中国行业发展报告

　　7月9日，新浪财经讯，中国银保监会今天公布了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。《指导意见》共三大块、九部分、32条，包括总体要求；改革涉及的交强险、商车险、条款费率形成机制、产品准入管理、配套基础建设、监管等内容；以及任务分工和保障落实。主要包括总体要求、提升交强险保障水平、拓展和优化商车险保障服务、健全商车险条款费率市场化形成机制、改革车险产品准入和...

　　7月9日，新浪财经讯，金融，中国保险资产管理业协会最新发布《2019年度保险机构境外投资调研》。调研显示，截至2019年末，我国险资境外投资余额约4700亿元，折合约700亿美元，占行业上季度末总资产2.75%。目前境外投资监管比例上限为15%，这意味着未来险资可以投资境外的空间还很大。险资海外投资的资金来源方面，行业形成以QDII额度为主（59%），辅之以内保外贷（13.3%）、境外发债（7%）、境外上市融资（7.1%）、O...

　　7月8日，新浪财经讯，短短一周时间，监管部门就对银行保险业关联交易两次“喊话”，如今银保监会再出新政，建立专属信披系统。7月7日，银保监会开发了银行保险业关联交易系统，定于7月10日上线试运行，进一步规范信息管理，加强风险监管评估。　银保监会下发的《银行业保险业关联交易监管系统上线试运行的通知》（以下简称《通知》）显示，新系统由中保保险资产登记交易系统有限公司 （以下简称“中保登公司”）开发...

　　7月8日，新浪财经讯，中国保险行业协会正式发布《人身保险电子投保作业规范》和《人身保险公司业务流程设计规范》两项标准。《人身保险电子投保作业规范》标准制定工作主要落实《中华人民共和国电子签名法》、《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》等相关法律法规精神，进一步推动人身保险投保电子化作业的合规性、规范性。《人身保险公司业务流程设计规范》是深入贯彻《中国银保监会关于推动银行业和保险...

　　7月7日，新浪财经讯，近段时间，各地银保监局相继发布关于购买个人借款保证保险的消费提示。个人借款保证保险是一款信用保证保险，一般借款人仅靠个人信用无法从银行获取无担保无抵押的信用贷款时，可以通过购买个人借款保证保险，进行保险增信，这样就更容易获得银行等持牌金融机构的贷款。而当借款人不能按照贷款合同约定的期限偿还贷款时，由保险公司向放款机构赔付借款本息余额。保险公司赔付后，该笔贷款债权并...

　　7月7日，新浪财经讯，继5月信保新规正式下发弥补了此前的“漏洞”后，融资性信保业务将迎来配套细则。7月6日，银保监会正酝酿该业务保前保后操作指引，即《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》，不仅强调了保险机构应对消费者的知情权和自主选择权进行保障，不得捆绑搭售，还拟建立风险预警机制、逾期催收和追偿制度。《保前指引》规定，保险公司应当确保消费者的自主选择权，消...

　　7月6日，新浪财经讯，为进一步严肃市场纪律，规范股东行为，发挥震慑作用，强化市场监督，银保监会现向社会公开银行保险机构38名重大违法违规股东。事实上，银保监会自成立以来即高度重视股东股权监管工作，将查处违法违规股东作为防范化解金融风险、改进银行保险机构公司治理结构的重要举措，持续开展股东股权乱象整治，取得了明显成效。但仍有少数银行保险机构的股东入股不合规、违规开展关联交易、谋取不当利益，...

　　7月6日，新浪财经讯，截至今年4月底，个人税收递延型商业养老保险主要面向缴纳个人所得税的社会公众，公众投保该商业养老年金保险，缴纳的保险费允许税前列支，养老金积累阶段免税，领取养老金时再相应缴纳，这也是目前国际上采用较多的税收优惠模式。最新数据显示，截至今年4月底，共有23家保险公司参与个人税收递延型商业养老保险试点，其中19家公司出单，累计实现保费收入3亿元，参保人数4.76万人。税延养老保险...

　　7月3日，新浪财经讯，7月2日，中国银保监会人身险部发布《关于近期人身保险产品问题的通报》，包括新华人寿、平安健康、人保寿险在内的多家险企被点名。核查发现的主要问题包括产品设计与销售两大类。具体包括报送材料不规范、长险短做、条款表述与法律规定不符、责任相关判定条件约定不合理、续保约定不合理等，还有保险公司夸大产品收益、隐瞒保险生效期间、隐瞒退保有损失等销售误导等14条问题。其中，保险公司犯...

　　7月3日，新浪财经讯，2020年上半年已过，保险业罚单“半年考”数据也浮出水面，疫情打乱了保险业展业节奏，但监管层并未因此放松警惕，保持高压监管态势，数据方面，上半年，银保监系统合计开出近900张罚单，罚款共计约1.33亿元，人保寿险等9家机构领走超百万大罚单。从罚单分布情况来看，据不完全统计，211张面向寿险公司，合计罚没2912万元；412张罚单指向财险公司，合计罚没8356万元，财险公司依旧是重灾区；246...

　　7月2日，新浪财经讯，近日，银保监会定制并向各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司下发《保险资金参与金融衍生产品交易办法》《保险资金参与国债期货交易规定》和《保险资金参与股指期货交易规定》文件，以规范保险资金参与金融衍生产品交易，防范资金运用风险，维护保险当事人合法权益。《保险资金参与国债期货交易规定》强调保险资金参与国债期货应以对冲风险为目的，不得用于投机目的。明确保险资...

　　7月2日，新浪财经讯，2020年上半年，董责险在A股上市公司中掀起了一个小高潮。不完全统计，2020年1～6月，有94家A股上市公司公告称要购买董责险。相比之下，2019年全年公告称要购买董责险的A股上市公司数量不足40家。就公告来看，近百家公告要采购董责险的A股上市公司愿意支出的保额金额差异也不小。其中，大部分上市公司愿意支出的保费为每年10万元至30万元，所需求的赔偿限额为1000万元至数亿元不等。其中，理工光...

　　7月1日，新浪财经讯，为规范互联网保险销售行为，维护消费者合法权益，6月30日，银保监会发布《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》。《通知》全文共26条，主要包括以下五方面内容： 一是明确互联网保险销售行为可回溯管理的定义和范围。互联网保险销售行为可回溯，是指保险机构通过销售页面管理和销售过程记录等方式，对在自营网络平台上销售保险产品的交易行为进行记录和保存，使其可供查验。管理范围是...

　　7月1日，新浪财经讯，随着2018年对外开放力度持续加码，外资保险公司的发展速度和市场份额，虽波动犹存，但整体走出了漂亮的“上扬线”。继去年12月首次打破个位数的占比“魔咒”后，今年前5月，外资险企增速继续提升。2020年前五月，外资险企1638.10亿元，市场份额7.10%，同比上升0.25个百分点。而从单月市场份额来看，5月，外资险企保费收入达到317.89亿元，市场占比为10.01%。这是继去年12月，外资险企市场份额实...

　　6月30日，新浪财经讯，6月29日，作为《信用保险和保证保险业务监管办法》的配置措施，银保监会组织起草的《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》正在业内征求意见。根据《融资性信保业务保前管理操作指引》要求，保险公司应确保消费者的知情权和自主选择权，保险公司在销售融资性信保业务时，不得违背投保人的意愿捆绑、搭售其他保险产品。保险公司保后监控措施应与其经营业务类型...

　　6月30日，新浪财经讯，今年以来“代理退保”呈现高发趋势，最主要的变化和特征就是“由暗转明”，从零散代理逐步转向公司化运作，并且地区范围日渐扩大。甚至有的保险公司旗下八成分公司都曾遭遇过“代理退保”的黑手，不法团伙猖狂至极。多家保险公司表示，公司从上至下高度重视，一方面重建内部投诉管理和处理机制，加强源头治理；另一方面积极推动行业协会、金融消费调解中心等多维纠纷调解机制的构建，提升纠纷...

　　6月29日，新浪财经讯，7月1日，重疾险定义修订将停止面向社会公开征求意见。新定义下的重疾险可以用“定义收紧，赔付放宽”来描述。重疾定义收紧，与赔付条件放宽同步进行。对比新旧定义，有4种疾病的赔付条件更紧，6种疾病赔付偏松，5种疾病的赔付条件有紧也有松，10种疾病不变。据透露，保险业协会正在研究制定过渡期的方案，并将与规范一起发布。国寿、平安、太保、新华、同方全球、招商信诺、鼎诚人寿、横琴人寿...

　　6月29日，新浪财经讯，银保监会副主席梁涛近期撰文表示，将启动农业保险风险区划三年行动，在今年确保完成三大主粮（稻谷、小麦、玉米）风险区划和费率分区工作的基础上，分批次、分步骤发布农业保险示范性条款和行业基准纯风险损失费率。这意味着，农险将破解“一省一价”难题，有望实现基于地区风险的差异化定价。为了实现这个目标，根据梁涛的介绍，一方面，监管部门将指导继续加强全国农业保险信息管理平台建设...

　　6月28日，新浪财经讯，日前，银保监会发布的2020年前5月保险业经营显示。今年前5月，保险业实现原保费收入2.31万亿元，同比增长5.54%；赔付支出5149亿元，同比下降1.97%；业务及管理费为2101亿元，同比增长1.31%；保险行业资金运用余额19.69万亿元，为总资产的89.57%。其中，健康险业务保费3927亿元，同比增长20.27%，增速较去年同期减少13.06个百分点，小幅回调。疫情期间调研显示，疫情提高了居民对疾病的自我防范...

　　6月28日，新浪财经讯，日前，银保监会印发《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》。《通知》明确，对连续三年市场乱象整治工作进行“回头看”。其中，对于保险机构的“回头看”，则涵盖宏观政策执行、公司治理、保险资金运用、销售理赔、财务业务数据、万能险业务、创新业务七项内容。其中，宏观政策执行、万能险业务、创新业务均是今年“新增”的“回头看”项目。在保险机构市场乱象整治“回头...

　　6月24日，新浪财经讯，网购迎来一波新的发展动能，在各大网购平台上，发生退换货赔付运费的运费险也渐渐普及。近日，运费险成为某互联网投诉平台上高频出现的关键词之一。运费险增量后需提质，成为不少市场人士的关注点。在互联网投诉平台黑猫投诉上，以“运费险”为关键词进行检索，得到的相关结果超过3600条。梳理5月～6月的投诉发现，消费者投诉电商平台拼多多无故取消运费险等出现频率较高，拼多多客户服务成为...

　　6月24日，新浪财经讯，6月23日，北京银保监局官网发布《北京银保监局办公室关于保险网络直播和短视频风险提示的通知》。风险提示称，保险网络直播和短视频涉及多个主体，多种销售模式，保险机构应当按照“实质重于形式”的原则，区分不同情形严格落实保险法律法规和规范性文件要求。如在内容管理方面，不得出现不实陈述或误导性描述、不得片面或夸大宣传、不得违规承诺收益或承担损失等。
　　【点评】近期，各保...

　　6月23日，新浪财经讯，在征求意见结束8个月后，《中国银保监会行政处罚办法》日前正式出炉，自2020年8月1日起施行。《办法》也是中国银保监会2020年规章立法工作计划中的一项。其出炉的背景是：为适应银行保险监管体制改革的需要，加快推进机构改革后银行业和保险业行政处罚程序的统一规范，完善行政处罚工作机制，严肃整治市场乱象，防范化解金融风险。《办法》共10章104条，着眼于规范行政处罚程序，提升行政处罚...

　　6月23日，新浪财经讯，为全面了解人身险公司发行资本补充债券等情况，评估资本补充工具运用的效果，研究完善资本补充有关政策制度，提高人身险公司风险抵御能力，银保监会人身险部日前要求各人身险公司报送发行资本补充债券有关情况。此次需要各人身险公司报送的内容主要包括：资本补充方式、各类资本补充债券发行和投资购买、对偿付能力的影响以及资本补充工具创新的建议等。资本补充债券是近年来保险机构融资的新...

　　6月22日，新浪财经讯，随着疫情逐渐得到控制，营销员线下展业逐步恢复，保险市场行情开始向好。获得的一组数据显示，2020年前4月，财险公司互联网渠道共实现保费收入249.85亿元，同比增长4.2%，较前3月的7%增速有所放缓。其中，车险保费收入78.94亿元，大幅下降20.88%，占比31.60%；非车险保费收入170.91亿元，同比增长22.08%，占比68.40%。意外健康险以108.6亿元，占比43.47%，成为网销第一大险种。从公司来看，众...

　　6月22日，新浪财经讯，长期以来，小微企业面临着融资难、融资贵的难题。叠加疫情影响，生存能力本就偏弱的小微企业，在生产经营、财务、用工等方面受到较大影响，融资难、融资贵问题进一步加剧，更加需要各类金融机构的融资支持。为助力小微企业解决这一现实难题，针对小微企业押品价值不高、融资成本承受能力弱的特点，保险公司利用信用保证保险的融资增信作用，通过“保险+贴息”的方式，创新“银行+政府+保险”协...

　　6月19日，新浪财经讯，随着再保险业务快速发展及监管对再保险地位的肯定，越来越多的中小直保公司掘金再保险市场。然而，由于风险识别与管控能力较弱，部分直保公司于再保险业务经营方面可谓是“火中取栗”。从业内获悉，为加强再保险业务监管，促进再保险市场规范化，《再保险业务管理规定》将迎来大修，目前在业内征求意见。从意见稿来看，监管部门首次划定了直保公司再保险经营门槛，给出了直保公司获取再保险经...

　　6月19日，新浪财经讯，在6月18日开幕的第十二届陆家嘴论坛上，中国银保监会主席郭树清表示，近期，中国银保监会拟推出六项举措支持资本市场发展。其中两项举措是，支持保险公司通过直接投资、委托投资、公募基金等各种渠道，增加资本市场投资，特别是优质上市公司的股票投资；对保险公司权益类资产配置实行差异化比例监管，引导保险机构将更多资金配置于权益类资产。郭树清还表示，保险机构要加大对企业中长期债券的...

　　6月18日，新浪财经讯，银保监会6月17日下发《意外险市场清理整顿工作方案》，意外险清理整顿工作将自6月持续到12月份，分为自查自纠、监管抽查、总结报告三个阶段。本次整治对象覆盖人身保险公司和财产保险公司，涉及产品、销售、渠道、理赔和内部管理等方面的问题。整治重点包括了产品费率浮动是否违背精算原理、条款设计是否合理；是否存在强制搭售和捆绑销售；是否存在财务业务数据不真实的违法违规行为；是否委...

　　6月18日，新浪财经讯，6月12日，中国银保监会在官网公布《关于进一步明确农业保险业务经营条件的通知》对于农险业务经营条件进行了进一步明确。广东银保监局率先推动实施意见出台，近期，广东银保监局联合广东省财政厅、广东省农业农村厅、广东省地方金融监管局、广东省林业局等联合印发《关于大力推动农业保险高质量发展的实施意见》通知，成为率先推动《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》落地的地方银保监局...

　　6月17日，新浪财经讯，近期，有社会人员通过短信、微信等方式，散播代理个人借款保证保险“退息、退费、退保”的信息，打着替投保人“维权”的名义，收取高额手续费，唆使投保人不择手段恶意投诉。“代理退保”的黑手已经从此前主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品，延伸至个人借款保证保险。银保监会以及多地银保监局持续进行风险提示，呼吁消费者要做到理性投保、谨慎退保。
　　【点评】“代理退保”严重...

　　6月17日，新浪财经讯，近日，住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行联合发布的《全国住房公积金2019年年度报告》显示，2019年，住房公积金缴存额23709.67亿元；全年住房公积金提取人数5648.56万人，提取额16281.78亿元；发放个人住房贷款286.04万笔，发放金额12139.06亿元，各项业务运行平稳。2019年，住房公积金支持缴存职工群体进一步扩大，支持租赁住房消费力度加大。全年共发放个人住房贷款286.04万笔、提取人...

　　6月16日，新浪财经讯，为深入贯彻落实《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，持续推动财产保险业向高质量发展转变，监管部门已起草《加快财产保险业高质量发展三年行动方案（2020-2022年）（征求意见稿）》，目前正在业内征求意见。根据征求意见稿，财险业高质量发展的四大基本原则是：坚持回归风险保障、坚持科技创新引领、坚持深化改革开放、坚持强化综合监管。总体目标是：到2022年，财险...

　　6月16日，新浪财经讯，财政部日前印发通知，决定自2020年起，将2019年开展的中央财政对地方优势特色农产品保险以奖代补试点的地区范围扩大至20个省份。这20个省份包括：内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、山东、湖北、湖南、广东、广西、海南、四川、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆和新疆生产建设兵团。通知明确，各试点地区可按照自主自愿的原则开展地方优势特色农产品保险，并申请中央财政补贴支持。...

　　6月15日，新浪财经讯，为摸清近期辖内人身险公司退保风险底数，上海银保监局近日决定，将开展人身险公司退保风险排查工作。此次主要排查四类业务或产品存在的退保风险情况。一是保单收益可能低于客户预期的产品。重点关注红利分配水平显著低于客户预期的分红险产品，结算利率显著低于客户预期的万能险产品，存在较大浮亏的投连险产品等。二是预期存续期5年期以下业务。从产品设计、销售策略、保单收益等角度出发，合...

　　6月15日，新浪财经讯，在市场波动性加大、公开市场资金仍充裕的局面下，短期谨慎成为多家险资权益投资的共识。Wind数据显示，6月至今，险资及保险资管机构共计调研了47家上市公司。其中调研次数居前的公司大多是目前其他机构高度专注的公司，集中于医药、消费和电子领域。如海康威视、海鸥住工、东诚药业和珠江啤酒等成为险资重点调研的企业。具体次数上，中国人寿养老保险、平安养老保险和人保养老保险调研次数居前...

　　6月12日，新浪财经讯，按照党中央、国务院关于“放管服”改革要求和对农业保险工作部署，为进一步深化农业保险供给侧结构性改革，建立健全农业保险业务经营条件管理机制，银保监会近日发布《关于进一步明确农业保险业务经营条件的通知》。《通知》针对行业反映较为集中的农险市场准入问题，按照依法合规、提高标准、放管结合、动态监管的原则，建立完善全流程的农险业务经营条件管理制度体系，促进农业保险市场平稳...

　　6月12日，新浪财经讯， 似是一夜之间，一群不法分子盯上了保险业，形形色色的退保中介穿梭于大街小巷，出现在各大社交平台。这些人以代理退保业务为名，四处散发广告，煽动保险消费者到保险公司全额退保，从中收取30%至50%的高额手续费。这些人诱骗消费者将身份证、银行卡、电话卡交到其手中，以伪造证据、钓鱼录音、聚众投诉等方式向当地监管部门、保险公司施加软暴力，逼迫保险公司满足其全额退保的无理要求。近日...

　　6月11日，新浪财经讯，近日，人社部、财政部两部门发布了关于扩大失业保险保障范围的通知，提出包括阶段性实施失业补助金、阶段性扩大农民工保障范围在内的“扩围”政策，目的是确保失业人员待遇应发尽发、应保尽保。今年全国两会审议通过的财政预算报告已经对这项政策做了相应的资金安排。2019年我国失业保险基金“家底”减少了1000多亿元，今年的疫情则进一步加快了这项基金的支出速度。2020年春我国经济受到新冠...

　　6月11日，新浪财经讯，近日，保险行业协会向人身险、再保险公司下发《关于征求人寿保险标准条款意见的通知》。根据人身保险产品标准化、通俗化、简单化（简称“三化”）工作部署，保险行业协会在银保监会指导下，现已完成人寿寿险标准条款（定期寿险、终身寿险、两全保险），现向各公司征求意见，并于6月19日前将书面意见反馈。据了解，保险行业协会拟在1～3年内通过制定人身保险产品条款框架、条目示范写法、标准条...