中国行业发展报告

　　11月30日，新浪财经讯，据银保监会最新发布的财险公司经营数据显示，今年前10个月，财险公司取得原保险保费约1.14万亿元，同比下降0.93%。其中，10月份，财险公司取得原保险保费约917亿元，同比增长0.33%。单月保费同比正增长，主要源于车险保费的“绝地反击”：10月份，行业车险保费同比增长2.26%，结束了持续近一年的负增长（不包括今年2月份因特殊时点原因保费同比正增长数据）。纵向来看，9月份，行业车险保费收...

　　11月29日，新浪财经讯，近日，《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）在业内广为流传，该文件对人身保险销售的各个环节提出规范性要求，明确让符合条件的销售人员将合适的产品销售给合适的消费者，引导人身保险向新的阶段发展。《征求意见稿》拟对银保渠道销售模式进行调整，实施专属网点选定以及深度合作模式。一是专属网点选定，从“1对3”变为“1对1”；二是深度合作模式，保险公司可...

　　11月29日，新浪财经讯，保险“司法黄牛”违规行为受到有关部门关注。司法部官方网站近日发布信息，司法部办公厅和银保监会办公厅联合下发关于规范涉及保险理赔司法鉴定工作的通知，旨在切实解决专项治理发现的突出问题，严格规范涉及保险理赔司法鉴定工作（下称“涉保司法鉴定”）。通知的核心内容有三部分。首先，要求各级司法行政机关和各银保监局把规范涉保司法鉴定、加强行业监管作为“我为群众办实事”的具体举...

　　11月26日，新浪财经讯，银保监会官网近日发布了两则行政处罚决定书，分别涉及水滴保险经纪有限公司、微医（北京）保险经纪有限公司。两家公司因存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的行为，分别被处以100万元、10万元的罚款。两家企业违规行为均发生在几年前，这意味着监管机构对过往违规行为也会进行留痕、回溯。这也是今年8月众安在线总额145万元的罚单之后，互联网保险相关机构再次收到百万元...

　　11月26日，新浪财经讯，，近日，北京市老龄办、北京市老龄协会发布《北京市“十四五”时期老龄事业发展规划》（以下简称《规划》），对首都“十四五”时期老龄工作的重点任务作出战略性安排。在完善社会养老保障体系方面，《规划》提及，要健全社会养老保险体系。完善养老保险制度体系。积极落实国家各项养老保险改革举措。促进企业年金发展，强化职业年金管理。健全城乡居民养老保险制度体系。探索引导参保人多缴费...

　　11月25日，新浪财经讯，从业内获悉，人身保险销售管理办法正在业内征求意见，将迎来多项重大变化，包括建立实施销售人员分级管理制度；产品分级制度；销售人员差异化授权销售管理制度；保险销售行为实名制；建立自保件、互保件管理制度；执行保险销售人员培训与测试管理；建立佣金及手续费管理制度。
　　【点评】此前，据悉业内权威人士称，中国银保监会正就人身保险销售管理情况进行调研，拟制定人身保险销售管...

　　11月25日，新浪财经讯，11月24日，党中央、国务院印发了《关于加强新时代老龄工作的意见》（下称《意见》）。《意见》提出，扩大养老保险覆盖面，逐步实现基本养老保险法定人员全覆盖。尽快实现企业职工基本养老保险全国统筹。健全基本养老保险待遇调整机制，保障领取待遇人员基本生活。大力发展企业（职业）年金，促进和规范发展第三支柱养老保险。探索通过资产收益扶持制度等增加农村老年人收入。
　　【点评】...

　　11月24日，新浪财经讯，11月23日，互联网保险经纪平台元保，联合清华大学五道口保险中心、凯度咨询共同发布了《2021年中国互联网保险消费者洞察报告》（以下简称“报告”），对中国消费者的互联网购险行为进行了调研。调研发现，民众的保险意识和主动购买意识均在增强，互联网保险因其便捷和高性价比正在越来越受到青睐，用户的保险预算还在节节攀升，一些消费者甚至会将保险视为“礼物”和“承诺”来赠送家人。报告...

　　11月24日，新浪财经讯，近日，北方一地区出现部分保险公司拒保出租车商业车险的现象，引发业内激烈讨论。从业内了解到，实际上不只是出租车，货运车、搅拌车等营运车在投保商业车险时，也可能遇到类似被拒保的情况。　拒保出租车商业车险，并非个案。“我们分公司没有权限承保出租车，需要总公司批准才可以做，总公司的政策是：原则上不做出租车商业车险。因此，我们一般不会主动去做出租车商业车险业务。”一家中型...

　　11月23日，新浪财经讯，近日，从保险业内获悉，监管部门启动保险资金运用风险自查和整改有关工作。监管部门要求，各保险机构针对年初资金运用全面风险排查报送的所有尚未完成整改的问题与风险，逐一制定系统方案。采取有效措施，整改违规问题，压降存量风险，严肃问责违规责任人和因未尽职履职引发风险的相关责任人。监管部门明确要求保险机构压降化解风险，“各保险机构均应进一步夯实资产质量，重新审视资产分类合...

　　11月23日，新浪财经讯，人民银行会同银保监会近日发布《关于保险公司发行无固定期限资本债券有关事项的通知（征求意见稿）》（下称《通知》），明确了保险公司无固定期限资本债券（永续债）的发行细则。这意味着，保险公司即将迎来永续债“开闸”发行，中小险企“补血”将添新渠道。从《通知》的具体内容来看，主要是对保险公司发行无固定期限资本债券的相关事项进行了规范。首先是明确了保险公司无固定期限资本债券...

　　11月22日，新浪财经讯，日，银保监会发布消息，为建立健全保险公司非现场监管体系，提高非现场监管的工作效率，银保监会制定了《保险公司非现场监管暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《暂行办法》），并向社会公开征求意见。《暂行办法》作为针对保险公司非现场监管的监管规定，共7章39条，分为总则、职责分工和工作要求、信息收集和整理、日常监测和监管评估、评估结果运用、信息归档和附则。具体来看，《暂行办...

　　11月22日，新浪财经讯，康美药业案一审落地后，董责险再迎小高峰，短短几个工作日，仅平安财险就收到超过50家上市公司关于董责险的采购咨询。康美药业案的落地，可能会引发董责险市场的连锁反应。首先，上市公司投保董责险的保额需求将上升。根据公开披露的公告信息，已采购董责险的A股上市公司中，有超过50%的最高保额在5000万元人民币或以下。而在新证券法施行后，2020年新采购董责险的上市公司中，有70%将其保障...

　　11月19日，新浪财经讯，曾被视为“香饽饽”的房企股权正被众多险资频频抛售。近日，金地集团称，近两个月以来大家人寿已累计减持公司股份比例达5%。这并非今年险资减持地产股首例，据统计，今年前三季度，中国人寿减持万科a、招商蛇口；泰康人寿减持保利发展、阳光城；和谐健康减持金融街；君康人寿减持首开股份。由此可见，险资年内对地产股整体呈减持态势。
　　【点评】在上述案例中，中国人寿减持万科A具有风...

　　11月19日，新浪财经讯，近日，中国保险行业协会向业内保险机构下发《保险科技“十四五”发展规划（征求意见稿）意见的通知》（以下简称“《征求意见稿》”），首次从全行业的高度对保险科技发展予以梳理规划，圈出核心重点，并定下到2025年的具体目标。《征求意见稿》对于保险科技到2025年的发展目标，给出了清晰设定。譬如，到2025年，推动行业平均线上化产品比例超过50%；推动线上化客户比例超60%；推动行业平均承...

　　11月18日，新浪财经讯，11月18日，中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）在京发布《保险公司客户服务中心基本要求》标准。随着我国保险业快速发展，保险消费者对于客户服务提出更高的要求。该标准对客户服务中心各运营环节进行了规范化要求，既为新筹建的客户服务中心提供建设依据，同时突出了未来保险服务的个性化和多元化特点，也为现存客户服务中心转型升级提供技术引领。该标准从战略定位、职场要求、人员...

　　11月18日，新浪财经讯，对于负债经营的险企而言，充足的资本金是维持其正常运转的关键。近年来，受业务扩张和业务结构调整影响，不少险企补充资本金的需求明显。据中国债券信息网信息统计，截至目前，年内保险全行业发行资本补充债券共计379亿元，相较去年全年20家保险公司发行资本补充债券780亿元，结合已经获批发债额度，预计今年全年发债规模将明显缩水。
　　【点评】今年发债主体以中小险企为主，发债规模相...

　　11月17日，新浪财经讯，为进一步丰富保险资产配置结构，助力盘活基础设施存量资产，提高直接融资比重，近日中国银保监会发布《关于保险资金投资公开募集基础设施证券投资基金有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》共十二条，主要内容：一是明确机构资质要求。保险机构投资公开募集基础设施证券投资基金（以下简称基础设施基金），应当符合《通知》规定的资质条件，投资管理能力和监管评级达到相应要求。二...

　　11月17日，新浪财经讯，近日，A股上市险企2021年前10月保费数据相继出炉，前10月，5大A股上市险企合计揽入保费收入21731.52亿元，同比略有0.93个百分点的缩减。财险方面，前10月，人保财险保费收入3728.23亿元，同比增长0.67%，其中车险保费收入2036.78亿元，同比缩减6.9个百分点，占总保费比为54.63%。意外伤害及健康险为人保财险第二大险种，实现保费收入717.73亿元，同比增长16.7%，而增速最快的险种为货运险，同...

　　11月16日，新浪财经讯，自今年6月1日开始，银保监会批准在浙江和重庆开展为期一年的专属商业养老保险试点。随后，多家参与试点的保险公司陆续推出专属商业养老保险，相比其他商业养老险，试点产品的收益更稳健、交费更灵活、养老属性更强。此前，全国只有浙江和重庆两个试点地区可线下购买。从今天起，太平洋人寿、太平人寿率先在支付宝上开售专属商业养老保险，全国用户上支付宝搜「养老保险」，进入专属阵地后，便...

　　11月16日，新浪财经讯，中国银保监会11月16日在其微信公众号上发布《关于防范“代理退保”等风险的提示》称，“代理退保”等非法代理维权行为挤占正常投诉维权渠道和资源，扰乱金融市场秩序，侵害消费者合法权益，危害社会稳定。为此，银保监会消费者权益保护局发布2021年第6期风险提示提醒消费者依法理性维护自身权益，远离“代理退保”“代理维权”不法行为侵害，防范警惕以下风险。一是虚假承诺、伪造证据等不法...

　　11月15日，新浪财经讯， A股五大上市险企中，除中国平安之外，其他4家均已披露10月份保费数据，合计实现寿险保费收入482亿元，同比微增1.2%，环比骤降45%。月度数据显示，今年10月份，中国人寿、新华保险、太保寿险、人保寿险的寿险保费收入分别为214亿元、108亿元、101亿元、59亿元，环比增速分别为-56%、-39%、-34%、17%，同比增速分别为-4.0%、0.3%、-6.2%、56.7%。
　　【点评】同比微幅正增长，源于今年寿险...

　　11月15日，新浪财经讯，近日，银保监会连开两张行政处罚决定书。处罚对象分别为水滴保险经纪有限公司和微医（北京）保险经纪有限公司两者被罚的原因均为存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为。根据行政处罚书内容，水滴存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为包括，一是销售安心财产保险有限责任公司（下称“安心财险”）保险产品中的违法违规行为。如水滴经纪...

　　11月12日，新浪财经讯，近日，中国银保监会发布《2021年银行保险机构公司治理监管评估结果总体情况》。根据《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》，银保监会对银行保险机构开展了2021年公司治理监管评估。本次参评机构共计1857家，其中商业银行1673家，保险机构184家。评估结果显示，近年来在监管推动下，银行业保险业公司治理意识逐步提高，公司治理建设和改革取得一定成效，但仍然存在一些问题不容忽视，...

　　11月12日，新浪财经讯，近日，银保监会人身险部下发相关通知，对2022年满期给付与退保风险进行排查，重点关注业务调整期等重要时间节点的风险情况，完善风险防控长效机制。据了解，此次风险排查的重点业务和产品包括四类：一是5年期以下产品。二是长期期交产品。三是保单收益可能低于客户预期的产品。四是既往销售中存在误导的产品。
　　【点评】此项排查旨在测试人身险公司明年的现金流压力以及客户服务能力。...

　　11月11日，新浪财经讯，“北京普惠健康保”微信公众号已上线企业参保通道，并将持续开放至12月31日。虽然“北京普惠健康保”的个人投保通道已关闭，但企业参保通道仍在开放中。尚未参保的企业员工还有机会享受这份补充保障。此前，“北京普惠健康保”主要面向个人投保，上线2天投保人数便突破50万。截至2021年9月30日，已有301.51万人参保。
　　【点评】作为严格按照监管要求报备执行的北京市唯一城市定制型商业...

　　11月11日，新浪财经讯，年以来，多地监管部门不断升级“双录”，山东、江西、厦门等地在推进人身保险销售行为可回溯管理中分别进一步明确、扩大人身险销售行为“双录”适用主体和实施范围等。各地分别在明确录制内容、操作规范、质检要求、档案管理、责任追究等方面作出具体要求，但要求内容不尽相同。如在质检要求方面，山东银保监局要求全部成交件视听资料按每月不低于60%的比例在犹豫期内全程质检，而厦门银保监...

　　11月10日，新浪财经讯，11月10日，中国保险行业协会正式发布《中国保险行业协会财产再保险比例及非比例合同范本（中文版）》，（以下简称《比例合同》《非比例合同》，统称《范本（中文版）》）。《范本（中文版）》包括《比例合同》和《非比例合同》两部分。《比例合同》正文共40条，附录12条，《非比例合同》正文37条，附录9条，以及14个再保险专业术语。主要包括再保险与法律体系的定义和释义、合同双方的义务、...

　　11月10日，新浪财经讯，据财政部网站消息，为稳定农户种粮收益，支持现代农业发展，更好保障国家粮食安全，2021年，中央财政安排农业保险保费补贴（下简称保费补贴）资金333.45亿元，较上年增长16.8%。截至目前，相关资金已全部下达。财政部加大支持力度，织就农业生产“安全网”。自2007年实施保费补贴政策以来，财政部累计拨付保费补贴资金2201亿元，年均增长21.7%。2020年，财政部拨付保费补贴资金285.39亿元，推...

　　11月9日，新浪财经讯，近日，银保监会发布2021年9月保险业经营情况。数据显示，2021年前三季度保证保险原保费收入389亿元，同比下降29.87%。《中国银行保险报》统计发现，这一项指标自2021年1月起连续下滑。近年来，市场中、特别是个人和小微企业主对“增信、融资”存在迫切需求，使得融资性信用保证保险这种通过险企为投保人的信贷行为提供履约保障的险种逐渐为公众所知晓，并迎来快速发展。然而，由于部分险企前期...

　　11月9日，新浪财经讯，自2021年3月1日起施行的《保险公司偿付能力管理规定》明确，保险公司同时符合以下三项监管要求的，为偿付能力达标公司：一、核心偿付能力充足率不低于50%；二、综合偿付能力充足率不低于100%；三、风险综合评级在B类及以上。不符合上述任意一项要求的，为偿付能力不达标公司。目前，保险公司三季度偿付能力已经出炉。2021年三季度，共有6家保险公司偿付能力不标，分别是阳光信保、渤海财险、安...

　　11月8日，新浪财经讯，参保率是衡量城市定制型商业补充医疗保险（简称“惠民保”）项目成功与否的一个重要指标，也是惠民保能否长期健康运营的基础。最新统计数据显示，截至2021年10月上旬，全国24个省、213个地市推出了惠民保项目，参保人数突破7000万，保费超过70亿元，较2020年大幅度增长，预计到今年年底参保人数有望突破一个亿。但各地参保率差异比较大。据悉，除深圳、上海等个别地区外，大部分城市惠民保参保...

　　11月8日，新浪财经讯，11月5日，银保监会印发《保险中介行政许可及备案实施办法》（以下简称《办法》），以建立公平、透明、高效的保险中介行政许可及备案工作机制，保护行政申请人合法权益，提高保险中介行政许可及备案工作效率。办法》自2022年2月1日起施行。整体来看，《办法》共涉及经营保险代理业务许可、经营保险经纪业务许可、经营保险公估业务备案以及保险专业代理、经纪机构高管任职资格核准等4类，其中，...

　　11月5日，新浪财经讯，随着A股上市保险公司2021年三季报披露完毕，备受关注的寿险业务改革进程有了最新进展。数据显示，与2020年年底相比，今年前三季度的头部寿险公司代理人数量累计下滑超过3成，衡量保险公司成长性的重要指标——新业务价值依然承压。根据上市险企披露的三季报数据，截至今年三季度末，中国人寿的总销售人员105.2万人，环比下降38.6%；这一规模较2020年底的145.8万人，减少了40.6万人。中国平安的...

　　11月5日，新浪财经讯，数据显示，9月产寿险公司的健康险业务全面陷入负增长。9月单月，人身险公司的健康险保费收入约683亿元，同比下降11.15%；财险公司的健康险保费收入约56.14亿元，同比下降41.2%。同比降幅之大，让业内始料未及。从今年整体表现看，前9月，人身险公司的健康险保费收入约6986亿元，同比增长4.8%；财险公司的健康险保费收入约1219亿元，同比增长25.97%。两类主体的健康险业务虽然依然保持增长，但...

　　11月4日，新浪财经讯，近日，随着上市银行三季报披露业绩的同时，全国社保基金、基本养老保险基金组合这两只长线资金对于上市银行的布局新动向也随之浮出水面。从三季度两大组合持股数量变化情况看，社保基金更为积极，在此期间，对两家银行进行增持操作。其中，全国社保基金四一三组合、全国社保基金一一零组合同时于第三季度大举买入逾千万股常熟银行股份，数量分别为1638万股、1039.68万股。此外，全国社保基金一...

　　11月4日，新浪财经讯，近日，上海银保监局印发《关于进一步优化银行业保险业机构市场准入工作的通知》《中国（上海）自由贸易试验区及临港新片区银行业机构和高管准入管理实施细则（2021年）》《中国（上海）自由贸易试验区及临港新片区保险分支机构设立、迁址、撤销事后报告管理办法》等文件。上述优化方案具体主要包含三个方面：一是落实简政放权总体要求，明确监管层级。二是简化准入事项，提供便捷服务。首先是...

　　11月3日，新浪财经讯，为解除农民工“后顾之忧”，自11月1日起《工程建设领域农民工工资保证金规定》（以下简称《规定》）将正式施行。工资保证金是指工程建设领域施工总承包单位在银行设立账户并按照工程施工合同额的一定比例存储，专项用于支付为所承包工程提供劳动的农民工被拖欠工资的专项资金。《规定》明确，工资保证金存储主体是施工总承包单位，其他主体均不需再存储。同时，工资保证金可以用银行类金融机构...

　　11月3日，新浪财经讯，北京普惠健康保的免费增值服务于2021年10月1日正式生效后，截至10月31日已为参保人提供69次免费增值服务，涵盖外科伤口换药、陪诊、PICC护理、上门打针等，其中，外科伤口换药使用率最高。今日，北京普惠健康保还公布了理赔细则，相关理赔工作将从明年1月1日正式开启。一般而言，其他“惠民保”类产品需要参保人到商业保险公司柜面申请理赔，而北京普惠健康保作为北京市唯一的城市定制型商业医...

　　11月2日，新浪财经讯，企业预警通APP数据显示，今年10月，银保监会及各级分支机构针对寿险、产险、农险、保险经纪、保险代理等公司及其相关责任人共开出157张罚单，处罚金额共计1594.6万元。其中，编制虚假财务资料、虚构保险中介业务、虚列费用等事项共涉及67张罚单，数量占比超过40%。上述157张罚单中，针对机构的罚单共有76张，罚单金额共计1317.6万元；针对相关责任人的罚单共有81张，罚单金额合计277万元。从涉...