中国行业发展报告

　　保险行业是我国金融体系的重要组成部分，保险资金具有规模大、期限长的特点，发挥保险资金的优势，可以为经济社会发展注入稳定、长期的投资资金。近年来，监管持续优化险资投资环境，引导险资发挥中长期资金优势。2025年，相关政策密集落地出台。1月，中央金融办等六部门联合印发《关于推动中长期资金入市工作的实施方案》聚焦公募基金、商业保险资金、养老金等中长期资金入市的卡点堵点问题，提出一系列更加具体的...

　　9月11日，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称新“国十条”），对我国保险行业未来5～10年左右的发展进行系统部署。这是继2006年、2014年之后，国家层面对保险行业发展作出的第三份全面部署。新“国十条”围绕强监管、防风险、促高质量发展三大主线展开，对保险业的中长期发展提出了具体要求，释放了进一步推动我国保险行业高质量发展的鲜明信号。

　　9月11日，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称新“国十条”），对我国保险行业未来5～10年左右的发展进行系统部署。这是继2006年、2014年之后，国家层面对保险行业发展作出的第三份全面部署。新“国十条”围绕强监管、防风险、促高质量发展三大主线展开，对保险业的中长期发展提出了具体要求，释放了进一步推动我国保险行业高质量发展的鲜明信号。

　　2024年4月，国家金融监督管理总局发布《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），明确了绿色保险高质量发展的总体要求、绿色保险负债端和投资端重点任务、绿色保险经营管理能力及工作保障等，进一步完善绿色保险发展的顶层设计。这是在2022年原中国银保监会6月发布的《银行业保险业绿色金融指引》和11月发布的《绿色保险业务统计制度的通知》的基础上推出的又一重要工作举措，将进一步发挥...

　　2024年4月，国家金融监督管理总局发布《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），明确了绿色保险高质量发展的总体要求、绿色保险负债端和投资端重点任务、绿色保险经营管理能力及工作保障等，进一步完善绿色保险发展的顶层设计。这是在2022年原中国银保监会6月发布的《银行业保险业绿色金融指引》和11月发布的《绿色保险业务统计制度的通知》的基础上推出的又一重要工作举措，将进一步发挥...

　　7月6日，为推动适用个人所得税优惠政策的商业健康保险惠及更多人民群众，促进多层次医疗保障有序衔接，有效降低医疗费用负担，国家金融监督管理总局印发《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》（以下简称《通知》），自2023年8月1日起实施。将适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品（以下简称“税优健康险”）范围扩大至医疗保险、长期护理保险和疾病保险等商业健康保险主要险种，增加了...

　　2023年3月3日，证监会指导证券交易所制定《保险资产管理公司开展资产证券化业务指引》（以下简称《业务指引》），其中，上交所发布《上海证券交易所资产支持证券挂牌条件确认规则适用指引第5号——保险资产管理公司开展资产证券化业务相关要求（试行）》，深交所发布《深圳证券交易所资产支持证券挂牌条件确认业务指引第4号——保险资产管理公司开展资产证券化业务相关要求（试行）》，支持公司治理健全、内控管理规...

　　2023年1月，银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》（以下简称《通知》），决定进一步扩大财产保险公司定价自主权，将商业车险自主定价系数浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]。根据商业车险保费计算公式（商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数）测算，理论上调整后车险保费价格最高可降价23%，最高可涨价11%。此次自主定价系数进一步放开之后，将使车险定价更加精细化...

　　8月5日，为进一步深化金融供给侧结构性改革，强化保险资产管理公司监管，促进保险资产管理行业高质量发展，银保监会对《保险资产管理公司管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》）进行修订，就公司治理、风险管理、股权结构、经营原则、监管手段等明确要求，形成了《保险资产管理公司管理规定》（以下简称《规定》）。此次《规定》统筹考虑了保险资产管理公司当前发展存在的问题和未来一段时期的发展方向，形成了体系...

　　5月13日，银保监会同时发布《关于保险资金投资有关金融产品的通知》（以下简称《通知》）以及《保险资金委托投资管理办法》（以下简称《办法》），时隔十年对2012年发布的这两项规定进行了系统性的修订。从内容来看，《通知》的核心变化是重新定义“金融产品”，将理财公司理财产品、单一资产管理计划、债转股投资计划等保险业外金融产品纳入可投资金融产品范围；《办法》则对近年来成为险资主要模式的保险资金委托...

　　5月13日，银保监会同时发布《关于保险资金投资有关金融产品的通知》（以下简称《通知》）以及《保险资金委托投资管理办法》（以下简称《办法》），时隔十年对2012年发布的这两项规定进行了系统性的修订。从内容来看，《通知》的核心变化是重新定义“金融产品”，将理财公司理财产品、单一资产管理计划、债转股投资计划等保险业外金融产品纳入可投资金融产品范围；《办法》则对近年来成为险资主要模式的保险资金委托...

　　2月21日，国务院印发《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》（以下简称《规划》），围绕推动老龄事业和产业协同发展、推动养老服务体系高质量发展，明确了“十四五”时期的总体要求、主要目标和工作任务，对养老保险、长期护理保险以及保险资金入局养老产业给予高度关注。同日，银保监会发布《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》（以下简称《通知》），宣布3月1日起专属商业养老保险试点区域扩大...

　　12月1日，为进一步加强对保险集团公司的监督管理，有效防范保险集团经营风险，促进金融保险业健康发展，中国银保监会发布了《保险集团公司监督管理办法》（以下简称《办法》）。时隔十余年，最新《办法》迎来落地，旨在进一步完善集团经营的制度依据，加强对保险集团公司的监督管理，有效防范保险集团经营风险。本文将深入剖析政策出台背景，深度解读政策内容，并对政策实施效果做出分析和预判，以供读者决策参考。

　　中国保险行业协会8月4日公布了新能源汽车商业保险专属条款（2021版征求意见稿）以及新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款（2021版行业征求意见稿）。从保险责任、责任免除、责任限额、赔偿处理、附加险等方面对新能源车险进行统一规范。随着新能源汽车专属条款的出炉，新能源汽车专属保险面世可期。对财险公司而言，新能源汽车的保有量占比还将迅速提升，未来新能源车险将成为新的增量市场，财险市场将开启全新的...

　　4月22日，银保监会人身险部下发《关于短期健康险续保表述备案事项的通知》（以下简称《续保表述》），要求人身险公司对备案产品条款进行调整，并制定方案在已售保单保险期间届满后以表述规范的产品予以替换，对于主动停售的产品，严禁以监管规定为由对消费者进行虚假宣传。这是继1月11日银保监会发布的《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》（以下简称《通知》）出台后，监管对短期健康险市场的进一步规范。银...

　　11月23日，继保险公估人、经纪人的监管制度相继出炉后，保险中介“三部曲”终章——《保险代理人监管规定》（以下简称《规定》）正式公布。代理人新规明确了保险代理人概念、理顺法律关系、提高了保险专业代理机构准入条件、强化保险专业代理法人机构的管控责任，同时取消许可证三年有效期设置、完善了退出机制和监管罚则。《规定》的出炉，不仅解决了保险代理人监管体系不明、管理标准不统一的问题，还标志着保险中...

　　为规范互联网保险业务，防范经营风险，促进互联网保险业务高质量发展，保护消费者合法权益，提升保险业服务实体经济和社会民生的水平，9月28日，银保监会起草了《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），向社会公开征求意见。《办法》共5章83条，具体包括总则、基本业务规则、特别业务规则、监督管理和附则。《办法》围绕近年来银保监会强调的“持牌、持证、依法合规经营”主基调对互联网保险...

　　7月9日，中国银保监会公布了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（简称《指导意见》），向社会公开征求意见。《指导意见》共9部分32条，主要包括总体要求、提升交强险保障水平、拓展和优化商车险保障服务、健全商车险条款费率市场化形成机制、改革车险产品准入和管理方式、推进配套基础建设改革、全面加强和改进车险监管、明确重点任务职责分工、强化保障落实等内容。实施车险综合改革，将有利于健全...

　　12月10日，为加快推进保险业供给侧结构性改革，进一步丰富保险产品供给，规范人身保险产品开发设计行为，保护保险消费者合法权益，中国银保监会发布《关于规范两全保险产品有关问题的通知》（以下简称《通知》）。《通知》主要从开发设计、产品备案、宣传销售、主体资格、规模比例等方面着手，对险企开发、销售两全保险产品的行为进行严格监管，同时释放出对中短期两全保险相对“松绑”的信号。本文将深入剖析政策出...

　　近年来车险市场虚假费用、虚假理赔、违规套费、给予投保人约定以外的利益等现象频发，不仅造成同行恶性竞争，导致各大保险公司车险业务下滑，亏损严重，还严重扰乱的市场良好运行。同时，侵害消费者正当权益，转售消费者投保资料等状况也时有发生。为此，今年以来，银保监会加大了对车险市场的监管力度，包括叫停分支机构车险业务、整顿车险中介市场秩序、签订车险自律公约、鼓励各公司相互举报等，期以雷霆手段促进...

　　近期，银保监会新闻发言人表示，为深化保险资金运用市场化改革，进一步优化保险资产配置结构，银保监会正在积极研究提高保险公司权益类资产的监管比例事宜。2018年下半年以来，监管层积极鼓励险资入市、支持实体经济的态度就非常鲜明，此次再度表态，客观上将有利于险资运用市场化程度的进一步提升。

　　财政部积极响应国家减税降费号召，发布《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》，并对财险和寿险调整幅度的差异化充分考虑行业发展特性，对行业利润增长和回归保障性的积极作用将极为显著。

　　4月，为全面掌握保险公司欺诈风险管理能力状况和欺诈风险现状，防范化解保险欺诈风险，银保监会发布《关于开展保险公司欺诈风险管理能力自评估工作的通知》，并拟于4月至7月开展保险公司欺诈风险管理能力自评估工作。长期以来，保险欺诈一直危害我国保险行业有序发展。随着近年来大数据、云计算、人工智能、区块链等技术在金融领域开始被广泛应用，利用保险科技进行保险反欺诈成为行业愿景。

　　2017年12月29日，保监会发布《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》（保监人身险【2017】283号，简称“283号文”），以规范人身保险市场秩序，保护消费者合法权益，促进行业规范健康高质量发展。283号文发布于2017年的最后一个工作日，将重点治理销售乱象、渠道乱象、产品乱象和非法经营，4次特别强调银邮代理渠道应“特别关注”。2018年将迎来《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设...