中国行业发展报告

　　4月23日，新浪财经讯，同质化竞争激烈的保险业“红海”之下，越来越多的保险机构试图通过为消费者量身打造保险产品实现差异化。近期友邦保险、爱心人寿、慧择等保险机构均有相关动作。如慧择日前举办首场春季产品线上发布会，全新迭代的网红保险产品如“达尔文5号”“铁甲小宝”“金满意足”“百易保”等悉数亮相。了互联网保险机构之外，不少传统保险公司也参与其中。比如友邦保险推出的全新一代重疾险产品“友如意...

　　4月23日，新浪财经讯，从业内人士处独家获悉，针对短期健康险核查发现的情况，中国银保监会人身险部已下发文件要求人身险公司对备案产品条款进行调整，并制定方案在已售保单保险期间届满后以表述规范的产品予以替换，对于主动停售的产品，严禁以监管规定为由对消费者进行虚假宣传。据悉，监管在文件中要求：（一）续保条款必须表述为“不保证续保条款”，且表述必须包含“本产品保险期间为一年（或不超过一年）。保...

　　4月22日，新浪财经讯，4月20日，在博鳌亚洲论坛2021年年会“迎接老龄化社会-养老金改革”分论坛上，多位监管部门人士对于完善我国多层次养老保险体系展开了讨论。目前，我国养老金第一支柱（基本养老保险）占主导地位。基金投资运营工作稳步推进，所有省份均启动实施基本养老保险基金委托投资工作，合同规模1.24万亿元，到账金额1.05万亿元。近年来，作为我国养老金第二支柱的企业年金、职业年金发展迅速。据人社部...

　　4月22日，新浪财经讯，从多家企业官宣跨界布局新能源汽车，掀起造车热潮，到多款新能源车亮相车展，再到特斯拉事件，关于新能源汽车的风险保障，需求迫切也充满前景。据了解，保险机构正在通过积累数据，对比传统汽车进行转型分析，进行新能源车额风险评估，同时对接汽车厂商，进行特有风险研究；汽车厂商向保险领域延伸产业链，利用自身数据优势，推动协同，业内专家也强调，对于目前在新能源汽车重点布局的自动驾...

　　4月21日，新浪财经讯，保险业及上市保险公司一季度数据相继出炉。一季度，保险公司实现原保险保费收入1.8万亿元，同比增长7.8%；保险累计赔付支出3951亿元，同比增长30.4%。保险业总资产24.3万亿元，同比增长11.7%；保险资金运用余额22.5万亿元，同比增长15.8%。当前，保险公司综合偿付能力充足率246.3%，核心偿付能力充足率234.3%，均保持较高水平。
　　【点评】展望二季度，人身险方面，考虑到新重疾产品的销...

　　4月21日，新浪财经讯，日前，保险资管行业协会披露的产品数据显示，不论是3月单月还是1季度，保险资管公司登记（注册）的债权投资计划、股权投资计划和保险私募基金，规模、数量大多呈现增长态势。2021年3月，协会共登记（注册）债权投资计划、股权投资计划、保险私募基金48只，同比增加108.70%，规模950.37亿元，同比增加134.44%。其中债权投资计划46只，规模870.35亿元，数量、规模同比分别增加109.09%、144.91%；...

　　4月20日，新浪财经讯，据悉中国银保监会已向保险行业内发布《意外伤害保险业务监管办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），以期推动意外伤害保险向高质量发展。《征求意见稿》要求，保险公司在厘定意外险保险费时，应符合一般精算原理，采用公平、合理的定价假设：（一）保险公司在厘定长期意外险保险费时，应根据公司历史投资回报率经验和对未来的合理预期及产品特性按照审慎原则确定预定利率。（二）保...

　　4月20日，新浪财经讯，北京银保监局近日向辖内银行业保险业金融机构下发《北京银保监局办公室关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》（以下简称“《通知》”），对2021年首都银行业保险业做好金融服务乡村振兴进行了部署。《通知》要求各机构优先支持重要农产品稳产保供，持续加大对北京“五个百万”工程和“米袋子”“菜篮子”“果盘子”工程的信贷和保险支持；充分发挥保险保障作用，推动农业保险“提...

　　4月19日，新浪财经讯，近日，部分保险公司陆续发布短期健康险产品停售公告。3月25日，工银安盛人寿发布公告称，将于2021年4月30日停售不符合通知要求的短期健康保险产品。3月26日，建信人寿公告称，该公司决定自5月1日起停止销售7款短期健康保险产品。4月1日，中英人寿发布也发布了部分短期健康险停售公告，中英人寿百医百顺医疗保险等五款短期健康险产品于5月停售。此次整改源于今年1月，银保监会发布的一则《关于...

　　4月19日，新浪财经讯，为响应“十四五”规划建议，北京爱尔公益基金会发起“万户健康”公益项目，初心是解决老龄保障问题，减少因病致贫，巩固脱贫攻坚成果。作为项目首批试点，众惠财产相互保险社设计开发国内首个老龄高危慢病人群专属普惠保险产品，为接受健康管理的老龄慢病患者提供风险保障，并由基金会向老龄慢病患者进行捐赠，以“普惠保险+公益组织”创新性组合方式，填补2.6亿老龄高危人群的保障“空白”。<...

　　4月16日，新浪财经讯，日前，中国银保监会发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。新规主要内容包括：一是规范概念界定。一年期及以内的短期健康险不能保证续保。严禁保险公司通过异化产品设计，“短险长做”误导消费者。明确短期健康保险不得保证续保，不得使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句；二是规范续保规定。每年必须重新申请确认投保，不能自动续保。要求保...

　　4月16日，新浪财经讯，财险公司一季度保费出现分化，其中，太保产险保费收入涨幅最高，达12%，人保财险涨幅为6%，平安产险一季度保费则下降了9%。人保财险还披露了各险种保费收入的情况，可以发现，受车险综合改革影响，一季度其车险保费同比下降了7%，信用保证险更是大跌80%，保费仅剩4.9亿元，其余险种的保费收入同比均上涨，意外伤害及健康险涨幅最大，达25 %。平安产险一季度非机动车辆保险保费降幅达16%，车险...

　　4月15日，新浪财经讯，根据监管要求，自2月1日起，重疾险产品全部为依据新的重疾定义和新的重疾发生率表而研发的新产品。随着新老重疾产品定义和发生率的切换，各家保险公司开始逐步上线新的重疾险产品。据不完全统计，截止目前，已有超30家保险公司上百款产品上市。值得留意的是，保险公司对于新重疾产品策略亦有所分化，其中，大型险企多增保降价，而中小险企则适度提升了产品费率，保费价格有所上涨。
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　　4月15日，新浪财经讯，截至昨日，五大A股上市险企已全部晒出今年一季度原保险保费收入成绩单，5家公司累计实现原保险保费收入9731.78亿元，同比增长2.64%。今年一季度，中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保和新华保险分别实现保费收入3239亿元、2034.02亿元、2437.75亿元、1387.09亿元和633.92亿元，同比增幅分别为5.23%、4.97%、-5.45%、6.27%和8.84%。国寿、平安、太保、新华3月单月原保费增速分别为-12.4%、-...

　　4月14日，新浪财经讯，尽管2020年保险行业特别是人身险业务受疫情影响明显，但从较长的时间轴来看，随着监管要求不断提高，我国人身险行业整体业务结构和品质不断向好，业务结构持续优化有助于公司长期稳健经营。其中，人身险行业退保率已经连续两年保持下降。行业统计数据显示，近三年人身险行业整体退保情况为：2018年退保金额为7210.11亿元，同比增长17.85%；2019年退保金额为5841.34亿元，同比下降18.98%；2020...

　　4月14日，新浪财经讯，银保监会已向各保险公司下发了《意外伤害保险业务监管办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），首次对产寿险公司的意外险业务进行了统一规范。针对高费、高价等各类市场顽疾，《征求意见稿》从精算要求、回溯管理、负面清单等方面进行了严格要求。对于消费者而言，《征求意见稿》最大的亮点在于，对定价过高的意外险产品明确了“强制降价”机制。《征求意见稿》显示，保险公司应根据产品...

　　4月13日，新浪财经讯，为规范市场行为，银保监会相关部门正就人身保险销售管理情况展开调研。下一步银保监会拟制定人身险销售管理办法，目前正向业内征意见建议。此次调研范围包括目前人身险销售和管理存在的新问题和新情况。文件显示，除行业存在的痼疾外，银保监会将调研当前行业在销售行为和管理方面出现的新情况、新问题，并将完善监管制度的意见建议。其中，监管举例，新情况、新问题包括但不限于保险公司、中...

　　4月13日，新浪财经讯，今年一季度，重疾险的销售前高后低。出现这一情况的原因，一部分来自重疾险新规切换。1月31日重疾险新规切换极大触发了市场的需求。而2月份的增速维持较高水平，与去年同期受到疫情冲击致基数较低有关。进入3月份后，随着开门红步入尾声，叠加重疾切换的影响，保险销售出现低量，重疾险销售面临压力。不过，保险业界对此有冷静认识，这是受特殊事件影响的特殊情况，长期看重疾险仍有巨大市场需...

　　4月12日，新浪财经讯，随着上市险企2020年年报出炉，大型财险公司在去年新冠肺炎疫情以及车险综合改革双重压力之下的承保情况，得以一见。数据显示，在赔付率提升的影响下，上市系财险公司的综合成本率大多同比恶化。此前监管通报的数据显示，2020年，我国财产险公司综合成本率为100.90%，同比上升0.92个百分点。其中，综合费用率37.56%，同比下降0.75个百分点；综合赔付率63.34%，同比上升1.67个百分点。
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　　4月12日，新浪财经讯，日前，普华永道发布2021年一季度保险行业监管处罚分析。一季度，银保监及其派出机构共开出515张罚单，涉及110家保险机构，罚单总金额高达7265.2万元，行政处罚决定主要涉及吊销业务许可证、停止接受业务、撤销高管任职资格、罚款、警告、责令改正6类。具体来看，一季度，财产险公司罚款总金额约4790.6万元，占比65.94%，罚单张数达299张，占比58.06%；26家人身险公司共收到123张罚单，占比23.8...

　　4月9日，新浪财经讯，人身险市场乱象整治行动升级。近日，银保监将开展重点开展销售行为、人员管理、数据真实性、内部控制等领域的乱象治理专项工作，采取上下联动、“解剖麻雀”的方式开展现场检查，保持严罚重处的高压态势。销售行为方面，将重点治理销售过程中误导消费者、异化产品、管理失当等行为。这些行为将被监管紧盯：是否存在通过保单贷款、部分领取、减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或降低产品...

　　4月9日，新浪财经讯，近年来，包括泰康人寿、包括中国人寿、中国平安、中国太保、中国太平、新华保险、泰康人寿等纷纷加大对养老社区的投资力度，且近两年呈加速态势，布局区域不局限于北上广等一线城市，险企养老社区数量仍在扩张中。从运营模式来看，国内险企的养老社区收入来源包括入门费、会员卡、月费和其他服务费用等，并通过给予满足条件的保险客户入住养老社区的资格、优先入住的权限和部分折扣优惠的形式来...

　　4月8日，新浪财经讯，日前中国保险行业协会向业内发布了《中国保险行业协会新冠病毒疫苗预防接种异常反应补偿保险示范条款（试行版）》（以下简称《示范条款》），面向合法合规的新冠病毒疫苗上市许可持有人，或者获得新冠病毒疫苗紧急使用同意的疫苗生产企业推出。对于保险责任的划分，这份《示范条款》指出，在保险期间内，受种者在具有预防接种资质的接种单位接种合格的疫苗后，发生预防接种异常反应或不能排除的...

　　4月8日，新浪财经讯，近年来保险业资产减值持续增长，去年全行业资产减值损失1416亿元，增幅高达187%。据统计，尚未执行新金融工具会计准则IFRS9的中国人寿、中国太保、中国人保、新华保险4家上市险企2020年资产减值损失合计234亿元，同比增长60%。资产减值损失增幅较大的原因，主要是金融资产减值增加，进一步说，更多来自“可供出售金融资产”中的股权类资产减值。
　　【点评】一般而言，可供出售金融资产的账...

　　4月7日，新浪财经讯，截至3月31日（以挂网日期为准），银保监系统共对保险机构处罚175次，合计罚款5152万元，同比增约46%，共涉及30个银保监局。一季度财险业合计被罚2940万元，占比57.48%，远高于其他领域；人身险业合计被罚1634万元，占比30%；中介机构合计被罚540万元，占比10.05%。值得注意的是，地方银保监局成罚款主力，截至目前，172张罚单中，银保监会仅开出4张罚单，占比仅2.32%，涉及珠江人寿、北大方正人...

　　4月7日，新浪财经讯，为推动人身保险产品扩面提质，加大保险产品供给，提高保险保障水平，加快商业养老保险纳入养老保障第三支柱建设。中国银保监会发布了《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见（征求意见稿）》。《征求意见稿》目标明确，到2025年，构建形成以人民为中心，结构合理、功能完备、保障全面、竞争有序的人身保险产品供给体系。大力推进人身保险深入服务社会生产生活各领域，个性化、差异化、定制...

　　4月6日，新浪财经讯，悟空互助近日宣布将于4月30日关停，百度灯火互助、美团互助等网络互助平台此前已相继宣布关停，一场网络互助“关停潮”正在袭来。实际上，网络互助平台近年来之所以能快速发展，主要是其披着“类保险”的外衣，能在参与人确诊重大疾病时给付或报销一定金额的医药费。一些网络互助平台在宣传时也打着保险保障的旗号，营造互助平台的保障十分充足的假象。但这些“类保险”组织都没有合法的金融牌...

　　4月6日，新浪财经讯，在车险综合改革运行半年之际，银保监会近日召开工作会议，总结了签单保费大幅下降、手续费乱象得到遏制等改革成效，同时梳理了车险市场出现的一些新情况、新问题。监管部门在工作会议上披露，改革半年来，车险市场保持总体平稳，“降价、增保、提质”的阶段性目标初见成效，基本符合改革预期。监管部门在工作会议上指出，改革半年来，车险市场乱象明显得到遏制。截至2月底，全国车险综合费用率...

　　4月2日，新浪财经讯，4月2日，中国银保监会官网显示，其于近日召开车险综合改革半年工作（电视电话）会议。半年来，车险市场保持总体平稳，“降价、增保、提质”的阶段性目标初见成效，基本符合改革预期。会议对2021年车险专项检查进行了部署，计划组织10个银保监局对5家主要财险法人机构的12家省级分支机构开展靶向检查，决不允许市场秩序的搅局者破坏车险综改工作全局。
　　【点评】车险综改后，无论是人保财...

　　4月2日，新浪财经讯，《2020年中国保险消费者信心指数报告》近日发布，2020年中国保险消费者信心指数为70.3，较上一年下降0.8，仍处于信心较强区间。其中，人身险消费者信心指数为70.0；财产险消费者信心指数为70.6。财产险消费者中，购买过车险的受访者占比最大，为41.2%。有22.9%和22.7%的受访者分别购买过退货运费险和账户安全险；11.8%和11.3%受访者分别购买过航班延误险和家庭财产险。人身险消费者中，购买过健...

　　4月1日，新浪财经讯，中国银保监会消费者权益保护局发布：2020年第四季度，中国银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉26688件，同比增长22.82%。其中，涉及财险公司11993件，同比增长13.86%，占投诉总量的44.94%；人身险公司14695件，同比增长31.25%，占投诉总量的55.06%。其中，财险公司投诉量最多的公司为人保财险，去年第四季度投诉量2518件，同比增长28.93%。此外，易安财险的亿元保费投...

　　4月1日，新浪财经讯，根据中国保险行业协会数据，2020年保险行业努力克服疫情带来的不利影响，保持了稳健增长，个险渠道共实现保费收入2.16万亿元，同比增长5.9%，占总保费收入比例为47.7%，稳居行业保费收入来源的第一渠道。后续发展一是要有坚定发展的信心，个险渠道仍然具备旺盛的生命力和发展韧性，在当前和可预见的相当长一段时间仍将是行业的主要销售渠道。二是要有坚持改革的决心，全面深化营销体制改革势在...

　　3月31日，新浪财经讯，保费不到100元、保额超过100万，一种创新型商业健康保险——“惠民保”，在数月时间里，投保人数多达数千万人，成为一大现象级保险产品。去年3月，国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》之后，全国各地掀起了一波“惠民保”热潮。据统计，2020年已有近百个城市落地“惠民保”，呈现出“多点开花”新形态。《中国健康保险发展报告（2020）》显示，该产品保障已惠及超过2600万人，总保费...

　　3月31日，新浪财经讯，目前，5家A股上市保险公司——中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保、新华保险已陆续发布了2020年业绩报告。2020年，5家A股上市保险公司合计实现保费收入24867.66亿元，合计实现净利润2523.14亿元。通过有效队伍来驱动寿险发展，已经成为上市保险公司的共识，代理人发展逐步摆脱人海战术。中国人寿个险营销人力2020年末为137.8万人，同比减少23万人；月均有效销售人力同比增长9.7%。截至202...

　　3月30日，新浪财经讯，虽然今年前两月，财产险公司的车险业务累计保费收入为1127亿元，同比下降7.4%，但具体到单月来看，车险业务2月单月保费收入为386亿元，相较去年2月单月的367亿元同比增长5.2%，这是去年车险综合改革开始实施后单月车险保费终迎来正增长。车险综合改革自去年9月19日拉开帷幕后，除当月实现正增长外，便进入了负增长“魔咒”。去年9月当月保费同比增长率尚为6.43%的正值，但自去年10月至今年1月...

　　3月30日，新浪财经讯，近日，A股五大上市险企2020年成绩单全部披露完毕，随着上市公司年报加速披露，险资持仓情况也逐渐浮出水面。截至3月29日，险资共现身57家上市公司的前十大流通股股东，持股规模达1.15万亿元，持股数量近500亿股。从行业来看，非银金融、银行等大金融板块依然为险资最为青睐的领域，此外，通信行业也获得险资显著加仓。从行业来看，非银金融和银行仍是最受险资青睐的传统领域。已披露数据显示，...

　　3月29日，新浪财经讯，3月25日，中国保险行业协会发布的《2020年互联网财产保险市场分析报告》显示，截至2020年，共计73家保险公司开展互联网财产保险业务，而在2014年才33家保险公司开展互联网财产保险业务。6年间，互联网财产保险市场经营主体实现翻倍增长。2020年，受新冠肺炎疫情以及车险综改、意外险改革、信用保证保险新规等监管因素综合影响，互联网财产保险累计保费收入797.95亿元，同比下降4.85%，低于财产...

　　3月29日，新浪财经讯，目前，我国新能源汽车承保使用传统车险条款，暂无针对新能源车的专属车险产品。为了促进新能源汽车行业的可持续健康发展，监管正加强对新能源车险的研究。银保监会方面称，近年来，我国保险业积极追踪新能源汽车产业发展，持续开展新能源汽车风险研究，不断加强与汽车行业的沟通及消费者需求调研，积极开展对新能源汽车安全性和维修性的测评工作等。但受总体体量小（根据公安部交管局数据，截...

　　3月26日，新浪财经讯，从已经发布的73家人身险公司2020年四季度偿付能力报告来看，大多数公司的偿付能力充足率指标处在100%至300%之间。其中，中法人寿和华汇人寿去年末综合偿付能力充足率超过1000%，分别为46820.8%和1454.48%，和上季度末相比分别为增加71229.47个百分点、减少732.48个百分点。不过，偿付能力充足率也并非越高越好，指标过高有可能是因为公司业务开展迟滞，资本并未进行充分利用。从偿付能力指标变...

　　3月26日，3月24日，中国保险行业协会对外发布《2020年中国保险行业银行代理渠道业务发展报告》（以下简称《报告》），2020年，经过近2年的调整，银保人身险业务原保险保费收入回归万亿平台，全年累计实现原保险保费收入10108亿元，较2019年同比增长12.6%。从参与保险业协会银行代理渠道数据交流的62家寿险公司报送的数据来看，2020年增额终身寿险和年金险产品占据期交产品年度销量前十中的九席，已成为银行代理渠道...