中国行业发展报告

　　3月11日，北京商报讯，3月10日，在十三届全国人大二次会议新闻中心举办的记者会上，央行副行长范一飞介绍，央行认真落实党中央国务院决策部署，加强了金融科技发展规划与监管体系建设，引导科技在金融领域合理应用，不断提升服务实体经济和防范金融风险的能力。范一飞强调，下一步，央行将坚持寓监管于服务，以监管促发展，总结试点成功经验，加快出台金融科技发展规划，持续健全金融科技监管体系，推动金融科技在“...

　　3月6日，网贷之家讯，3月5日，北京市互联网金融行业协会发布“关于扩大借款主体逃废债名单征集范围的公告”。公告称，为进一步落实国家互金专项整治办《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》文件精神，夯实近期打击恶意逃废债工作成果，北京互金协会决定：即日起，扩大工作范围，面向所有北京市网贷行业从业机构征集借款主体逃废债名单；继续完善逃废债数据库，落实名单将纳入协会脱敏数据库；以协会名义...

　　2月20日，中国基金报讯，2月18日，中共中央、国务院印发了《粤港澳大湾区发展规划纲要》，并发出通知，要求各地区各部门结合实际认真贯彻落实。粤港澳大湾区将发挥香港国际金融中心优势，以广州、深圳、澳门、珠海为依托，打造引领泛珠、辐射东南亚、服务“一带一路”的粤港澳大湾区金融核心圈。在互联网金融方面，纲要提出要共同推动大湾区电子支付系统互联互通，支持深圳建设保险创新发展试验区，推进深港金融市场...

　　2月18日，西安晚报讯，为促进科技、金融与产业的深度融合，推动科技成果转化，培育战略性新兴产业，打造“硬科技之都”，2月13日，《西安市科技金融产业发展规划（2019—2021年）》印发。《规划》提出：打造“一个中心”-指科技金融创新中心；建好“两个平台”-指科技金融服务平台和区域资本市场融资平台；完善“三个体系”-指完善政策体系、机构体系和产品体系；实现“三个1000”目标-指到2021年，聚集各类投资机构...

　　2月14日，蓝鲸财经讯，2月11日，人民银行官网发布人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部日前联合印发的《关于金融服务乡村振兴的指导意见》。《指导意见》提及应推动新技术在农村金融领域的应用推广。规范互联网金融在农村地区的发展，积极运用大数据、区块链等技术，提高涉农信贷风险的识别、监控、预警和处置水平。加强涉农信贷数据的积累和共享，通过客户信息整合和筛选，创新农村经营主体信用评价模式...

　　2月12日，网贷之家讯，2月初，中国机构编制网发布《中国人民银行职能配置、内设机构和人员编制规定》。《规定》指出，央行是国务院组成部门，为正部级，牵头负责重要金融基础设施建设规划并统筹实施监管，推进金融基础设施改革与互联互通，统筹互联网金融监管工作。根据《规定》，央行内设机构之一的“金融市场司”负责统筹互联网金融监管，评估金融科技创新业务。《规定》还指出，中国人民银行设下列内设机构其一科...

　　1月31日，证券日报讯，央行25日发布公告称，当日开展了2018年度普惠金融定向降准动态考核。在政策激励下，与上年相比，更多金融机构达到普惠金融定向降准标准，可分别享受0.5个或1.5个百分点的存款准备金率优惠，此次动态考核净释放长期资金约2500亿元。此外，当天也是今年首次全面降准的第二轮落地。1月2日，央行发布消息称，自2019年起，将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调...

　　1月28日，网贷之家讯，1月25日晚，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室在北京市地方金融监督管理局官网上发布公告。P2P网贷机构行政核查期间，对P2P网贷机构、借款人以及第三方服务机构提出要求。值得关注的是，北京对P2P网贷的“三降”内容进行了微调，从“余额、人数、店面”，调整为“出借人人数、业务规模、借款人人数”。去年11月19日，北京市副市长殷勇提到，根据各种金融平台所处在的不同阶段，...

　　1月24日，新京报讯，1月23日晚，据财新报道，2019年1月初，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市互金整治小组办公室等联合下发了《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》（即“1号文”）。“1号文”要求统计监测数据应报送至“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”，信息披露数据应披露在“全国互联网金融登记披露服务平台”...

　　12月26日，北京商报讯，地方监管再次发布金融科技规划具体方案。根据广州市金融工作局披露，广州已出台《广州市关于促进金融科技创新发展的实施意见》。《实施意见》研究允许金融科技研发企业在企业名称中使用“金融科技”字样，进一步厘清了金融科技企业的认定边界。在分析人士看来，金融科技企业的认定边界思路一旦清晰，就代表金融科技公司的主营业务逐渐清晰，等同于去金融化落到了实处。根据《实施意见》，争取...

　　11月12日，北京商报讯，11月9日，北京金融监管局公布了《北京市促进金融科技发展规划（2018年-2022年）》提到，未来，北京要涌现5～10家国际知名的金融科技领军企业。在分析人士看来，此次《规划》传递出金融科技成为北京监管部门扶持以及行业发展的趋势，其中，银行系、巨头系金融科技公司或先受益，成为监管扶持的重点。根据《规划》，北京金融科技打造形成“一区一核、多点支撑”的空间布局，支持金融科技企业在...

　　10月19日，北京商报讯，现行《互联网保险业务监管暂行办法》实施三年已经到期，政策修订工作正悄然展开。10月18日，记者从业内独家获悉，银保监会近日向原保监会机关各部门、各保监局下发《互联网保险业务监管办法（草稿）》征求意见的函。在此次《征求意见稿》中，银行类保险兼业代理机构可在其自营网络平台开展互联网保险业务成为一大亮点，放开销售区域的经营险种也增加了除长期护理保险和报销型医疗保险外的健康...

　　8月20日，网贷之家讯，备受市场关注的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》终于8月中旬面世。一同下发的还有《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下简称《通知》、全国108条）。《通知》由全国网贷整治办制定，向各地网贷整治办和中国互金协会下发，标志着全国将实行统一的整改验收标准，地区间的监管套利将不复存在。此次合规检查相对以往标准，细则要求有所不同，表现为六项新增、五项差异、十...

　　8月10日，津云新闻讯，日前，天津市委网信办、人民银行天津分行联合出台《推广和普及移动支付三年行动方案（2018-2020年）》。该《行动方案》指出通过推广和普及移动支付，逐步普及手机PAY、闪付、二维码支付等移动支付手段，进一步完善我市金融服务体系，助力天津经济高质量发展。《行动方案》力争用三年时间，加快完善移动支付产业发展的政策环境与市场环境，建成一个安全规范、便捷高效、有序健康发展的移动支付...

　　6月13日，网贷之家讯，北京市整治办对辖区内网贷机构业务发展提出了新的规定，该规定根据《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》(银发〔2017〕119号)的要求，机构数量及业务规模应双降。该规定指出，2017年8月，各区纳入互联网金融风险专项整治的网贷机构都提交整改承诺书：承诺控制业务规模，不得新增不合规业务，妥善化解存量不合规业务。但根据近几个月统计的数据，有部分网贷机构业务规模...

　　4月28日，网贷之家讯，近日，中国互联网金融协会正式发布“关于印发《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》的通知”，正式下发《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，旨在规范互联网金融逾期债务催收行为，保护债权人、债务人、相关当事人及互联网金融从业机构合法权益，促进互联网金融行业健康发展。试行版的催收公约共分为5章31条。其中，第31条要求，存在违反此公约要求情形的应在本公约发布之后立即...

　　4月3日，网贷之家讯，近日，辽宁大连市金融发展局在其官网发布《大连市网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》，全文共计五章二十九条，备案细则除了对新设网贷机构、已存续网贷机构的备案登记流程进行了详细说明之外，还提及了备案后平台管理的相关内容，同时并未对平台资金存管银行提属地化要求。网贷之家根据公开资料梳理，截至目前共有18个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则，...

　　3月28日，网贷之家讯，3月26日，天津市金融工作局官网发布《天津市网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则(征求意见稿)》，根据《天津备案征求意见稿》，已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构，应当依据P2P网络借贷风险专项整治工作有关要求，经市金融局和天津银监局(市网贷平台整治小组办公室)认定整改合规后，凭有关证明材料到市场监管部门变更公司名称和经营范围，方可按相关要求提出备案申请。确定了存...

　　3月1日，网贷之家讯，2月28日，广东金融办在其官网发布《关于贯彻落实网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法的通知》。根据通知要求，公安部门依法指导、监督网贷机构在完成备案登记后上线运营30天内，到注册地所在市级公安机关办理网络安全等级保护备案手续，安全等级应当不低于三级；市级地方金融监管部门应于每年2月中旬前向本级人民政府和省金融办报告上年度本辖区网贷机构监管情况。省金融办应于每年3月中...

　　2月7日，网贷之家讯，近日，新疆金融办在其官网发布《新疆维吾尔自治区网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》。据悉，该《细则》共五大章27条，包括新设机构备案登记申请、已存续机构备案管理、备案后管理等要求。值得注意的是，在《细则》中并未对平台提出银行存管属地化的要求，操作流程也变更为在完成备案后再与银行签订存管协议。据网贷之家不完全统计，截至2018年1月底，新疆正常运营平台数量为19家，历...

　　1月31日，网贷之家讯，1月30日消息，江西省日前下发《江西省网络借贷信息中介机构整改验收工作指引表》（下文简称整改验收指引），指引共分为134条。江西也成为“57号文”（即：去年12月，网贷整治办下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》）发布之后，第三个发布P2P平台整改验收指引的省市。此次江西发布的P2P平台整改验收指引共计134条，内容与上海、深圳发布的整改验收指引大体一致，但也...

　　12月22日，华夏时报讯，继《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(简称“217号文”)之后，12月21日消息，中国人民银行日前又下发了《关于规范支付创新业务的通知》(简称“281号文”)，涉及支付创新业务、收单业务、代收业务、支付业务系统接口等方面。“281号文”强调收单业务广告内容不得使用或者变相使用零扣率、低扣率、费率自由定义、商户滚动切换、一机多商户、T+0、D+0、即时到账、刷单、套现等涉...

　　12月12日，网贷之家讯，12月11日傍晚，网贷之家获悉，银监会P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已于12月8日发布《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》，旨在通过专项整治，严格网络小额贷款资质审批，规范网络小额贷款经营行为，严厉打击和取缔非法经营网络小额贷款的机构。本次方案是对11月21日《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》及12月1日《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》...

　　12月7日，网贷之家讯，近日，杭州市互联网金融协会组织召开《杭州市加快推进互联网金融企业整改培训会》，监管层人士表示，浙江省的网贷平台备案工作将加快，《浙江省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》也会很快出台。备案的时间表要提前，会加快整改速度，从原先2018年6月，提速至2018年3月份结束对平台不合规业务的整改，要备案的平台必须要整改完成后才能备案。据当地知情人士介绍，对于“整改完成”的...

　　12月5日，第一财经讯，12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确统筹监管，开展对网络小额贷款清理整顿工作。《通知》称，小额贷款公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额贷款公司；暂停新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。已经批准筹建的，暂停批准开业。对于不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。...

　　11月22日，网贷之家讯，11月21日晚间，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》。暂停通知表示，近年来有些地区陆续批设了网络小贷公司或允许小贷公司开展网络小贷业务，部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险隐患。为贯彻落实国务院领导同志批示精神，经商网贷风险专项整治工作小组办公室，自即日起，各级小额贷款公司监管部门一律不得信披设网络（互联网）小贷公...

　　11月20日，网贷之家讯，11月17日，央行等五部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，以规范金融机构资产管理业务，统一同类资产管理产品监管标准。《指导意见》要求金融机构运用智能投顾开展资产管理业务应当严格遵守本意见有关投资者适当性、投资范围、信息披露、风险隔离等一般性规定。同时特别强调，金融机构应当依法合规开展人工智能业务，不得借助智能投顾夸大宣传资产管理产品...

　　11月20日，第一消费金融讯，据悉，中国人民银行重庆营业管理部于2017年11月13日下发了《关于征求<加强互联网信贷业务征信合规管理的通知（征求意见稿）>修改意见的通知》人行重庆营业部称，下发通知的目的是，规范和统一辖区接入机构线上征信业务标准和要求，加强信息安全管理，防范金融风险。从监管的立场来看，现在的问题是人行征信涉及的个人信息太多，在对外提供上可能会和现行法律法规形成冲突。一方面是...

　　11月16日，第一财经讯，11月14日，天津市互联网金融协会向全市互联网金融从业机构下发了《关于加强互联网金融消费者权益保护工作的指导意见》（下称《指导意见》）。该《指导意见》结合当前互联网金融风险专项整治工作，从建立健全互联网金融消费者权益保护机制、加强互联网金融消费者账户资金保护、加强互联网金融消费者个人信息保护、落实投资者适当性制度、依法合规开展产品营销活动、履行信息披露义务、采取适当...

　　10月18日，零壹财经讯，10月17日，互金协会针对各会员单位发布《互联网金融信息披露个体网络借贷》团体标准的公告，该《信披标准》有四个重要部分，分别为标准适用的具体范围、相关术语与其定义、信息披露的基本原则、信息披露的内容等。与8月23日银监会下发的“信披指引”相比，此次互金协会发布的《信披标准》更完善、详细。《信披标准》共126项，较原标准增加了30项，其中，强制性披露项由原来的65项增加至109项...

　　10月17日，中国政府网讯，国务院办公厅日前印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》。《意见》指出，到2020年，形成一批适合我国国情的供应链发展新技术和新模式，基本形成覆盖我国重点产业的智慧供应链体系，培育100家左右的全球供应链领先企业，中国成为全球供应链创新与应用的重要中心。《意见》立足振兴实体经济，提出了六项重点任务，其中要求推动供应链金融服务实体经济，有效防范供应链金融风险，积...

　　10月11日，网贷之家讯，10月9日，福建省人民政府对外发布《关于福建省推进普惠金融发展的实施意见》，《实施意见》确定了推进普惠金融发展的7方面22条具体措施。主要有以下三个特点：一是重点针对金融服务以前存在的一些的痛点难点问题，提出相应的政策措施。二是 注重总结推广具有福建特色的普惠金融创新产品，发挥全省金融综合服务平台、科技金融等新兴技术手段作用。三是注重体制机制创新，建立由省金融办、福建...

　　9月14日，网贷之家讯，9月13日，中国互联网金融协会对外发布《关于防范比特币等所谓“虚拟货币”风险的提示》，称比特币、莱特币以及各类代币等所谓“虚拟货币”在互联网平台上的交易所形成的金融和社会风险隐患不容忽视，比特币等所谓“虚拟货币”日益成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的工具。值得一提的是，早在8月30日，协会曾发布《关于防范各类以ICO名义吸收投资相关风险的提示》，称国内外部分机...

　　9月6日，网贷之家讯，近日，网贷之家获悉，中国互联网金融协会已向部分会员单位下发关于《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》征求意见稿、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》征求意见稿。据协会人士称，目前意见稿已经给到网贷平台和第三方支付机构的会员单位。总体来看，存管规范进一步规范了银行资金存管的基本模式和业务流程，为银监会此前发布的存管指引作了补充，具备很强的落地可操作性，也有...

　　9月5日，央行讯，针对近期国内通过发行代币形式包括首次代币发行(ICO)进行融资大量涌现、投机炒作盛行，涉嫌从事非法金融活动，严重扰乱了经济金融秩序。9月4日下午，央行联合中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会等六部门联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》。《公告》指出，代币发行融资是指融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”，...

　　8月28日，每日经济网讯，8月25日，银监会官网公布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，这也标志着网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成。中国银监会在一年之内密集出台“一个办法和三个指引”，让原本处于监管真空的网贷行业彻底结束野蛮生长，迎来强监管。考虑到当前网贷行业正处于规范整顿期，网贷机构对存量业务信息进行梳理公示需要一定时间，《信息披露指引》给予了已开展业务的网贷机构六个月的...

　　8月18日，21世纪经济报道讯，近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》（整治办函[2017]84号文）。按照通知内容，对整改类机构提交的整改计划，要履行批准程序，确保符合要求，一是明确业务规模不能增长、存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务；二是整改时间原则上不超过1年，超过1年的需经领导小组组长签字同意。对已提交整改计划的机构，要加强监管，...