中国行业发展报告

　　8月19日，新浪财经讯，随着新华保险前7个月保费的披露，A股五大上市险企前7个月的保费收入已全部出炉。据统计，中国平安、中国人保、中国人寿、中国太保、新华保险五家公司合计实现保费收入1.95万亿元，同比增长3.49%，实现强劲增长。其中，中国平安增速最高，达到5.66%。分版块来看，寿险板块总体维持涨势，财险板块则延续了高增速，同比增长4.8%。
　　【点评】五大上市险企保费的增长显示出保险行业的稳健发展...

　　8月19日，中国银行保险报网讯，近日，福建省三明市成功落地全国首单林业生物资产票据保险项目。该项目为三元区陈大国有林场的134.6亩林木提供了37.2万元的风险保障，标志着林票制度在市场化交易路径上的一次重要突破，为林业发展注入了新的活力。据了解，林业生物资产票据是由三明市投资发展集团2023年引进上海交易集团专家团队，通过与福建沙县农村产权交易中心开展交易品种研发合作而形成的标志性成果。林业生物资...

　　8月16日，新浪财经讯，国家金融监督管理总局财产保险监管司答网民关于“加大农业生产保险投入力度”的建议称，将继续加强政策研究，推动保险产品服务创新，丰富水产养殖保险供给。国家金融监督管理总局表示，2023年中央一号文件指出“建设现代海洋牧场，发展深水网箱、养殖工船等深远海养殖”“鼓励发展渔业保险”，为水产养殖保险高质量发展提供了新机遇。水产养殖保险的政策支持力度逐步加大。2020年起，农业农村...

　　8月16日，新浪财经讯，高股息资产成为险资举牌新宠。今年以来，A股和H股市场险资举牌活动频繁，特别是8月份以来，举牌速度明显加快。据不完全统计，年内已有11家上市公司被险资举牌，其中包括6家H股和5家A股公司。被举牌公司主要集中在电力、环保等高股息率行业。市场分析认为，目前股市估值处于低位，政策鼓励和会计准则变动是险资举牌加速的重要原因。在长端利率下行的背景下，预计险资举牌上市公司的案例将进一步...

　　8月15日，财联社讯，继大规模缩减网点分支机构后，年内多家保司又开始裁撤电销中心。近日，河北金融监管局最新公告同意撤销中英人寿保险有限公司河北电话销售中心，至此，中英人寿年内已撤销两个电话销售中心。此外，根据金融监管总局网站不完全统计，年内截止目前，已至少有6家保险公司在进行撤销电销中心获批，皆为寿险企业，累计获批撤销电销中心数量已达8个，较上年同期有所增加。
　　【点评】电销渠道的退...

　　8月15日，新浪财经讯，近日，多家保险公司陆续发布通知，将在8月底前停售预定利率3.0%的增额终身寿险、年金险产品，在9月底前停售预定利率上限高于2.0%的分红险、最低保证利率高于1.5%的万能险产品。根据监管要求，自9月1日起，普通型保险产品预定利率上限将降至2.5%；自10月1日起，分红型保险产品预定利率上限、万能型保险产品最低保证利率上限将降至2.0%、1.5%。
　　【点评】预定利率下调有助于降低保险公司负...

　　8月14日，中国银行保险报网讯，近日，144家非上市险企纷纷披露2024年二季度偿付能力报告。据统计，除信泰人寿外，在已披露净利润数据的143家险企中，88家实现盈利，占比61.54%，包括人身险公司31家、财险公司50家、再保险公司7家。此外，此次共有142家保险公司在二季度偿付能力报告中披露了上半年投资收益率，包括61家人身险公司和71家财产险公司。数据显示，人身险公司综合投资收益率达4.18%，力压财产险公司的1.66...

　　8月14日，北京商报讯，8月12日，贵州金融监管局发布《关于甄别保险中介业务资质的提示》表示，消费者发现不具备保险中介业务资质的机构违规开展保险中介业务，及时向当地金融监管部门举报。无独有偶，近日云南、广西等金融监管部门也相继发布有关非法从事保险中介业务的风险提示。根据监管提示，消费者发现不具备保险中介业务资质的机构违规开展保险中介业务，应持相关证据线索及时向当地金融监管部门举报；遭受非法...

　　8月13日，新浪财经讯，我险资运用余额再上新台阶。国家金融监督管理总局发布的最新数据显示，截至今年6月底，险资运用余额突破了30万亿元。同时，从上半年险资不同资产配置余额同比变化来看，债券配置余额同比涨幅最大，股票配置余额同比涨幅次之。从投资收益率来看，上半年险资年化财务投资收益率为2.87%，年化综合投资收益率为6.91%，两项指标分化明显。
　　【点评】险资运用余额的显著增长，反映了保险行业资...

　　8月13日，北京商报讯，绿色保险行业迎来政策红利，中共中央、国务院发布《关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见》，明确提出发展绿色保险，探索建立差别化保险费率机制。所谓差别化保险费率，是指保险公司根据被保险人的风险程度、损失概率等因素，对不同风险水平的投保人制定不同的保险费率。这种机制旨在通过更加精准的风险评估，实现保险费用的公平分配，鼓励投保人采取积极的风险管理措施，降低整体风险水平...

　　8月9日，财联社讯，随着74家财险公司2024年二季度偿付能力报告披露，车险行业的车均保费走势也浮出水面。据统计，2024年二季度，财险公司车均保费普遍上涨，55家险企中有44家车均保费环比上升；仅有9家险企二季度车均保费较一季度有所下降。整体来看，车险行业市场集中度进一步上升，头部3家险企占据车险市场69%的份额，贡献了全行业超9成的承保利润。从车均保费来看，二季度车均保费最高为6100元，较一季度最高值92...

　　8月12日，新浪财经讯，国家金融监督管理总局近日印发《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》，旨在规范互联网财产保险业务，防范行业风险，保护消费者权益，推动行业数字化转型。《通知》明确了互联网财产保险业务的范畴、经营条件、区域限制和监管要求，强调了偿付能力、风险评级等经营条件，并规定了保险中介机构的业务资格。同时，对短期健康险和意外险业务提出了更严格的要求，以确保合规经营...

　　8月9日，每日经济新闻讯，今年险资举牌上市公司现象明显回暖。截至目前，已有10家上市公司被险资举牌，其中长城人寿为举牌主力。近日，长城人寿增持绿色动力环保H股，持股比例增至5.03%，资金来源为自有资金。长城人寿年内已先后举牌无锡银行、城发环境、秦港股份、江南水务、赣粤高速等5家上市公司，加上本次举牌，已连续举牌6家上市公司。
　　【点评】险资举牌上市公司的回暖，反映出保险资金在资本市场的活跃...

　　8月9日，慧保天下讯，据不完全统计，61家人身险公司披露了偿付能力报告中的净资产数据，其中60家公司数据可比，而这60家人身险机构净资产同比增加592.48亿元，同比增长17.82%。从绝对数值来看，所有非上市人身险公司中，仅鼎诚人寿一家目前净资产为负值，低至-1.01亿元。从相对数值来看，有24家险企的净资产数据较2023年二季度末有所下滑，数量不可谓不多。具体而言，有8家险企净资产下降超5亿元，其中4家险企下降超...

　　8月8日，慧保天下讯，2024年上半年保险业投资端整体向好，但不同险企投资收益率出现分化。已披露偿付能力报告的134家险企中，人身险公司投资收益率表现亮眼，近八成公司实现上涨，而财产险公司则过半数出现下滑。人身险公司平均综合投资收益率超过4%，8家险企超过7%，而财产险公司中仅有4家综合投资收益率超3%。
　　【点评】保险业投资收益率的分化反映了市场环境的复杂性和险企投资策略的差异。人身险公司的强...

　　8月8日，新浪财经讯，今年部分保险中介机构对保险营销员的基本法考核进行了优化，显著降低了业绩考核要求，新业绩考核标准的首年佣金（FYC）要求最高下降约40%。这一调整是保险业适应代理人数量减少和经济环境变化的必然趋势，旨在避免营销员违规行为，同时吸引和培养高质量的营销员队伍。
　　【点评】保险中介机构通过降低业绩考核标准，减轻营销员的销售压力，有助于稳定保险营销队伍，促进保险行业的健康发展...

　　8月7日，北京商报讯，目前，保险公司陆续发布2024年二季度偿付能力报告，其中的退保率指标已然明晰。目前已发布偿付能力报告的61家人身险公司中，有60家披露了综合退保率指标。综合来看，有26家险企综合退保率低于1%；21家险企综合退保率介于1%～2%区间。相较于2023年同期，保险公司的退保率下降明显。可比较的59家人身险公司中，仅17家险企综合退保率有所上升，其余42家险企的综合退保率较去年同期有所降低，占比超...

　　8月7日，新浪财经讯，随着非上市险企二季度偿付能力报告陆续披露，险企的偿付能力情况也随之出炉。据统计，截至8月6日，已有146家非上市险企披露了偿付能力报告，有12家险企的偿付能力未达标，即“亮红灯”。在偿付能力不达标的12家险企中，有8家财险公司，分别是珠峰财险、新疆前海联合财险、都邦财险、安华农险、富德财险、渤海财险、华安财险、安心财险；4家为寿险公司，分别是华汇人寿、合众人寿、北大方正人寿...

　　8月6日，新浪财经讯，随着2023年度红利实现率公布，分红险也站在了“风口浪尖”。据统计，今年以来，已有50家险企公布旗下近2000款分红险的分红实现率，仅有9家险企旗下部分产品分红实现率达到或超过100%，最低分红实现率为0。今年分红实现率相较往年下降明显，最主要的原因是行业投资收益率大幅下降。根据金融监管总局公布的数据显示，2023年保险业年化财务投资收益率和年化综合投资收益率分别为2.23%、3.22%，均处...

　　8月6日，中国银行保险报网讯，近日，云南省政策性农业保险全流程、全区域、全险种承保理赔“线上化”正式切换上线。据介绍，“线上化”实现云南省农险数据实时归集、农网机构及人员统计分析、动态监督审核等功能。在承保环节，农户通过手机提供一次验证码即完成全部投保流程，从缴费成功到收到电子保单最长耗时不超5分钟；在理赔环节，农户可选择通过保险公司APP或微信小程序进行线上全流程自助理赔，还可实时查看理...

　　8月5日，新浪财经讯，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）向行业下发了《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（以下简称《通知》）及其配套通知。《通知》明确，自2024年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，相关责任准备金评估利率按2.5%执行；预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售。自2024年10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%，相关责任准备金评估利率...

　　8月5日，新浪财经讯，非上市险企二季度偿付能力报告正在披露中，备受行业关注的人身险公司上半年净利润数据也陆续出炉。截至8月2日，已有61家人身险公司披露了二季度偿付能力报告。梳理发现，今年上半年，共有31家人身险公司盈利，合计净利润为199.5亿元；有30家人身险公司亏损，总计亏损108.35亿元。61家人身险公司合计净利润为91.15亿元，同比上升41.3%。尽管61家人身险公司上半年合计净利润上升，但从不同公司净...

　　8月2日，新浪财经讯，国家金融监督管理总局和上海市人民政府联合发布了《关于加快上海国际再保险中心建设的实施意见》（金发〔2024〕16号），旨在深入贯彻中央金融工作会议精神，落实相关文件要求，加快上海国际再保险中心建设，促进再保险市场高质量发展。实施意见明确了指导思想、总体目标，提出了加大政策支持、推动统一登记、稳步拓展交易、服务重点领域、建立行业标准、压实主体责任、营造良好环境、加强组织保...

　　8月2日，新浪财经讯，国家金融监督管理总局针对《保险资产风险分类办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）公开征求意见，旨在加强金融监管，防范化解风险。此次修订主要内容包括：一是提升制度约束力。明确保险公司管理责任，强化全面风险管理，提升资产风险分类的制度约束力。二是完善固定收益类资产分类标准。调整本金或利息的逾期天数、减值准备比例标准等，与商业银行保持一致；增加利益相关方风险管理...

　　8月1日，新浪财经讯，近年来，保险与互联网的融合进程逐渐加速，头部短视频公司在进军保险业的同时，保险公司也在纷纷积极“触网”，加大与第三方平台的合作。如，近日成都快购科技有限公司，作为某头部短视频公司的全资子公司，最近变更为上海盛大保险经纪有限责任公司的全资股东。
　　【点评】头部流量平台拥有巨大的粉丝数量、低廉的获客成本和带货场景，进军保险经纪行业具备销售优势。互联网平台在获取了保...

　　8月1日，新浪财经讯，国务院办公厅印发《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》 。其中提出，进一步放开放宽在常住地、就业地参加基本医保的户籍限制。推进居民医保缴费与经济社会发展水平和居民人均可支配收入挂钩。支持职工医保个人账户用于支付参保人员近亲属参加居民医保的个人缴费及已参保的近亲属在定点医药机构就医购药发生的个人自付医药费用。建立对居民医保连续参保人员和零报销人员的大病保险待...

　　7月31日，中国银行保险报网讯，国寿投资公司成功发起并设立了“国寿投资—中联重科资产支持计划”，发行规模达到7.9亿元人民币。这一计划是保险行业首个以先进制造业普惠类资产为基础的资产支持计划产品，旨在支持先进制造业的发展，并推动普惠金融的实施。计划的基础资产是中联重科因出售工程机械设备而产生的应收账款债权，涵盖了超过900户小微企业主和个体工商户。
　　【点评】“国寿投资—中联重科资产支持...

　　7月31日，新浪财经讯，2截至7月30日，已经有52家人身险公司和39家财险公司，合计91家险企公布了2024年度上半年短期健康险综合赔付率。从数据来看，接近六成险企短期健康险业务的综合赔付率不超过50%，8家险企的短期健康险赔付率超100%。具体来看，各家险企赔付率涨跌互现，与2023年同期数据相比，除2家险企缺乏上年的数据外，有49家险企的短期健康险综合赔付率上升，40家险企的短期健康险综合赔付率下降。从几家头部...

　　7月30日，新浪财经讯，最近两个月，已有4家保险公司披露重大事项——不再满足5项投资管理能力要求，涉及股权投资能力、不动产投资能力、信用风险管理能力等。从险企披露的信息看，导致投资能力不再符合标准的主要因素是“投资团队主要人员变动”，这也是2020年10月以来投资能力从备案制改为自评估之后，导致险企自评失去某项投资能力的最主要原因。除投资专业人员变动外，资产负债管理能力较差也是归因。根据2019年7...

　　7月30日，新浪财经讯，国家金融监督管理总局发布《反保险欺诈工作办法》，旨在加强保险行业风险管理，保护消费者权益，维护市场秩序。该办法明确了保险欺诈的定义，保险欺诈是指利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括故意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。同时，办法提出建立监管引领、机构为主、行...

　　7月29日，新浪财经讯，近日，广西、海南两地监管局相继提示非法保险中介风险。其中，国家金融监管总局广西监管局提示消费者甄别保险中介业务资质，谨防受骗。海南监管局则直接指出海南达昌财产保险有限公司涉嫌保险欺诈。两地监管局均强调，消费者应选择有资质、受监管的正规中介机构，对于非法保险活动应及时举报。
　　【点评】监管部门的连续行动表明了对保险中介市场秩序的重视和对消费者权益的保护。在地方...

　　7月29日，新浪财经讯，7月25日，国家金融监管总局官网披露，永鑫保险销售服务有限公司拟任高管柯琮的任职资格被“不予核准”，其原因和能力不够有关。这也是今年下半年，保险业首现拟上任高管被监管否决的案例。此外，据统计，年内至少有7名银行业高管、2名保险业高管在上任前被监管拒之门外，理由包括能力或资历不符、重大违规活动需担责、独立性不足等。
　　【点评】金融行业高管任职资格的严格审核体现了监管...

　　7月26日，新浪财经讯，近期中国多地自然灾害频发，巨灾保险作为减轻灾害影响的重要工具受到关注。据金融监管总局日前披露的数据，截至7月11日12时，湖南、浙江、安徽、福建、江西、广东、广西、贵州等地保险机构累计接到报案9.5万件，估损（报损）金额32.1亿元，已赔付和预赔付金额超11亿元。尽管巨灾保险在灾后保障方面发挥了重要作用，但目前保障供给存在较大缺口，亟需进一步完善巨灾保险制度。金融监管总局局长...

　　7月25日，北京商报讯，近日，中国保险行业协会发布了《2023中国保险业社会责任报告》，这是该协会连续第五年编写并发布的社会责任报告。报告详细展示了2023年中国保险业在履行社会责任方面的具体行动和显著成效。绿色保险方面，《报告》披露保险业认真贯彻落实党中央金融工作会议精神，全面提升金融支持绿色发展能力，从战略高度推进绿色保险，将ESG理念融入到管理与服务、投资与运营之中，为服务实体经济和绿色低碳...

　　7月25日，新浪财经讯，在当前利率下行的背景下，人身险产品预定利率预计将迎来新一轮的调降。据业内消息，部分保险公司已开始进行产品切换，增额终身寿险和分红险产品将分别在8月底和9月底前下架。传统人身险产品预定利率或从3.0%降至2.5%，分红险产品保证利率上限或从2.5%降至2%，万能险产品保证利率上限或从2%降至1.75%。
　　【点评】预定利率的下调是保险公司应对当前低利率环境和投资收益压力的必然选择。...

　　7月25日，新浪财经讯，7月24日，国家金融监管总局财险司下发了一份《关于开展短期健康险业务自查工作的通知》（以下简称“《通知》”）。《通知》中提到，监管部门在开展现场检查和数据延伸排查过程中，发现一些财险公司在“保险+医药”的合作中，通过团体补充医疗保险承保了确定将发生的、损失程度确定的既往病医药支出，使财险公司实质成为有关机构给患者发放购药补贴、促销药品并获得销售提成的通道方。此外，还...

　　7月24日，新浪财经讯，近期，保险资管公司登记的资产支持计划陆续发布。据中保保险资产登记交易系统有限公司披露的信息统计，今年以来，截至7月23日，共有16家保险资管公司登记资产支持计划38只，同比增加6只；登记规模达1337.27亿元，同比下降23.3%。从规模来看，单支资产支持计划最高登记规模为70亿元，多数集中在10亿元至50亿元区间。比较来看，2023年同期，单支资产支持计划最高登记规模为100亿元，多数集中在20...

　　7月24日，新浪财经讯，今年以来，随着A股上市公司董监高人员对自身履职风险的关注度增强，董责险持续热销。截至7月23日，已有295家上市公司披露了购买董责险的计划，反映出公司对风险管理的重视。对于购买董责险的理由，多家上市公司均表示，此举有利于完善公司的风险管理体系，降低公司运营风险，促进董事、监事及高级管理人员充分行使权利、履行职责。
　　【点评】董责险的热销体现了上市公司对内部治理和风险...

　　7月23日，新浪财经讯，惠民保产品自2020年快速铺开后，市场逐渐趋于理性，并非所有产品都能长期存续。近日，《“以退为进”：惠民保产品研究与观察——基于73款停售惠民保产品的分析》研究报告显示，截至2023年11月15日，284款地方性惠民保产品中，73款产品停止运行，占比约为25.70%。停售产品中，3款产品未正式运营即停售，48款产品存续1期，17款产品存续2期，4款产品存续3期，1款产品存续超过4期。停售的原因多样...

　　7月23日，中国银行保险报网讯，今年上半年，超七成保险资管产品取得正回报，年化回报率中位数为3.06%。其中，固定收益类保险资管产品表现回暖，回报率较高且相对稳健，874只固收类产品平均回报率为3.79%，回报率中位数为3.49%。权益类和混合类保险资管产品表现不尽如人意，权益类产品平均年化回报率为-1.8%，混合类产品为0.38%。同时，权益类产品和混合类产品收益分化较大，权益类产品最高回报率超65%，最低低于-45%...