中国行业发展报告

　　9月29日，新浪财经讯，购买董监高责任保险的上市公司日渐增多。9月28日，浙商证券发布公告，公司关于购买董监高责任保险的议案获得通过，这已是年内第二家上市券商购买该类保险。截至9月28日，沪深交易所今年已有145家上市公司发布公告，购买董监高责任保险。翻阅上市公司公告，上市公司投入的保险费用通常为数万元至数十万元不等，保险责任限额数千万至过亿元不等，保险期限通常为1年。
　　【点评】董监高责任...

　　9月28日，新浪财经讯，近日，普华永道联合光大永明人寿发布的《全生命周期风险保障经营模式研究报告》（下称《报告》）对保险行业发展做出判断。《报告》显示，当前保险行业生命周期风险保障模式演进中体现为四种典型模式：单一保单模式，保单组合模式，保单+服务模式和保险+财富管理模式。而目前的全生命周期风险保障模式存在以下三个主要挑战：一、经营理念，产品本位和销售导向造成同质竞争格局。二、渠道能力，...

　　9月28日，新浪财经讯，在2021中国500强企业高峰论坛上，中国企业联合会、中国企业家协会发布“中国企业500强”名单。榜单显示，中国共11家保险机构上榜，与2020年相比减少2家：华夏人寿、富德生命人寿未上榜。具体来看，中国平安位列第5位；中国人寿位列第9位；中国人保位列第28位；中国太保位列第50位；泰康保险位列第96位；中国太平位列第97位；新华保险位列第115位；中再集团位列第137位；阳光保险位列第194位；...

　　9月27日，新浪财经讯，为支持有意愿的境内保险公司在香港市场发行巨灾债券，近日，中国银保监会发布《关于境内保险公司在香港市场发行巨灾债券有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》重点对五方面的内容作出规定，首先是明确巨灾债券的适用范围为转移地震、台风、洪水等自然灾害事件或突发公共卫生事件带来的巨灾风险损失。其次明确，特殊目的保险公司（SPI）应经香港保险监管机构批准，并具有健全的分出保...

　　9月27日，新浪财经讯，车险综合改革自去年9月19日启动至今，已经走过一周年。银保监会新闻发言人这样总结改革以来取得的成效：“累计为车险消费者减少超1700亿元保费，‘降价、增保、提质’的阶段性目标基本完成，车险市场呈现保费价格、手续费率‘双降’和保险责任限额、商车险投保率‘双升’的新局面。”从上市险企半年报数据也可窥见一斑。上半年，人保财险、平安产险、太保产险车险保费分别下滑7.83%、6.93%、7....

　　9月26日，新浪财经讯，保险监督管理委员会北京监管局网站26日发布《北京银保监局消费者风险提示：选购保险五步走 守护您的幸福家》，为消费者选购人身保险支招“五步走”。北京银保监局称，第一步，需要了解保险产品的主要功能。第二步，客观分析自身的保险需求。第三步，根据需求匹配合适产品。第四步，选择与经济实力相当的保费开支。第五步，仔细阅读保险条款确认权利义务。
　　【点评】北京银保监局提示选购...

　　9月26日，新浪财经讯，绿色投资渐成险资最热投资风口。据银保监会近期披露，截至2021年8月底，保险资金（下称“险资”）实体投资项目中涉及绿色产业的债权投资计划登记（注册）规模达10601.76亿元；以股权投资计划形式进行绿色投资的登记（注册）规模为114亿元。值得关注的是，截至今年7月末（监管目前披露的最新数据），险资运用余额达22.02万亿元。对比来看，险资绿色债券与绿色股权投资计划已经占到险资总额的4.8...

　　9月24日，新浪财经讯，近日，银保监会消费者权益保护局发布《关于2021年第二季度保险消费投诉情况的通报》（以下简称《通报》），通报了2021年第二季度银保监会及其派出机构接收并转送的保险消费投诉情况。《通报》指出，2021年第二季度，银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉47005件，环比增长31.43%。其中涉及财产保险公司19643件，占投诉总量的41.79%；人身保险公司27362件，占投诉总量的...

　　9月24日，新浪财经讯，9月23日，中国精算师协会（以下简称精算师协会）、中国保险行业协会（以下简称保险业协会）及中国银行保险信息技术管理有限公司（以下简称中国银保信）正式发布《中国保险业意外伤害经验发生率表（2021）》（以下简称2021版意外表）。本次意外表首次编制了全应用场景的个人普通意外、学平少儿意外的身故发生率表及伤残系数表，并区分到性别与年龄，为风险细分及产品创新提供依据；首次编制了职...

　　9月23日，新浪财经讯，截至9月22日，中国平安、中国人寿、中国太保、中国人保、新华保险五家A股上市险企均发布了前8月保费数据。1至8月份，上述五大险企合计保费为1.84万亿元，同比下降0.58%。备受投资者关注的是，8月单月，五大上市险企寿险保费与产险保费均出现同比下滑。引人注意的是，上市险企寿险业务8月份单月增速分化严重，且均出现负增长。五大上市险企的寿险业务同比增速从高到低排序依次为平安寿险（-1%）...

　　9月23日，新浪财经讯，自6月1日起，银保监会在浙江省（含宁波市）和重庆市开展专属商业养老保险试点，试点期限暂定一年。根据21世纪经济报道保险课题组统计，在参与试点的人保寿险、中国人寿、太平人寿、太保寿险、泰康人寿、新华人寿6家保险公司中，人保寿险、泰康人寿、太平人寿、太保寿险4家保险公司已经陆续上新“人保寿险福寿年年专属商业养老保险”、“泰康臻享百岁专属商业养老保险”、“太平岁岁金生专属商...

　　9月22日，新浪财经讯，近日水滴用户研究中心、水滴保险研究院、水滴大病研究院联合发布《县域健康保障分析报告》（以下简称《报告》）显示，三线及以下城市用户对商业保险认知程度明显低于一二线城市。五线及以下城市（以下称“县域”）用户中，有53.8%受访者对保险相关知识了解比较少，或基本不了解，不大知道保险的基本分类和作用，一二线城市这个比例仅为20%左右。同时，《报告》还显示，超4成县域居民具有购买商...

　　9月22日，新浪财经讯，9月17日，福建银保监局下发《关于车险理赔谨防第三方骗取保险赔款的风险提示》。福建银保监局称，近期，社会上存在部分汽车修理厂、4S店等利用消费者的信任，将受损报修车辆再次碰撞或故意毁坏零部件，以扩大损失，向保险公司索要更多赔款，并从中获利。对此，福建监管局提醒广大消费者，应警惕此类情况，避免产生法律风险。出险后及时报案维修。车辆出险后，应及时联系保险公司开展定损、理赔...

　　9月18日，新浪财经讯，近日中国保险资产管理业协会发布的一份关于保险资金参与REITs投资的问卷调查报告。调查数据显示，保险资金参与REITs投资的意愿强烈， 目前已经参与REITs投资的保险机构约占调查样本的30%，但几乎所有参与调查的险资都表示出对REITs的较大兴趣。不过，大部分保险机构也认为，投资政策不明确是目前在投资REITs上的最大难点，期待有相应的偿付能力支持政策和税收优惠政策的出台。
　　【点评】...

　　9月18日，新浪财经讯，近日，国家医保局发布《对十三届全国人大四次会议第3776号建议的答复》称，经商民政部、财政部、国家卫生健康委，对于跃敏等10位全国人大代表提出的“关于加快建立长期护理保险制度的建议”进行了答复。对于全国人大代表提出长期护理保险实现省级及以上统筹的建议，国家医保局称，考虑到长期护理保险尚处于试点阶段，目前在地市级层面开展试点，多为市级统筹。国家医保局将在稳步推进制度建立...

　　9月17日，新浪财经讯，为充分发挥标准的支撑和引领作用，切实落实“健康中国”战略，服务保险业高质量发展，2021年9月17日，中国保险行业协会联合中国健康管理协会在京正式发布《保险业健康管理标准体系建设指南》（以下简称《指南》）。《指南》对保险行业健康管理服务标准体系进行了总体规划。内容涵盖了保险行业健康管理业务发展的要素，具体包括健康管理服务分类的标准化、健康管理服务平台和系统建设、健康管理...

　　9月17日，新浪财经讯，在人口红利终结、疫情催化加剧下，保险存量市场争夺战打响，深度挖掘各类人群保险需求成为制胜关键。高客，一般而言是指高资产净值人群客户。《2021中国私人财富报告》指出，高客为可投资资产在1000万元人民币以上群体。蕴藏巨大潜力的高客市场渐渐成为又一必争之地。继友邦人寿、中信保诚人寿等险企布局高客领域后，部分寿险公司也加入高客“争夺战”。
　　【点评】粗放式发展之路走到尽...

　　9月16日，新浪财经讯，近日，北京银保监局发布《关于规范学生平安保险业务有关事项的通知》。从《通知》内容来看，北京银保监局首先明确要求，各保险机构应加强学平险的宣传力度，促进学生及学生家长充分了解学平险的特点及作用，进一步发挥学平险在校园安全工作中的保障作用；不断改进学平险产品及服务，切实保护投保学生利益；加强学平险业务管理，完善内控制度，确保业务依法合规经营。在推动学平险业务中，各保...

　　9月16日，新浪财经讯，9月15日，中国保险行业协会下发了关于对《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》协会标准公开征求意见的通知。保险销售从业人员执业失信行为对客户、保险公司和保险中介机构利益带来损失，或对行业、保险公司和保险中介机构的形象造成负面影响，主要包括六大类，分别是越权行为类、不当销售类、不当人员招募类、组织和参与“代理退保”活动类、其他类。值得一提的是，《指引》对部分存有争议...

　　9月15日，新浪财经讯，备受关注的基本养老保险基金年度成绩单出炉。昨日全国社会保障基金理事会公布的基本养老保险基金受托运营年报显示，2020年，权益投资收益额1135.77亿元，投资收益率10.95%。截至2020年末，基本养老保险基金权益总额12444.58亿元。其中，委托省份基本养老保险基金权益12312.05亿元（包括委托省份委托本金10457.93亿元，记账收益1834.26亿元，风险准备金19.86亿元）；基金公积0.19亿元（主要是可...

　　9月15日，新浪财经讯，近日，北京银保监局印发《关于进一步深化“证照分离”改革相关措施的通知》，优化北京地区银行业保险业行政许可事项。体来看，首先是扩大改革试点范围，优化准入方式。自贸试验区所在市辖区其他区域银行分行及以下（不含分行）分支机构、保险公司支公司及以下分支机构和高管准入事项，参照适用《关于简化中国（北京）自由贸易试验区内银行保险机构和高管准入方式的实施细则》（京银保监发〔202...

　　9月14日，新浪财经讯，为进一步规范互联网财产保险业务，有效防范行业风险，切实保护保险消费者权益，推动财险业向线上化转型，推进保险公司专业化、精细化、集约化经营，实现高质量发展，银保监会向各财险公司下发了《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》），以进一步规范互联网财产保险业务发展，推动财险业线上化转型。根据《意见稿》，保险公司开展互联网...

　　9月14日，新浪财经讯，银保监会近日发布《保险公司分支机构市场准入管理办法》（下称《办法》），旨在进一步提高保险公司分支机构准入管理科学化、规范化水平，引导保险公司持续完善公司治理机制、合理有序设置分支机构。《办法》主要对保险公司分支机构设立、改建、变更营业场所、撤销等流程进行了规范。重点完善改建、变更营业场所、撤销的相关规定，以及分支机构设立条件，进一步明确行政许可程序和材料要求，规...

　　9月13日，新浪财经讯，9月10日，银保监会制定并发布《关于开展养老理财产品试点的通知》（以下简称《通知》），稳妥有序推进养老理财试点工作。《通知》自2021年9月15日起施行。银保监会结合国家养老或金融领域改革试点区域，选择“四地四家机构”进行试点，即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。试点期限一年。试点阶段，单家试点机构养老理财产品募集资金总规...

　　9月13日，新浪财经讯，应急管理部近日下发通知指出，国务院督查组检查发现的问题反映出个别基层部门单位法制观念淡薄，服务群众意识不强，执行安全生产责任保险制度走偏走样。各级应急管理部门要坚决防止和纠正以各种名目垄断安全生产责任保险市场等违法违规行为，要注重把保险机构依照标准规范为企业开展事故预防服务作为重点监管内容，决不能出现强制企业投保而企业又得不到应有服务的不公正不合理现象。应急管理...

　　9月10日，新浪财经讯，调查发现，备受诟病的“首月1元”“零首付”“首月仅为X元”保险营销已难觅，但互联网保险过度营销、不知情“被保险、被扣费”的顽疾并未彻底杜绝。由于“免费赠险”已被明令禁止，变相的“免费赠险”仍是套路多多，有的写“周周领”，有的写“您获得了免费大病保障额度”，有的则是“医疗报销金600万免费体验2个月”，在不告知信息的情况下套取消费者的个人信息。
　　【点评】在互联网保...

　　9月10日，新浪财经讯，近日，银保监会下发《关于推动财产保险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），以推动财险公司实现更好发展。统计数据显示，2020年，财险公司综合费用率为37.56%。《指导意见》明确了工作目标：“行业经营成本明显下降，综合费用率较2020年年底降低10个百分点以上”，这意味着到2023年年底财险公司综合费用率至少要降到27.56%以下。此外，根据《指导意见》，“到202...

　　9月9日，新浪财经讯，第6届中国—东盟保险合作与发展论坛8日在广西南宁举办。来自中国、泰国、新加坡、韩国、巴基斯坦等国家及地区的专家学者、保险机构代表通过线上线下方式参会，共谋中国—东盟保险业合作发展新蓝图，护航区域发展。中国银行保险监督管理委员会副部长级干部于学军在会上致辞时表示，银保监会将积极推动与东盟国家签署保险业监管合作谅解备忘录，既支持国内保险机构“走出去”，依法合规提供优质服...

　　9月9日，新浪财经讯，9月6日，中共中央、国务院印发《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》（下称《方案》）。深圳银保监局方面表示，下一阶段，深圳银保监局将按照《方案》部署要求，推动辖内银行业保险业为打造粤港澳大湾区全面深化改革创新试验平台和建设高水平对外开放门户枢纽提供强大金融支持。对于保险业而言，一是加强深港联动，积极发展绿色信贷、绿色保险、绿色信托，进一步扩大环境污染强制责...

　　9月8日，新浪财经讯，随着财险行业高质量发展三年行动方案的逐步推进，相关配套的指导意见也于近日传达至各财险公司，主要从产品、渠道、服务、成本、人才、风控、数字化等角度出发，旨在提升行业专业化、精细化、集约化发展水平。据业内人士透露，从近期发布的指导意见来看，监管部门鼓励财险行业丰富产品供给、升级保险服务、优化渠道管理和完善市场体系。从实质举措看，鼓励保险公司聚焦新发展格局下经济社会发展...

　　9月8日，新浪财经讯，7月下旬的河南特大暴雨已过去一个多月，根据银保监会公布的数据，河南暴雨灾害中预估赔付总额将近30亿元，保险业在本次河南洪灾中承担了约10%的经济损失，保险作为“社会稳定器”的作用进一步凸显。不过，其中绝大多数都是财产险或人寿险，鲜有巨灾保险的身影。“十四五”规划明确提出，要发展巨灾保险，提高防灾、减灾、抗灾、救灾能力。尽管政策定位比较高，也有很多地方相继开展了试点，但巨...

　　9月7日，新浪财经讯，今日，银保监会发布答记者问。银保监会表示，去年9月19日启动车险综合改革以来，累计为我国车险消费者减少支出超1700亿元，“降价、增保、提质”的阶段性目标基本完成，车险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”的新局面。一是消费者保费支出明显降低。截至7月末，车辆平均所缴保费2774元，较改革前降低21%，88%的消费者保费支出下降。二是费用水平大幅下降...

　　9月7日，新浪财经讯，在已有的线下诉讼与调解相衔接机制基础上，银保监会与最高人民法院合作开发的银行业保险业纠纷在线诉调对接系统（简称“在线诉调对接系统”）近日上线运行，建立起人民法院裁判工作与银行业保险业纠纷调解工作“总对总”在线对接机制。近日上线的在线诉调对接系统集合了法院的审判调解资源和银行业保险业纠纷化解资源，具备在线音视频调解、在线出具调解书、在线进行司法确认等多项功能，并与道...

　　9月6日，新浪财经讯，9月6日，银保监会对外表示，日前召开偿付能力监管委员会工作会议，分析了2021年第二季度保险业偿付能力和风险情况，审议了保险公司风险综合评级结果和对部分保险公司的监管措施，部署了下一阶段工作。银保监会表示，2021年第二季度末，纳入会议审议的179家保险公司平均综合偿付能力充足率为243.7%，平均核心偿付能力充足率为231%。人身险公司、财产险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率...

　　9月6日，新浪财经讯，9月3日，《保险集团公司监督管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）发布。据悉，《办法》共十章九十三条，包括总则、设立和许可、经营规则、公司治理、风险管理、资本管理、非保险子公司管理、信息披露、监督管理、附则等。相较于2010年的试行版本，《办法》新增了“风险管理”与“非保险子公司管理”两章。风险管理方面，要求保险集团公司整合集团风险管理资源，建立与集团战略目标、组...

　　9月3日，新浪财经讯，2021年9月1日，北京银保监局印发《关于规范人身险销售人员自保件和互保件管理的通知》（京银保监发〔2021〕282号，以下简称《通知》），旨在强化保险机构自保互保业务管理，防范非正常自保互保业务风险，促进行业持续健康发展。从《通知》内容来看，首先，要求保险机构建立健全自保互保业务管理机制，加强风险防范。北京地区各保险机构对自保件和互保件有一定程度的管控，但仍存在矛盾纠纷多、...

　　9月3日，新浪财经讯，今年二季度，剔除有关联的中国人寿集团对中国人寿的持股以及中国平安对平安银行的持股后，按持仓市值从高到低排序，险资十大重仓股分别为招商银行、浦发银行、兴业银行、长江电力、工商银行、金地集团、民生银行、华夏银行、农业银行、中国联通。对比此前数据发现，由于股价稳步上涨，“银行茅”招商银行从去年末的险资第三大重仓股晋升为第一大重仓股，目前险资对其持仓市值高达612亿元。此外...

　　9月2日，新浪财经讯，2021年9月1日，北京银保监局印发《北京银保监局关于印发北京保险机构销售人员处罚信息登记管理办法的通知》（京银保监发〔2021〕281号，以下简称《办法》）。《办法》建立了销售人员“灰名单”制度，进一步完善销售人员失信惩戒机制，营造“一处失信、处处受限”的规范从业氛围，强化销售人员准入管理。《办法》借鉴银行业从业人员监管经验，在刑事处罚、行政处罚、党纪政务处分等较为严格的惩...

　　9月2日，新浪财经讯，数据显示，中国人寿、平安寿险及健康险、太平洋寿险、新华保险、人保寿险等5家公司的半年新业务价值分别为298.67亿元、273.87亿元、102.31亿元、40.90亿元、24.12亿元，分别同比下降19.0%、11.7%、8.9%、21.7%、25.2%。上半年，行业性困局下，各公司主要靠储蓄类产品拉动新单，业务结构改变、业务品质下滑，新业务价值率下行，从而导致新业务价值大幅下滑。例如，平安寿险及健康险业务储蓄类产...

　　9月1日，新浪财经讯，9月1日起开始实施新修订的《中华人民共和国安全生产法》（以下简称《安全生产法》）第五十一条明确，国家规定的高危行业、领域的生产经营单位应当投保安责险。根据《中共中央国务院关于推进安全生产领域改革发展的意见》，应当投保安责险的高危行业领域主要包括八大类行业：矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产。
　　【点评】随着上述规定的...