中国行业发展报告

　　10月9日，金融时报讯，近日，进出口银行通过簿记建档成功在全国银行间债券市场完成2018年首期300亿元二级资本债券发行。值得一提的是，本期二级资本债券成功发行是进出口银行通过市场化方式补充资本的首次尝试，参与机构50家，涵盖银行、证券公司、基金、企业财务公司等广泛多元的投资主体，对进出口银行优化资本结构，构建多渠道、多层次的资本补充机制具有重要意义。据悉，本期发行债券为10年期固定利率品种，附第...

　　10月8日，中国证券报讯，《商业银行理财业务监督管理办法》（简称“理财新规”）日前正式下发，在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下，放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制，允许公募理财产品通过投资各类公募基金间接进入股市。业内人士认为，银行理财资金入市是一个循序渐进的过程，取决于银行风险偏好、市场走势、上市公司盈利预期等多方面因素，短期难有太多增量。不过，理财资金“直投”股市...

　　10月8日，证券日报讯，央行昨日决定，自2018年10月15日起，下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点，这是央行今年以来的第四次降准。降准所释放的部分资金用于偿还10月15日到期的约4500亿元中期借贷便利（MLF），这部分MLF当日不再续做。除去此部分，降准还可再释放增量资金约7500亿元，超市场预期。央行表示，本次降准的主要目的是优化流动性结...

　　9月30日，中国金融新闻网讯，近日，中国银行在巴黎举办长城国际银联双币借记卡首发仪式，该卡依托银联全球清算网络，为跨境客户提供欧元和人民币双币种金融服务。据悉，该卡持卡人在ATM机取款、银联特约商户刷卡消费时，可享受免货币转换费用、中国境内的中行ATM取现免手续费以及多家法国大型商场优惠。巴黎欧洲金融市场协会执行主席阿诺?德?布雷松表示，此次成功发行欧元、人民币双币借记卡，将会有效推动两国间的...

　　9月29日，金融时报讯，近日，进出口银行与浙江省人民政府签署战略合作协议。据悉，本次合作协议的签署，是双方进一步巩固战略合作关系、加强金融服务实体经济质效的重要举措。根据协议，进出口银行将围绕“一带一路”、国际产能和装备制造合作等，积极支持浙江参与“一带一路”、外贸全产业链、自贸区等开放平台和服务贸易等领域的建设与发展；加大对稳外贸稳外资的融资支持力度，助力企业开拓新兴市场；支持浙江数...

　　9月29日，中证网讯，昨日，中国银行发布第四季度全球银行业展望报告。报告指出，展望2018年全年，全球银行业整体发展平稳，但仍应关注美联储加息、新兴市场波动可能带来的影响；国内银行业盈利能力将保持稳定，风险抵补能力继续巩固。面对2008年以来经济格局转变、金融监管强化和市场竞争等环境约束，向轻型化转型成为全球银行业发展的一大趋势。轻型化即为轻资产，控制规模扩张；轻业务，大力发展无需或较少消耗资...

　　9月28日，新华网讯，今日，银保监会对外发布《中国普惠金融发展情况报告》摘编版，这是我国首次由政府部门对外发布的普惠金融白皮书。白皮书介绍了普惠金融发展举措，并客观分析了当前普惠金融发展面临金融资源配置、金融服务质量、普惠金融的商业可持续、金融基础设施、金融消费素养等五方面挑战。白皮书认为，应对现存问题与挑战，要突出抓好普惠金融供给体系、产品服务体系、政策环境支撑体系、风险防范和监管体...

　　9月28日，中国证券报讯，央行披露数据显示，截至8月，中资全国性银行结构性存款（含个人、单位）存量规模已突破10万亿元。在资管新规、理财新规等逐步落地背景下，结构性存款代替保本理财成为商业银行揽储的“新宠”。与此同时，目前银行借道监管“模糊地带”大推“假结构性存款”，已引发监管部门关注。据悉，结构性存款相关监管办法正在加紧研究和制定中，结构性存款定义、会计核算规则等有望明确。业内人士认为，...

　　9月27日，国际金融报讯，近日，齐鲁银行发布公告称，哈尔滨银行股份有限公司丁香花理财产品通过全国中小企业股份转让系统以协议平台证券过户方式增持优先股400万股，优先股持股比例由0%增至20%。根据公告，这笔股权原为新时代信托股份有限公司旗下“新信?新风1号”债券投资单一资金信托计划持有。据悉，本次权益变动系是根据股东意愿，交易双方均为自愿。哈尔滨银行相关负责人表示，齐鲁银行的优先股收益比较高，且...

　　9月26日，华夏时报讯，郑州银行日前在深圳证券交易所挂牌上市，成为首个A+H股上市的城商银行。几家欢乐几家愁，同属河南省的洛阳银行作为曾经河南省唯一一家监管评级达到二级的城商行，也是仅次于郑州银行的河南省第二大城商行，在启动IPO 长达7年时间里，上市之梦一直难圆。经查，该行同业存单发行计划中，2015年、2016年和2017年9月的资产总额、负债总额、营业收入、利润总额、净利润、净利差、资产利润率、成本收...

　　9月26日，中国基金报讯，据不完全统计，已有数据披露的13家上市银行私人银行管理客户资产规模（AUM）已经高达9.87万亿元，私人银行客户数突破60万；加上尚未披露数据的多家银行，私人银行管理客户资产规模（AUM）估计已经突破10万亿。从管理资产规模来看，招行以2.03万亿元远超各大银行，也成为首家私行规模超2万亿的银行；而工行建行中行农行的私行规模也超1万亿元。若论客户数量，则是建行和农行领先，都超过10万...

　　9月25日，中国网财经讯，移动银行发展正成“燎原之势”，几乎每家银行都有1～2个APP应用。日前，一份来自中小银行互联网金融联盟的《2018中国移动银行用户调研报告》发布，报告显示26～40岁群体是社会中坚力量和使用移动产品的主力军；报告同时指出用户使用移动金融APP最多的五大场景是购物消费、投资理财、转账、小额贷款及生活缴费。业内人士表示，移动银行作为零售业务的“轻”平台，正不断承担着越来越多的金融...

　　9月25日，蓝鲸财经讯，互金协会日前在“全国互联网金融登记披露服务平台”对外公布了25家银行资金存管系统通过测评声明，至此，首批通过中国互联网金融协会测评的存管银行名单正式出炉。据了解，本次首批通过的“白名单”银行共计25家，包括北京银行、武汉众邦银行、浙江泰隆商业银行、百信银行、中国建设银行、民生银行、招商银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、浦发银行、浙商银行、华夏银行、厦门银行、厦门国...

　　9月20日，证券日报讯，近年来，随着首都绿色发展转型的不断深入推进，兴业银行北京分行也紧跟首都转型步伐，狠抓内功，扎实推进自身绿色金融业务发展，为首都的绿色企业和各类绿色项目提供融资支持。截至2018年6月末，兴业银行北京分行在绿色金融领域累计投放金额超过千亿元，融资余额达到385亿元，较去年年末增长了近60亿元，跟去年同期数据相比，新增规模同比增长了135%，兴业银行北京分行已经为近500户企业主体提...

　　9月20日，金融投资报讯，央行最新数据显示，今年上半年，全国银行卡用发卡数量71.87亿张，环比增长2.49%；其中，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张，环比增长4.17%。全国人均持有银行卡5.17张，其中人均持有信用卡0.46张。信用卡依然处于“快车道”。与此同时，信用卡业务也是商业银行的必争之地，据公开披露数据，信用卡交易额在万亿级别的上市银行已达七家。值得关注的是，各个银行授信使用率有所不同。...

　　9月19日，证券日报讯，物理网点转型，离柜业务率的不断攀升，给商业银行带来的直观影响就是网点人员配备的减少与网点的裁撤和改造。据统计，传统现金设备公司近段时间日子大多不好过，一些上市的现金设备公司半年报净利润大幅度下滑，未上市的一家更是放弃IPO，更多的小公司则在行业寒冬中寻求出路。从国有大行近年来的数据来看，网点增长趋于缓慢，通过大行ATM营销带来的业绩增长模式已经不可持续，ATM厂商转向智能...

　　9月19日，证券日报讯，9月，苹果新手机如约而至，此次苹果新手机发售价格最高已过万元，例如iPhone XS Max512G售价高达12799元。不过，利用信用卡分期进行超前消费在消费者中已经司空见惯，尤其是苹果手机这样的大额消费，支付少量手续费提前用上新款手机早已被人们所接受。目前苹果官网中，有4家银行提供了苹果分期服务，分别为招商银行、农业银行、工商银行和建设银行，4家银行手续费利率并不一致。通过各家银行手...

　　9月18日，证券时报讯，光大银行日前公告，该行与中青旅及王道银行签署合资协议，拟共同出资成立北京阳光消费金融股份有限公司。公告显示，北京阳光消费金融公司注册资本10亿元，其中，光大银行出资6亿，占股60%；中青旅出资2亿，占股20%；王道银行出资2亿，占股20%。据悉，近来年，消费金融领域已成为银行必争之地，若光大银行此次布局成功，银行系消费金融公司将迎来第20家。值得一提的是，该消费金融公司股东之一...

　　9月18日，证券时报讯，近日，网商银行在银行间市场披露的同存发行计划资料附注的信息显示，该银行上半年财务数据和监管指标有三大亮点：一是扩表明显，总资产规模达1096亿元，上半年激增40.15%；二是业绩增速创新高，在上半年分别实现营收31.06亿元、净利润3.32亿元，相当于分别完成去年全年的72%和76%。衡量盈利空间的净息差4.93%，相比去年末的5.38%下降了47个基点；三是不良率有所上升，6月末不良贷款率1.28%，比...

　　9月17日，蓝鲸银行讯，央行网站日前发布2018年第三季度银行家问卷调查报告。调查显示，第三季度银行业景气指数为67.5%，比上季和上年同期分别提高1.1和1.6个百分点。银行盈利指数为66.9%，比上季降低0.1个百分点，比上年同期提高0.4个百分点。银行家宏观经济热度指数为35.5%，比上季降低6.7个百分点。银行家宏观经济信心指数为69.5%，比上季降低11.7个百分点。贷款总体需求指数为65.2%，比上季降低1.5个百分点。货币...

　　9月17日，证券日报讯，近期，在货币市场利率持续下跌之际，银行理财产品的收益率水平也随之走低。第三方数据显示，上周 294家银行共发行了1585款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行数增加28家，产品发行量增加32款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.54%，较上期减少0.06个百分点。值得注意的是，在“资管新规”落地近半年后，市场上保本型理财产品仍在陆...

　　9月14日，每日经济新闻讯，日前，26家上市银行半年报新鲜出炉。经统计，有17家银行个人消费贷款余额（不含信用卡）较上年末增长；其中，多家城商行和股份制银行个人消费贷款余额较上年末有较大幅度增长。今年上半年，江苏银行个人消费贷款余额较上年末增长21.29%，南京银行消费信用贷款余额较上年末增长40.93%，上海银行个人消费贷款余额较上年末增长67.33%，吴江银行个人消费贷款余额较上年末增74.4%，光大银行个人...

　　9月14日，财联社讯，今年以来，人民币存款增速屡刷历史新低，引起了市场对于银行新一轮“存款荒”的担忧。央行公布最新数据显示，8月人民币存款增速创40年来新低，当月人民币存款余额175.24万亿元，同比增长8.3%，增速分别比上月末和上年同期低0.2个和0.7个百分点。虽然有人频频提及“存款荒”，但业内人士普遍认为，这次所谓“存款荒”不一样的是，未来存款增速不会存在太大的增长空间，增长持续放缓将是常态，银行...

　　9月13日，中国网财经讯，日前，为符合行业监管要求、完善内外源相结合的资本补充机制、增强服务实体经济的竞争能力，多家商业银行开启资本金补充计划，使用外源资本补充工具，先后发行优先股、二级资本债券。其中，浦发银行和中国银行选择发行“二级资本债券”募集资金用以补充银行“二级资本”，二者分别发行200亿元和400亿元的二级资本债券；工商银行和兴业银行则是选择发行优先股的方式募集资金补充银行“其他一...

　　9月13日，上海证券报讯，央行公布最新数据显示，8月，人民币贷款增加1.28万亿元。当月企业贷款为6127亿元，环比小幅回落；其中，中长期贷款为3425亿元，较7月环比减少1450亿元，是今年以来的最低值；而票据融资额达到4099亿元，较7月份环比增加1711亿元，成为近年来的峰值。对于这种“一冷一热”“一峰一谷”的现象，业内人士指出，近几个月票据融资出现持续冲高，反映了银行风险偏好偏低。从银行实际操作角度来看，...

　　9月12日，新浪财经讯，截至目前，A/H股上市的28家上市城商行、农商行均已披露半年度业绩报告，其中多数银行不良率有所回落。然而，在整体风险下降过程中，不同地区的不良贷款差异逐渐加大，区域性风险暴露。据统计，今年上半年，28家银行中有15家银行的不良贷款率出现下降，3家银行的不良贷款率与年初持平，10家银行的不良贷款率出现上升。其中，北部地区的不良上升压力仍然较大，区域性风险逐渐显现。业内人士指出...

　　9月12日，蓝鲸财经讯，近日，随着又一家外商独资银行国泰世华银行在上海正式开业，在沪外资法人银行数量由此增至21家，在全国占比超过一半。据了解，国泰世华银行（中国）有限公司于今年6月正式获银保监会批准开业，注册资本为30亿元，注册地为上海。该行是在原先的国泰世华银行上海分行的基础上升级成为法人银行，该行也是近十年来首家由外资分支行成功升级成为法人银行的外商独资银行。该行计划初期主要以企业金融...

　　9月11日，经济参考报讯，今年下半年以来，受资金面宽松及相关监管政策影响，货币基金收益率出现持续回落，平均收益率跌破3.5%，余额宝收益率迫近3%，创2016年底以来新低。相比之下，大多国有银行、股份制银行及部分规模靠前的城商行则在积极发售现金管理类理财产品，7日年化收益率多在3.5%以上，最高可达4.2%。业内人士认为，在市场宽松、利率下行的背景下，货币基金的收益重心恐将继续下移。与此同时，为防范流动性...

　　9月11日，证券日报讯，随着更为严格的商业银行资本监管标准的出台，监管环境及政策的变化对银行外源性资本的补充能力提出了更高的要求。继工行于上月末披露拟发行1000亿元优先股后，贵阳银行50亿元的非公开发行优先股方案也于近日获批。据悉，今年以来，沪深两市已有5家上市银行先后推出了优先股融资计划，除工商银行外，宁波银行发行优先股募资100亿元，兴业银行发行优先股募资300亿元，建设银行发行优先股募资600...

　　9月10日，新浪财经讯，8月，银保监会继续保持对银行业的严监管，处罚力度未现减弱迹象。据统计，银保监会在8月对银行共开出268份罚单，与上半年月均罚单份数基本持平；其中，124张罚单的处罚对象是银行，罚单金额达6582.76万元。在银保监会处罚的银行中，包括43家农商行，金额达2230.31万元；9家村镇银行，金额为340万元；7家信用合作社，金额为220万元。加总来看，农村金融机构共计收到59张罚单，占比48%；共遭罚款...

　　9月7日，证券日报讯，近日，包括招商银行、北京银行、邮储银行等多家上市银行相继公布2018年半年报，有不少银行系消费金融公司的业绩也露出水面。据统计，目前有8家银行系消费金融公司披露今年上半年业绩情况，这8家公司今年上半年共净赚约12亿元。必须看到的是，今年上半年消费金融公司业绩猛增与消费金融公司近两年出现增资需求和监管释放政策利好有关。而在消费金融快速发展的过程中，一些问题也逐渐暴露出来，随...

　　9月6日，新浪财经讯，昨日发布的《关于广州扩大对外金融开放提高金融国际化水平的实施意见》（以下简称《实施意见》），透露出一系列利好消息。《实施意见》包括扩大金融对外开放、提高金融国际化水平的10条措施，与6月21日公布的条款相比，更加细化、具体。此次《实施意见》明确了以下十项主要任务：大幅放宽外资准入限制及外资股比；降低港资澳资金融机构准入门槛；支持开展先行先试业务；支持外资金融机构深度参...

　　9月6日，新浪财经讯，在资管新规的威力之下，中小银行尤其是城商行、农商行的理财产品手续费大幅缩水，拖累非息收入下降。据21世纪经济报道记者不完全统计，香港上市的内地城商行和农商行中，14家在半年报中披露了上半年理财产品手续费收入，其中12家遭遇滑铁卢，江西银行和九台农商银行该项收入暴跌9成以上。资管新规落地后，相较于国有大行和股份制银行，同业业务不规范、多层嵌套产品较多、扩张过快的城商行和农...

　　9月5日，新浪财经讯，又到9月关键时点，对比前几个季度末，当前的流动性环境已悄然生变。鉴于此前人民银行连续暂停逆回购操作，9月公开市场自然到期量并不大。仅有1000亿元国库现金定存以及1765亿元中期借贷便利（MLF）到期。此外，9月缴税、外汇占款等常规因素对流动性的扰动均较小。值得关注的是，9月将迎来两座流动性“高峰”——地方债发行放量和同业存单大量到期。据业内预估，由于专项债发行压力，9月份地方债...

　　9月5日，新浪财经讯，随着8月底香港正式关闭首批虚拟银行牌照申请，一场金融科技巨头之间的牌照申请战悄然开启。首批申请香港虚拟银行牌照的机构包括腾讯、蚂蚁金服、京东金融、众安保险、小米金融、中国平安、汇丰香港、渣打银行（香港）等29家大型金融科技或银行机构，他们将以独资或设立合资公司等形式参与申请。不过，市场普遍预期香港最快会在年底或明年一季度发放8～9张牌照，这意味着首批申请者通过率仅有1/3...

　　9月4日，新浪财经讯，根据银行业绩发布会透露，国有大行对今年的信贷额度进行了一定程度的上调，如工行将今年新增信贷计划投放从年初的9000亿元，上调至1万亿元。但包括股份制银行在内，中小银行普遍额度较为紧张，新增信贷规模投放有限。但中小银行资产扩张能力仍有限，由于股市下行，交易低迷，债市爆雷等，造成股票和债券融资规模下降。在贷款投向上，除基建项目外，多家银行表示将加大地方债投资，提高小微、房...

　　9月4日，新浪财经讯，近期，中国工商银行发布公告，计划在未来几年分批次发行1000亿元优先股和1100亿元二级资本债。工行此次公告的资本补充计划其实已经充分考虑了对市场的影响，不仅不会从二级市场形成“抽血”效应，而且还为市场带来了比较优质的投资品种。从工行公告后大盘的行情看，A股与H股市场表现平稳，并且止跌回升。其中上证指数8月31日较8月30日降幅减少0.68个百分点，9月3日较8月30日降幅减少0.93个百分...

　　9月3日，新浪财经讯，近日，中国银保监会召开银行保险监管工作电视电话会议，就强化金融风险防控、增强服务实体经济质效等近期重点工作任务提出要求。8月30日召开的国务院常务会议确定，支持实体经济再推出新举措，包括给予停产停业企业一定税收优惠、 鼓励增加小微企业贷款、鼓励和吸引境外资本参与国内经济发展等。从今年前7个月金融运行和经济发展情况看，金融风险防控、增加对实体经济资金投入、推进体制机制改...

　　9月3日，网易财经讯，近日刚公布的工农中建国有四大行年报显示，在大力推广金融科技的背景下，“科技解放人”的浪潮持续推进，大行减员依旧没有减弱的趋势。截至2018年6月底，四大行员工数与2017年底相比，减少已超过3.2万人。2015年至今，四大行员工减少高达7万。四大行减员的主要原因，一是银行渠道网络近年来的深刻变革。线下网点推动向智能化、轻型化转型，传统物理网点的功能正发生转变，相应的，基层柜员的需...

　　8月31日，新浪财经讯，昨日，五大行中报于悉数出炉，最晚交出“中场答卷”的工行成绩不俗。从盈利指标来看，工行2018年上半年实现净利润1607亿元，同比增长4.5%；反映经营成长性的拨备前利润达到2807亿元，同比增长8.9%。净利润和拨备前利润增速均为近年来同期最高。另外，由于2018年强监管态势不改，受资管新规影响，银行业整体的理财规模和中间收入均呈现收缩态势。相关人士表示，在资管新规的影响下，各行资管业...