中国行业发展报告

　　12月27日，新浪财经讯，近期，银保监会下发《关于规范和促进养老保险机构发展的通知》（以下简称《通知》），强调养老保险机构原则上不得经营保险资产管理业务，并要求在一定期限前对保险资产管理业务以及个人养老保障管理产品进行整顿清理。从《通知》内容来看，新规从发展定位、业务方向、风险隔离、正本清源、强化监管五个方面提出了要求。从发展定位来看，《通知》明确养老保险机构应定位为专业化养老金融机构，...

　　12月23日，新浪财经讯，近日，北京银保监局印发了《关于加强分类指导推动北京地区保险专业中介机构高质量发展的实施意见》，加快构建新型保险中介市场体系，推动辖内保险专业中介机构高质量发展。《实施意见》对保险专业中介机构实施分类指导。对于专业领先、管理规范并取得明显实效的保险专业中介机构，强调按照专业创造价值的发展理念，鼓励机构根据自身条件和专长，从产品服务创新、风险管理服务、销售队伍管理、...

　　12月22日，新浪财经讯，近日，河北银保监局在2017年保险监督管理机构发布的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关规定的基础上，印发《河北银保监局办公室关于深入推进人身保险销售行为可回溯管理的通知》（以下简称《通知》），意在进一步加强保险销售行为可回溯管理，规范保险销售行为，从源头上治理人身保险销售误导问题，切实保护消费者合法权益。《通知》主要内容包括：首先是扩大人身...

　　12月20日，新浪财经讯，12月17日召开的中央全面深化改革委员会第二十三次会议（下称“会议”），审议通过了《关于推动个人养老金发展的意见》，明确要推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接，实现养老保险补充功能。除了审议通过上述文件，会议还强调，发展多层次、多支柱养老保险体系，是积极应对人口老龄化、实现养老保险制度可持续...

　　12月20日，新浪财经讯，12月17日，银保监会向各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司下发《关于修改保险资金运用领域部分规范性文件的通知》，对现行保险资金运用领域规范性文件进行了清理，决定对14件规范性文件予以修改，进一步提升保险资金服务实体经济质效。《通知》主要内容包括：一是取消保险机构参与证券交易的服务券商和托管人数量限制，简化投资管理能力信息披露要求，进一步鼓励保险机构自主...

　　12月14日，新浪财经讯，近日，中国保险资产管理业协会（以下简称“协会”）制定并发布了《保险资产管理公司投资管理能力建设及自评估信息披露自律规则（试行）》（以下简称《自律规则》）,意在促进信息披露的真实、准确、完整和及时，对保障投资管理能力建设的规范化和持续性具有重要意义。《自律规则》对保险资产管理公司投资管理能力信息披露的主体责任、披露规范及内容要求、工作机制、自律管理与自律服务等进行...

　　12月14日，新浪财经讯，中国保险行业协会今天举行新闻发布会，正式发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》。一是多元化的保险场景。《条款》结合新能源汽车充电使用的特点，开发《自用充电桩损失保险》《自用充电桩责任保险》，既涵盖本车损失，又包含充电桩等辅助设备自身损失以及设备本身可能引起的财产损失及人身伤害；集中解决新技术应用中，辅助设施产生的风险。这是车险首次承保车外固定辅助设备，是车险...

　　12月10日，新浪财经讯，近日，上海保险交易所正式发布《数字化再保险登记清结算平台数据规范（财产险）》（以下简称数据规范）。这是全球首个基于区块链的再保险数据交互规范，有效填补了区块链再保险应用领域数据标准的空白。据了解，该数据规范主要由《合约再保险（财产险）》《临时再保险（财产险）》《业务代码》三部分组成，涵盖财产再保险临时分保和合约分保所有业务类型和账单类型，并首次推出行业认可的数字...

　　12月10日，新浪财经讯，为进一步深化金融供给侧结构性改革，强化保险资产管理公司监管，促进保险资产管理行业高质量发展，银保监会对《保险资产管理公司管理暂行规定》进行了修订，形成了《保险资产管理公司管理规定（征求意见稿）》（下称《管理规定》），现向社会公开征求意见。《管理规定》主要内容有五个方面。一是新增公司治理专门章节。二是将风险管理作为专门章节。三是优化股权结构设计。四是优化经营原则及...

　　12月8日，新浪财经讯，近期，多地出现部分险企拒保出租车等营运车辆商业车险的现象，引发外界关注和业内讨论。这一行为也引起了监管的注意，据悉，银保监会财险部已于近期向各财险公司下发《关于切实做好营运车辆保险承保工作的通知》（以下简称《通知》），要求各财险公司积极主动为营运车辆提供保险服务，并表示将全面排查整改营运车辆保险承保限制政策。在营运车辆交强险承保方面，《通知》明确指出，各公司要对...

　　12月7日，新浪财经讯，近日，中国人民银行会同银保监会、证监会、外汇局共同起草了《关于促进衍生品业务规范发展的指导意见（征求意见稿）》。根据《征求意见稿》要求，衍生品的认定遵循实质重于形式的原则。金融机构不得违反意见规定变相开展衍生品业务。金融机构提供部分符合衍生品基本特征的产品，应当向相关金融管理部门报告。金融管理部门应当关注市场的新产品和新业务，评估是否涉及变相开展衍生品业务等情况...

　　12月6日，新浪财经讯，近日，银保监会印发了《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》。在优化科技企业融资服务方面，《指导意见》积极推动金融资源向科技新领域倾斜，督导银行业保险业结合科技企业特点，加快体制机制和产品服务创新，更好地服务科技创新。在统筹各类银行保险机构服务科技创新上，《指导意见》推进差异化安排，推动开发性、政策性银行优化内部流程，提升科技创新金融服务质量。鼓励保...

　　12月3日，新浪财经讯，为进一步深化保险资金运用市场化改革，规范保险资金参与证券出借业务行为，有效防范风险，根据《保险资金运用管理办法》（保监会令2018年1号）及相关规定，中国银保监会发布了《关于保险资金参与证券出借业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》共十六条，对保险机构参与证券出借业务的决策管理流程进行规范，主要内容包括：一是设置差异化监管标准，坚持分类监管导向。一方面限制...

　　12月1日，新浪财经讯，11月30日，银保监会发布《保险集团公司监督管理办法》（以下简称《办法》），强调保险集团公司的股权投资应坚持保险主业原则，推动保险集团聚焦保险主业、加强股权投资管理、规范经营行为，防止资本无序扩张。修订后的《办法》共十章，九十三条，包括总则、设立和许可、经营规则、公司治理、风险管理、资本管理、非保险子公司管理、信息披露、监督管理、附则等。主要修订内容包括四大方面。首...

　　11月29日，新浪财经讯，保险“司法黄牛”违规行为受到有关部门关注。司法部官方网站近日发布信息，司法部办公厅和银保监会办公厅联合下发关于规范涉及保险理赔司法鉴定工作的通知，旨在切实解决专项治理发现的突出问题，严格规范涉及保险理赔司法鉴定工作（下称“涉保司法鉴定”）。通知的核心内容有三部分。首先，要求各级司法行政机关和各银保监局把规范涉保司法鉴定、加强行业监管作为“我为群众办实事”的具体举...

　　11月23日，新浪财经讯，人民银行会同银保监会近日发布《关于保险公司发行无固定期限资本债券有关事项的通知（征求意见稿）》（下称《通知》），明确了保险公司无固定期限资本债券（永续债）的发行细则。这意味着，保险公司即将迎来永续债“开闸”发行，中小险企“补血”将添新渠道。从《通知》的具体内容来看，主要是对保险公司发行无固定期限资本债券的相关事项进行了规范。首先是明确了保险公司无固定期限资本债券...

　　11月22日，新浪财经讯，日，银保监会发布消息，为建立健全保险公司非现场监管体系，提高非现场监管的工作效率，银保监会制定了《保险公司非现场监管暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《暂行办法》），并向社会公开征求意见。《暂行办法》作为针对保险公司非现场监管的监管规定，共7章39条，分为总则、职责分工和工作要求、信息收集和整理、日常监测和监管评估、评估结果运用、信息归档和附则。具体来看，《暂行办...

　　11月19日，新浪财经讯，近日，中国保险行业协会向业内保险机构下发《保险科技“十四五”发展规划（征求意见稿）意见的通知》（以下简称“《征求意见稿》”），首次从全行业的高度对保险科技发展予以梳理规划，圈出核心重点，并定下到2025年的具体目标。《征求意见稿》对于保险科技到2025年的发展目标，给出了清晰设定。譬如，到2025年，推动行业平均线上化产品比例超过50%；推动线上化客户比例超60%；推动行业平均承...

　　11月18日，新浪财经讯，11月18日，中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）在京发布《保险公司客户服务中心基本要求》标准。随着我国保险业快速发展，保险消费者对于客户服务提出更高的要求。该标准对客户服务中心各运营环节进行了规范化要求，既为新筹建的客户服务中心提供建设依据，同时突出了未来保险服务的个性化和多元化特点，也为现存客户服务中心转型升级提供技术引领。该标准从战略定位、职场要求、人员...

　　11月17日，新浪财经讯，为进一步丰富保险资产配置结构，助力盘活基础设施存量资产，提高直接融资比重，近日中国银保监会发布《关于保险资金投资公开募集基础设施证券投资基金有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》共十二条，主要内容：一是明确机构资质要求。保险机构投资公开募集基础设施证券投资基金（以下简称基础设施基金），应当符合《通知》规定的资质条件，投资管理能力和监管评级达到相应要求。二...

　　11月10日，新浪财经讯，11月10日，中国保险行业协会正式发布《中国保险行业协会财产再保险比例及非比例合同范本（中文版）》，（以下简称《比例合同》《非比例合同》，统称《范本（中文版）》）。《范本（中文版）》包括《比例合同》和《非比例合同》两部分。《比例合同》正文共40条，附录12条，《非比例合同》正文37条，附录9条，以及14个再保险专业术语。主要包括再保险与法律体系的定义和释义、合同双方的义务、...

　　11月8日，新浪财经讯，11月5日，银保监会印发《保险中介行政许可及备案实施办法》（以下简称《办法》），以建立公平、透明、高效的保险中介行政许可及备案工作机制，保护行政申请人合法权益，提高保险中介行政许可及备案工作效率。办法》自2022年2月1日起施行。整体来看，《办法》共涉及经营保险代理业务许可、经营保险经纪业务许可、经营保险公估业务备案以及保险专业代理、经纪机构高管任职资格核准等4类，其中，...

　　11月4日，新浪财经讯，近日，上海银保监局印发《关于进一步优化银行业保险业机构市场准入工作的通知》《中国（上海）自由贸易试验区及临港新片区银行业机构和高管准入管理实施细则（2021年）》《中国（上海）自由贸易试验区及临港新片区保险分支机构设立、迁址、撤销事后报告管理办法》等文件。上述优化方案具体主要包含三个方面：一是落实简政放权总体要求，明确监管层级。二是简化准入事项，提供便捷服务。首先是...

　　10月29日，新浪财经讯，近日，重庆银保监局在官方网站发布了《关于规范人身险销售人员自保件和互保件管理的通知》，首次将“隐性自保互保件”纳入自保互保业务监管范畴，通过严格可回溯管理、规范销售激励行为等要求，督促保险机构强化业务全流程管控，斩断自保互保“乱象”利益根源。这是继北京和山东银保监局发文规范自保件以及互保件之后，又一地方监管机构发文专门规范自保件。
　　【点评】近年来，随着人身...

　　10月28日，新浪财经讯，日前上海银保监局给辖内各银行保险机构下发了相关文件，从信贷资金、金融服务等多个维度提出了明确要求。根据上海银保监局发布的《关于做好煤电行业正常生产和商品市场有序流通金融服务保障经济平稳运行有关事项的通知》（下称“《通知》”），辖内银行保险机构特别是开发性、政策性银行、国有大型商业银行和全国性股份制银行，要全力做好今冬明春能源电力保供金融服务工作，满足能源电力供应...

　　10月27日，新浪财经讯，10月27日，银保监会网站发布《保险公司非寿险业务准备金管理办法》（下称《办法》），自2021年12月1日起施行。《办法》共总则、准备金的种类及评估方法、内控管理、监督管理、法律责任、附则等6章42条。此次《办法》则将非寿险准备金评估规则与会计准则、偿二代监管制度协调一致。《办法》明确，保险公司非寿险业务准备金包括未到期责任准备金及未决赔款准备金。未到期责任准备金是指在准备金...

　　10月26日，新浪财经讯，监管接连出手规范自保件和互保件管理。继北京银保监局、山东银保监局出台相关政策之后，日前重庆银保监局下发了更严更细的《关于规范人身险销售人员自保件和互保件管理的通知》（以下简称《通知》）。重庆银保监局下发的《通知》对相关概念进行了明确定义：自保件是指销售人员作为投保人、被保险人或受益人的保险合同，及投保人、被保险人或受益人是销售人员的配偶、父母、子女等直系亲属的保...

　　10月26日，新浪财经讯，10月26日，在第三届陆家嘴国际再保险会议主论坛上，中国银保监会和上海市人民政府联合发布《关于推进上海国际再保险中心建设的指导意见》（以下简称《指导意见》），不断增强上海在保险资源配置和风险管理领域的竞争力，有效服务国家治理体系和治理能力现代化。《指导意见》定下推进上海国际再保险中心建设的重点任务，首先要提供高水平制度供给，逐步形成有利于上海再保险市场发展的竞争优势...

　　10月22日，新浪财经讯，为加强和改进互联网人身保险业务监管，规范市场秩序、防范经营风险，促进公平竞争，切实保护保险消费者合法权益，中国银保监会近日印发了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》。《通知》着力规范互联网人身保险领域的风险和乱象，统一创新渠道经营和服务标准，旨在支持有实力、有能力、重合规、重服务的保险公司，应用互联网、大数据等科技手段，为社会公众提供优质便...

　　10月20日，新浪财经讯，银保监会人身险部向各人身险公司下发了《万能型人身保险管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），其包括经营管理、产品管理、账户管理、资金运用管理、销售管理、风险管理、信息披露、监督管理等十方面，可以说对万能险产品的监管十分全面。其中，《征求意见稿》明确万能险的保险期限不得低于五年，险企可以通过合理调整退保费用、部分领取费用、保单持续奖金等产品设计要素延长...

　　10月18日，新浪财经讯，近日，银保监会制定《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》，自印发之日起施行。《办法》明确了大股东认定标准，严格规范约束大股东行为，明确禁止大股东不当干预银行保险机构正常经营、利用持牌机构名义进行不当宣传、委托他人或接受他人委托参加股东大会、用股权为非关联方的债务提供担保等。对于大股东的认定标准，银保监会有关部门负责人介绍，《办法》主要从持股比例、对金融机构的...

　　10月15日，新浪财经讯，为促进人身保险扩面提质稳健发展，满足人民群众多样化保险保障需求，更好服务民生保障和经济社会发展，中国银保监会发布了《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》（以下简称《意见》）。《意见》指出，保险机构应多领域丰富产品供给，加大普惠保险发展力度，服务养老保险体系建设，满足人民健康保障需求，提高老年人、儿童保障水平，加大新产业新业态从业人员、各种灵活就业人员等特定...

　　10月15日，新浪财经讯，银保监会近日印发《意外伤害保险业务监管办法》（下称《办法》），首次对产寿险公司的意外险业务进行统一规范，将从2022年1月1日起开始实施。银保监会称，《办法》坚持问题导向，聚焦赔付率低、佣金畸高、销售行为不规范等突出问题，深挖根源，从制度上有针对性地治理，全面规范意外险业务发展，涵盖产品精算、条款费率、销售管理、信息披露等。《办法》将完善费率市场化形成机制，建立意外险...

　　10月12日，新浪财经讯，为深化落实“证照分离”改革部署，近日，北京银保监局印发《关于规范在京保险中介机构营业场所管理有关事项的通知》（京银保监发〔2021〕342号，以下简称《通知》），允许现有工商登记住所无法满足经营业务条件的在京保险中介机构，可以根据实际需要另行设置一处在京的固定营业场所开展经营活动，并明确相应监管要求。北京市于去年出台了优化营商环境的一系列政策措施，其中明确“市场主体可...

　　9月29日，新浪财经讯，银保监会根据《保险资金运用管理办法》及相关规定，制定了《关于资产支持计划和保险私募基金登记有关事项的通知》，将保险资产管理机构的资产支持计划和保险私募基金（以下统称产品）由注册制改为登记制。《通知》共7条，旨在通过明确登记环节、缩短登记时间以及压实机构主体责任等方式，进一步规范产品发行，并提高产品发行效率。主要包括：一是明确产品登记流程。明确资产支持计划实行初次申...

　　9月27日，新浪财经讯，为支持有意愿的境内保险公司在香港市场发行巨灾债券，近日，中国银保监会发布《关于境内保险公司在香港市场发行巨灾债券有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》重点对五方面的内容作出规定，首先是明确巨灾债券的适用范围为转移地震、台风、洪水等自然灾害事件或突发公共卫生事件带来的巨灾风险损失。其次明确，特殊目的保险公司（SPI）应经香港保险监管机构批准，并具有健全的分出保...

　　9月17日，新浪财经讯，为充分发挥标准的支撑和引领作用，切实落实“健康中国”战略，服务保险业高质量发展，2021年9月17日，中国保险行业协会联合中国健康管理协会在京正式发布《保险业健康管理标准体系建设指南》（以下简称《指南》）。《指南》对保险行业健康管理服务标准体系进行了总体规划。内容涵盖了保险行业健康管理业务发展的要素，具体包括健康管理服务分类的标准化、健康管理服务平台和系统建设、健康管理...

　　9月16日，新浪财经讯，近日，北京银保监局发布《关于规范学生平安保险业务有关事项的通知》。从《通知》内容来看，北京银保监局首先明确要求，各保险机构应加强学平险的宣传力度，促进学生及学生家长充分了解学平险的特点及作用，进一步发挥学平险在校园安全工作中的保障作用；不断改进学平险产品及服务，切实保护投保学生利益；加强学平险业务管理，完善内控制度，确保业务依法合规经营。在推动学平险业务中，各保...

　　9月16日，新浪财经讯，9月15日，中国保险行业协会下发了关于对《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》协会标准公开征求意见的通知。保险销售从业人员执业失信行为对客户、保险公司和保险中介机构利益带来损失，或对行业、保险公司和保险中介机构的形象造成负面影响，主要包括六大类，分别是越权行为类、不当销售类、不当人员招募类、组织和参与“代理退保”活动类、其他类。值得一提的是，《指引》对部分存有争议...

　　9月15日，新浪财经讯，近日，北京银保监局印发《关于进一步深化“证照分离”改革相关措施的通知》，优化北京地区银行业保险业行政许可事项。体来看，首先是扩大改革试点范围，优化准入方式。自贸试验区所在市辖区其他区域银行分行及以下（不含分行）分支机构、保险公司支公司及以下分支机构和高管准入事项，参照适用《关于简化中国（北京）自由贸易试验区内银行保险机构和高管准入方式的实施细则》（京银保监发〔202...