中国行业发展报告

　　5月10日，新浪财经讯，日前，中国银保监会向各人身险公司下发通知，将启用人身保险产品智能检核系统。该系统正式上线后，人身险公司需通过智能检核系统向银保监会备案新产品。从人工审核到智能检核，这标志着保险业监管的智能化水平有了进一步提高。近年来，随着保险业创新步伐加快和消费者需求日趋多样，保险产品的迭代速度也不断提升，客观上对保险产品的监管提出了更高要求。检核系统有望提升监管部门工作的质量...

　　5月9日，新浪财经讯，近日，随着保险公司陆续披露今年一季度偿付能力报告，备受保险业和资本市场关注的偿二代二期工程下保险公司首期偿付能力成绩单也随之出炉。截至5月8日，除天安人寿等被银保监会接管的险企，以及大家保险集团旗下的险企和其他8家险企未披露之外，已有155家险企披露了最新的偿付能力情况。整体看，纳入统计的险企中，有102家的综合偿付能力出现下滑，占比达65.8%。此外，有8家偿付能力不达标，其...

　　5月7日，新浪财经讯，日前，各家保险公司披露的投资收益率数据，更全面展现了一季度保险业投资成绩单。统计显示，一季度，超100家公司综合投资收益率为负，占比超65%。其中，披露相关指标的75家人身险公司中，超50家综合投资收益率为负，占比近七成；78家财险公司中，约50家综合投资收益率为负，占比超过六成。总资产规模在万亿级的保险公司中，平安人寿投资收益率、综合投资收益率分别为0.87%、0.51%。此外，中国人...

　　5月7日，新浪财经讯，保险资管公司2021年年报近期出炉。据统计，截至4月30日，29家保险资管公司（除大家资产、华安资产、华夏久盈资产外）披露年报，28家有可比数据的保险资管公司（不含国华兴益资管），2021年合计实现营业收入362亿元、净利润151亿元，同比各下滑2.8%、13.2%。从营收和盈利的同比变化看，28家公司中，11家盈利增长，17家下滑。根据年报数据，2021年盈利居前的仍然是泰康资产、国寿资产、平安资管，...

　　5月6日，新浪财经讯，银保监会近日召开专题会议传达学习贯彻中央政治局会议精神。会议强调，要充分发挥保险资金长期投资优势，有针对性地解决好“长钱短配”问题，同时进一步压缩非标资产比例。银保监会最新披露的数据显示，截至今年2月末，我国保险资金运用余额23.39万亿元。据权威人士介绍，目前，我国人身险业平均负债久期约12.67年，资产负债久期缺口约为6.28年，虽较以往有所收窄，但“长钱短配”总体特征未变...

　　5月6日，新浪财经讯，目前，非上市险企2021年年报已陆续披露。梳理发现，2021年10家银行系保险公司：中邮人寿、工银安盛人寿、建信人寿、农银人寿、交银人寿、中银三星人寿、中信保诚人寿、招商信诺人寿、光大永明人寿、中荷人寿均实现盈利。除招商信诺人寿净利润较2020年下滑27.46%外，其余9家公司净利润均表现为正增长。10家银行系险企合计实现净利润97.61亿元，同比增长13.15%；合计实现保险业务收入3126.28亿元...

　　5月5日，新浪财经讯，近日，中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）正式发布了《电动摩托车承保实务（试行）》。一是进一步明确了消费者当前可投保电动摩托车类型。根据《机动车运行安全技术条件（中华人民共和国国家标准GB7258-2017）》《电动摩托车和电动轻便摩托车通用技术条件（GB/T24158-2018）》等规定，在承保实务中明确电动摩托车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶，采用电驱动的两...

　　5月5日，新浪财经讯，偿付能力监管规则二期工程的正式实施，对中小财险公司造成的影响与压力正在显现。监管规则切换后，近日已披露的2022年一季度偿付能力报告的保险公司中，财险公司一季度的偿付能力充足率普遍呈下行趋势。譬如，紫金财险、泰山财险的核心及综合偿付能力充足率均较上季末降逾100个百分点；永安财险偿付能力充足率较上季末下降30多个百分点；都邦财险、渤海财险则拿到监管批复，享受三年过渡期。

　　4月29日，新浪财经讯，重大疾病保险是以疾病的发生为赔付条件的保险产品，是健康保险领域最为重要的保险产品之一。银保监会数据显示，2021年，重疾险保费收入4574.6亿元，占健康险保费收入的52%。2021年，重疾险市场经历了一次大变革，旧重疾定义产品全部下架，新定义的产品陆续上线，整个重疾险市场同步进行着调整革新。重疾新旧定义切换以及客户需求的变化，对重疾险产品创新提出了更高要求。对此，保险公司均重构...

　　4月29日，新浪财经讯，“新市民”无疑成为近来金融领域的“热词”。近期，从银保监会到地方金融监管部门，均在因地制宜强化银行保险机构对新市民需求的产品和服务创新，险企也积极通过细分保障创新推出保险保障产品。如平安产险推出适合新市民职业特点的雇主责任险、意外险等业务，提高新市民创业就业保障水平；针对零工人群就业保障的缺口，众安保险推出了“灵活工作保”，为餐饮服务、市场传媒、教育培训、IT互联...

　　4月28日，新浪财经讯，北京银保监局协同北京市财政局、农业农村局等部门，扎实推进政策性农业保险“提标扩面增品”，打造“供给充足、保障充分、创新有力”的农业风险保障体系。截至2021年底，政策性农业保险已覆盖北京市全部13个涉农行政区以及首农集团等农业龙头企业，经办险种60余个，为农林牧渔业提供全面风险保障。自2007年北京市建立政策性农业保险制度起至2021年末，北京政策性农业保险累计向首都农民提供风...

　　4月28日，新浪财经讯，根据银保监会下发至行业内部的通报显示，银行业保险业关联交易监管系统（下称关联交易系统）和商业银行股权监管信息系统（下称股权系统）分别于2020年9月、2021年2月上线运行，有效提升了银行业保险业股权和关联交易管理的信息化水平。不过，根据监管抽样检查发现，45家银行、保险公司因存在数据错报、漏报、瞒报等突出问题。首先，数据报送不及时。其次，数据质量也存在一些问题。此外，还有...

　　4月27日，新浪财经讯，截至4月26日，一季度末社保基金最新出现在151只个股前十大流通股东名单中，持股量合计27.55亿股，期末持股市值合计530.41亿元。持股变动显示，不变31只，减持44只，新进32只，增持44只。社保长期重仓股相对更值得关注。据统计，共有50只股获社保基金连续持有6个季度以上。其中，39只个股社保基金持有期超过2年，中南传媒、扬农化工等11只获社保基金连续持仓超4年。社保基金持有期限最长的个股...

　　4月27日，蓝鲸传媒讯，36日，银保监会消费者权益保护局发布2022年第3期风险提示，通过提醒金融消费者掌握理性投保的五个注意要点，增强个人合法权益保护意识。一注意：选择有保险业务经营许可的合规机构消费者应从持有保险业务经营许可的合规机构，或在保险机构办理有效职业登记的销售人员处办理保险业务。二注意：了解保险责任、责任免除等重要条款，防范销售误导风险三注意：积极配合可回溯、“双录”、回访等环节...

　　4月26日，新浪财经讯，为促进人身保险扩面提质稳健发展，满足人民群众多样化保险保障需求，2021年10月，银保监会下发《中国银保监会办公厅关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》，指导行业丰富多领域人身保险产品供给。银保监会已于近期下发《关于进一步丰富人身保险产品供给情况的通报》，就人身险产品供给的工作情况进行通报，数十家险企因产品创新而受到《通报》的肯定。《通报》显示，各公司积极发挥商业...

　　4月25日，新浪财经讯，4月22日，广东保险业召开2022年一季度新闻通气会。广东银保监局寿险处处长邢丽莉表示，广东银保监局按照银保监会的统一部署，主动作为，持续推动辖区保险业深化改革创新。邢丽莉称，促进粤港澳大湾区保险业互联互通。持续推动跨境车险“三地保单、一地购买”，一季度末，辖内保险机构已承保港澳跨境机动车辆4.39万辆。加强联动，稳妥推进，创新落实跨境车辆“等效先认”工作，为跨境车险升级落...

　　4月25日，新浪财经讯，近日，国新办举行一季度银行业保险业运行发展情况发布会，银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟表示，今年一季度，银保监会监管能力不断增强，陆续补齐关联交易、信息科技风险、农业保险等监管制度短板，推进银行业保险业数字化智能化转型。提高依法监管、依法行政能力，严厉查处违法违规行为。据悉，今年以来，共处罚机构超800家次，罚没金额超6.4亿元，处罚责任人员1400人次以...

　　4月24日，新浪财经讯，百万医疗险是短期健康险的代表性产品，因保额高、保费低等特点，自2016年以来快速在市场上走红。不过，近年来其保费增长承压。一方面，随着监管政策对短期健康险条款设计和产品销售的要求更加严格，市场在规范发展的同时，也面临着短期冲击；另一方面，各地兴起的惠民保在短期内也分流了百万医疗险的市场。快速走红但眼下面临增长瓶颈的百万医疗险，需要持续创新来带动发展。水滴保近期与华农...

　　4月24日，新浪财经讯，随着披露一季报的公司增多，险资在今年一季度的布局也崭露头角。数据显示，已披露一季报的公司中，44家前十大流通股东出现了险资的身影。不过，受市场波动剧烈的影响，险资首季度重仓的个股也无可幸免，近九成跑输大市。据统计，险资重仓持有的44家公司中，38家公司2022年以来跑输同期大市（沪指）。其中，兆威机电、新风光、新强联、科博达、久祺股份、佰仁医疗、迪阿股份、健民集团、四会富...

　　4月22日，新浪财经讯，中国银保监会、交通运输部发布《关于银行业保险业支持公路交通高质量发展的意见》，支持保险公司参与公路交通建设。充分发挥保险资金规模大、期限长、稳定性高的优势，鼓励保险机构通过债权、股权、股债结合、资产支持计划和私募基金等形式，参与重大公路交通基础设施、新型交通基础设施等项目建设。鼓励保险机构根据不同类型项目特点，推出合适的公路交通项目灾毁保险产品和服务，积极参与公...

　　4月22日，新浪财经讯，保险行业协会显示，2021年后保险公司共发起30起股权变更计划和39起增资计划，外资公司、科技公司、金融公司均积极入场。而阿里拍卖·司法网站则显示，目前仍有大量保险公司股权遇冷，2016年至今发布的40起保险公司股权竞拍事项中，成功数量仅为11起，个别公司股权折价超50%仍无人问津。价格上，评估机构对保险公司股权价格的定位集中在1～1.5元每股，平均价格为1.50元。数据显示，所有竞拍文书...

　　4月21日，新浪财经讯，安徽银保监局指导安徽省保险行业协会积极组织行业专家研讨，围绕茶叶、大棚蔬果、淡水养殖和果树等四大类重点特色农产品制定了8款省级示范条款，并通过不同方式听取财政、农业农村等部门及农户代表的意见建议，重点对保险标的、保险责任、投保人和承保人双方的权利义务、赔偿处理等内容作出了示范表述，提高保险条款的可行性和适用性。一是统一规范化表述，降低保险条款环节侵权发生的可能性，...

　　4月20日，新浪财经讯，从行业交流数据来看，一季度财险业终于迎来整体回暖。一季度原保险保费收入4263亿元，同比增速重回两位数达到12%左右。而2020年、2021年一季度由于车险综改、疫情等因素的影响，同比增速仅为4%、6%，表现相当惨淡。作为财险业最大险种，一季度车险的复苏是推动行业整体回暖的重要因素。数据显示，一季度，国内实现车险原保险保费收入1990亿元，在全部保费收入中的占比降至不足47%。相较去年同...

　　4月20日，新浪财经讯，4月19日，中国平安人寿股份保险有限公司（下称“平安人寿”）联合中债金融估值中心有限公司（下称“中债估值中心”）发布了中债-平安人寿ESG整合策略信用债指数。指数成分券由平安人寿筛选的信用资质相对较好、中债ESG评价排名前90%的主体在境内公开发行、剩余期限3个月及以上、满足上市期限筛选条件的债券组成，同时对成分券的行业集中度进行了限定，指数成分券原则上每季度定期调整一次。

　　4月19日，新浪财经讯，老龄化趋势下，我国养老金融与养老服务市场空间巨大。一方面，目前我国养老体系仍以基本养老金为主，但替代率水平持续下降。另一方面，市场养老需求持续增长。除此之外，第七次人口普查数据显示，家庭户均人口仅为2.62人，较2010年减少0.48人。家庭结构小型化，使得养儿防老的传统观念正在转变，对社会化、市场化养老服务接受度持续提升。在这样的形势下，多层次养老保障体系中第三支柱建设正...

　　4月19日，新浪财经讯，近日，A股五大上市险企2022年一季度保费收入悉数出炉，累计实现总保费收入约1.01万亿元，同比增长3.52%。寿险业务方面，五家寿险公司呈现分化局面，保费规模“三升两降”，其中平安人寿和中国人寿保费依旧承压，保费收入分别为1626.14亿元、3150亿元，同比下降2.27%、2.75%。不过，财险业务方面，三家财险公司保费增速均保持10%以上，3家公司合计实现保费收入2744.39亿元，同比增长12.01%。财...

　　4月18日，新浪财经讯，4月17日，全国政协经济委员会委员、原中国保监会副主席周延礼在2022清华五道口全球金融论坛上表示，商业养老保险服务定位有待进一步明确。第三支柱应当与第一、第二支柱协同发展，而不仅仅只是对第一、二支柱的补充，在覆盖人群、优惠政策、资金管理、资金领取等方面紧密衔接，共同建立起有效的具有中国特色的养老保险制度，提升多层次、多支柱养老保障体系水平。
　　【点评】我国商业养老...

　　4月18日，新浪财经讯，人身保险销售监管规则将迎来重大变化。4月15日，银保监会向各保险公司下发《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）。《征求意见稿》共八章85条，主要包括销售主体管理、销售业务管理、监督管理与法律责任等，拟对保险公司、保险中介机构和保险销售人员的人身保险售前、售中、售后行为进行全面规范。
　　【点评】《征求意见稿》是监管部门对人身保险行业以销...

　　4月15日，新浪财经讯，今年首只公募REITs——华夏中国交建REIT获得保险资金积极认购。从公布的战略投资者名单中可以看到，华夏中国交建REIT吸引了包括工银安盛、光大永明资产、长城人寿、前海再保险、国寿投资等在内的八家保险公司认购，占基金发售总数量比重达到了12.3%。近期公募REITS在国内受市场热捧的背后，是近几年资管新规逐渐推进带来的资管市场产品供应格局的改善和优化。
　　【点评】经历5年多的酝酿...

　　4月15日，新浪财经讯，近日，银保监会发文要求金融机构全力支持货运物流保通保畅工作。在加强保险保障方面，银保监会表示，鼓励保险公司针对货车司机、快递员等特殊岗位工作人群特点，开发意外伤害保险等产品。引导保险公司积极发展货物运输保险、道路货物运输承运人责任保险等财险产品，为物流业提供风险保障。不少保险机构响应银保监会要求，开发专属产品精准化解物流企业经营风险，为货车司机、快递员等特殊岗位...

　　4月14日，新浪财经讯，近年来，纵是管理规模万亿的大型保险资管公司，也纷纷将拓展“第三方业务”视作重要方向。据统计，有数据可查的国寿资产、平安资产、太保资产、泰康资产，2021年末第三方业务规模合计接近2.9万亿，2021年一年增长接近6000亿元，增幅超25%；加上人保资产后，五大保险资管公司的第三方业务规模则已超过3万亿。其中，保险资管公司扩大第三方业务的一个重要抓手是组合类资管产品，从这一业务的发展...

　　4月14日，新浪财经讯，银保监会昨日向各人身险公司下发通知，将启用人身保险产品智能检核系统。这是保险监管部门推出的首个产品智能检核系统。据了解，该系统将于5月1日起试运行，5月1日至5月22日为试运行期，5月23日正式上线。自5月起，人身险公司将通过人身保险产品智能检核系统向银保监会备案新产品。据了解，检核系统不会改变现行的产品备案机制。按照现在的监管规定，保险公司可以先销售新产品，并在10个工作日...

　　4月13日，新浪财经讯，近日，普华永道发布了《2022年一季度保险行业监管处罚分析》。报告显示，2022年一季度银保监会及其派出机构共开出602张监管处罚的罚单，涉及104家保险机构，罚款总金额为7470万元。和2021年第一季度相比，罚款金额和罚单数量都有所增加。2021年一季度罚单数量为515张，罚款总金额为7265万元。其中，财产险公司共收到272张罚单，人身险公司共收到223张罚单。
　　【点评】2022年一季度，财产...

　　4月13日，新浪财经讯，长护险是经评定达到规定失能等级的长期失能人员，为其基本生活照料和与基本生活密切相关的医疗护理提供服务或资金保障的社会保险制度，也被称为社保“第六险”。当期，长期护理保险正加速铺开。今年政府工作报告提出，稳步推进长期护理保险制度试点。北京市确定今年全面推行长期护理保险，将试点从石景山区推向全市。此外，重庆市、徐州市等多地也明确今年起将长期护理保险试点扩大到全市，实...

　　4月12日，新浪财经讯，2021年，占据国内健康险市场过半市场份额的重疾险遭遇“雪崩”，全年，其新单保费大幅滑落，受此影响总保费收入也遭遇6年来首次负增长。2021年，重疾险保费收入4574.6亿元，同比下滑6.7%，这是重疾险保费近6年以来的首次负增长。而从行业交流数据来看，重疾险新单保费下滑更是达到了4成左右。2016～2021年，重疾险保费收入分别为1528亿元、2245亿元、3198亿元、4107亿元、4904亿元、4574.6亿元...

　　4月12日，新浪财经讯，“双循环”格局下，环境、社会和治理（ESG）理念越来越受到保险机构重视。近期，五大上市险企陆续发布2021社会责任报告，披露各家在ESG领域多项工作进展情况。从绿色投资规模来看，中国平安绿色投融资规模近2245.80亿元，绿色银行类业务规模898.1亿元，环境类可持续保险保费规模445.7亿元；中国人寿新增绿色投资规模超过500亿元，累计绿色投资规模超3000亿元；中国太保累计绿色投资约233亿元，...

　　4月11日，新浪财经讯，我国绿色保险再获突破。4月7日，太保产险承保的全国首单湿地碳汇生态价值保险在宁波前湾新区试点落地，为前湾新区杭州湾湿地提供碳汇损失风险保障，同时实现了“产品-模式-路径”三位一体的国内首创。所谓湿地碳汇保险，是以湿地的碳汇富余价值（包括固碳经济价值和修复成本）为补偿依据，保障湿地因台风、干旱等自然灾害原因导致湿地受损，进而导致湿地碳汇量减少的碳汇保险。其赔款可用于对...

　　4月11日，新浪财经讯，近日，A股五家上市险企悉数完成2021年年报发布。据统计，A股五大上市险企高管中，年收入破百万者达77%。数据显示，五大险企已披露薪资水平的61位高管中，共有47位高管税前年收入超100万元，24位高管收入超200万元，10位超500万元，3位超1000万元。具体来看，A股五大上市险企中，中国平安高管薪资水平领跑行业。2021年，上市险企收入前十的高管有九位来自中国平安。除中国平安外，中国人寿、中...

　　4月8日，新浪财经讯，今日，青岛市崂山区全国首创的住宅工程质量安全综合保险（简称“质安保”）试点工作将全面启动。“质安保”试点项目的签约，也标志着保险机制正式融入崂山区建设工程质量安全风险管理体系。“质安保”旨在打造一款政府放心、群众满意的保险产品，其关键核心是引入了风险管理机制。在保险合同签订之后，保险公司需聘请专业风险管理机构对承保项目实施风险管理。风险管理是“质安保”的灵魂和不可...

　　4月7日，新浪财经讯，近日，银保监会中介部主任姜波在《保险业风险观察》发表署名文章《牢固树立底线思维 扎实推进保险中介监管》，详细阐述了下一阶段保险中介监管的思路。姜波指出，推进完善新型保险中介市场体系建设，要深刻把握新阶段保险行业高质量发展内在要求，清醒认识当前行业发展和监管工作存在的问题和短板。目前，保险中介机构质量同行业高质量发展和消费者多元化保障需要之间还存在差距、有的机构经营...