中国行业发展报告

　　7月11日，蓝鲸保险讯，近日，人保财险正式签发国内首单天然气压差发电制冷系统运营期财产综合保险（简称“余压利用保险”）保单，为中科九朗（北京）能源科技有限公司提供专属保险保障。余压利用保险主要针对余压发电制冷系统因自然灾害、意外事故等原因造成的设备损失等提供保险保障，帮助企业应对使用新兴技术带来的风险损失，助力企业打造“零碳天然气场站”。据了解，天然气压差是指天然气运输时在输气管线、城...

　　7月11日，新浪财经讯，近日，国家金融监督管理总局拟在下半年开展2023年度保险公司偿付能力风险管理能力监管评估（下称SARMRA评估）工作。据业内人士透露，风险评估公司涉及北京、上海、天津等15地银保监局以及36家保险公司。其中，还对15家保险公司展开偿付能力数据真实性现场检查。检查范围为2023年第1季度偿付能力季度报告以及风险综合评级数据，必要时可向前追湖。
　　【点评】偿付能力是对保险公司各类风险...

　　7月10日，中国银行保险报讯，7月7日，应急管理部办公厅、国家金融监督管理总局办公厅联合发布《关于充分发挥安全生产责任保险功能作用 助力全国重大事故隐患专项排查整治2023行动的通知》，要求各省级应急管理部门和银保监局建立联合工作机制，依据工作职责依法加强对生产经营单位和保险机构的监督管理，对实施安全生产责任保险（简称“安责险”）情况开展监督检查。《通知》要求，紧密结合全国重大事故隐患专项排查...

　　7月10日，新浪财经讯，截至目前，富德生命人寿、百年人寿、中韩人寿、小康人寿、长城人寿、中英人寿等15家寿险公司相继披露了分红型保险产品红利实现率。根据各家保险公司发布的分红型保险产品红利实现率的信息来看，涉及的相关产品达366款，其中公布现金红利实现率的产品占大头，有323款。现金分红实现率最高为363%，最低为75%。具体来看，122款产品的现金红利实现率超过100%，有172款产品现金红利实现率为100%，现...

　　7月7日，新浪财经讯，国家金融监督管理总局7月6日发布《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》。《通知》将适用个税优惠的商业健康保险产品范围扩大，给保险公司产品设计以更高灵活度，并允许投保人为家人投保。与之前的税优健康险相比，此次《通知》落地带来多方面变化。《通知》将适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品范围扩大到商业健康保险的主要险种，包括医疗保险、长期护理保险和...

　　7月7日，中国银行保险报讯，近日，深圳市规划和自然资源局野生动植物保护管理处联合平安产险深圳分公司举行签约仪式，落地深圳市首单野生动物肇事责任保险。本次投保，全市累计保额最高超200万元，理赔范围包含财产损失、医疗费用、死亡伤残赔偿以及误工费、护理费等保障责任。据了解，在《广东省陆生野生动物致害补偿保险试点实施方案》指导下，2022年末，平安产险深圳分公司推出具有政府部门投保、保险公司理赔、...

　　7月6日，新浪财经讯，7月4日，2023“爱她保”中期发布会暨公益捐赠仪式在北京举行。运行三年以来，“爱她保”已为超25万人次提供保障，赔付前三的病种依次是乳腺癌、卵巢癌、子宫内膜癌。从今年的参保人群年龄结构来看，40～50岁女性成为参保主力群体，占比27%；30～40岁女性紧随其后，占比23%，说明随着女性年龄的增长，面对升高的疾病风险，保险保障意识也随之提升。从参保对象来看，在所有参保人中，59%参保人为...

　　7月6日，新浪财经讯，寿险产品开启“赛道”切换。7月首日，平安人寿、阳光人寿双双上新分红险产品，保险业寿险产品切换帷幕正徐徐拉开。从产品形态来看，两家公司新推的两款产品计划均采取“固定收益+浮动收益”的形式。不同的是，平安人寿以分红型增额终身寿险附加万能险为主打，其定价利率、保额增长系数均为2.5%，阳光人寿则是分红年金附加万能险的设计组合。此外，太保寿险也在近日举行的资本市场开放日上预计，...

　　7月5日，新浪财经讯，近日，国家金融监督管理总局发布了前5月行业保费数据。其中，健康险原保险保费收入4808亿元，同比增长6.14%，低于行业增速，在经济和行业复苏的当下，健康险的增速恢复不及市场预期。作为医保的补充，过去十多年间，健康险市场的增速十分抢眼，绝大多数年份都达到了20%以上，甚至一度成为我国保险业高速增长的代名词。可是，高速发展健康险在却在2021年放缓了发展的脚步。数据显示，2021年，健...

　　7月5日，新浪财经讯，7月5日，《21世纪经济报道》发布《2023年中国保险代理人职业发展趋势报告》，立足当前保险行业中代理人的职业发展趋势，对保险代理人行业现状、绩优代理人发展趋势，以及代理人视角下保险公司现有制度的优势和不足作出探讨。《报告》指出，当前，人身险行业已摆脱单纯靠人力扩张的“规模扩张周期”，开始进入依靠代理人产能提升的“效率提升周期”。在未来的高质量发展进程中，具备高素质、高绩...

　　7月4日，新浪财经讯，作为保险资管公司能力输出的重要载体，组合类保险资管产品上半年“成绩单”出炉。Wind数据显示，整体来看，与2022年同期相比，今年上半年成绩更胜一筹。有统计数据的839款保险资管产品今年上半年的年化收益率中位数水平为3.71%，较2022年同期有所提高。今年上半年，取得正收益产品的比例接近八成；2022年同期，取得正收益产品的比例不足五成。
　　【点评】组合类保险资管产品主要投向股票、...

　　7月4日，新浪财经讯，百万医疗险自2015年诞生后，因其丰富且相对全面的保障内容以及普惠的价格而广受青睐，迅速成为国民健康保险保障体系中重要的一环。但不容忽视的是，百万医疗险发展至今也面临着产品同质化严重、市场增长放缓等问题。根据水滴保提供的调研数据表明，以百万医疗险为代表的医疗险产品位列该平台销量第一，同时也是很多用户购买的首款商业健康险产品；与此同时，百万医疗险的渗透率相对较低，仅为6....

　　7月3日，新浪财经讯，为防范金融领域风险，监管机构今年上半年对保险业依旧采取严肃问责的处罚力度。据统计，国家金融监督管理总局、各地银保监局今年上半年对险企和保险中介机构罚款总额达1.43亿元，罚单数超千张，罚金同比增长18.18%。从今年上半年处罚情况来看，百万罚单、顶格处罚格外“抢眼”。与2022年同期的三张百万罚单相比，今年上半年保险业收到的百万元罚单数量倍增，百万罚单涉及华贵人寿、复星保德信人...

　　7月3日，中国银行保险报讯，近日，中再产险与中国渔业互助保险社签订渔船和渔民专属再保险合同，中再产险担任首席再保人。双方将以业务合作为纽带，充分发挥各自优势，进一步扩展承保领域，拓展保险产品创新、平台交流等合作，加强数据和信息互通，共同开展渔业保险风险研究，制定解决方案，提升服务渔业发展的质效。
　　【点评】中再产险此次签订并担任首席再保人的渔船保险和渔业责任险再保险合同，是我国首个...

　　6月30日，新浪财经讯，近日，保险企业集中投资不动产项目引发业内外广泛关注。今年上半年，平安人寿、太保寿险、泰康人寿、友邦人寿等险企巨头大手笔出资，累计涉及交易金额600多亿元，明显超出前几年同期水平。其中，平安人寿更是延续了其“大地主”的投资风格，今年上半年累计出资金额超过了538亿元。
　　【点评】在当前国内利率大环境持续走低的情况下，一线城市的不动产投资无论是出于抗低利率风险还是长期...

　　6月30日，新浪财经讯，根据国家金融监督管理总局数据统计，截至6月28日，年内有1023家保险公司分支机构退出市场，51家保险公司分支机构因遗失或伪造证件而失控；新设保险公司分支机构合计仅305家。综合来看，年内保险公司分支机构“净流出”769家。从机构层级来看，年内退出市场的1023家险企分支机构中，有38家中心支公司、162家支公司，以及784家营销服务部。从险企分支机构性质来看，年内退出的分支机构中，人身险...

　　6月29日，新浪财经讯，从业内获悉，国家金融监督管理总局办公厅近期向各地方银保监局、银行、保险、理财公司等机构下发了《关于加强第三方合作中网络和数据安全管理的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确，银行保险机构要全面开展一次自查，摸清数字生态场景合作中的网络和数据安全风险底数，开展排查整改。在合同协议中强化数据安全要求，对于存在违规行为或违反合同约定的，要追究有关外包合作单位的责任，...

　　6月29日，新浪财经讯，近日，经国家金融监督管理总局批准，中汇人寿保险股份有限公司正式成立（下称“中汇人寿”）。中汇人寿成立后，将依法承接天安人寿保单负债、有效资产及全部机构网点，全面履行保险合同义务，切实保护保险消费者合法权益。中汇人寿由中央汇金投资有限责任公司和中国保险保障基金有限责任公司共同发起设立，注册资本金332亿元人民币。其中，中央汇金投资有限责任公司，出资265.6亿元人民币，持...

　　6月28日，新浪财经讯，市场牵一发而动全身，继多家银行下调存款利率之后，保险公司万能险产品结算利率也跟着出现下调。今年以来，各大中小型险企纷纷下调万能险结算利率，下调幅度在0.1～0.55个百分点左右，更有保险公司成批下调万能险结算利率。目前市场上的万能险结算利率多数能达到4%，集中在4%-4.5%之间，同时，更有一些万能险产品的结算利率跌破了4%。
　　【点评】险企下调万能险结算利率，主要原因是保险...

　　6月28日，新浪财经讯，在6月27日召开的北京地区农业保险信息化工作专题发布会上，据北京保险行业协会秘书长邵艳介绍，自2007年北京市启动建立了政策性农业保险制度以来，经过多年运行，取得了较为显著的成效。首先，经营农险的主体机构从原来的3家扩展至7家，政策性农险产品从最初的12个增加到现在的65个，覆盖全市13个郊区县和首农集团等国有涉农企业。其次，各主体机构结合北京地区农业特色，创新推出了一系列适合...

　　6月27日，中国银行保险报讯，日前，人保财险桦川支公司在佳木斯银保监分局指导下成功出具黑龙江省首单玉米育种保险保单，为黑龙江田友种业有限公司提供玉米育种风险保障1.3万元。据悉，玉米育种保险保障范围包括玉米移栽返青后至成熟期间，因各类自然灾害、野生动物损毁、重大病虫鼠害等造成的损失。保险金额2600元/亩，是传统玉米种植保险的8倍，是玉米完全成本保险的2.85倍，是玉米收入保险的2.42倍，真正让玉米制...

　　6月27日，中国银行保险报讯，近日，由中华财险辽宁朝阳中心支公司联合北京华风象辑科技有限公司开发设计的乡村振兴专属玉米气象指数保险在辽宁省北票市、凌源市、喀左县签单落地。乡村振兴专属玉米气象指数保险创新开展“政策+商业+气象服务”新模式，为种植户在政策性农业保险基础上叠加气象指数保险保障，重点防范极端天气，保险责任涵盖高温及降雨量两个气象指数，当达到触发条件后，保险公司将根据赔偿标准进行...

　　6月26日，新浪财经讯，在落实双碳战略、推动绿色转型的背景下，发电企业已成为实现能源绿色低碳转型的关键领域，其对转型过程中的风险管理需求大幅提高。保险在发电企业风险保障方面的作用进一步凸显。6月26日，中国保险行业协会发布《发电企业保险风险评估工作指引》（下称《工作指引》）。《工作指引》对发电企业建设期和运营期承保风险评估的适用对象、术语定义、评估内容、操作方法、最大损失估算、评估报告格式...

　　6月26日，新浪财经讯，6月25日，太平财险增资10亿元获批。事实上，近6天，国家金融监管局网站上就一连发布了三则险企增资获批的公告。据不完全统计，截至6月25日，今年上半年险企通过增资、发债等方式已“补血”达806.09亿元，这一数字已超过2022年全年的540.47亿元。从险企“补血”的方式来看，今年和上年也有较大不同。2022年的540.47亿元中，股东增资金额占到76%。而在今年上半年的806.09亿元中，“补血”金额近...

　　6月25日，新浪财经讯，近日，由中再寿险编制的《惠民保的内涵、现状及可持续发展》（以下简称《报告》）显示，“普惠”不仅需要产品具备高性价比，还需要产品能覆盖更广的人群、并让客户切实感受到保险的支付作用，即提高产品的参保率和获赔率。降低免赔额就可以一举两得，一方面免赔额对于获赔率影响显著；另一方面低免赔额也能提高产品吸引力和在民众中的感知度，有助于提高参保率。因此，医保局作为产品主导方，...

　　6月25日，新浪财经讯，从业内获悉，《国家金融监督管理总局与国家医疗保障局关于推进商业健康保险信息平台与国家医疗保障信息平台信息共享的协议（征求意见稿）》已在征求各省份医保部门的意见。《征求意见稿》显示，国家金融监督管理总局和国家医疗保障局达成协议，将充分发挥各自优势，共同推进商业健康保险信息平台与国家医疗保障信息平台信息共享。计划在“十四五”期间，分步建成流程规范、制度完善、技术先进...

　　6月21日，新浪财经讯，过去，险企通过设计“1万免赔额”成功地打开了国内百万医疗险市场。当前，部分险企正慢慢放松“1万免赔额”这根绳索，百万医疗险赛道正呈现出取消免赔限制的新的趋势性特征。6月20日，市场上首款6年保证续保的0免赔产品发布。如中国人保健康联合蚂蚁保推出“好医保·长期医疗（0免赔）”新品。据悉，该产品的核心优势之一，在于取消了“好医保·长期医疗”老款产品1万免赔额限制。6年内累计1万元...

　　6月21日，新浪财经讯，保险中介市场粗放式的发展阶段已经过去，正迈入高质量发展阶段，加速“清虚提质”，保险中介机构“离场潮”持续上演。据不完全统计，在日趋严格的监管要求下，今年以来有超4000家机构（含分支机构）或因许可证期满，或因不符合监管要求被注销保险兼业代理业务许可证，有14家机构被注销保险中介许可证，4家机构被注销经营保险代理业务许可证。从注销情况来看，在黯然离场的机构中，汽车运输类、...

　　6月20日，中国银行保险报讯，绿色、低碳成为当下经济发展的新关键词，保险业也在加快绿色转型步伐。6月17日，在“ESG可持续发展与绿色保险研讨会”上，多位与会嘉宾认为，保险作为风险管理者、风险承担者以及重要的机构投资者，长期以来在风险管理研究及风险管理方面积累了大量的专业优势，积极参与服务于稳步推进“双碳”目标，既是行业发展需要，更是时代使命。保险业在推动发展方式绿色转型方面能发挥重要而独特...

　　6月20日，中国银行保险报讯，近日，中国银保信组织召开农业保险线上化工作交流会，深入总结当前农业保险线上化工作成效和进展情况，加快推动农业保险线上化功能应用推广，促进农业保险数字化转型和高质量发展。当前，农业保险线上化服务分别在北京、内蒙古、黑龙江、陕西、河南等20余个地区上线，超30家农险经营公司已完成线上化对接。2022年，全国农险平台联合行业主体制成农业保险电子保单近200万张，服务农户数近...

　　6月19日，新浪财经讯，低利率市场背景下，对利率变化相对滞后的保险产品正在跟上。今年4月，银保监会寿险部要求保险公司调整新开发产品的预定利率，尤其是传统寿险产品，明确超过3%的将不予报备。从业内了解到，自从4月末监管部门的窗口指导后，3.5%预定利率的新产品已无法上报获批，而存量的3.5%预定利率产品也将于6月末左右下架。当前已有不少预定利率3.5%的增额终身寿险产品下架，还未下架的产品或于6月底大范围...

　　6月19日，中国银行保险报讯，存款利率走低的背景下，5月上市寿险公司保费实现了两位数的同比增长。六大上市寿险公司5月单月保费收入达1305.34亿元，同比增幅达13.6%，较4月的同比增幅上升9个百分点左右。六家上市寿险公司5月保费同比均改善并实现单月正增长，增幅在4.94%～36.12%之间，其中差距主要是由于各公司规模基数、产品结构差异所致。除了太保寿险的4.94%及平安寿险（含健康险、养老险）的9.13%外，其余四家...

　　6月16日，中国银行保险讯，日前，食品安全责任保险参与消费纠纷多元化解机制启动仪式在浙江宁波举行，海曙区率先启动食品安全责任保险参与消费纠纷多元化解机制。消费者一旦发生食品安全事故，凭消费、就医凭证向被保险人要求赔偿或者向消费者权益保护部门投诉，要求被保险人进行赔偿时自动触发理赔程序，保险公司将立即介入，主动上门协助被保险人处理食品安全纠纷，按照保险合同约定及时支付赔款。理赔服务提前介...

　　6月16日，新浪财经讯，2023年的车险市场再度陷入同质化竞争泥潭，一些地区手续费水平水涨船高。近日，金融监管总局财险部向各银保监局、财险公司下发《关于规范车险市场秩序有关事项的通知》（以下简称《通知》），明确指出“随着行业内外部情况发展变化，部分地区和机构高手续费竞争等问题又有所抬头，个别地方比较严重”。为防止重蹈覆辙，《通知》从五大方面着手规范车险市场秩序，包括严禁险企盲目拼规模、抢份...

　　6月15日，新浪财经讯，日前江苏省财政会同江苏省农业保险工作小组成员单位新修订地方财政补贴性池塘淡水鱼养殖保险。江苏省财政自2017年起将池塘淡水鱼保险纳入省级财政奖补险种目录，按照养殖投入成本将池塘淡水鱼养殖保险保额分为每亩2000元、4000元、6000元三档。本次修订将池塘淡水鱼养殖保险保额提高至每亩4000元、6000元、8000元，满足不同规模养殖户日益增长的保障需求，大幅提高惠渔力度。进一步扩大风险覆...

　　6月15日，新浪财经讯，继惠民保成为现象级产品后，普惠保险也扩展至家庭财产领域。6月12日，宁波普惠型家庭生活保险“甬家保”正式上线，该产品涵盖了家庭财产、家庭意外等多种保障。进一步梳理发现，今年以来，普惠型家财险已经在多地“安家”，如三明市的“明家保”、云南省的“彩云安居保”等。区别于传统家财险，普惠型家财险的创新主要体现在产品设计和运营方面，主要采用了惠民保，也就是普惠型健康保险产品的...

　　6月14日，中国银行保险报讯，近期，平安产险湖州中心支公司、人保财险湖州市分公司分别开出ESG保险保单，这是国内落地的首批ESG保险项目，也是湖州在保险领域践行《银行业保险业绿色金融指引》中关于从战略高度推进绿色金融要求的具体表现。在项目推进过程中，湖州银保监分局围绕浙江银保监局提出的突出政策要求、突出创新理念、突出综合服务三方面要求，深入产品体系分析，指导保险公司对方案中3个维度存在的瑕疵提...

　　6月14日，新浪财经讯，日前，A股5大上市险企的2022年利润分配方案已全数出炉，并将陆续实施分红派息。2022年，上市险企拟合计向股东派发红利781.92亿元（含中期股息），较上一年度超800亿元的分红总额相比略有下降，但在去年上市险企普遍利润下滑的背景下，分红政策稳定持续，分红率均在30%以上，且普遍提高了分红率。具体来看，中国平安的分红率最高，达到52.31%；中国人寿分红率43.17%；中国太保、新华保险、中国...

　　6月13日，新浪财经讯，自2022年11月至今，个人养老金制度落地已有半年，开户人数日渐增多、产品种类日益丰富的同时，缴存意愿不高成为了当下面临的一大难题。日前，“个人养老金三千多万人开户仅900多万人缴费”在微博上引发热议。多位投资者表示，投资期限过长，是存在顾虑的主要原因。个人养老金制度试点刚刚开始，其投资期限超长，国内投资者对此较为陌生，了解和接受需要一个过程。此外，商业银行一段时间内通过...

　　6月13日，新浪财经讯，从74家人身险企综合退保率数值的分布区间来看，大部分人身险企的综合退保率都控制在了5%以下，超过50%的险企，综合退保率都集中于1%以下，显示了较为稳健的业务发展态势。但对比2022年一季度数据，不难发现，2023年，人身险企的综合退保率有显著提升，2023年一季度，这74家人身险企的综合退保率平均值为2.05%，2022年一季度，这一数值仅为1.41%，仅就平均值而言，同比上升了0.6个百分点。
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