中国行业发展报告

　　12月8日，金融界讯，近日，CFCA、中国电子银行网携手中国民生银行联合发布《2022开放银行生态金融白皮书》（以下简称《白皮书》）。《白皮书》聚焦数字经济背景下开放银行赋能普惠金融的路径、发展趋势、创新模式及对策建议，挑选代理记账、网络货运等10个行业案例进行深度剖析，系统地阐述开放银行在不同行业场景下助推中小微企业数字化发展的综合化、定制化新型服务模式。《白皮书》指出，随着开放银行业务模式不...

　　12月7日，财经网讯，在进行两个多月的测试后，建设银行“碳账本”正式上线，商业银行建立个人碳账户推进绿色金融发展又添一员大将。建设银行“碳账本”主要通过记录用户低碳行为，提供权益兑换等激励，倡导用户践行低碳生活。通过碳账户捕捉用户碳足迹，用户累计碳积分用于兑换权益或者践行公益，既是银行对于低碳理念的有力倡导，也是其作为金融机构履行社会责任、助力双碳目标实现的重要体现。然而在“试水”阶段...

　　12月7日，金融界讯，12月6日，长沙银行发布公告称，该行于2022年12月5日收到《中国人民银行准予行政许可决定书》（银许准予决字[2022]第188号），获准在全国银行间债券市场公开发行不超过20亿元人民币金融债券，专项用于发放涉农贷款。长沙银行表示，将严格遵守《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》、《全国银行间债券市场金融债券发行管理操作规程》等规定，做好此次债券发行管理及信息披露工作。此次金融债...

　　12月6日，金融界讯，12月5日，重庆银行发布公告称，该行发行不超过70亿元减记型无固定期限资本债券已获得监管核准。公告显示，经重庆银行第六届董事会第四十九次会议和2021年度股东大会审议批准，该行拟发行不超过人民币70亿元减记型无固定期限资本债券。截至本公告披露日，该行已收到《重庆银保监局关于重庆银行发行无固定期限资本债券的批复》（渝银保监复〔2022〕191号）和《中国人民银行准予行政许可决定书》（...

　　12月6日，新浪财经讯，继国有大行、股份行、城商行等落实金融支持房地产市场平稳健康发展举措，积极与房地产企业达成战略合作、进行大额授信之后，多家农商银行也纷纷宣布支持房地产企业，提供意向性授信。据《中国银行保险报》不完全统计，截至目前，已披露的意向性综合授信额度超千亿元。上述农商银行所签约合作的房企中，大部分为地方民营企业，如与东莞农商行签约的东莞市雁田投资公司、东莞高豪花园建造公司、...

　　12月5日，中国银行保险报讯，12月2日，银保监会、国家互联网信息办公室、工业和信息化部、国家市场监督管理总局等四部门联合发布《关于规范“银行”字样使用有关事项的通知》（以下简称《通知》），在进一步规范“银行”字样使用、防范相关金融风险的同时，针对违法使用“银行”字样的现象开展整改规范工作。据悉，《通知》主要在商业银行法第十一条、第七十九条规定的基础上明确细化相关内容，并结合当前规范整改工...

　　12月5日，新浪财经讯，今日，郑州市政府发布《关于进一步完善我市政府性融资担保体系的若干意见》（郑政办〔2022〕96号）。意见指出，将通过国有企业改制重组，整合现有市直管政府性融资担保公司，由市财政部门统一集中管理，提高财政资金使用效率，加大资本补充力度，提升政府担保实力。意见并称，将统筹整合现有财政资金，引导各大银行加强与政府性融资担保机构业务合作，提高担保公司授信。银行业金融机构承担不...

　　12月2日，央广网讯，近期，多家银行的大额存单“一单难求”，甚至有的产品上架1分钟售罄。大额存单是由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业以及机关团体等发行的一种大额存款凭证。记者发现，近期多家银行的手机银行存款产品页面显示，“暂无可购买的大额存单”，还有的则显示“3年期大额存单售罄或没有剩余额度”。不过，并不是所有大额存单都会被“抢购”，部分股份行由于存单利率低于行业平均水平，仍然剩...

　　12月2日，财联社讯，为加强商业银行表外业务风险管理，银保监会制定了《商业银行表外业务风险管理办法》。《办法》要求商业银行开展表外业务应遵循全覆盖、分类管理和风险为本原则，确保表外业务风险可控、合规经营。正式发布的办法与征求意见稿相比，主要在以下几个方面进行了完善：一是优化表外业务风险管理相关规则，在审慎经营、压力测试、合作机构等方面提出相应要求，增强风险识别和缓释能力，提升业务弹性。...

　　12月1日，金融界讯，据证监会官网披露，近日，河北银行已经撤回上市辅导备案。对于此次撤回辅导备案的原因，河北银行表示，该行是根据监管指导意见，综合考虑资本市场动态，特别是银行业估值情况和注册制改革推进等因素，进行的终止辅导。这仅是对以前辅导工作状态的更新，并不会改变和影响该行后续上市的目标与计划。该行将根据业务发展和资本补充需要择机启动公开上市。2012年，城商行A股排队上市，河北银行涌入了...

　　12月1日，上海证券报讯，银保监会对2019年发布的《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》进行了修订，发布了新版《银行保险机构公司治理监管评估办法》（下称《办法》），以进一步加强银行保险机构公司治理监管。《办法》的修订坚持了稳定性的原则，保持现有评估机制和评估体系的连续性，对一些具体内容进行了修订和补充，重点对评估机制、评估指标、评估结果应用等进行了完善。《办法》主要进行了三个方面的...

　　11月30日，每日经济新闻讯，今年以来，广东银保监局围绕稳经济、保主体、促发展，多措并举提升辖内银行业服务实体经济质效，推动稳经济政策在广东尽快落地见效，助力稳住广东宏观经济大盘。数据显示，广东银行业保持平稳运行良好态势，截至2022年10月末，全省银行业总资产34.25万亿元，同比增长9.48%，较年初增加2.21万亿元。其中，各项存款余额26.69亿元，同比增长12.39%；各项贷款余额23.97万亿元，同比增长11.15%...

　　11月30日，中国银行保险报讯，近日，深圳银保监局根据今年初银保监会印发的数字化转型指导意见精神，印发《深圳银行业保险业数字化转型行动方案（2023-2025年）》，《方案》充分考虑不同机构间资源禀赋和发展基础差异，坚持“实事求是、分层推进”，不搞“整齐划一、大干快上”，同时突出示范引领的区位特色，明确行业分阶段实现的底线目标和头部机构探索创新的方向。一是强调筑牢数字化转型基础。要求机构完善顶层...

　　11月29日，新浪财经讯，日前，中国债券信息网披露的公告显示，河南省支持中小银行发展专项债券--2022年河南省政府专项债券（七十六期）于11月28日开始招标。该笔专项债发行规模为80亿元，将全部用于支持中原银行补充资本。河南成为继辽宁、甘肃、大连之后，第四个发行中小银行专项债券的地区。自此，2022年上半年获得中小银行专项债分配额度的四省市即将全部完成相关债券发行工作。根据公告，该笔专项债品种为记账式...

　　11月29日，新浪财经讯，银行板块的可转债上新！齐鲁银行11月28日晚间发布公告称，本次发行的可转换公司债券简称为“齐鲁转债”，债券代码为“113065”。本次可转债发行原股东优先配售日与网上申购日同为2022年11月29日（T日），网上申购时间为T日9：30-11：30，13：00-15：00。齐鲁银行2022三季报显示，公司主营收入84.05亿元，同比上升17.21%；归母净利润25.27亿元，同比上升19.93%；扣非净利润24.82亿元，同比上升...

　　11月28日，新浪财经讯，银行可以借助个人养老金产品提升获客能力，客户最终还是看个人体验、银行服务能力及咨询专业能力，综合能力比较强的银行更具有竞争优势。11月25日，人力资源社会保障部宣布，个人养老金制度启动实施。在北京、上海、广州等36个先行城市（地区）所在地参加职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，可参加个人养老金。当日下午，首批23家入围个人养老金账户的银行，可正式开通个人养老...

　　11月28日，华夏时报讯，11月26日，辽宁省农村商业银行股份有限公司筹建工作小组发布《组建辽宁省农村商业银行股份有限公司公告》（下称“公告”），沈阳农商银行与30家农信联社组建辽宁省农村商业银行股份有限公司（以监管部门核准名称为准，简称“辽宁省农商银行”）。公告显示，沈阳农商银行原股东股份、30家农信联社原社员股金按照市场化、法治化等原则处置。沈阳农商银行及30家农信联社所有债权和债务由组建后的...

　　11月25日，证券日报讯，2022年以来，银行理财产品发行表现不佳，发行量下滑趋势一直在延续。普益标准发布的数据显示，银行理财市场10月份新发、在售理财产品数量环比均呈现下滑趋势，业绩比较基准下降趋势延续。10月份全市场共新发1705款理财产品，环比减少24.05%，其中，理财公司共新发514款理财产品，环比减少32.55%。进入11月份，银行理财产品新发、在售数量持续回落。普益标准数据显示，上周（11月14日～11月20...

　　11月25日，金融界讯，由金融界主办的"2022绿色金融国际论坛"于11月25日盛大开幕，中国银行业协会秘书长在会上表示，近年来中国银行业响应监管要求，大力发展绿色金融，取得了明显成效。其中，绿色银行创建不断深入，各类金融机构纷纷将绿色银行理念融入发展战略和经营管理。绿色信贷保持较快增长，截至2022年第三季度末，本外币绿色贷款余额20.9万亿元，同比增长41.4%，高于各项贷款增速30.7个百分点。绿...

　　11月24日，新华财经讯，目前河南省农信社改革方案已获得银保监会批复，将通过组建河南农商联合银行，自上而下理顺股权结构，完善公司治理，推进系统重塑，提升全省农信社体系健康度，充分发挥其地方金融“压舱石”的作用。事实上，早在2018年，时任河南省联社理事长王哲就在采访中阐述了省联社改革路径。王哲表示，“我们认为组建农商联合银行是符合河南省农信社实际的一个合适选择，提出了组建河南农商联合银行为目...

　　11月24日，中国证券网讯，广州市地方金融监督管理局近日发布关于提高普惠贷款风险补偿机制年度资金补偿总额的通知。通知表示，广州市制定出台《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法》，建立了财政支持的广州市普惠贷款风险补偿机制（简称普惠机制）。按照普惠机制制度安排，市财政每年安排2亿元对合作银行机构发放的符合条件的1000万元以下小微企业信用贷款、应收账款质押贷款和知识产权质押贷款等本金损失给予最高5...

　　11月23日，21世纪经济报道讯，中小银行的资金困局待解。面对已到赎回期的二级资本债，又有银行宣布放弃赎回。日前山东荣成农商银行表示，将不行使二级资本债赎回权。截至目前，已有9家银行在年内没有选择赎回二级资本债。从放弃赎回的银行规模来看，多数都是规模较小的地方银行，这在一定程度上也折射出中小银行补充资本渠道单一，融资困难的窘境。所谓二级资本债，是商业银行为增加二级资本公开发行的债券。根据巴...

　　11月23日，21世纪经济报道讯，阻碍小微企业发展的“融资难题”集中表现在“首贷”难，后者指无贷款记录的企业首次从银行业金融机构获得贷款，解决小微企业首次获贷难题是打通小微企业融资难的“最先一公里”。近日，深圳市中小企业服务局、市地方金融监管局、深圳人民银行、深圳银保监局共同印发《深圳市2022年“首贷户”贷款贴息项目实施细则》，创新推出首贷企业贴息政策，对2022年6～12月从深圳辖内商业银行首次...

　　11月22日，中国青年网讯，11月22日，中国银行业协会官网发布《中国保理产业发展报告（2021-2022）》。报告指出，2021年虽然受全球贸易局势持续紧张、新冠疫情反复、金融局势跌宕起伏以及地缘政治局势不明朗等内外部因素影响，我国银行业保理业务量继2020年强势反弹后，实现持续增长，在较困难的经济形势中表现出整体向好的态势。根据中国银行业协会保理专业委员会统计数据显示，2021年保理专业委员会全体成员单位保...

　　11月22日，经济日报讯，“在前期推出的‘保交楼’专项借款的基础上，人民银行将面向6家商业银行推出2000亿元‘保交楼’贷款支持计划，为商业银行提供零成本资金，以鼓励其支持‘保交楼’工作。”在人民银行、银保监会21日上午联合召开的全国性商业银行信贷工作座谈会上，人民银行党委委员、副行长潘功胜介绍。目前该结构性政策工具具体操作方案正在向商业银行征求意见，并将于近期推出，以推动“保交楼”工作加快落...

　　11月21日，央视新闻客户端讯，11月21日，人民银行、银保监会联合召开全国性商业银行信贷工作座谈会，各国有商业银行、中国邮政储蓄银行、各股份制商业银行主要负责同志，以及人民银行、银保监会相关司局，人民银行副省级以上分支机构和各银保监局负责人参加了会议。央行、银保监会表示，要全力做好稳投资促消费保民生各项金融服务，加大对重点领域、薄弱环节和受疫情影响行业群体的信贷支持力度，全力推动经济进一步...

　　11月21日，新浪财经讯，中国工商银行20日开始在广州、青岛、合肥、西安、成都等5市发行首批特定养老储蓄产品。此次推出的特定养老储蓄产品，包括整存整取、零存整取、整存零取三种类型，涵盖5年、10年、15年、20年四个期限。可通过营业网点柜台，持试点地区签发的身份证办理。特定养老储蓄产品利率高于普通定期存款，急用钱可以提前支取。根据中国银保监会、中国人民银行此前发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的...

　　11月18日，上海证券报讯，近日天津银保监局联合天津市工业与信息化局、天津市金融局选取2家政策性银行天津分行和4家地方法人银行作为试点银行，在全国率先开展政策性转贷款资金定向支持重点产业链试点工作。据介绍，由试点银行使用低成本政策性资金定向支持天津市12条重点产业链名单和相关上下游的普惠型小微企业，同时以点带面，靶向提升对重点产业链的整体信贷投放比重和金融服务质效，进一步推动制造业金融服务增...

　　11月18日，中国银行保险报讯，11月16日，国家发展改革委举行新闻发布会，介绍政策性开发性金融工具支持重大项目建设落实情况。国务院部署通过政策性开发性金融工具加大重大项目融资支持后，国家发展改革委成立了由19个部门和单位组成的推进有效投资重要项目协调机制。3个多月来，协调机制各成员单位实施联合办公、并联审批，全力以赴推进金融工具加快落地实施。据国家发展改革委政研室副主任、新闻发言人孟玮介绍，...

　　11月17日，中证网讯，民生银行11月16日公告称，该行中小企业金融事业部于2022年10月31日终止营业，终止营业后，该行中小企业金融事业部停止办理所有业务，该事业部所涉及的中小企业业务将在总行公司业务部的统筹管理下，由各分支行负责具体经营。据介绍，为响应国家有关支持中小企业发展的号召，民生银行于2009年12月4日，经原上海银监局批准正式成立了中小企业金融事业部，定位为向中小企业提供金融服务的专营机构...

　　11月17日，新浪财经讯，11月15日，华侨永亨银行（中国）有限公司（以下简称“华侨永亨银行（中国）”）成功发行总规模为5亿元人民币的2022年绿色金融债券，这也是外资银行在中国境内市场发行的首单绿色金融债券。本期债券为3年期固定利率品种，票面利率3.24%，最终获得近2倍的超额认购。这是自2016年绿色金融债券在我国落地以来，外资银行在中国境内市场发行的首单绿色金融债券。值得注意的是，今年以来，包括国有大...

　　11月16日，金融界讯，11月15日，中国银行保险监督管理委员会发布了2022年三季度银行业保险业主要监管直表数据情况。2022年三季度末，全国银行业金融机构本外币资产总额373.9万亿元，同比增长10.2%。其中，大型商业银行本外币资产总额154.6万亿元，占比41.3%，同比增长12.7%；股份制商业银行本外币资产总额65.2万亿元，占比17.4%，同比增长7.2%。2022年三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷...

　　11月16日，中国网讯，银保监会近日发布2022年三季度银行业主要监管指标，2022年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额373.9万亿元，同比增长10.2%；2022年前三季度，商业银行累计实现净利润1.7万亿元，同比增长1.2%。2022年前三季度各银行机构类型净利润增长出现分化。根据数据，2022年前三季度，民营银行、城商行净利润分别为134亿元、2217亿元，增速分别为25.23%、15.59%，实现两位数增长；国有大行、股份行...

　　11月15日，第一财经讯，在脱离中国华融之后，华融湘江银行迎来一次彻底的“变身”。11月14日，该行发布公告称，已于13日召开了2022年第一次临时股东大会，这也是其股东变更以来召开的首次股东大会。此次股东大会审议通过了《关于变更本行名称的议案》，同意华融湘江银行股份有限公司变更为湖南银行股份有限公司。章程名称及有关条款相应修改。变更名称经银行监管部门核准、市场监督管理部门变更登记核准后生效。这意...

　　11月15日，中国银行保险报讯，为测评商业银行服务实体及自身经营情况，中国银行业协会行业发展研究专业委员会自2015年起开始通过“陀螺”指标体系测评商业银行的稳健发展能力。2022年，“陀螺”评价的有效参评银行家数由2015年的61家提高到了2022年的150家，其中，全国性商业银行（含国有大型商业银行和股份制商业银行）18家，城市商业银行73家，农村商业银行59家。有效参评银行的资产占商业银行总资产的91.39%，占...

　　11月14日，中证网讯，截至10月末，邮储银行制造业中长期贷款较上年末增长超过30%。据介绍，邮储银行总行和各一级分行均成立了稳经济大盘金融支持工作领导小组，统筹助力稳经济大盘相关工作，其中加强对支持制造业发展相关工作的研究与部署。同时，邮储银行下发了金融支持制造业中长期贷款和设备更新改造再贷款工作方案，明确工作目标、制定工作举措、提供支撑政策，将相关重点领域列入授信积极支持领域并扩大对分行...

　　11月14日，财联社讯，11月14日，央行等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》，对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。《通知》明确，对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。延期贷款正常计息...

　　11月11日，中国证券网讯，光大银行正在打造新一代养老金系统，并搭建光大个人养老金系统集群，为个人养老金业务开展夯实金融基础设施。在服务渠道搭建上，光大银行APP现已上线养老金融专区，可为客户提供涵盖“基本养老金（第一支柱）、年金（第二支柱）、个人养老金（第三支柱）”的全视角养老账户展示及服务功能。据了解，光大银行个人养老金专区在App正式上线后，将对个人养老金客户的提供全流程一站式服务，包括...

　　11月11日，经济参考报讯，11月9日，中国人民大学中国普惠金融研究院（下称“CAFI”）发布主题为“守护金融健康”的《中国普惠金融发展报告（2022）》。报告显示，我国普惠群体虽整体具备一定的金融健康水平，但仍有较大提升空间，建议全社会共同关注金融健康。报告指出，在普惠金融进入高质量发展阶段的大背景下，将金融健康纳入政策框架，提升社会各界对于金融消费者权益保护和金融健康的重视程度，会推动我国普惠...

　　11月10日，光明网讯，多家银行对客户信用卡持卡数量作出调整。近日，兴业银行发布公告称，将开展调整新开立信用卡账户的数量限制工作，同一客户在该行新开立信用卡账户时，持有该行当前状态正常的信用卡总数量不能超过6个。今年以来，招商银行、民生银行、光大银行、邮储银行等多家银行也对客户信用卡持卡数量作出调整。招行要求同一客户在该行持有的信用卡主卡及附属卡有效卡数量总计不超过20张（含20张）。其中，...