中国行业发展报告

　　7月30日，新浪财经讯，7月28日，中国银保监会官网显示，深圳银保监局、上海银保监局、江苏银保监局共开出12张行政处罚决定书。其中，中国人寿财产保险股份有限公司占据7张，中国大地财产保险股份有限公司2张，永安财产保险股份有限公司2张，阳光人寿保险股份有限公司1张，9名责任人被警告罚款。值得关注的是，以上罚单涉及四家保险公司中三家均为财险公司。
　　【点评】从近期银保监会发布的相关通知来看，2021...

　　7月29日，新浪财经讯，7月28日，深圳市生态环境局、深圳银保监局联合举办深圳环境污染强制责任保险综合改革成果发布仪式。仪式上签订了首批保单，标志着深圳环境污染强制责任保险制度改革正式落地。环境污染强制责任保险制度改革，一举多赢。首先是为深圳的绿水青山加上了一道“保险杠”。投保单位对生态环境造成的损害被纳入了保险公司的理赔范围，受污染的环境因此可以及时修复。其次是为投保单位装上了一扇“安全...

　　7月29日，新浪财经讯，近日，各保险公司2021年上半年理赔报告陆续出炉。据不完全统计，截至7月28日，有近30家险企发布了2021年上半年理赔报告。从理赔报告来看，中国人寿赔出上半年1925万元的最大单笔赔付，同时也是上半年理赔金额最高、赔付件数最多的保险公司。从个人业务理赔获赔率来看，在公布结果的13家险企中，泰康养老最高，为99.86%；此外，仅有1家险企理赔获赔率低于98%。在理赔责任分布上，医疗险理赔件数...

　　7月28日，新浪财经讯，7月27日，银保监会发布《关于深化“证照分离”改革进一步激发市场主体发展活力实施方案》。自2021年7月1日起，在全国范围内，实施涉企经营许可事项全覆盖清单管理，对银行业保险业涉企经营事项采取“优化审批服务”的改革方式，推动行政许可减材料、简程序、减环节。在自由贸易试验区内，进一步加大改革试点力度，采取“审批改为备案”的改革方式，结合监管实际，将部分银行保险机构分支机构设...

　　7月28日，新浪财经讯，今年4月，银保监会召开车险综合改革半年工作（电视电话）会议称，将对2021年车险专项检查进行部署，计划组织10个银保监局对5家主要财险法人机构的12家省级分支机构开展靶向检查，决不允许市场秩序的搅局者破坏车险综改工作全局。据了解，5家主要财险法人机构分别为人保财险、平安产险、太保产险、国寿财险、中华联合，妥妥行业头部。目前，纳入检查的这5家财险公司的12家省级分支机构全部被罚...

　　7月27日，新浪财经讯，日前，普华永道发布的《2021年二季度保险行业监管处罚分析》报告披露的数据显示，2021年二季度，中国银保监会及其分支机构对保险业共开出466张罚单，罚金总计为6096.45万元，涉及到124家保险机构。其主要为财产险公司、人身险公司、中介机构等3类公司。根据普华永道披露的保险业分析数据，两个季度的罚单合计981张，共计罚款约1.34亿元。其中，中国人寿财产保险股份有限公司（简称“中国人寿”...

　　7月27日，新浪财经讯，7月26日，保险股重挫5.5%，其中，中国人保大跌6.37%，中国平安、中国人寿、中国太保、新华保险跌幅均超5%。保险股昨日的大跌与二季度公募基金的大幅减持遥相呼应。公募基金二季报已披露完毕，根据东方财富Chioce数据梳理，二季度，在五大险企中，公募基金对中国平安、中国太保、中国人寿、新华保险这四大险企的持股量环比降幅均超过40%，对中国人保的持股量环比降幅也超过20%。公募基金二季度...

　　7月26日，新浪财经讯，保险资管产品运作最新业绩榜单近日出炉，根据Wind统计，截至2021年6月30日，共有220只保险资管产品完整披露了2018年7月1日至2021年6月30日的基金净值数据。产品收益数据显示，各类型保险资管产品近三年整体均取得正收益，其中股票型保险资管产品取得了71%的平均回报，表现最优；混合型保险资管产品为52%，紧随其后。中位数收益上，股票型保险资管产品取得了58.61%的中位数回报，表现最优；混合...

　　7月26日，中国银行保险报讯，由北京市医疗保障局、北京市地方金融监督管理局共同指导，中国银行保险监督管理委员会北京监管局监督，由中国人民保险、中国人寿、泰康保险、中国太平洋保险、中国平安五家保险公司共同设计开发的、北京医保参保人专属的“北京普惠健康保”今天正式发布。据悉，每人每年保费195元，可享最高保额300万元保障。“北京普惠健康保”在保障对象和保障范围上与北京市基本医疗保险紧密衔接，主...

　　7月23日，新浪财经讯，近日，人力资源社会保障部养老保险司有关负责人介绍，将规范发展第三支柱养老保险，推动出台个人养老金制度，会同相关部门研究制定配套政策，尽快落地。第三支柱养老保险，即个人储蓄性养老保险和商业养老保险，在国内尚处起步发展阶段。从个人税延型养老保险试点开始，保险机构率先试水，成为第三支柱养老保险建设中的主力军。据悉，为积极应对第三支柱个人养老金制度政策的出台，保险行业已...

　　7月22日，新浪财经讯，近日，中国保险资产管理业协会公布6月保险资管产品注册数据，2021年上半年保险资管产品整体情况出炉。数据显示，6月共有57只债权投资计划、股权投资计划、保险私募基金进行注册，注册数量同比增长46.15%，6月注册规模达1264.00亿元，同比增长82.49%。细分看保险资管产品注册情况。6月，共有56只债权投资计划进行注册，同比涨幅高达64.71%；规模方面，债权投资计划表现亮眼，以155.01%的同比增...

　　7月22日，新浪财经讯，近日，《中共中央 国务院关于支持浦东新区高水平改革开放打造社会主义现代化建设引领区的意见》（以下简称《意见》）正式对外发布，支持上海在新的起点上，进一步完善金融市场体系、产品体系、机构体系、基础设施等“四大体系”，增强全球资源配置能力，服务构建新发展格局。其中，《意见》第十五条明确提出，“发挥上海保险交易所积极作用，打造国际一流再保险中心”。据了解，前期，上海保险...

　　7月21日，新浪财经讯，车险综合改革之后，财险公司车险经营持续承压。从业内获得的独家数据显示，截至5月底，全行业车险综合成本率已经攀升至99.5%，非常接近100%这一承保盈亏平衡点，而目前车险保费收入同比下降趋势仍未迎来转折。由此可见，车险经营行业性亏损或难以避免，各公司经营的分化将更加明显。
　　【点评】综合成本率高低关乎险企开展某一项业务的承保利润，当其超过100%时就意味着承保亏损。目前，...

　　7月21日，新浪财经讯，面对河南地区汛情，多家保险公司紧急推出应急理赔服务举措。据不完全统计，车险报案已超1.6万件。平安产险方面提供的数据显示，截至7月21日8:30，平安产险共接到相关报案12899笔，其中车险报案数量12800笔，财产险报案数量99笔。中国太保表示，截至7月20日20时，受暴雨影响，中国太保产险河南分公司共接到灾害报案2740件，车险接到报案2692件，非车险接到报案48件，相关定损理赔服务正在紧张推...

　　7月20日，新浪财经讯，7月19日，深圳银保监局联合深圳市场监管局发布全国首份《深圳独立个人保险代理人登记注册事项工作指引》，引导规范深圳独立代理人保险业务，促进行业高质量转型发展。其中，《指引》从业务许可和商事管理两方面进一步明确深圳独立个人保险代理人的属性定位、条件标准、注册流程、商事登记等规则，集中解决深圳发展独立代理人的痛点问题。
　　【点评】2020年12月，银保监会印发《关于发展独...

　　7月20日，新浪财经讯，抢滩中高端市场，提升中高端客户服务能力，人身险公司纷纷加码精英代理人打造。7月11日，中国太保在沪举办“CA企业家计划”全球发布会，旨在打造一支符合新形势下市场需要的80后、90后高素质金融人才队伍。紧跟第二天，恒大人寿启动“星域联盟计划”。而在月初，国华人寿旗下华瑞保险销售推出新领袖-精准人才孵化项目，致力于培育新中产家庭和高净值人群的职业化新型队伍。半个月前，阳光人寿...

　　7月19日，中国银行保险报讯，截至7月16日，中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险等5家A股上市险企2021年上半年保费收入全部披露完毕。数据显示，5家公司保费收入合计15301.34亿元，同比微增0.5%。人身险公司方面，中国人寿、平安寿险及健康险、太平洋寿险、新华保险、人保寿险上半年保费增速分别为3.4%、-4.1%、2.2%、3.9%、-4.6%。财产险公司方面，人保财险、平安产险、太平洋产险上半年保费增速分别...

　　7月19日，新浪财经讯，从2022年第一季度起，保险公司将按照新规则正式编报偿付能力报告，该报告将成为监管依据。根据银保监会财务会计部（偿付能力监管部）相关负责人此前披露的时间表，偿二代二期工程相关监管规则有望在2021年7月发布，并初步计划在2022年1月1日起开始实施，其间会根据实际情况给予一定时间的过渡期政策。若按上述时间表，离新规实施只剩下半年时间。不少保险公司已开始未雨绸缪，其中既有偿付能力...

　　7月16日，新浪财经讯，为进一步提升银行保险机构消费者权益保护工作质效，切实维护银行业保险业消费者合法权益，银保监会近日印发了《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》（以下简称《办法》）。《办法》共6章35条，包括总则、评价要素和等级、职责分工和操作流程、评价结果及运用、组织保障和工作要求、附则。评价要素包括“体制建设”、“机制与运行”、“操作与服务”、“教育宣传”、“纠纷化解”5项基本...

　　7月16日，新浪财经讯，近日，普华永道发布2021年二季度保险行业监管处罚分析报告。二季度，银保监及其派出机构共开出466张监管处罚的罚单，涉及124家保险机构，罚单总金额高达6096.45万元。二季度的罚单中，行政处罚决定主要涉及停止接受新业务、撤销高管任职资格、罚款及警告、停业整顿、责令改正5类。从开具罚单的监管机构所处区域来看，二季度收到处罚总金额最高的地域，分别为广东省、浙江省和黑龙江省。其中，...

　　7月15日，新浪财经讯，据悉银保监会就《银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）》向部分保险机构征求意见。整体而言，银行保险机构应当将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，建立健全消费者权益保护各项工作机制。值得一提的是，银行保险机构应完善消费者权益保护内部考核机制，建立消费者权益保护考核制度，对相关职能部门和分支机构的工作进行评估和考核，强化考核结果在经营管...

　　7月15日，新浪财经讯，近日，重庆某快递公司31岁职员刘先生在人保寿险正式启动专属商业养老保险试点的当天，成为行业首款专属养老保险产品——“福寿年年”的首位客户。这也意味着，专属商业养老保险试点工作迈出了实质性的一步。该产品也是首只上市的专属养老保险产品。据悉，截至目前，除去人保寿险外，剩余5家试点公司的专属商业养老保险仍未上市销售。
　　【点评】目前，市场上有一些金融产品名字上冠以“养...

　　7月14日，新浪财经讯，今日，在国务院新闻办新闻发布会上，银保监会相关负责人就2021年上半年银行业保险业运行发展情况作出介绍。其中，针对于上半年险资运用，尤其是通过市场化方式投资产业基金，加大对制造业、战略性新兴产业等产业的支持的情况，银行保险监督管理委员会新闻发言人张忠宁进行介绍。张忠宁表示，下一步，银保监会将持续地深化保险资金运用的市场化改革，支持保险资金在依法合规、风险可控、商业可...

　　7月14日，新浪财经讯，为贯彻落实党中央、国务院关于常态化开展扫黑除恶斗争的安排部署，做好银行业和保险业相关工作，7月13日，银保监会下发了《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶斗争有关工作的通知》（以下简称《通知》）。细化来看，银保监会强调，各保险机构要继续加大保险欺诈线索或证据的摸排和收集，进一步提高数据报送质量，严厉打击有组织的保险诈骗活动，严厉打击职业化第三方及保险公司内部人员非法获...

　　7月13日，新浪财经讯，数日前，一则银保监会对于某股份制银行侵害消费者权益情况的通报，引起了保险业的关注。调查发现，类似的情况并不鲜见，在黑猫投诉平台搜索“贷款搭售保险”关键词，结果多达2325条。除了捆绑销售外，借意险的“花式翻车姿势”中，还有定价过高、可回溯管理不到位等乱象。以“保险贷款”为关键词在黑猫平台进行搜索，获得结果高达2.5万条。
　　【点评】搭售借意险是保险公司与现金贷等平台...

　　7月13日，新浪财经讯，自去年10月中国银保监会将保险机构投资管理能力由备案制调整为公司自评估后，截至目前，已有5家保险机构在中国保险行业协会官网“投资管理能力信息披露”栏发布重大事项披露公告。据统计，投管能力受限的公司包括3家财产险公司：中华财险、华海财险、前海财险，1家人身险公司：太保寿险，1家再保险公司：前海再保险。涉及的投管能力包括信用风险管理能力、股权投管能力、不动产投管能力。
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　　7月12日，新浪财经讯，中国保险行业协会近日发布的《2020年度及2021年一季度商业健康保险发展形势调研报告》（以下简称《报告》）显示，去年以来，健康险行业发展整体呈现四大特点：一是财产险公司高速增长，保费增速高于人身险公司。二是个人和团体业务、短期和长期业务都保持了基本同步稳健的增长。三是在保险期限方面，重疾险特别是长期重疾险新单业务表现平稳。今年一季度，受到重疾新定义发布前后的市场调整等...

　　7月12日，新浪财经讯近日，交通运输部、国家邮政局、国家发展改革委、人力资源社会保障部、商务部、市场监管总局、全国总工会联合印发了《关于做好快递员群体合法权益保障工作的意见》（以下简称《意见》）。《意见》提出，推动企业为快递员购买人身意外保险。《意见》明确了到“十四五”末期要实现的主要目标，即快递员群体合法权益保障的相关制度机制基本健全，快递员群体薪资待遇更趋合理，社保权益得以维护，专...

　　7月9日，新浪财经讯，7月7日，银保监会网站披露一则关于兴业银行侵害消费者权益情况的通报（以下简称《通报》）。《通报》指出，兴业银行存在6类违法违规问题，其中三类涉及保险业务，具体来看：一是代销保险业务中欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况，侵害消费者知情权；二是向个人住房按揭贷款客户搭售人身意外险，侵害消费者自主选择权；三是通过预收保费、超基准费率收取保费等，为保险公司和本行牟取不...

　　7月9日，新浪财经讯，7月6日，中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）健康保险专业委员会第三届全体工作会议暨换届会议在上海召开。会议聚焦健康保险贯彻落实“健康中国”战略和“十四五”规划，探索医疗、健康、保险、科技产业协同发展新格局。同时，本次会议公布了《商业健康保险目录的标准制定与长期发展》课题（以下简称“商保目录课题”）最新进展。据悉，商保目录课题聚焦于三大方向：一是商保目录课题建...

　　7月8日，新浪财经讯，保险业数字化背景下，各类保险产品迭代加速，创新频出。在短期医疗险领域，继此前的百万医疗险引爆市场之后，惠民保接力产品创新大旗，参保人数持续飙增。目前，虽然监管部门暂未披露惠民保的参保总人数。不过，据国泰君安测算，截至2021年5月末，全国惠民保累计参保5600万人，参保人5个月暴增约40%。另据沪惠保官方微信公众号披露的数据，6月单月，沪惠保参保人数超百万人，若叠加京惠保等各地...

　　7月8日，新浪财经讯，作为各类要素市场的配置主力军，保险公司的投资管理能力备受关注。据悉，中国保险行业协会已制订《保险公司投资管理能力信息披露自律管理准则（征求意见稿）》，旨在推进保险资金运用市场化改革、提高保险机构自主投资决策效率。征求意见稿对保险公司投管能力披露内容等予以明确要求，披露的内容包括但不限于：保险公司组织架构设计、专业团队构成情况、制度体系建设情况、投资运作机制、风险控...

　　7月7日，新浪财经讯，上半年保险业违规事项被银保监系统处罚金额达1亿元，同比增长约20%。根据银保监会官网信息不完全统计，以发布日期为准，截至7月6日，上半年保险业接收银保监系统罚单约为1040张，合计罚金约为1.08亿元。其中，对于机构停业、限业或者对于违规责任人撤职、禁入行业的“顶格罚单”频频出现，且在保险中介机构中尤为突出。整体上，上半年被责令停止接受新业务的险企有3家，被暂停、限制业务的保险...

　　7月7日，新浪财经讯，近期，平安人寿批量收购6个来福士项目的股权，再度引发业界对险资投资不动产的关注。梳理发现，今年上半年，险资对不动产项目的投资热情高涨，出手次数和涉及项目都较去年同期明显增加。据险企在中国保险行业协会官网披露的大额未上市股权和不动产投资信息显示，今年上半年，泰康人寿、平安人寿、和谐健康、太保寿险等4家险企总共投资了11个不动产项目，而去年同期只有2家险企投资了2个不动产项...

　　7月6日，新浪财经讯，在监管的三令五申下，今年“开门红”，人身险市场总体平稳，但仍有部分险企在激进的经营下动作走形，被银保监会点名通报。7月5日下午，银保监会发布《关于落实情况的通报》（下称“通报”），一口气点名了约21家人身险公司，这些公司涉及三大类共16项问题。从被点名的人身险公司名单来看，既包含寿险公司，也包含养老保险公司、健康险公司；既涉及大型险企，也涉及中小型险企；既有内资公司，也...

　　7月6日，新浪财经讯，“双碳”目标确定后，新能源板块在今年的市场表现炙手可热。截至7月5日收盘，新能源指数年内涨幅达30.2%，大幅跑赢上证指数上涨1.76%的市场表现。自去年以来，新能源板块显现的财富效应吸引了投资者的广泛关注。不过，随着头部公司股价大涨，机构对该板块的分歧也越来越大。险资作为A股市场第二大机构投资者，截至今年5月末的资金运用余额已超22.8万亿元。近年来，险资积极参与新能源板块的投资...

　　7月5日，新浪财经讯，目前市场上已有13家保险机构投资的近60个养老社区项目，为全国20余省市提供床位数超8万张。养老社区的运作模式主要有三种：其一是重资产模式，即险企使用自有资金直接参与到养老地产的建设和运营过程中；其二是轻资产模式，即保险公司通过投资、并购、参股或战略合作等途径，介入康养产业链；其三，则是轻重并举的资产模式。
　　【点评】显而易见，险企加速养老产业布局，正是抓住我国人口...

　　7月5日，新浪财经讯，今年以来险资密集调研上市公司。Wind数据显示，截至7月2日，125家保险公司及保险资管公司已调研上市公司2442次，比上年同期增长12.64%。调研次数排名前三的均为专业养老险公司，分别是国寿养老、长江养老及平安养老，此外，前海人寿调研上市公司的次数也超100次。统计发现，险资调研的上市公司行业主要集中在电子元件、工业机械、医疗保健设备、电气部件与设备、西药设备等热门行业上。个股方面...

　　7月2日，新浪财经讯，近期银保监会下发《保险销售行为可回溯管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），相较现行2017年版的《暂行办法》，主要变化为“双录”范围扩大，人身险范围覆盖了除了超短期出行类产品和普通型定期寿险、终身寿险、两全类保险以外的全部人身险，同时增加了新车车险、以及融资性信用保险和保证保险。此外，《征求意见稿》对双录行为要求更为细致。
　　【点评】细化线下双录的规...

　　7月2日，新浪财经讯，继2020年万能险保费同比下滑19%之后，今年万能险保费持续收缩。银保监会披露的最新数据显示，前5个月，代表万能险保费的“保户投资款新增交费”达3324亿元，同比减少510亿元，下滑13.3%；占人身险公司总保费的比例由去年全年的18%进一步下滑至今年前5个月的15%。
　　【点评】监管引导及行业主动转型是万能险持续收缩的主因。压缩万能险等产品，回归保险本源，是行业转型的大趋势。多位业内...