中国行业发展报告

　　11月3日，中国银行保险报讯，今年8月以来，在“报行合一”的要求下，银保渠道的佣金费用已经率先进行调整。在近期召开的2023年三季度银行业保险业数据信息新闻发布会上，国家金融监管总局相关负责人表示，初步估算，银保渠道的佣金费率较之前平均水平下降约30%左右。继银保渠道手续费调整之后，近日通过调研了解到，部分保险公司个险代理人的佣金也有所下调，有保险代理人表示，佣金下降了一半左右。
　　【点评...

　　11月3日，新浪财经讯，上海国际再保险中心建设又迈出重要一步。11月1日，国家金融监督管理总局公布多份批复文件，同意6家财险公司——中意财险、太保产险、黄河财险、大地财险、东海航运、泰山财险设立上海再保险运营中心，并准予开业。随着新一批机构批设，截至2023年11月2日，上海再保险运营中心已增至15家。据悉，目前15家机构均已在上海国际再保险交易中心安家落户，且有财险已经成功出具再保国际板业务。
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　　11月2日，新浪财经讯，据不完全统计，截至11月1日，已有170家保险公司发布了三季度偿付能力报告。其中，有15家偿付能力不达标。具体来看，此次偿付能力不达标的15家保险公司中，有2家险企的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级均不达标；三峡人寿的综合偿付能力充足率和风险综合评级不达标；其他12家险企皆因风险综合评级为C而未达标，包括渤海人寿、长生人寿、华汇人寿、都邦财险、渤海财险、珠...

　　11月2日，新浪财经讯，根据Wind数据统计，截至今年三季度末，险资重仓（险资进入上市公司前十大流通股股东）A股上市公司流通股总和约992.9亿股，较二季度末增加约2.18亿股。重仓市值约1.9万亿元，较二季度末增加212.88亿元，险资重仓流通股数量和市值环比呈“双升”态势。具体来看，若剔除中国人寿集团对中国人寿的持股以及中国平安集团对中国平安的持股，截至三季度末，被险资重仓排名靠前的上市公司包括平安银行、...

　　11月1日，新浪财经讯，10月31日，由中国健康管理协会、中国老龄产业协会指导，中国平安人寿保险股份有限公司、平安健康医疗科技有限公司、北京北大医疗康复医院管理有限公司主办，深圳市标准技术研究院协办的“中国平安居家养老‘护联体’发布暨康护服务发展论坛”在北京举办。针对当前市场痛点，平安依托集团医疗健康生态圈资源和科技实力，融合北大医疗康复服务标准，联合40多家康复护理服务商及行业内产学研专家...

　　11月1日，新浪财经讯，近日，东湖科技风险管理和保险创新实验室正式揭牌。该实验室由国家金融监督管理总局湖北监管局指导，在武汉东湖科技保险创新示范区内建立，旨在打造科创金融深化改革核心机制的孵化器、科创服务功能生态合作的反应池和科技风险管理机制创新概念验证的试验田。在国家金融监督管理总局湖北监管局的引领下，辖内保险机构与其他金融机构和专业科技金融机构之间进行联动衔接，目前已形成全方位全周...

　　10月31日，新浪财经讯，10月30日晚，中国人保发布三季报。至此，A股五大险企三季报业绩全部出炉。前三季度，五大险企共实现净利润（归属于母公司股东的净利润，下同）1569.78亿元。具体来看，前三季度，中国人寿实现净利润162.09亿元，同比下降47.8%；中国平安实现净利润875.75亿元，同比下降5.6%；中国人保实现净利润205.03亿元，同比下降15.5%；中国太保实现净利润231.49亿元，同比下降24.4%；新华保险实现净利润9...

　　10月31日，东南网讯，从泉州市生态环境局获悉，自2015年泉州市在全省率先开展环境污染责任保险试点工作以来，泉州市将推进环责险工作融入生态文明建设大局，努力构建“政府部门、保险公司、投保企业”三位一体的环境风险预警与防范系统。2023年基本实现投保范围内企业应保尽保，投保范围涵盖重金属污染行业、危险废物污染行业、其他环境高风险行业等6类环境高风险行业。14家保险公司参与承保，逐步形成了“政府推动+...

　　10月30日，新浪财经讯，财政部10月30日消息显示，近日已印发《关于引导保险资金长期稳健投资、调整国有商业保险公司绩效评价相关指标的通知》，明确将国有商业保险公司经营效益类绩效评价指标“净资产收益率”由当年度考核调整为“3年周期+当年度”相结合的考核方式。具体来看，《通知》明确，3年周期考核指标为“3年周期净资产收益率（权重为50%）”，当年度考核指标为“当年净资产收益率（权重为50%）”，相关要求...

　　10月30日，中国银行保险报讯，中国保险行业协会日前发布《机动车辆保险理赔服务规范》，从基本要求、理赔服务流程、客户投诉处理等方面拟为车险理赔服务提供具有规范性的参考模板。具体而言，在机制建设这一维度，《服务规范》不仅提出保险公司理赔服务管理应建立“归口管理、统一标准、执行监督、科技创新”的运行机制，还提出保险公司应根据自身公司情况细化制定科学的理赔服务流程，统筹各级机构进行标准化建设；...

　　10月27日，中国银行保险报讯，10月26日，由上海保险交易所和上海临港经济发展（集团）有限公司共同主办的“2023上海国际再保险会议”召开，上海国际再保险交易中心正式启动运营。今年6月，国家金融监督管理总局与上海市人民政府正式发布《关于加快推进上海国际再保险中心建设的实施细则》。时隔4个月，再保险“国际板”迎来首批“住户”，形成初步机构集聚形态，15家进驻机构于本届大会举行集中签约仪式。此外，国际...

　　10月27日，中国银行保险报讯，10月25日，国家金融监督管理总局印发《关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知》明确相关业务要求，稳步推动专属商业养老保险发展，进一步扩大经营专属商业养老保险业务的机构范围。本次发布的《通知》共三十三条，主要包括明确经营要求、规范产品设计、要求经营者健全内控、明确委托银行，以及规范信息披露五个部分。一是明确保险公司经营专属商业养老保险业务的所有者权益、偿付...

　　10月26日，新浪财经讯，近日，宁波市举行全市进一步推进生态环境绿色保险工作会议，并就近期新升级的宁波市生态环保绿色保险发布相关实施意见。据悉，计划到2023年底，全市生态环境绿色保险投保企业超1000家；到2024年底，全市生态环境绿色保险投保企业超1500家。生态环境绿色保险是宁波在环境污染责任保险的基础上，在全国创新推出的“保险+服务+补偿”模式。具体而言，就是引入第三方环保服务机构，为投保企业提供...

　　10月26日，中国银行保险报讯，近期，全国首单退化草原生态修复成本补偿保险落地包头，为包头市承接的中央财政退化草原生态修复试点项目——固阳县10000亩山地草原提供100万元风险保障。该险种由安华农业保险股份有限公司内蒙古分公司承保，以退化草原为保险标的，按照保险合同约定的植被盖度、干草产量、草群中多年生优良牧草提高的比例确定赔偿标准，打破了传统农业保险仅针对灾害进行理赔的固有模式，开创性地以提...

　　10月25日，新浪财经讯，10月24日，中国出口信用保险公司（政策性职能履行评估报告发布会暨高质量共建“一带一路”研讨会在京举行。会上，国务院发展研究中心宏观经济研究部发布《中国出口信用保险公司政策性职能履行评估报告（2022年度）》。《报告》显示，2022年，中国信保积极支持企业保订单、保市场、降成本，稳外贸稳经济作用显著。从出口促进效果看，出口信用保险直接和间接带动我国出口金额超8100亿美元，占我...

　　10月25日，中国银行保险报讯，近日，人保财险南通市海门支公司签出农业农村科技项目研发费用损失保险，为江苏省南通市一家农业科技公司提供农业科技研发项目风险保障，以“农业+科技+保险”模式，服务乡村振兴战略。人保财险结合农业农村科技项目研发费用损失保险的责任范围，为南通农业科技有限公司量身定制承保方案，并多次提供上门服务，介绍方案详情，消除投保顾虑。
　　【点评】上述农业科技公司致力于水稻...

　　10月24日，新浪财经讯，日前，国家金融监督管理总局网站信息显示，英大泰和人寿保险股份有限公司因两项违法违规事实被罚280万元，四位对违法行为直接负责的主管人员被处以警告，并各处罚款7万元。今年以来，监管部门持续加强对保险业的监管。据不完全统计，针对保险行业乱象，监管部门已开出超2.5亿元的罚单，罚单数量及罚单金额较去年同期有所增加。从处罚力度上来看，百万元级别的罚单频现。以2022年为例，保险公...

　　10月24日，新浪财经讯，近日，中车大连机车研究所有限公司与人保财险大连市分公司签订大连市首单知识产权海外侵权责任保险保单，获得海外专利侵权保险保障60万元。此前，中车大连所有专利产品出口德国的需求，并希望获得知识产权海外侵权责任保险。大连市市场监督管理局（大连市知识产权局）在调研中了解到这一情况后，组织人保财险、平安产险、国寿财产等险企上门服务，为中车大连所量身设计并落实了保险保障方案。...

　　10月23日，中国银行保险报讯，继系统重要性银行名单落地后，系统重要性保险公司评估与识别机制也宣告落地。10月20日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《系统重要性保险公司评估办法》，对系统重要性保险公司的评估流程与方法、评估指标等进行了明确。《办法》将自2024年1月1日起施行。在参评保险公司范围方面，《办法》进行了明确：包括我国资产规模排名前10位的保险集团公司、人身保险公司、财产保险公司和...

　　10月23日，新浪财经讯，10月20日，国家金融监督管理总局召开2023年三季度银行业保险业数据信息新闻发布会，就前三季度银行业保险业的运行情况进行介绍。其中，金融监管总局人身保险监管工作相关负责人刘昇表示，开展“报行合一”也有助于治理市场乱象，切实保护保险消费者的合法权益，为行业营造风清气正的发展环境，推动保险公司降低经营成本、提升负债质量。当前，我们在银保渠道率先严格执行产品“报行合一”工作...

　　10月20日，新浪财经讯，近日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于强化管理 促进人身险业务平稳健康发展的通知》，针对此前市场热议的费用管控、销售规范等问题作进一步要求。具体而言，一是要求人身险公司坚持高质量发展，科学制定年度预算；二是严控“报行合一”，确保实际费用不高于报备费用；三是规范销售，严禁大幅提前收取保费；四是重点查处套取资金、财务数据不真实等行为。
　　【点评】监管在保险公...

　　10月20日，新浪财经讯，为了进一步提升上海银行业保险业分支机构数字化理念，夯实行业数字化转型基础，做好科技赋能、数据赋能等数智化相关工作，2023年10月17日下午，国家金融监督管理总局上海监管局指导上海市银行同业公会和上海市保险同业公会组织开展上海银行业保险业数据治理和数据赋能教育培训（分支机构专场）。本次培训既有理论讲解，也有实务案例分享，从监管政策出台的背景、渊源到数据治理、数据赋能的具...

　　10月19日，新浪财经讯，金融监管总局近日印发《关于加强中国出口信用保险公司地市级分支机构管理有关事项的通知》。《通知》集中体现有效性、精准性、前瞻性三方面特点，重点包括以下内容：一是全面强化内部管理。从人员管理、岗位制衡、业务范围、风险合规、内部控制、内部监督等方面系统性规范了对出口信保公司地市级分支机构的管理要求。二是规范系统建设和数据管理。要求出口信保公司加强信息系统建设，实现地市...

　　10月19日，新浪财经讯，10月18日，中国保险保障基金有限责任公司发布《中国保险业风险评估报告2023》。在风险评估方面，报告将2022年以来我国保险业面临的主要风险和挑战归纳为六个方面。具体来看，包括投资端存量问题与新增风险并存；人身险行业转型仍处于攻坚克难阶段；财产险行业保险风险需持续关注；保险公司资本补充压力较大；保险公司治理能力需持续提升；合规管理存在不足。
　　【点评】2022年，保险业积...

　　10月18日，新浪财经讯，10月17日晚间，A股五大上市险企前9月保费收入数据披露完毕。据统计，今年8月五大上市险企寿险保费收入环比7月下跌14.39%，而这一下跌势头在9月得到逆转，9月寿险保费收入较8月大增约24.72%，较7月增长约6.78%。不过，从同比增速看，同比增速持续下跌。今年前9个月，中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险合计实现保费收入约1.4万亿元，同比增长约6.14%，同比增速较前8月和前7月分...

　　10月18日，新浪财经讯，近期，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（以下简称“《意见》”），《意见》指出，未来五年，高质量的普惠金融体系基本建成，在谈及保险业任务时，涉及建设农业保险高质量服务体系、发挥普惠型人身保险保障民生作用、支持保险服务多样化养老需求三方面内容。这其中，最值得关注的莫过于“支持保险服务多样化养老需求”一项。《意见》鼓励保险公司开发商业养老保险产品，有...

　　10月17日，新浪财经讯，近日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《深化集体林权制度改革方案》，进一步深化中国集体林权制度改革方案。其中，针对林业融资难、融资贵问题，《方案》提出发挥绿色金融引领作用。将符合条件的林权交易服务和林产品精深加工等纳入绿色金融支持范围。探索基于碳汇权益的绿色信贷产品，符合条件的可纳入碳汇减排支持工具范围，助推林业碳汇发展。此外，推动创新林业金融产品。支持符合条件...

　　10月17日，新浪财经讯，近日，太平洋保险推出的“智相守终身护理险”正式揭幕。作为人身险交易系统率先推出的管理型总代产品，智相守终身护理险瞄准当下的养老+健康痛点，依托大平台、大保司的科技实力与产品服务的差异化优势，为客户提供了一站式资产配置及健康促进解决方案。总体来看，智相守终身护理险在护理保障和资产管理两个方面的表现都可圈可点。在失能护理方面，如果被保险人因为意外或疾病丧失了日常生活...

　　10月16日，新浪财经讯，日前，上交所和深交所发布消息，同意5家保险资产管理公司试点开展资产证券化（ABS）业务及不动产投资信托基金（REITs）业务。首批获得上交所和深交所同意试点开展ABS及REITs业务的5家保险资管公司分别是：中国人寿、资产管理有限公司、泰康资产管理有限责任公司、太平洋资产管理有限责任公司、中国人保资产管理有限公司，以及平安资产管理有限责任公司。它们也是获批开展ABS及REITs业务的首批...

　　10月16日，新浪财经讯，继银保渠道费用规范之后，中介渠道也迎来调整，保险中介经纪人佣金全线下调。据观察，此次中介渠道佣金调整幅度不一，此前佣金高的产品幅度调整更大，特别是产品设计上前期收益给得比较高的产品，缴费期限短的产品调整幅度更大，而重疾险、医疗险等产品调整幅度较小。某地产系保险公司的一款终身寿险产品佣金则出现了断崖式下滑，五年期交产品降了一半。
　　【点评】佣金的调整与附加费用...

　　10月13日，新浪财经讯，自个人养老金制度正式落地以来，个人养老金保险产品持续上新。截至10月12日，据中国银保信披露的名单显示，个人养老金保险产品已扩容至69款。具体来看，69款个人养老金保险产品来自于22家保险公司。值得注意的是，在此前专属商业养老保险、两全保险和年金保险（含分红型和万能型）的基础上，已有来自太保寿险、太平人寿、中意人寿、泰康养老、平安养老、太平养老6家公司的18款个税递延型养老...

　　10月13日，新浪财经讯，在保险业持续低迷、深度转型的大背景下，年内多家保险公司的股东欲退场，险股不再炙手可热。据统计，今年以来，已有21家保险公司“扎堆”转让股权或在交易所挂牌出售。不过，大部分保险公司股权挂牌项目未有买方接盘，至今无实质性进展，仅有7家项目转让成功。其中不乏险企股东欲转让过半股权。例如，安盛天平拟向瑞士尊贵理财转让旗下保险销售有限公司100%股权；中航投资控股拟转让中航安盟...

　　10月12日，新浪传媒讯，为破解离职代理人存续客户经营难题，部分头部险企已经率先开启了改革。10月11日，平安人寿党委书记、董事长杨铮在媒体交流会上表示：“历史上保险代理人队伍的大增大脱，为业内遗留下一些棘手的问题，其中就包括离职代理人存续客户的经营难题。为破解这一难题，平安人寿经过反复打磨和持续耕耘，创新探索出社区网格化模式。”据了解，社区网格渠道作为平安寿险改革“4渠道+3产品”核心战略的...

　　10月12日，新浪财经讯，近日，农业银行深圳市分行联合太平财险深圳分公司落地全国首单数字人民币“圳品”菜心品质保险。数据显示，作为市场规模巨大的主销区，深圳日消耗食品2.2万吨。“圳品”作为深圳市市场监督管理局在食品安全领域先行试点的品牌和特色，从供给端促进农业产业升级，以满足消费端更高需求。“圳品”入选企业选择数字人民币缴纳保费，可实现约定比例自动支付检测费用，保单条款通过智能合约平台加...

　　10月11日，中国银行保险报讯，近年来，新能源车渗透率不断走高。乘联会数据显示，新能源汽车渗透率已经从2018年的4.8%，增加到2022年的27.6%。对于增长承压的传统财险业来说，这一巨大的增量市场不容忽视。今年上半年，人保财险和太保产险披露的数据显示，新能源车险持续了去年的高增长态势。人保财险今年上半年承保新能源车282.4万辆，同比增长54.4%，保费收入126.3亿元，同比增长54.7%。太保产险实现车险原保险保...

　　10月11日，新浪财经讯，近期，天津、济南、大理等多地陆续上线新一年度的惠民保产品。梳理发现，多地的惠民保在保费不变或降低的条件下，对保障内容进行了升级，包括降低免赔额、提高保障额度、增加增值服务等。在保障方面，多地的惠民保提高了最高保障额度，保障范围也有所扩大。比如，“齐鲁保2023版”的最高保障额度由去年的300万元增至345万元；2024年度“大理惠民保”基础版保额从100万元提升至150万元；升级版...

　　10月10日，中国银行保险报讯，近期，在地方财险机构中，出现了一个新变化，那就是股东接连出现转让持有险企股权的情况。如，中国中煤能源集团有限公司在北京产权交易所公开挂牌转让所持中煤财险8.2%股权；西安飞机工业（集团）有限责任公司挂牌转让持有的永安财险0.3755%股权；国家电投也挂牌转让永诚财险相关股权。不仅是国资股东，近两年中小财险机构股东挂牌求“退出”的股权转让行为也越来越多。促使股东选择转...

　　10月10日，新浪财经讯，中国“一带一路”再保险共同体是保险业服务“一带一路”的重大机制创新。经国家金融监督管理总局（原银保监会）同意，共同体于2020年7月28日正式成立。截至2023年9月，共同体共有成员公司23家，分别为：中再集团、中再产险、人保财险、太保产险、平安产险、太平财险、人保再保、中国人寿财险、中华财险、中银保险、华泰财险、中国大地保险、阳光财险、华安保险、永安保险、紫金保险、永诚保险...

　　10月9日，新浪财经讯，险资布局大额不动产力度加大。日前，位于北京安定门的“中粮·置地广场”易主中邮人寿，以42.56亿元签约；除中邮人寿买下北京昆庭100%股权及债权之外，就在10天前，万科全资子公司北京万永房地产开发与华泰资管签署协议，通过设立一个或多个不动产债权投资计划向华泰资管申请融资，融资本金金额合计不超过40亿元；华北之外，华南珠海亦有险资出手。9月28日，世茂集团、上海世茂股份发布公告，为...

　　10月9日，新浪财经讯，近期，为深入贯彻以人民为中心的发展思想，推动保险业践行金融工作人民性，切实维护保险消费者合法权益，金融监管总局组织保险公司开展人身保险“睡眠保单”清理专项工作，提升金融行业主动担当服务意识和金融服务便民化水平。据悉，“睡眠保单”主要是指保险事故发生或保险合同到期但尚未领取赔偿或满期给付保险金，以及保险合同效力中止或效力终止但尚未领取现金价值的保单。此次人身保险“...