中国行业发展报告

　　12月25日，新浪财经讯，近日，中国银行上海市分行与上海黄金交易所完成了贵金属交易数字人民币跨境结算，交易金额达1亿元，这也是我国在黄金交易所等金融要素市场的“首单”跨境数字人民币支付。此次试点是将境外收到的资金成功以数字人民币支付的方式转入上海黄金交易所国际板自贸人民币账户，这也是数字人民币首次在金融要素市场跨境资金的应用。金融要素市场，主要包括证交所、期交所、黄金交易所以及银行间市场...

　　12月25日，新浪财经讯，继国有六大行、招行后，全国性股份制银行跟进官宣下调人民币存款利率。12月25日，兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行、广发银行、华夏银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等全国性股份制银行正式更新调整人民币存款利率。本次股份制银行下调的存款利率品种和幅度与国有大行一致，主要涉及3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款，其中，3个月、6个月、一年期定期存款...

　　12月21日，第一财经讯，近日，银行理财子公司纷纷发布降费优惠公告，招银理财、信银理财、兴银理财、华夏理财等多家理财公司都表示将部分理财产品管理费进行调降，部分甚至降为0，但仅限少数产品。理财公司先经历了2022年四季度的债市巨震和大量赎回，到了今年6月，理财规模被公募基金超越的消息霸屏。根据记者梳理，目前大行下属理财公司的规模多数较年初下降，小型理财公司冲规模的压力亦不小。多位理财公司投资经...

　　12月22日，中证网讯，12月21日，跨境清算公司在上海临港新区举办“CIPS（人民币跨境支付系统）网络功能及产品体系”系列发布会（第二场）。据悉，本次会上发布的新产品包括CIPS全额汇划、跨行账户集中可视、支付透镜、报文直通开发工具、API接入服务和自动化测试服务。跨境清算公司总裁许再越介绍，全额汇划是CIPS联合银行推出的增值服务，参与机构可通过CIPS统一的业务处理标准实现收款全额到账；跨行账户集中可视...

　　12月22日，界面新闻讯，12月22日起，国有大行与部分股份制银行宣布下调存款挂牌利率，此次存款利率调降幅度在10～25个基点。这是今年以来存款利率的第三次下调，也是2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来的第六轮下调。根据五大国有银行网站，定期整存整取三个月、半年和一年期利率均下调10个基点，二年期下调20个基点，三年期和五年期均下调25个基点，此外，通知存款挂牌利率下调20个基点，大额存款利率最高下...

　　12月20日，新浪财经讯，在响应中国银行业协会的“减费让利”倡议上，已有外资行跟进调整。12月19日，星展中国发布持续加强减费让利力度的公告。其中更新的条款“对所有对公客户的银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费实行免费”，正是10月12日中国银行业协会发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》的一条。这也是《倡议书》发布后，首家外资行更新减费让利服务标准。《倡议书》发布以来，国有大行...

　　12月20日，乐居财经讯，据国家开发银行官网，该行日前实现福州市双龙新居保障性住房项目首笔贷款发放1000万元，这标志着全国首笔配售型保障性住房开发贷款成功落地。据悉，国家开发银行此次向福州市双龙新居保障性住房项目授信2.02亿元，专项用于支持福州新区滨海新城700套配售型保障性住房建设。今年以来，国家开发银行在国家有关部门指导下，充分发挥住房保障领域融资主力银行作用，与地方政府搭建多层级、常态化...

　　12月19日，新浪财经讯，今年以来，债券静态收益率出现较大幅度下降，基于当前市场情况变化，多家银行理财子公司近期下调了部分理财产品的业绩比较基准。所谓业绩比较基准，就是根据理财产品往期的表现，对理财产品以后可能获得的收益进行预估。业绩比较基准不代表产品未来表现和实际收益，不构成对产品收益的承诺。记者据农银理财官网公告梳理，近期该公司旗下至少有6只理财产品的业绩比较基准有所调整。例如，自202...

　　12月19日，证券日报讯，近日，多家银行陆续发布公告称，将全面关停特色存款产品。例如，天津滨海农商行发布公告称，自今年12月15日起，该行个人“定活通”“利增利”存款业务停止运营。已签约的账户，自今年12月15日起不再将活期资金转存为个人“定活通”“利增利”款项。已经转存的个人“定活通”“利增利”款项计息规则不变，按照原产品规则继续运行。此外，交通银行 “超享存”产品12月1日起全面关停。“超享存”...

　　12月17日，新浪财经讯，近日，光大银行发布公告称，为加强销售适当性管理，保护投资者权益，该行拟于12月19日起调整基金定投业务规则，执行定投扣款时，将增加客户风险承受能力匹配度校验。如果客户出现风险承受能力评估结果失效或低于拟定投的产品风险等级的情况，请客户及时进行风险承受能力评估。如未进行，客户将会在单笔定投委托扣款达到6次后，被暂停定投协议。在定投协议恢复前，该行不再进行定投扣款。自202...

　　12月18日，证券日报讯，12月14日，北京市住房和城乡建设委员会等五部门联合发布《关于调整优化本市普通住房标准和个人住房贷款政策的通知》。同日，上海宣布自12月15日起调整普通住房标准和优化差别化住房信贷政策。其中，对普通住房标准、购房首付比例、房贷利率等政策作了调整。记者了解到，从12月15日起，北京、上海地区的多家银行已正式执行房贷新政。北京一家国有大行某支行个贷部工作人员对记者表示，从12月15...

　　12月18日，新浪财经讯，日前，河南淮滨农商行发布公告称，自12月12日起，阶段性对3个月、6个月、1年、2年、3年的新开户个人整存整取定期存款利率进行上调，即由1.4%、1.65%、1.8%、2%、2.35%上浮至1.5%、1.7%、1.95%、2.15%、2.4%。对于起存金额小于1万元的不上调，仍按照原利率执行；对于起存金额大于等于1万元的执行调整后的利率。此前，河南固始农商行同样阶段性上调了个人整存整取定期存款利率，针对的客群与河...

　　12月15日，证券日报讯，近日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六家国有大行纷纷召开会议，传达学习中央经济工作会议精神，并结合实际研究贯彻落实举措，积极谋划明年发展。国有六大行均表示，中央经济工作会议系统部署明年经济工作重点任务，具有极强的思想引领性、战略前瞻性、实践指导性，为做好经济工作提供了根本遵循和行动指南。国有大行要准确把握在金融高质量发展中的定位，将...

　　12月15日，金融界资讯讯，近日，在上海清算所的支持下，江苏银行携手贵银金融租赁公司圆满落地市场首单“质押增信+绿色债券”双标签同业借款业务，进一步开拓了银行支持中小非银机构合理融资需求，助力流动性疏通的传导渠道。有别于以往纯信用方式，江苏银行此次在同业借款业务中，引入绿色政策性金融债券质押作为增信措施。这一新融资模式一方面可有效防范同业借款业务中的信用风险、降低融资成本，另一方面可进一...

　　12月14日，证券日报讯，12月12日和13日，广西和山东两地支持中小银行发展专项债将在深交所上市交易。这些专项债的落地，意味着山东、广西一批中小银行将在资本补充方面获益。据《证券日报》记者梳理，今年以来，山东、广西、黑龙江、河南、安徽、辽宁等16地发行了支持中小银行发展专项债券，合计发行规模超2000亿元。这些资金主要用于补充区域内城商行、农商行的资本金。中国银行研究院研究员杜阳在接受《证券日报》...

　　12月14日，上海证券报讯，12月以来，1个月期票据利率下行至零附近，但6个月期票据利率却呈现上行态势。业内人士分析，这并非意味着信贷需求下滑，而是表明银行提前为明年1月囤信贷额度。关于未来信贷规模的走势，市场人士表示，12月单月信贷增长大概率同比持平或略有多增，结构上票据占比偏高。一般情况下，票据利率快速下行多因银行“以票充贷”导致，不过关于本次票据利率接近零的现象，市场人士认为，更多是银行...

　　12月13日，和讯网讯，近日，国内一家头部独立基金销售机构通过民生银行成功将客户赎回资金直接划付至数字人民币钱包，这是数字人民币在基金销售赎回交易场景的首次创新应用。“这种划付方式，既省去客户赎回资金需要先通过对公钱包过渡的环节，又更符合基金销售监督的管理要求。”该基金机构相关负责人表示。2010年获得中国证监会批复后，民生银行成为国内率先拥有独立公募基金销售监督平台的商业银行。十几年来，民...

　　12月12日，新浪财经讯，12月11日，兴业银行公告称，2022年8月1日至2023年11月30日期间，福建港口集团及其子公司在二级市场累计增持约5.59亿股兴业银行股份，合计持股比例由0.11%升至2.8%。至此，2022年以来，兴业银行已陆续获福建省财政厅、福建投资集团、福建港口集团等省内重要部门及机构增持，累计增持规模近9.2亿股，社保持仓亦稳步提升，股权结构得到优化和改善。据统计，今年以来，江苏银行、兰州银行、西安银...

　　12月12日，中证网讯，今年以来，商业银行营销活动日渐常态化。针对消费者冬日消费热情，不少银行联合各大电商平台、商家等推出优惠券、满减金、抽奖等优惠活动，助力消费回暖。冬日火锅、热饮迎来消费高峰，不少银行联合美食餐饮商家推出优惠活动。例如，浦发信用卡持卡人前往海底捞门店消费可享满额最高立减66元优惠；用户通过瑞幸APP、小程序选择瑞幸线下门店下单，可享满16元立减6.6元优惠；民生银行借记卡、信用...

　　12月10日，中证网讯，12月10日，在2023绿色金融北外滩论坛上，《银行业气候信息披露与碳核算研究报告（2023年）》正式发布。据悉，该报告由上海金司南金融研究院和昆山杜克大学可持续投资项目共同编制发布，由神州信息联合发布。GF60（绿色金融60人论坛）首席经济学家、杜克大学教授张俊杰表示，该报告从多个维度构建评价指标体系，采用“AI模型+人工”相结合的方式，对银行气候信息披露和碳核算质量进行评估。报告...

　　12月8日，证券时报讯，自11月17日人民银行、金融监管总局、证监会联合召开金融机构座谈会以来，多家商业银行积极贯彻落实会议精神，密集与房地产企业座谈调研，加大民营企业贷款投放力度，11月以来，工行、农行、中行、建行、交行等主要银行向非国有房企投放房地产开发贷款300多亿元，其中近两周投放140多亿元。其中，国有大行发挥“头雁”作用，工商银行近两周对非国有房企贷款新增投放近50亿元，占全部房地产贷款...

　　12月10日，新浪财经讯，作为银行重要的外源性资本补充工具，今年以来，中小银行专项债发行动作频频，合计发行规模已远超去年同期。北京商报记者统计发现，截至12月10日，已有山东、广西、河南、贵州、广东、安徽、辽宁、黑龙江、大连在内的十六地发行中小银行专项债，发行规模达2082.8亿元，远超去年全年的630亿元。从募集资金用途来看，各地发行的中小银行专项债主要用于补充区域内中小银行的资本金，而今年受益较...

　　12月8日，新京报讯，12月7～8日，2023全球财富管理论坛在北京城市副中心召开。中国银行业协会副秘书长张亮在论坛上表示，中小银行开展财富管理业务具有客户优势、渠道优势和机构优势。第一是客户优势，中小银行本土的亲和力强，其品牌号召力集聚了大量的本地客户，这给中小法人银行发展财富管理业务奠定了一定的客户基础。第二是渠道优势，中小银行是当地渠道布设最广、服务半径最宽的机构之一，近年来不断加大科技...

　　12月8日，新浪财经讯，自12月5日下调中国主权信用评级展望后，12月6日，穆迪又接连下调一批中资企业评级展望。据21世纪经济报道记者不完全统计，约115家中资企业被波及，其中包括央企、地方国企、基建企业、地方城投、头部民营企业、8家中资银行以及9家保险公司及一家险企海外子公司。与此同时，穆迪下调了对香港与澳门的信用评级展望。对此，财政部有力回应表示，今年以来，中国宏观经济持续恢复向好，预计四季度中...

　　12月7日，央广网讯，12月6日下午，安徽省委书记韩俊、省长王清宪在合肥与中国农业发展银行党委书记、董事长钱文挥举行工作会谈，共同见证省政府与中国农业发展银行签署战略合作协议。韩俊表示，经济是肌体，金融是血脉。长期以来，中国农业发展银行聚焦地方所需、“三农”所盼，持续打造“粮食银行”、“农地银行”、“水利银行”、“绿色银行”等品牌，为安徽高质量发展提供了有力金融支撑。希望以此次签约为契机，...

　　12月4日，金融界讯，近期有多家银行宣布不赎回二级资本债。12月1日，大兴安岭农商行发布公告称，对于该行2018年二级资本债券不行使赎回选择权，债券规模为2亿元。根据有关媒体报道，近一个月内，已有4家中小银行接连宣布不赎回二级资本债。除大兴安岭农商行外，葫芦岛银行、阜新银行、河南伊川农商行也先后发布公告称，不行使二级资本债赎回选择权，涉及债券发行规模合计27亿元。而葫芦岛银行、阜新银行则均系辽宁省...

　　12月6日，证券日报讯，近段时间，一系列支持房地产企业的政策信号相继释放。11月17日，中国人民银行等三部门联合召开金融机构座谈会，要求各金融机构一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求，对正常经营的房地产企业不惜贷、抽贷、断贷。11月27日，中国人民银行等八部门联合发布的《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》提出，“保持信贷、债券等重点融资渠道稳定，合理满足民营房地产企业金融...

　　12月6日，证券日报讯，近日，招银理财、平安理财、信银理财、苏银理财、宁银理财、杭银理财、南银理财等多家银行理财子公司均发布公告称，推出费率优惠。例如，12月份以来，招银理财接连发布数条理财产品费率优惠公告，拟对旗下部分理财产品给予阶段性费率优惠，覆盖类型多为现金管理类以及固定收益类理财产品。费率下调涉及固定投资管理费、销售服务费等。对于理财子公司频频针对现金管理类理财产品和固定收益类理...

　　12月4日，新浪财经讯，金融监管总局广西监管局近日发布的《关于广西融水柳银村镇银行股份有限公司解散的批复》显示，鉴于柳州银行收购广西融水柳银村镇银行，同意该村镇银行被合并而解散，其全部业务、财产、债权债务以及其他权利义务等均由柳州银行依法承继。2021年1月，原银保监会办公厅发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，明确对于部分风险程度高、处置难度较大的高风险村镇银行，在...

　　12月5日，和讯网讯，11月30日，中国邮政储蓄银行作为主承销商，为无锡产业发展集团有限公司发行2023年度第一期定向资产支持票据（类REITs/混合型科创票据）。本期票据发行规模9.80亿元，由无锡产发提供信用增进支持，是全国首单混合型科创票据贴标类REITs，也是无锡市首单银行间类REITs产品，是以直接融资支持地方国有企业资产盘活的创新实践。本期票据募集资金部分将用于科创领域股权出资及创投基金出资，是邮储银...

　　12月4日，新浪财经讯，上周五，山东省财政厅发布通知称，计划于12月8日下午发行250亿专项债。根据披露文件显示，2023年山东省政府支持中小银行发展专项债一期——山东省政府专项债七十三期，均为新增专项债，期限为十年，共涉及84个项目。经上海新世纪资信评估投资公司综合评定，本批次专项债信用评级为AAA级。今年以来有不少省份发行过此类支持中小银行发展的专项债，比如在11月28日进行招标的河南省支持中小银行发...

　　12月1日，和讯网讯，近日，南京银行参与主承销的全国首单混合科创类REITs——无锡产业发展集团有限公司2023年度第一期定向资产支持票据（类REITS/混合型科创票据），在银行间债券市场成功发行，总规模9.8亿元，优先级评级AAA。本项目底层资产位于发行人投资建设的高新技术产业园——锡东科技产业园，募集资金将用于支持具有示范效应的重点集成电路项目。2022年5月，国务院办公厅《关于进一步盘活存量资产扩大有效投...

　　12月1日，中证网讯，日前，记者实地调研并致电多家银行营业网点，发现部分保险产品已取代理财和存款成为理财经理年底冲刺及备战开门红的营销利器，且备受低风险投资者青睐，往往额度紧张，需预约抢购。记者调研了解到，在存款利率持续走低的大趋势下，分红险、投资险、万能险等具有类储蓄功能的保险产品仍保持相对亮眼的预期收益，并有保底利率可签进合同里，因此，成为理财经理营销的重点推介对象，也成为低风险投...

　　11月30日，中证网讯，银行业首个数字人直播服务落地。11月28日，银行业首个数字人直播服务在百信银行App正式上线。这是百信银行上半年推出数字营业厅“零度空间”之后的新动作。受访专家普遍认为，得益于人工智能技术的发展，数字人主播正广泛应用于各类场景，为诸多行业带来业态变革，百信银行在银行业首次上线数字人直播极具意义。2021年，百信银行首次推出AI虚拟品牌官AIYA，并持续围绕数字员工进行探索创新。此...

　　11月29日，中证网讯，中国银行业协会在第七届中国数字银行论坛发布《远程银行虚拟数字人应用报告》。《报告》全面展现了远程银行虚拟数字人应用成果。2023年已有11家客服中心与远程银行实现了虚拟数字人应用落地，其中包括：工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行、平安银行、杭州银行、长沙银行；5家银行正在筹建中。《报告》指出，在应用场景方面，虚拟数字人广泛应用...

　　11月28日，新浪财经讯，北京商报记者从交通银行获悉，该行11月27日在上海举办部分房地产企业代表座谈会，邀请15家房企参与交流，讨论行业形势分析、进一步加强银企合作、探索房地产发展新模式、一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求、促进房地产行业平稳健康发展等内容。交通银行相关部门介绍房企具体支持举措，包括：建立工作专班、创设专属审批通道、实施资产负债表改善专项计划，围绕住房场景做好零售信...

　　11月29日，中证网讯，国家开发银行日前在苏州成功实现全国首批数字人民币生源地信用助学贷款发放，与代理结算机构合作向苏州大学、苏州大学应用技术学院和常熟理工学院的13名学生发放助学贷款18.6万元。本次发放实现了银行、学生、高校基于贷款结算场景的数字人民币智能合约应用，从贷款发放到学生学费缴纳，全程以数字人民币形式进行流通结算。据介绍，数字人民币具有便捷性高、安全性强等特点，在全场景支付、保障...

　　11月28日，证券之星讯，11月27日，金融稳定委员会（FSB）官方公布了2023年全球系统重要性银行名单（G-SIBs）。相较于2022年名单，2023年G-SIBs名单上榜银行数量上较去年少了一家，全球共29家银行入选。其中交通银行加入，瑞士信贷和意大利裕信银行被移出。另外，还有数家银行的档位发生了变化。比较过去两年的名单，第五档（最高一档）继续处于空缺状态，第四档依然只有摩根大通一家；第三档的美银、花旗和汇丰也没...

　　11月27日，新浪财经讯，11月27日，中国人民银行、金融监管总局等八部门联合印发《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》，提出支持民营经济的25条具体举措。其中，《通知》第一条提出“合理提高民营企业不良贷款容忍度，建立健全民营企业贷款尽职免责机制，充分保护基层展业人员的积极性”。此外，《通知》强调“银行业金融机构要制定民营企业年度服务目标，提高服务民营企业相关业务在绩效考核中的权重...

　　11月27日，证券之星讯，今年以来，中小银行专项债发行明显提速。数据显示，截至目前，已有包括辽宁、黑龙江、广西、宁夏、内蒙古、安徽等多地发行中小银行专项债，实际发行总额超过1400亿元，为去年全年630亿元实际发行总额的2倍多。其中，辽宁省、黑龙江省今年年内完成发行两期中小银行专项债，总计规模分别为400亿元、190亿元。今年各地中小银行专项债发行有了较大幅度的提升，多重因素推动地方政府发行专项债用于...