中国行业发展报告

　　7月5日，新浪财经讯，近日，国家金融监督管理总局发布了前5月行业保费数据。其中，健康险原保险保费收入4808亿元，同比增长6.14%，低于行业增速，在经济和行业复苏的当下，健康险的增速恢复不及市场预期。作为医保的补充，过去十多年间，健康险市场的增速十分抢眼，绝大多数年份都达到了20%以上，甚至一度成为我国保险业高速增长的代名词。可是，高速发展健康险在却在2021年放缓了发展的脚步。数据显示，2021年，健...

　　7月5日，新浪财经讯，7月5日，《21世纪经济报道》发布《2023年中国保险代理人职业发展趋势报告》，立足当前保险行业中代理人的职业发展趋势，对保险代理人行业现状、绩优代理人发展趋势，以及代理人视角下保险公司现有制度的优势和不足作出探讨。《报告》指出，当前，人身险行业已摆脱单纯靠人力扩张的“规模扩张周期”，开始进入依靠代理人产能提升的“效率提升周期”。在未来的高质量发展进程中，具备高素质、高绩...

　　7月4日，新浪财经讯，作为保险资管公司能力输出的重要载体，组合类保险资管产品上半年“成绩单”出炉。Wind数据显示，整体来看，与2022年同期相比，今年上半年成绩更胜一筹。有统计数据的839款保险资管产品今年上半年的年化收益率中位数水平为3.71%，较2022年同期有所提高。今年上半年，取得正收益产品的比例接近八成；2022年同期，取得正收益产品的比例不足五成。
　　【点评】组合类保险资管产品主要投向股票、...

　　7月4日，新浪财经讯，百万医疗险自2015年诞生后，因其丰富且相对全面的保障内容以及普惠的价格而广受青睐，迅速成为国民健康保险保障体系中重要的一环。但不容忽视的是，百万医疗险发展至今也面临着产品同质化严重、市场增长放缓等问题。根据水滴保提供的调研数据表明，以百万医疗险为代表的医疗险产品位列该平台销量第一，同时也是很多用户购买的首款商业健康险产品；与此同时，百万医疗险的渗透率相对较低，仅为6....

　　7月3日，新浪财经讯，为防范金融领域风险，监管机构今年上半年对保险业依旧采取严肃问责的处罚力度。据统计，国家金融监督管理总局、各地银保监局今年上半年对险企和保险中介机构罚款总额达1.43亿元，罚单数超千张，罚金同比增长18.18%。从今年上半年处罚情况来看，百万罚单、顶格处罚格外“抢眼”。与2022年同期的三张百万罚单相比，今年上半年保险业收到的百万元罚单数量倍增，百万罚单涉及华贵人寿、复星保德信人...

　　7月3日，中国银行保险报讯，近日，中再产险与中国渔业互助保险社签订渔船和渔民专属再保险合同，中再产险担任首席再保人。双方将以业务合作为纽带，充分发挥各自优势，进一步扩展承保领域，拓展保险产品创新、平台交流等合作，加强数据和信息互通，共同开展渔业保险风险研究，制定解决方案，提升服务渔业发展的质效。
　　【点评】中再产险此次签订并担任首席再保人的渔船保险和渔业责任险再保险合同，是我国首个...

　　6月30日，新浪财经讯，近日，保险企业集中投资不动产项目引发业内外广泛关注。今年上半年，平安人寿、太保寿险、泰康人寿、友邦人寿等险企巨头大手笔出资，累计涉及交易金额600多亿元，明显超出前几年同期水平。其中，平安人寿更是延续了其“大地主”的投资风格，今年上半年累计出资金额超过了538亿元。
　　【点评】在当前国内利率大环境持续走低的情况下，一线城市的不动产投资无论是出于抗低利率风险还是长期...

　　6月30日，新浪财经讯，根据国家金融监督管理总局数据统计，截至6月28日，年内有1023家保险公司分支机构退出市场，51家保险公司分支机构因遗失或伪造证件而失控；新设保险公司分支机构合计仅305家。综合来看，年内保险公司分支机构“净流出”769家。从机构层级来看，年内退出市场的1023家险企分支机构中，有38家中心支公司、162家支公司，以及784家营销服务部。从险企分支机构性质来看，年内退出的分支机构中，人身险...

　　6月29日，新浪财经讯，从业内获悉，国家金融监督管理总局办公厅近期向各地方银保监局、银行、保险、理财公司等机构下发了《关于加强第三方合作中网络和数据安全管理的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确，银行保险机构要全面开展一次自查，摸清数字生态场景合作中的网络和数据安全风险底数，开展排查整改。在合同协议中强化数据安全要求，对于存在违规行为或违反合同约定的，要追究有关外包合作单位的责任，...

　　6月29日，新浪财经讯，近日，经国家金融监督管理总局批准，中汇人寿保险股份有限公司正式成立（下称“中汇人寿”）。中汇人寿成立后，将依法承接天安人寿保单负债、有效资产及全部机构网点，全面履行保险合同义务，切实保护保险消费者合法权益。中汇人寿由中央汇金投资有限责任公司和中国保险保障基金有限责任公司共同发起设立，注册资本金332亿元人民币。其中，中央汇金投资有限责任公司，出资265.6亿元人民币，持...

　　6月28日，新浪财经讯，市场牵一发而动全身，继多家银行下调存款利率之后，保险公司万能险产品结算利率也跟着出现下调。今年以来，各大中小型险企纷纷下调万能险结算利率，下调幅度在0.1～0.55个百分点左右，更有保险公司成批下调万能险结算利率。目前市场上的万能险结算利率多数能达到4%，集中在4%-4.5%之间，同时，更有一些万能险产品的结算利率跌破了4%。
　　【点评】险企下调万能险结算利率，主要原因是保险...

　　6月28日，新浪财经讯，在6月27日召开的北京地区农业保险信息化工作专题发布会上，据北京保险行业协会秘书长邵艳介绍，自2007年北京市启动建立了政策性农业保险制度以来，经过多年运行，取得了较为显著的成效。首先，经营农险的主体机构从原来的3家扩展至7家，政策性农险产品从最初的12个增加到现在的65个，覆盖全市13个郊区县和首农集团等国有涉农企业。其次，各主体机构结合北京地区农业特色，创新推出了一系列适合...

　　6月27日，中国银行保险报讯，日前，人保财险桦川支公司在佳木斯银保监分局指导下成功出具黑龙江省首单玉米育种保险保单，为黑龙江田友种业有限公司提供玉米育种风险保障1.3万元。据悉，玉米育种保险保障范围包括玉米移栽返青后至成熟期间，因各类自然灾害、野生动物损毁、重大病虫鼠害等造成的损失。保险金额2600元/亩，是传统玉米种植保险的8倍，是玉米完全成本保险的2.85倍，是玉米收入保险的2.42倍，真正让玉米制...

　　6月27日，中国银行保险报讯，近日，由中华财险辽宁朝阳中心支公司联合北京华风象辑科技有限公司开发设计的乡村振兴专属玉米气象指数保险在辽宁省北票市、凌源市、喀左县签单落地。乡村振兴专属玉米气象指数保险创新开展“政策+商业+气象服务”新模式，为种植户在政策性农业保险基础上叠加气象指数保险保障，重点防范极端天气，保险责任涵盖高温及降雨量两个气象指数，当达到触发条件后，保险公司将根据赔偿标准进行...

　　6月26日，新浪财经讯，6月25日，太平财险增资10亿元获批。事实上，近6天，国家金融监管局网站上就一连发布了三则险企增资获批的公告。据不完全统计，截至6月25日，今年上半年险企通过增资、发债等方式已“补血”达806.09亿元，这一数字已超过2022年全年的540.47亿元。从险企“补血”的方式来看，今年和上年也有较大不同。2022年的540.47亿元中，股东增资金额占到76%。而在今年上半年的806.09亿元中，“补血”金额近...

　　6月25日，新浪财经讯，近日，由中再寿险编制的《惠民保的内涵、现状及可持续发展》（以下简称《报告》）显示，“普惠”不仅需要产品具备高性价比，还需要产品能覆盖更广的人群、并让客户切实感受到保险的支付作用，即提高产品的参保率和获赔率。降低免赔额就可以一举两得，一方面免赔额对于获赔率影响显著；另一方面低免赔额也能提高产品吸引力和在民众中的感知度，有助于提高参保率。因此，医保局作为产品主导方，...

　　6月21日，新浪财经讯，过去，险企通过设计“1万免赔额”成功地打开了国内百万医疗险市场。当前，部分险企正慢慢放松“1万免赔额”这根绳索，百万医疗险赛道正呈现出取消免赔限制的新的趋势性特征。6月20日，市场上首款6年保证续保的0免赔产品发布。如中国人保健康联合蚂蚁保推出“好医保·长期医疗（0免赔）”新品。据悉，该产品的核心优势之一，在于取消了“好医保·长期医疗”老款产品1万免赔额限制。6年内累计1万元...

　　6月21日，新浪财经讯，保险中介市场粗放式的发展阶段已经过去，正迈入高质量发展阶段，加速“清虚提质”，保险中介机构“离场潮”持续上演。据不完全统计，在日趋严格的监管要求下，今年以来有超4000家机构（含分支机构）或因许可证期满，或因不符合监管要求被注销保险兼业代理业务许可证，有14家机构被注销保险中介许可证，4家机构被注销经营保险代理业务许可证。从注销情况来看，在黯然离场的机构中，汽车运输类、...

　　6月20日，中国银行保险报讯，绿色、低碳成为当下经济发展的新关键词，保险业也在加快绿色转型步伐。6月17日，在“ESG可持续发展与绿色保险研讨会”上，多位与会嘉宾认为，保险作为风险管理者、风险承担者以及重要的机构投资者，长期以来在风险管理研究及风险管理方面积累了大量的专业优势，积极参与服务于稳步推进“双碳”目标，既是行业发展需要，更是时代使命。保险业在推动发展方式绿色转型方面能发挥重要而独特...

　　6月20日，中国银行保险报讯，近日，中国银保信组织召开农业保险线上化工作交流会，深入总结当前农业保险线上化工作成效和进展情况，加快推动农业保险线上化功能应用推广，促进农业保险数字化转型和高质量发展。当前，农业保险线上化服务分别在北京、内蒙古、黑龙江、陕西、河南等20余个地区上线，超30家农险经营公司已完成线上化对接。2022年，全国农险平台联合行业主体制成农业保险电子保单近200万张，服务农户数近...

　　6月19日，新浪财经讯，低利率市场背景下，对利率变化相对滞后的保险产品正在跟上。今年4月，银保监会寿险部要求保险公司调整新开发产品的预定利率，尤其是传统寿险产品，明确超过3%的将不予报备。从业内了解到，自从4月末监管部门的窗口指导后，3.5%预定利率的新产品已无法上报获批，而存量的3.5%预定利率产品也将于6月末左右下架。当前已有不少预定利率3.5%的增额终身寿险产品下架，还未下架的产品或于6月底大范围...

　　6月19日，中国银行保险报讯，存款利率走低的背景下，5月上市寿险公司保费实现了两位数的同比增长。六大上市寿险公司5月单月保费收入达1305.34亿元，同比增幅达13.6%，较4月的同比增幅上升9个百分点左右。六家上市寿险公司5月保费同比均改善并实现单月正增长，增幅在4.94%～36.12%之间，其中差距主要是由于各公司规模基数、产品结构差异所致。除了太保寿险的4.94%及平安寿险（含健康险、养老险）的9.13%外，其余四家...

　　6月16日，中国银行保险讯，日前，食品安全责任保险参与消费纠纷多元化解机制启动仪式在浙江宁波举行，海曙区率先启动食品安全责任保险参与消费纠纷多元化解机制。消费者一旦发生食品安全事故，凭消费、就医凭证向被保险人要求赔偿或者向消费者权益保护部门投诉，要求被保险人进行赔偿时自动触发理赔程序，保险公司将立即介入，主动上门协助被保险人处理食品安全纠纷，按照保险合同约定及时支付赔款。理赔服务提前介...

　　6月15日，新浪财经讯，继惠民保成为现象级产品后，普惠保险也扩展至家庭财产领域。6月12日，宁波普惠型家庭生活保险“甬家保”正式上线，该产品涵盖了家庭财产、家庭意外等多种保障。进一步梳理发现，今年以来，普惠型家财险已经在多地“安家”，如三明市的“明家保”、云南省的“彩云安居保”等。区别于传统家财险，普惠型家财险的创新主要体现在产品设计和运营方面，主要采用了惠民保，也就是普惠型健康保险产品的...

　　6月14日，中国银行保险报讯，近期，平安产险湖州中心支公司、人保财险湖州市分公司分别开出ESG保险保单，这是国内落地的首批ESG保险项目，也是湖州在保险领域践行《银行业保险业绿色金融指引》中关于从战略高度推进绿色金融要求的具体表现。在项目推进过程中，湖州银保监分局围绕浙江银保监局提出的突出政策要求、突出创新理念、突出综合服务三方面要求，深入产品体系分析，指导保险公司对方案中3个维度存在的瑕疵提...

　　6月14日，新浪财经讯，日前，A股5大上市险企的2022年利润分配方案已全数出炉，并将陆续实施分红派息。2022年，上市险企拟合计向股东派发红利781.92亿元（含中期股息），较上一年度超800亿元的分红总额相比略有下降，但在去年上市险企普遍利润下滑的背景下，分红政策稳定持续，分红率均在30%以上，且普遍提高了分红率。具体来看，中国平安的分红率最高，达到52.31%；中国人寿分红率43.17%；中国太保、新华保险、中国...

　　6月13日，新浪财经讯，自2022年11月至今，个人养老金制度落地已有半年，开户人数日渐增多、产品种类日益丰富的同时，缴存意愿不高成为了当下面临的一大难题。日前，“个人养老金三千多万人开户仅900多万人缴费”在微博上引发热议。多位投资者表示，投资期限过长，是存在顾虑的主要原因。个人养老金制度试点刚刚开始，其投资期限超长，国内投资者对此较为陌生，了解和接受需要一个过程。此外，商业银行一段时间内通过...

　　6月13日，新浪财经讯，从74家人身险企综合退保率数值的分布区间来看，大部分人身险企的综合退保率都控制在了5%以下，超过50%的险企，综合退保率都集中于1%以下，显示了较为稳健的业务发展态势。但对比2022年一季度数据，不难发现，2023年，人身险企的综合退保率有显著提升，2023年一季度，这74家人身险企的综合退保率平均值为2.05%，2022年一季度，这一数值仅为1.41%，仅就平均值而言，同比上升了0.6个百分点。
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　　6月12日，蓝鲸传媒讯，6月9日，国家金融监督管理总局人身险部发布了调整保险公司总公司城乡居民大病保险名单的公告。公告显示，有12家人身险公司和10家财产险公司在内的22家保险公司出现在新名单中，较原银保监会上一次披露的调整名单，英大泰和人寿、泰康养老、都邦财险、国元农险四家公司被调出名单。
　　【点评】这已经不是监管层第一次调整城乡居民大病保险业务的名单。2021年12月底，原银保监会也曾披露过...

　　6月9日，新浪财经讯，近期，人保科创私募股权投资基金（武汉）中心（有限合伙）成立，出资额9.03亿元，合伙人均为中国人保集团旗下子公司，包括人保财险、人保寿险、人保健康和人保资本。事实上，自从保险监管机构正式允许保险资金投资私募股权基金以来，近年来，保险资金在私募股权投资方面持续加大力度。自2019年以来，险资机构自行设立的保险私募基金登记规模已经连续四年超过千亿元。中国保险资产管理业协会数据...

　　6月9日，中国银行保险报讯近日，在齐齐哈尔银保监分局组织指导下，相关保险机构配合地方政府调整种植结构，积极申报大连商品交易所项目。日前，中华财险齐齐哈尔中心支公司在黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯区成功立项大连商品交易所大豆“银保期”项目。中华财险齐齐哈尔中心支公司负责人张启龙介绍，今年，该公司利用大豆“银保期”项目下的大豆收入保险创新产品，帮助当地政府解决了调增大豆作物配套政策抓手不足的问题...

　　6月8日，新浪财经讯，太保寿险、平安人寿近日分别在中国保险行业协会网站披露公司不动产投资情况。其中，太保寿险5月31日在中国保险行业协会网站发布关于大额不动产投资的信息披露公告显示，公司本次出资1.72亿元投资上海市黄浦区淮海中路街道123、124、132街坊地块。同日，平安人寿亦发布相关不动产投资公告，称对上海东方万国等四个产业园区不动产项目（包括上海东方万国项目、上海弘源科创项目、北京弘源国际项目...

　　6月7日，新浪财经讯，今年2月以来，保险公司发债需求持续释放，险企发债长达7个月的空窗期宣告结束。中国货币网信息显示，截至目前，今年已有包括中国人保在内的7家险企共发行368亿元资本补充债。从发债规模来看，年初至今已经远超2022年全年的211.5亿元，不过仍远低于2020年的发债高峰期。不可“同日而语”的还有债券票面利率，不同于几年前常见的5%、6%甚至更高，2023年以来，债券票面利率超过4%的仅有利安人寿一...

　　6月7日，中国银行保险报讯，广东银保监局近日发布2022年粤港澳大湾区银行业保险业改革创新典型案例，广东省能源集团有限公司所属广东能源财产保险自保有限公司新能源发电指数保险产品入选。据了解，为研究新能源发电指数产品，广东能源自保公司收集了项目历史气象要素、电站类型、地理特征、项目装机、历史发电量、固定成本、变动成本等数据，目前已开发了太阳辐射发电指数保险和水库来水量发电指数保险。近日，广东...

　　6月6日，新浪财经讯，6月6日，从深圳银保监局获悉，结合“代理退保”“反催收”等黑产成因，深圳市银行业协会和深圳保险同业公会分别组织会员单位签署全国首个抵制黑产自律公约，从机构合规经营、投诉举报处理、信息安全保护、案件信息共享、避免恶性竞争等方面强化行业自律性和约束性，不断提升行业黑产防范“内生力”。截至目前，已移交违法犯罪线索协同公安机关处置黑产团伙6起，抓获黑产人员11人。其中，刑事立...

　　6月5日，新浪财经讯，6月2日，国家市场监管总局发布2023年第一批民生领域反垄断执法专项行动典型案例，其中包括重庆市市场监管局查处重庆市巴南区八家保险公司达成并实施垄断协议案。2023年3月，重庆市市场监管局对重庆市巴南区八家保险公司达成并实施垄断协议案作出行政处罚决定，责令当事人停止违法行为，没收违法所得合计594万元，并处2016年度销售额1%的罚款合计557万元，以上罚没款共计1151万元。上述处罚涉及...

　　6月5日，新浪财经讯，中国香港保险业监管局最新发布的统计数据显示，今年一季度，中国香港保费总额达到1472亿港元，同比下降7%。同期，长期业务（不包括退休计划业务）的新单保费为470亿港元，同比上升10.7%。这其中，内地访客赴港投保量飙升最受关注。一季度，内地赴港访客的新单保费同比上升2686.4%。从保险业务结构来看，和以前一样，今年一季度，内地访客在中国香港购买的保单中约97%是非趸交方式，终身寿险、重...

　　6月2日，新浪财经讯，近日，中国人保集团旗下人保寿险与中诚信托再度联手，于四川成都顺利协助客户办理了规模超过亿元的保险金信托。不到半个月前，太平人寿与华润深国投信托在深圳签署保险金信托业务整体合作协议。据不完全统计，截至目前，已有中国人寿、平安人寿、人保寿险、太保寿险、新华保险、泰康人寿、友邦人寿、同方全球人寿等40多家寿险公司与平安信托、中信信托、中诚信托、国投泰康、五矿信托等30多家信...

　　6月2日，新浪财经讯，据统计，仅在今年5月内，全国便已诞生三款爆款“惠民保”产品。具体来看，5月9日，进入第三年运营期的上海“沪惠保”开启投保，截至5月18日，“沪惠保”参保人数突破300万；同日，“深圳惠民保”开启投保，截至5月30日，参保人数已近300万；随后5月10日，2023年成都“惠蓉保”上线，在开放投保仅5天后参保人数突破300万。此外，今年1月，已经完成投保工作的2023年“北京普惠健康保”，已经实现...

　　6月1日，新浪财经讯，Wind数据显示，今年前五个月，有统计数据的827款组合类保险资管产品2023年以来年化收益率中位数为3.48%，较上年同期转负为正，上述数值为-3.37%；取得正收益产品的比例超过七成，上年同期，取得正收益产品的比例不足四成。其中，年化收益率超过10%的产品有76款。从年化收益率前20名榜单来看，更细分的偏股混合型及普通股票型产品占据多数席位。
　　【点评】组合类保险资管产品的业绩表现与...