实现2000亿元至3000亿元的增长。而今年二季度，股份制银行、城商行和农商行普惠型小微企业贷款余额分别增长1000亿元左右，增长势头较...
10月10日，新浪财经讯，“自2015年渣打决定重塑商业架构后，我们承诺每年投入10亿美元用于金融创新。此外，在2020年底前，渣打的创投基金还会在全球市场投入约1亿美元对金融科技企业进行投资。”渣打集团首席信息官高立兹（Michael Gorriz）在接受第一财经记者专访时表示，对于想要进行数字化革新的传统银行来说，首先要把自己看作是一家金融科技公司，同时要与最前沿的公司合作，对于那些具有颠覆性商业模式的初创...
10月10日，第一财经讯，近日，国务院金融稳定发展委员会召开第八次会议，对深化政策性金融机构改革作出重点部署，指出“要进一步深化政策性金融机构改革，完善治理体系和激励机制，遵循金融机构经营规律，发挥好政策性金融机构在经济转型升级和高质量发展中的逆周期调节作用”。“在逆周期调控过程中，政策性金融机构可以发挥更大作用。在经济下行周期中，商业性金融机构不敢贷款特别是不敢发放中长期贷款时，政策性...
10月9日，新浪财经讯，阿里司法拍卖平台显示，10月6日至10月7日，哈尔滨农商行4000万股权将进行公开拍卖，起拍价5647万元，股权所有人为黑龙江远东木业有限公司。据了解，10月份有多家城商行和农商行的股权将被拍卖。这些银行股权的所有者多为建筑建材、木业、陶瓷等行业民营企业，区域遍布山西、甘肃、江西、福建等地。此外，拍卖标的中不乏H股上市银行以及资产规模超8000亿的上海农商行股权等。
【点评】...
10月9日，第一财经讯，10月8日，银行股集体走强，平安银行股价盘中再创历史新高。截至发稿，常熟银行涨超7%，宁波银行、平安银行、光大银行涨超3%。国泰君安指出，9月银行板块整体上涨3.0%，涨幅在所有行业板块中排名第五，板块内部过半个股上涨。涨幅前五位的银行及涨幅分别是：宁波银行10.4%、南京银行10.1%、平安银行10.1%、杭州银行5.9%、浦发银行5.0%。该机构认为，普惠金融和LPR报价改革背景下，中小银行资产...
10月8日，新浪财经讯，随着银保监会持续出台措施以拓宽中小商业银行资本补充渠道，多家商业银行相继发行金融债券，专项用于发放小微企业贷款，例如招商银行、长沙银行、常熟银行等。日前，广西北部湾银行发行30亿元小微金融债券获监管部门批复，募集资金按有关要求将全部用于发放小微企业贷款。同月内，招商银行在全国银行间市场发行2019年第二期三年期小型微型企业贷款专项金融债券200亿元，截至该次小微债发行结束...
