中国行业发展报告

　　4月26日，新浪财经讯，中国新能源乘用车零售渗透率在4月上半月突破50%，首次超过传统燃油车市场占比。随着新能源车的高速发展，新能源车险成为增长最快的保险类型之一。然而，新能源车险面临的“三高”，即保费高、出险率高、赔付率高问题也变得日益突出。据统计，新能源车的平均保费比传统燃油车高出20%左右，但赔付率亦居高不下，导致新能源车险经营仍然面临亏损的现实压力，包括头部财险公司在内，行业主体的新能...

　　4月25日，新浪财经讯，国家金融监督管理总局官网于4月24日披露了今年“1号罚单”，指向众安在线财产保险股份有限公司。该公司因隐瞒关联关系和关联交易、通过关联方虚假列支费用等三项违法违规行为，被处以180万元罚款。同时，三位时任副总经理因负有管理责任，共被罚款24万元。众安保险已表示完成整改，并承诺提升依法合规经营水平。违规行为主要涉及2020年的一起事件，其中包括将保险资金运用形成的投资资产用于向...

　　4月25日，新浪财经讯，国家金融监督管理总局印发《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》。《指导意见》主要包括五个部分、二十四条举措。分别从总体要求、加强重点领域绿色保险保障、加强保险资金绿色投资支持、加强绿色保险经营管理能力支撑以及工作保障等五个方面提出明确要求。其中，在加强重点领域绿色保险保障方面，《指导意见》从负债端提出九项重点工作任务，包括提升社会应对气候变化能力、保障绿色低碳...

　　4月24日，中国保险行业协会讯，山东省首笔淡水鱼养殖综合气象指数保险在枣庄市峄城区成功落地。国寿财险枣庄市中心支公司与当地畜牧渔业事业发展中心签订保险协议，为淡水鱼养殖业提供风险保障。峄城区通过将采矿塌陷地转化为淡水鱼养殖池塘，形成了规模和效益优势，但极端天气成为制约产业发展的主要瓶颈。国寿财险根据历史数据和淡水鱼生长规律，设计出综合气象指数保险，解决了理赔查勘难题。该保险产品创新之处...

　　4月24日，中国金融新闻网讯，近年来，金融监管总局厦门监管局积极推动绿色金融发展，通过“4+6+4”“四新”工程建设格局，发挥保险行业优势，建立绿色保险指标监测体系，推动重点领域绿色低碳转型。厦门监管局在福建省全面推行环境污染强制责任保险，创新实施最低保额、环保体检、浮动费率“三线联动”机制，引导保险机构满足绿色融资企业和项目的保险需求，推动绿色项目库建设。此外，厦门监管局还引导保险机构探索...

　　4月23日，华夏时报讯，4月23日，由中国太保寿险首席承保，联合中国人寿、新华人寿、人保健康、平安健康、太平财险、建信人寿、交银人寿、工银安盛8家保司共同承保的沪惠保正式上线，截至当日中午12时，“沪惠保”官方微信公众号、随申办、支付宝、腾讯微保、保险码以及二维码推送等多方式投保数据显示，开售两小时参保人数即突破百万，显示出上海市民强烈的保障意识和对健康保障的高度关注。沪惠保以其普惠原则和产...

　　4月23日，新浪财经讯，根据广东保险业2024年一季度新闻通气会的信息，截至3月末，广东（不含深圳）的20个地市定制医疗险项目已覆盖1448万人，其中包括385万老年人和58.2万名新市民。长期护理保险试点经过两次优化，其保障范围、支付水平和失能评估标准均为全国领先。政策性长期护理险试点已覆盖广州1179万职工和城乡居民，累计有13.6万人次享受到了相关待遇。此外，37家公司提供了145款商业护理险产品，为社会提供了...

　　4月22日，新浪财经讯，A股五大上市险企2024年一季度的保费收入数据已全部公布。中国人寿、中国平安、中国人保、中国太保和新华保险的合计保费收入达到10664.23亿元，同比增长0.96%。尽管增长幅度不大，但与前两个月相比，3月份的保费收入有了明显回暖。其中，财险业务板块表现稳健，平安产险、太保产险、人保财险等“老三家”合计保费收入为3155.44亿元，同比增长4.44%。寿险业务方面，五大上市险企合计实现保费收入...

　　4月22日，北京商报讯，保险业在“金三银四”的人才流动高峰期内，经历了一系列高层人事变动。据不完全统计，自3月以来，已有14家保险公司宣布了总经理或董事长的变动，包括华海财险、国联人寿等中小型保险公司以及太保寿险等头部企业。这些变动中，部分是由于高管到龄退休或任期结束，也有因为工作调动、调整或请辞等原因。同时，保险公司也在寻求业务和业绩上的突破，通过管理层的调整来引入新鲜血液。新上任的高管...

　　4月19日，新浪财经讯，在经历了数年的集中设立小高峰后，保险系私募股权基金的新设数量开始减少。今年前3个月，保险系私募基金管理人仅登记1只私募股权基金，由国寿集团旗下国寿金石资产管理有限公司登记，基金规模约20亿元。2023年，保险系私募基金的登记数量已出现下滑。来自行业的一份数据显示，2023年保险系私募管理人新登记股权投资基金14只，较2022年减少7只；登记规模527亿元，同比下降超五成。这是自2019年...

　　4月19日，新浪财经讯，金融监管总局财险司近日下发《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》，旨在深化车险综合改革，促进新能源车险降本增效。意见稿提出，新能源商业车险自主定价系数范围应与燃油车一致，即［0.5-1.5］，并要求保险公司动态优化调整基准费率。针对新能源网约车等营运用途车辆的承保难题，意见稿明确要承保，并提出研究推出“基础+变动”组合保险产品。同时，意见稿强调保险...

　　4月18日，新浪财经讯，4月15日，行业内部召开了关于车险的相关会议，会议认为，车险综合成本率已接近盈亏平衡点，若不遏制高费用行为，将严重影响车险高质量发展。为此，准备在车险领域试行“查处、通报、挂钩”三项机制。具体包括严格车险费用管理，禁止通过返还现金或赠送有价证券等方式给予合同外利益；做好消费者权益保护宣传，规范销售行为；行业定期回访脱转保客户，一旦发现违规行为，将暂停业务合作并追究责...

　　4月17日，新浪财经讯，近日，中国平安、中国人保、中国太保等A股上市险企披露了今年1～3月份保费收入情况。数据显示，中国人保、中国太保的寿险保费收入同比均出现下滑，中国平安虽有小幅增长，但新业务保费收入同样同比下滑。值得关注的是，财险和健康险的保费收入仍维持增长态势，尤其是健康险整体增速亮眼。
　　【点评】尽管整体市场环境不佳，但财险和健康险业务仍保持稳定增长，为险企未来发展提供一定支撑...

　　4月17日，新浪财经讯，随着市场利率的持续下行、资本市场波动加剧以及合意资产供给不足，保险公司在2023年面临着投资收益率普遍下滑的困境。据统计，A股五大险企的平均净投资收益率和平均总投资收益率均出现下滑。从单家险企来看，净投资收益率方面，中国平同比下降0.5个百分点，中国人寿同比下降0.23个百分点，中国人保同比下降0.6个百分点，中国太保下降0.3个百分点，新华保险下降1.2个百分点（2022年投资收益数据...

　　4月16日，中国银行保险报讯，人保财险天津市静海支公司近日推出首单耕地地力指数保险，承保天津市静海区西翟庄村4200亩耕地，为农户提供高达756万元的风险保障。该保险创新地将传统灾害补偿模式转变为正向激励，通过建立土壤指标数据与地力对应关系，鼓励农户通过施用有机肥等措施提升地力，以调动其保护耕地和粮食生产的积极性。该保险还得到天津市、静海区两级财政的保费补贴支持，农户自担40%保费，共同助力耕地...

　　4月160日，新浪财经讯，近日，“创建保险服务生态网络研讨会”在上海成功举行。会议汇聚了保险公司、第三方服务机构、研究智库和行业专家等代表，共同探讨保险服务生态网络的发展方向。本次会议发起人、太保寿险原董事长、大家保险集团原总经理徐敬惠先生，阐述了保险服务生态网络成立的背景和意义。在保险产品服务化需求的驱动下，“产品+服务”模式日渐成为主流，但与此同时，商保的支付潜力尚未被充分开发，许多...

　　4月15日，新浪财经讯，国务院近日印发《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》（简称“新‘国九条’”），提出“优化保险资金权益投资政策环境，落实并完善国有保险公司绩效评价办法，更好鼓励开展长期权益投资。完善保险资金权益投资监管制度，优化上市保险公司信息披露要求”。保险行业人士对此深感鼓舞，认为这将推动险资加大权益投资布局，壮大长期投资力量。
　　【点评】新“国九条”的...

　　4月15日，中国证券网讯，为执行监管要求，部分保险公司自今日0时起严禁新转保家用车及驾乘险返佣。具体措施包括家用车0贴费，仅保留基础手续费，且禁止代理人以任何形式返现。此外，要求代理和经纪渠道严格执行销售规范，包括禁止通过返还现金等方式给予额外利益，加强消费者权益保护宣传，并定期对脱转保客户进行回访。违反规定者将面临严厉处罚。
　　【点评】此次部分险企的举措旨在规范车险销售市场，打击商...

　　4月12日，中新社讯，保险代理人数量经历了脉冲式增长后，持续滑落，至今已持续了约4年的下跌之势仍未止住。年报显示，截至2023年底，A股五大上市险企保险代理人总数较2023年大幅减少。从2015年保险代理人资格考试取消至今，保险代理人数量经历了先增后减的倒“V”形变化。转折背后，有准入门槛降低、行业发展放缓、消费者需求变化等多重原因。同时，保险代理人职业能力模型陈旧和数字化转型也对代理人数量产生了影响...

　　4月12日，上海证券报讯，近日，为保护保险消费者合法权益，金融监管总局起草了《反保险欺诈工作办法（征求意见稿）》，并公开征求社会意见。针对当前保险欺诈案件增多、团伙化、职业化的趋势，该《办法》旨在建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”的反欺诈工作体系，突出消费者权益保护。保险机构需承担反欺诈职责，定期开展欺诈风险管理体系评价，强化核保和理赔端风险信息核验，提高理赔质效。同时，监...

　　4月11日，新华网讯，央行等七部门近日联合发布《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》。其中对于保险业，意见提出，大力发展绿色保险和服务。完善气候变化相关重大风险的保险保障体系。为高风险客户提供防灾防损预警服务，及时排查风险隐患，降低理赔风险。发挥保险资金长期投资特点，鼓励保险资金按照商业化原则支持绿色产业和绿色项目，优化长期投资能力考评机制。鼓励保险机构研究建立企业碳排放水平...

　　4月11日，证券日报讯，4月9日，国家金融监督管理总局发布了《关于中国人民财产保险股份有限公司发行资本补充债券的批复》，同意人保财险在全国银行间债券市场公开发行10年期可赎回资本补充债券，发行规模人民币120亿元。从公开数据看，这是今年险企发行资本补充债券获监管批复同意的第一例。据统计，今年以来，已有8家险企获批增资，增资额超过77亿元。年内合计“补血”197亿元。获批增资的险企多为中小险企，其在资...

　　4月10日，中国网财经讯，近日，两家保险中介公司股权被挂上阿里拍卖平台，起拍价分别低至24万元和163.77万元。具体来看被挂上阿里拍卖平台的为，汇才保险代理（深圳）有限公司96%股权，起拍价为24万元，评估价为30万元；而另一张保险中介牌照来自国信同源保险经纪有限公司持有的35%股权，据阿里拍卖平台显示，本场拍卖为二拍，且已流拍，二拍的起拍价为163.77万元，评估价为227.47万元。
　　【点评】保险中介公...

　　4月10日，经济日报讯，近日，上市险企2023年度报告相继出炉。年报显示，中国人寿、平安寿险等险企保费收入均实现增长，普惠保险供给持续扩大。保险公司持续强化基本医保经办及大病保险承办能力，同时加快发展长期护理保险、“惠民保”等创新业务。年报显示，2023年人保健康加大政策性和商业性护理险业务开拓力度，实现护理保险原保险保费收入36.45亿元，同比增长236.9%。新华保险实现政策性健康保险业务保费收入7.34...

　　4月9日，中国银行保险报讯，在持续低利率环境和新金融工具会计准则实施背景下，险资再配置收益率面临显著压力。在新金融工具会计准则下，原可供出售金融资产（AFS）科目被取消，虽然以公允价值计量且其变动计入其他综合损益（FVOCI）权益工具可以平抑短期股票公允价值波动对利润表的冲击，但无法兑现标的资产持续上涨带来的资本利得，险资公司需权衡利润成长性与稳定性。高股息策略仍是当下险资长期入市首选。2023年...

　　4月9日，中国证券报讯，近期监管披露数据显示，今年前两个月保险业赔付支出同比增长58.8%，增速大幅超过保费收入增速。这一增长受多种因素影响，包括寿险部分热销到期产品的集中兑付以及财险公司受去年出行恢复期低基数效应影响。长期来看，行业赔付支出增速将趋于稳定。专家建议保险公司加强风险管理、资金运用和产品创新，以应对赔付支出增加带来的经营压力。
　　【点评】保险业前两个月的赔付支出增速显著，...

　　4月8日，新浪财经讯，2023年作为新保险合同准则及新金融工具相关准则正式实施的首个财年，各大上市险企的经营业绩表现备受关注。据不完全统计，中国平安、中国太保、新华保险、中国人保等已在A、H股上市的险企均采用了新准则。新准则的实施对险企的财务报表产生了显著影响，尤其体现在营业收入及净利润方面。新保险合同准则要求保险服务收入剔除投资成分，并按责任期确认，导致部分险企营收同比下滑。然而，这更真实...

　　4月8日，中国银行保险报讯，近日，由中国太保产险浙江分公司承保的浙江省首单商业性小麦赤霉病防治指数保险在台州成功落地。该保险旨在解决小麦赤霉病防治的时效性和技术要求高的问题，利用风险预测模型为农户提供精准风险保障。小麦赤霉病是影响小麦产量和品质的主要病害之一，尤其在成熟收获期易受连阴雨天气影响。中国太保产险浙江分公司通过与第三方科技公司合作，创新推出该保险产品，当在保小麦赤霉病指数预测...

　　4月7日，中国银行保险报讯，中国太保旗下长江养老与复旦大学保险应用创新研究院签署合作备忘录，共建养老金融（保险）研究所。该所将采取校企深度融合和多学科联合科研新模式，聚焦养老金融领域的校企互动、课题研究和人才培养等方面，推动高质量科研成果转化，为应对人口老龄化战略和金融强国建设贡献力量。
　　【点评】长江养老与复旦大学的合作共建养老金融（保险）研究所，是贯彻落实国家养老规划和中央金融...

　　4月7日，新浪财经讯，近日，中国保险行业协会发布了《保险集团（控股）公司及保险公司投资管理能力建设情况通报》，通报了各保险公司投资管理能力建设的最新情况。通报显示，保险公司投资管理能力包括信用风险管理、股票投资、股权投资、不动产投资和衍生品运用管理五项能力。截至2024年3月31日，我国共有117家保险公司具备各类投资管理能力合计266项，其中有97项能力为《关于优化保险机构投资管理能力监管有关事项...

　　4月3日，新浪财经讯，近日，金融监管总局发布了2024年2月保险业经营情况报告。据数据显示，前两个月，保险业实现原保险保费收入1.53万亿元，可比口径下，同比增长3.8%。其中，财产险和人身险业务分别实现原保费收入2335亿元和1.3万亿元。值得注意的是，健康险保费增速回暖，财产险公司和人身险公司的健康险保费收入均实现同比增长，前两个月，财产险公司健康险保费收入同比增长8.83%；人身险公司健康险保费收入同比...

　　4月3日，第一财经讯，五家A股上市险企均在2023年可持续发展报告或ESG报告中披露了绿色保险及绿色投资数据。根据这些数据统计发现，五家A股上市险企的绿色保险保额共计235.09万亿元，绿色投资规模则为9066.64亿元。在绿色保险方面，财险公司是保险业中的“主力”，三家上市财险公司的所在集团2023年的绿色保险保额均在十万亿元至百万亿元的范围之内，且增长势头强劲。中国人保数据显示，其2023年提供绿色保险风险保障...

　　4月2日，中国银行保险报讯，3月29日，中国城乡居民住宅巨灾保险共同体首次成员大会在京召开。此次大会标志着住宅地震共同体升级为巨灾保险共同体，将为居民提供更全面的巨灾风险保障。升级后主要有三点变化：一是丰富产品供给。新增多灾因巨灾保险产品，保险责任将从单一地震扩展至台风、暴雨、洪水等气象灾害及泥石流、滑坡等地质灾害，提高基本保险金额，为城乡居民住宅及室内附属设施提供更全面的风险保障。二是...

　　4月2日，新浪财经讯，近期，多家险企公开投资策略，普遍认为今年投资机会将显著增多，险资将采取多元化、分散化策略，并重点关注新质生产力带来的投资机会。在权益投资方面，险资将继续配置高股息类股票，并加大在新质生产力、高质量发展方面的布局。同时，险资也将增加对REITs、ABS等创新业务的配置力度，以提升整体投资收益水平。
　　【点评】险企投资策略的转变体现了对市场变化的敏锐洞察和积极应对。通过把...

　　4月1日，长江商报讯，2023年，A股五大上市险企业绩继续承压，合计归母净利润四年连降，降幅扩大至23.25%。其中，中国平安、中国太保、中国人保、中国人寿、新华保险等A股五大险企的营收和净利润均出现不同程度的下滑。值得关注的是，五大险企的投资端承受明显压力，2023年，五大上市险企合计实现总投资收益3844.70亿元，同比下滑15.2%。具体来看，中国平安、中国太保、中国人保、中国人寿、新华保险2023年的总投资收...

　　4月1日，新浪财经讯，国家金融监督管理总局人身保险监管司发布了人身保险产品“负面清单”（2024版）。2024版“负面清单”包括产品条款表述、产品责任设计、产品费率厘定及精算假设、产品报送管理等四部分，共94条，较2023年版新增5条、删减1条，新增主要在产品费率厘定及精算假设方面以及产品条款表述类。监管部门要求各人身险公司认真对照“负面清单”，加强对产品精算工作的管理，提升合规经营意识。
　　【点...

　　3月29日，中国银行保险报讯，近日，新疆保险行业协会联合第三方调查公司成功处理3起车险骗保案，追回赔款28万元。为应对骗保频发问题，新疆保险行业协会引进第三方调查公司，构筑了反欺诈生态圈。通过大数据分析，发现3家汽车修理厂存在骗保嫌疑，经调查确认其骗保事实，最终追回赔款。新疆保险行业协会表示将继续严打骗保行为，维护保险市场法治环境。
　　【点评】新疆保险行业协会通过引入第三方调查公司，成...

　　3月29日，财联社讯，截至3月28日，A股五大险企已披露2023年度经营情况，拟定分红方案也已出炉。总体来看，五大险企合计拟分红755.28亿元，虽然较上一财年有所下滑，但整体保持分红持续性和稳定性。按现金分红金额排名，中国平安现金分红额最高，达440.10亿元。据悉，中国平安拟派发2023年末期股息每股现金1.5元，全年股息为每股现金2.43元，同比增长0.4%，按归母净利润计算的现金分红比例为51.37%。从其他几家上市险...

　　3月28日，财联社讯，中信保诚人寿和恒安标准养老两家合资险企的增资申请近日获得国家金融监管总局的批复。其中，中信保诚人寿增资25亿元，恒安标准养老增资2亿元，均为公司成立以来首次增资。此外，开年以来，多家B类险企如横琴人寿、阳光人寿、恒邦财险等也相继获得增资批复，监管年内已核准险企新增注册资本累计约64.58亿元。这些险企通过增资提升偿付能力，以应对业务发展和风险管理的需求。
　　【点评】中信...

　　3月28日，北京商报网讯，国家金融监督管理总局河南监管局近日印发《河南银行业保险业加快推动养老金融高质量发展行动方案》，旨在全面推动养老金融发展。方案指出，河南将加快推动个人养老金发展、发展第三支柱商业养老保险，并创新养老理财、养老存款等金融产品，以满足老年人多元化需求，同时鼓励中青年群体提前进行养老储备。此外，河南还将利用普惠养老专项再贷款等工具，支持银发经济产业链发展，培育新产业、...