中国行业发展报告

　　10月22日，证券时报讯，近期，多家中小银行宣布下调存款利率，此举旨在应对息差下行的大背景，改善经营生态。据不完全统计，10月以来，包括平阳浦发村镇银行、嵩县兴福村镇银行、汕头湾海农商银行等在内的10多家中小银行纷纷下调存款利率。此轮调整主要集中在定期存款，其中平阳浦发村镇银行整存整取定期产品各期限利率最大下调幅度达80个基点。业内人士指出，中小银行此次下调存款利率是跟进此前贷款市场报价利率（...

　　10月21日，证券日报讯，今年以来，商业银行在二级资本债券和永续债（二永债）市场表现活跃。截至10月20日，已有超过80只商业银行发行的二永债被赎回，总金额超过9700亿元。同时，商业银行今年共发行了1.26万亿元的二永债，发行利率整体呈下行态势。商业银行通过赎回高利率债券并发行新债，旨在降低融资成本，优化融资结构。专家分析，短期内二永债市场可能出现供给收缩和高息品稀缺现象，长期来看，有利于商业银行形...

　　10月20日，新浪财经讯，随着数字化转型的推进，银行网点裁撤速度在四季度加快。截至10月17日，今年已有8513家银行网点获批退出，净退出1698家。这一现象反映了银行渠道的战略调整，即从数量扩张转向结构优化。随着手机银行和网上银行等电子渠道的普及，传统网点的业务量尤其是现金业务和基础柜面业务明显下降。同时，银行正在加大对智能化、体验型网点的投入，推动网点向轻型化、场景化转型。业内人士指出，网点裁撤...

　　10月20日，经济参考报讯，近期，多家银行宣布将加强对长期不动户（也称“睡眠账户”）的管理。兴业银行调整了长期不动户的认定标准，将账户余额从100元（含）以下调降至10元（含）以下，且账户连续365天（含）以上未发生任何非结息交易的个人人民币银行结算账户（金融社保卡、公积金卡除外）。葫芦岛银行也启动了个人长期不动户转久悬户处理工作，长期不动户标准包括三年内未发生主动交易的个人银行结算账户，余额10...

　　10月20日，新华社讯，国家开发银行（国开行）近日宣布，自9月29日成立国开新型政策性金融工具有限公司以来，已实现首批投放271.1亿元，截至10月17日，已投放总额达到1893.5亿元，预计可拉动项目总投资2.8万亿元。这些资金全部用于补充项目资本金，重点支持经济大省挑大梁，并加大对民间投资和新质生产力领域的支持力度。截至10月17日，国开行已向12个经济大省投放1465.8亿元，向民间投资和民间资本参与项目投放545.2...

　　10月20日，和讯网讯，厦门银行与兴业银行厦门分行合作，达成了福建省首笔柜台债质押式回购业务，交易金额1亿元。这一业务的成功落地，不仅拓宽了厦门银行同业负债融入的渠道，丰富了柜台债业务的产品矩阵，还有助于提升银行流动性管理水平，保障稳健运营。柜台债质押式回购是金融机构管理流动性和资产的重要手段，此次合作体现了双方在战略合作上的深化，共同为市场带来新的活力。厦门银行作为金融市场业务资质齐全...

　　10月20日，新浪财经讯，10月20日，中国信息协会投融资信息分会与清华大学五道口金融学院金融安全研究中心联合发布了《金融人工智能发展与安全白皮书（2025）》。该白皮书旨在为金融人工智能领域的创新发展和安全治理提供系统性指引。白皮书系统性地梳理了金融人工智能的发展脉络、应用场景与潜在风险，并提出了一套兼具战略高度和实践价值的安全治理框架。白皮书的目标是为中国金融机构的人工智能转型提供清晰的路线...

　　10月17日，新华社讯，截至今年9月底，国家开发银行（国开行）国际业务已覆盖118个共建“一带一路”国家，自“十四五”规划实施以来，围绕服务高质量共建“一带一路”已发放贷款超过7800亿元等值人民币。国开行积极支持基础设施互联互通、国际产业合作、经贸、绿色、科技创新、社会民生等重点领域合作，并稳步拓展数字经济、新型基础设施等新领域合作。国开行还落实了3500亿元人民币融资窗口，提供多元化投融资服务，...

　　10月15日，和讯网讯，桂林银行与中国人寿财产保险苍梧县支公司合作，在广西苍梧县六堡镇成功落地广西首笔六堡茶种植“保险+贷款”综合金融服务。这一创新模式旨在解决六堡茶农面临的“融资难、融资贵”问题，通过政策性种植保险降低风险，提高农户信用，实现无抵押、低利率、快审批的融资支持。该业务仅用3天时间便成功落地，有效支持了当地六堡茶产业的发展，助力县域经济壮大。
　　【点评】桂林银行推出的六堡...

　　10月15日，中国经济网讯，10月15日，渤海银行作为主承销商，成功为阿联酋沙迦酋长国承销了20亿元的外国政府类机构熊猫债。此次发行不仅巩固了渤海银行在熊猫债承销方面的领先地位，也标志着天津在金融业开放和人民币国际化进程中的重大进展。沙迦酋长国熊猫债的发行，展现了人民币资产的全球吸引力，并有助于推进“一带一路”建设和人民币国际化。渤海银行通过此次合作，进一步深化了与上合组织国家的交流合作，推动...

　　10月15日，金融界讯，青岛农商银行近日获得上海清算所清算会员资格，成为山东省内首家拥有此资格的农商银行。这一资格的获得意味着青岛农商银行能够直接参与通用回购、中央债券借贷等特定清算业务，标志着该行在银行间市场的标准化运营和精细化发展上迈出了关键一步。10月9日，该行成功落地了省内农商银行首笔通用回购业务。作为上海清算所清算会员，青岛农商银行通过接入净额清算体系，实现了运转效率的提高、风险...

　　10月16日，金融界讯，近期，随着国际金价创下近46年最强涨势，国内银行纷纷加强黄金投资业务的风险防控。10月以来，包括中国银行、工商银行、宁波银行、兴业银行在内的多家银行相继上调了积存金产品的起购金额，最低门槛普遍超过1000元。这一轮调整显示出“同步上调、梯度分化”的特点，各银行根据自身业务需求设定了不同的标准。工商银行将如意金积存业务的最低投资额从850元上调至1000元，中国银行将最小购买金额...

　　10月15日，证券日报讯，多家银行机构今年以来陆续上调了动账短信通知服务的起点金额，普遍调整至100元至500元区间，部分银行甚至将门槛提至千元。同时，银行鼓励客户通过App、公众号等移动端渠道接收动账提醒，以替代传统短信服务。这一调整反映了银行业务运营的双重变化：数字化转型深化和精细化成本管理。通过优化低价值服务，银行压缩了不必要的运营成本，提升了资源使用效率，并推动服务从“被动通知”向“主动...

　　10月14日，金融界讯，邮储银行近日成功参与并落地首批集中债券借贷业务，这是中央国债登记结算有限责任公司与全国银行间同业拆借中心联合推出的新业务。邮储银行积极响应，向集中借贷池提供了大量优质债券，并顺利达成市场首批交易，为业务的平稳开局提供了有力支撑。集中债券借贷业务旨在提升银行间债券市场流动性，提高结算服务效率。邮储银行此举不仅展示了其在固定收益领域的资源整合能力，也体现了其积极参与债...

　　10月11日，经济参考报讯，招商银行和平安银行近期宣布升级信用卡外币交易结算方式，将原本的“美元中转入账”模式，升级为支持外币直接以人民币形式完成入账，以简化结算流程。招商银行调整了万事达标准信用卡芯片版、万事达白金信用卡、万事达世界信用卡的跨境交易结算币种，自2025年10月28日起，这些卡产品的跨境交易结算币种将由美元切换至人民币。平安银行则针对万事达、Visa、JCB信用卡外币交易的入账币种进行...

　　10月11日，证券日报讯，今年前三季度，25家银行理财子公司密集调研A股上市公司，调研数量合计达1762家，调研次数超过2100次。其中，科创板及创业板的上市公司占比超过50%。调研主要集中在工业器械、电子元件、电气部件与设备、医疗保健设备、集成电路等科技属性较强的领域。宁银理财、招银理财、兴银理财等3家银行理财子公司的调研总次数和调研上市公司数均位居前列。银行理财子公司通过参与上市公司定增、IPO项目网...

　　10月13日，中国证券网讯，近日，中国债市对外开放的重要举措——跨境债券回购业务正式启动，多家银行落地首批交易，首日成交规模即达58亿元。这一新机制为境外投资者提供了高效的流动性管理工具，同时也为境内银行开辟了新的业务领域。跨境债券回购业务的推出被视为中国债市迈向更深层次“规则与制度”型开放的重要标志，预计将显著提升人民币债券的国际吸引力。首日交易中，18家境外机构投资者通过债券通“北向通”...

　　10月13日，上海证券报讯，随着第二批14只科创债ETF的上市，市场规模进一步扩大，理财资金成为这一创新债券品类的主力配置力量。多家银行系理财机构已通过科创债券ETF实现收益与流动性的平衡。业内人士认为，流动性管理需求、分散风险诉求及政策导向共同驱动理财公司加码布局科创债ETF。然而，机构也提醒需警惕成分券波动与信用风险。科创债ETF市场正迎来发展的关键阶段，银行系理财资金扮演着越来越重要的角色。理财...

　　10月9日，经济参考报讯，商业银行近期密集赎回二级资本债券和无固定期限资本债券（“二永债”），金额从数十亿元至数百亿元不等。Wind数据显示，今年以来，银行“二永债”赎回规模已超过9000亿元。业内人士认为，这是由于利率环境变化、监管要求升级与资本管理需求共同作用的结果。多家银行，包括建设银行、交通银行、中信银行等，已全额赎回2020年发行的“二永债”。银行赎回旧债的主要原因包括降低资本成本、出于...

　　10月10日，中国证券报讯，9月30日，浦发银行发布公告称，东方资产及其一致行动人通过二级市场购入普通股及可转债转股的形式增持该银行股份。截至9月29日，东方资产持有浦发银行普通股10.73亿股，持股比例3.44%，另持有浦发转债860万张。东方资产此次增持浦发银行，有助于改善其财务报表，因为AMC采用权益法核算对银行的长期股权投资。浦发银行董事会已表决通过提名计宏梅为该银行董事候选人的议案。东方资产对浦发银...

　　10月8日，新华社讯，国家开发银行积极支持“三大工程”金融服务，截至2025年8月末，该行“十四五”以来已发放保障性住房贷款48亿元、城中村改造专项借款9781亿元、“平急两用”公共基础设施建设贷款407亿元。国开行通过总行、分行两级工作专班，建立工作机制，加强统筹调度，深化与有关部委和地方政府对接，强化信贷资源保障，建立审批快速通道，全力满足“三大工程”项目融资需求。同时，国开行坚持依法合规，准确...

　　9月30日，金融界讯，自科技企业并购贷款试点政策发布以来，浦发银行积极推动试点业务落地，截至2025年9月末，其科技企业并购贷款试点业务规模已突破百亿大关，实现了18个试点城市业务全覆盖，有效助力科技企业发展。浦发银行作为首批试点银行，积极响应政策号召，通过召开专题研讨会和发布会，精准解读政策要求，深入研究企业并购融资需求，并组建工作专班，配套专项资源，高效推进新政落地。目前，浦发银行已为45户...

　　10月9日，证券日报讯，9月26日，中国人民银行、中国证监会、国家外汇局联合发布《关于进一步支持境外机构投资者在中国债券市场开展债券回购业务的公告》，旨在满足境外机构投资者通过债券回购开展流动性管理的需求，促进在岸和离岸金融市场互联互通，推动中国债券市场高水平对外开放。多家银行，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等，积极参与银行间市场债券回购进一步开放，成功开展全市场首批债券回购交...

　　10月10日，证券日报讯，9月末，银行理财规模较8月末减少1284.71亿元，降至30.82万亿元。这一下降主要受短期季节性因素与市场性因素叠加影响，并未动摇理财市场的增长根基。预计四季度，随着存款利率持续下行，叠加理财子公司对产品结构的优化调整，理财市场将延续“规模稳步扩张、收益中枢下行”的整体格局。银行理财规模的季节性规律显示，季末阶段因资金回流表内而大幅减少，季初阶段则随资金重新配置而显著增长。...

　　9月29日，新浪财经讯，为推动落实《“数据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》，中国人民银行、国家发展改革委、国家数据局等三部门联合组织开展了金融领域“数据要素×”试点。试点工作旨在充分发挥数据要素乘数效应，赋能金融行业提高质量、降低成本、增加效率。在安全合规的前提下，利用金融领域海量数据和多元应用场景优势，推进跨业态、跨层级数据优化协同、复用增效和融合创新，以优化金融服务、丰富金融产...

　　9月29日，经济参考报讯，近期，多家银行宣布发行绿色金融债，数据显示，今年以来金融机构发行绿色金融债券的规模超4000亿元。瑞丰银行、平安银行、成都农商行等纷纷成功发行绿色金融债券，募集资金专项用于绿色产业项目，如污染防治、绿色建筑、清洁能源等。发行绿色金融债已成为金融机构赋能经济社会绿色转型、助力绿色发展的重要抓手。头部银行如农业银行、建设银行、兴业银行等在绿色金融债发行规模和创新层面均...

　　9月30日，金融界讯，9月29日，兴业银行在全国银行间同业拆借中心通过“债券通”北向通渠道，与境外机构投资者成功开展全市场首批银行间债券市场债券回购交易，交易品种为买断式回购多券。这一举措是在中国人民银行、中国证监会和国家外汇管理局联合发布的《关于进一步支持境外机构投资者在中国债券市场开展债券回购业务的公告》指导下进行的，该公告支持可在中国债券市场开展债券现券交易的境外机构投资者开展债券回...

　　9月29日，金融一线讯，中国银行业协会正式推出2025年度“中国银行业前100名单”，该名单基于商业银行核心一级资本净额进行排序，并综合展示各家银行的经营规模、盈利能力、运营效率及资产质量。名单显示，我国银行业在深化改革开放和风险防控方面取得显著成效。100家银行核心一级资本净额合计23.37万亿元，同比增长8.10%，总资产合计342.15万亿元，同比增长7.42%。此外，成本收入比下降，不良贷款率保持稳定，运营效...

　　9月28日，证券时报网讯，南京银行于9月28日发布公告，法国巴黎银行（QFII）在9月22日至9月26日期间，通过集中竞价交易方式增持了该行1.08亿股，占南京银行总股本的0.87%。此次增持后，法国巴黎银行及其QFII合计持股比例从16.14%增至17.02%，这是在“南银转债”成功转股导致持股稀释后，其持股比例再次回到17%以上。此外，自7月份以来，南京银行的大股东南京高科和紫金信托也相继增持了该行股份，合计持股比例增至13....

　　9月28日，经济参考报讯，近期，包括建设银行、海南农商银行在内的多家银行发布公告，宣布将加强信用卡溢缴款管理，以防范信用卡被用于电信诈骗、赌博、洗钱等非法交易。银行将设定溢缴款存入、转出限额，并动态调整，同时加强异常用卡行为管理。持卡人被提醒妥善保管信用卡，避免超额还款产生溢缴款，以免影响卡片交易。信用卡溢缴款已成为洗钱团伙利用的工具，引发行业与监管部门的高度关注。金融监管部门已发布通...

　　9月30日，证券日报讯，部分商业银行正在优化调整信用卡透支利率，日利率有望下探至0%。例如，光大银行已将其信用卡透支利率标准从日利率3.5?至5?调整为0%至0.05%，根据持卡人的资信状况和用卡情况动态调整日利率水平。这一调整是宏观政策引导与市场需求发展共同作用的结果，体现了金融机构风险定价能力的提升，并为消费信贷市场注入了更多灵活性。央行近期发布的文件也删除了对信用卡透支利率实行上限和下限管理的相...

　　9月27日，中国证券报讯，中国人民银行货币政策委员会在2025年第三季度例会上提出，要保持流动性充裕，引导金融机构加大货币信贷投放力度，使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配。会议强调，要加强货币政策调控，提高前瞻性、针对性、有效性，根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，把握好政策实施的力度和节奏。会议还指出，要引导大型银行发挥金融服务实体经济主力军作用，推...

　　9月28日，经济参考报讯，当前，大额存单市场呈现出明显的“冰火两重天”态势。大型银行及股份制银行的大额存单年利率普遍落入“1”字头区间，而部分小银行产品则以超2%的利率吸引关注，但普遍面临额度紧张、快速售罄的局面。业内专家表示，未来大额存单市场竞争将更加激烈，银行将通过产品设计、服务创新等方式吸引客户。大行及股份制银行的大额存单利率整体处于低位，而中小银行高利率产品则一单难求。这种分化源于...

　　9月25日，新浪财经讯，近期，多家银行，包括农业银行和光大银行，纷纷发行“二永债”（二级资本债、永续债），以充实资本储备。Wind数据显示，截至9月24日，我国商业银行年内已发行二永债总金额达1.24万亿元。国有大行是发行二永债的主力军，发行总额为6950亿元。中小银行因资本充足率压力，发行节奏明显加快，规模显著增长。农业银行年内累计发行金额最高，达2300亿元。中小银行如成都银行、日照银行等也在8月完成...

　　9月27日，上海证券报讯，数字人民币国际运营中心在上海正式运营，标志着数字人民币从国内试点迈向国际化运营的关键跨越。该中心由中国人民银行数字货币研究所筹建和管理，负责建设运营数字人民币跨境和区块链基础设施，推进与境内外金融基础设施的跨境互联互通。同时，跨境数字支付平台、区块链服务平台及数字资产平台三大业务平台同步亮相。这些平台聚焦金融服务中的痛点难点，旨在提升支付效率，确保交易的可追溯...

　　9月25日，新浪财经讯，9月22日，中国外汇交易中心、银行间市场清算所股份有限公司与香港场外结算有限公司联合境外电子交易平台，在“北向互换通”下增加以一年期贷款市场报价利率（LPR1Y）为参考利率的利率互换合约。此举将进一步丰富境外投资者可使用的风险管理工具，满足其多样化的利率风险管理需求。自2023年5月15日上线以来，“互换通”持续平稳运行，已成为境外机构投资者管理人民币利率风险的重要渠道。截至20...

　　9月25日，新浪财经讯，中国银行业协会发布的《中国贸易金融行业发展报告（2024—2025）》显示，2024年银行业国际结算量达到12.75万亿美元，国内信用证结算量为3.62万亿元，同比分别增长10.35%和17.89%，均创下历史新高。国内贸易融资业务量同比增长16.35%，达到4.66万亿元，而国际保理业务量近三年来首次出现同比下降。报告指出，贸易金融在促进供应链资金融通、赋能实体经济中持续发挥关键作用。同时，银行业需关注...

　　9月24日，金融界讯，为响应中国人民银行、工业和信息化部等七部门联合发布的《关于金融支持新型工业化的指导意见》，中国光大银行近日推出了一系列支持新型工业化的金融服务方案。该方案包含40项具体工作举措，旨在全面支持新型工业化进程，助力金融强国和制造强国建设。光大银行通过优化信贷支持政策、加强服务保障、坚持分类施策金融服务等措施，聚焦集成电路、工业母机、仪器仪表等重点领域，支持产业创新与供应...

　　9月23日，和讯网讯，在人民银行防城港市分行的指导下，桂林银行成功在防城港东兴口岸实现了数字人民币在边民互市贸易场景中的首次应用。这一创新举措通过引入数字人民币作为资金流转的载体，依托北部湾数字人民币综合服务平台的技术支持，打通了数字人民币支付渠道，为交易全程提供了可追溯的可靠保障。桂林银行长期深耕边境金融服务领域，此次交易不仅简化了边民互市贸易结算流程，提高了结算效率，也为广西边民互...

　　9月24日，观点网讯，近期，青岛银行、重庆三峡银行等多家地方性银行集中发行科创债，推动年内科创债发行规模突破2700亿元。其中，青岛银行于9月19日成功发行了规模为10亿元的“25青岛银行科创债”，而重庆三峡银行则在9月22日至24日期间发行了规模为20亿元的“25三峡银行科创债01”，这是该行的首单科创债。截至9月23日，年内银行累计发行科创债54只，总发行规模达到2710亿元，参与的地方性银行已超过30家，显示出地...