中国行业发展报告

　　1月14日，新浪财经讯，据不完全统计，包括中国人寿、平安人寿、太平人寿等25家人身险公司发布了2020年理赔报告，总赔付金额超1200亿元，总赔付案件则达到3000万件。具体而言，理赔额最高者为中国人寿，赔款达470亿元。另一赔款百亿元量级者为平安人寿，达352亿元。在此之后，理赔额形成“断层”，均在100亿元以下，其中有9家公司2020年累计理赔额超10亿元；从案件数量维度看，中国人寿、平安人寿及人保寿险3家公司理...

　　1月12日，新浪财经讯， 2020年，在新冠肺炎疫情冲击下，直保行业保费收入增速受到较大影响，前11个月，保险行业原保险保费收入为42180.12亿元，同比增长6.46%，与2019年全年保费收入增速相比，有较为明显的下降。不过，再保险行业保费收入却逆势大幅增长。从相关渠道获得的数据显示，2020年前11个月，再保险公司分保费收入1593.21亿元，同比增长28.80%， 不仅高于6.46%的直保保费增速，也高于再保险2019年15.05%的保...

　　1月11日，新浪财经讯，1月8日，平安产险成功落地了首单期货版生猪价格及收益保险项目。据了解，目前，平安产险已经在青岛、河南、四川等地区落地试点期货版生猪价格及收益保险项目。平安产险推出了生猪“保险+期货”模式，联合生猪养殖户、期货交易所、证券期货公司等多方力量，以期货市场价格（非现货市场价格）作为保险产品中的“价格指数”确定目标价格和赔付标准，更加精准反映未来市场预期，提高保险设计的精准...

　　1月11日，新浪财经讯，从中国人保获悉，公共卫生事件保险已于近日在宁波落地起保。据了解，突发公共卫生事件保险依托宁波市国家级保险创新综合试验区的示范平台优势，通过财政资金前端引导，辅以市场化保险机制，可有效平滑财政年度资金预算波动，分散突发公共卫生事件风险，助力政府提高应对突发公共卫生事件的能力，健全公共卫生应急管理体系，从而从整体上提升社会治理效能，更好地保障和改善民生。作为国内社会...

　　1月8日，新浪财经讯，1月7日，从上海市医疗保障局获悉，近日，上海市医保局会同市民政局、市卫健委等部门，积极发挥新近颁布的《上海市养老服务条例》立法效应，坚持以异地养老的上海失能老人迫切需求为导向，以“谋定快动”的执行力抓开局，2021年新年伊始即出实招助力上海老人异地养老，启动上海市老年人入住长三角区域养老机构长期护理保险费用延伸结算试点。上海市医保局表示，将积极会同市民政局等部门，在做好...

　　1月8日，新浪财经讯，近日，各个产权交易所的挂牌交易项目中，不乏保险公司的身影。爱心人寿5.88%股权、安诚财险3.68%股权分别被参股股东挂牌出清，中德安联人寿49%股权也在几日前被中信信托挂牌出让。对于股权出让，股东也各有“说辞”，原因主要包括出让质押股权回笼资金、择机谋求投资收益高点，不再追加增资防止股权稀释、战略调整回归主业等。
　　【点评】通过公开挂牌，股东可以节约寻找交易对手的成本，...

　　1月7日，新浪财经讯，国内外资险企发展再受关注。近日，银保监会发布《关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则〉的决定（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），拟删除此前有关外资股比的限制性规定。从国内外资险企去年的经营情况来看，去年前11个月，外资保险公司（银保监会将中外合资险企及纯外资险企统称为外资险企）原保险保收入为3233.69亿元，外资险企保费市场份额持续提升。，去年前11个月...

　　1月5日，新浪财经讯，去年以来，银行股走势持续低迷，让不少投资者叫苦不迭，但银行股近年来却一直是险资的“最爱”，去年仍不断加仓。如，12月30日，百年人寿在中国保险业协会发布举牌公告称，公司于近期增持并举牌浙商银行，持股比例上升至5.02%。除上述举牌案例之外，去年以来，中国人寿及中国人寿集团、太平人寿曾先后5次举牌了工商银行H股及农行H股。从目前险资的配置环境来看，持续提高投资收益率仍面临许多难...

　　1月5日，新浪财经讯，车险综合改革运行3个月有余，期间银保监会已连开6场座谈会——抓住老问题，紧盯新动向，强力纠正车险市场乱象。在2020年10月、11月各开两场座谈会的基础上，2020年12月22日、23日，银保监会财险部又开了两场座谈会。人保、平安等10家财险公司和保险业协会、精算师协会、中国银保信，以及13个银保监局的相关负责人，分别在座谈会上汇报改革实施情况并提出工作建议。在最近召开的两场座谈会上，与...

　　1月5日，新浪财经讯， 2020年前11个月，产险公司实现利润总额50.12亿元，较2019年同期减少540.69亿元，同比下降91.52%；值得注意的是，产险公司2020年前11个月承保利润为-76.08亿元，较2019年同期的32.91亿元，减少108.99亿元，同比下降331.13%，承保利润率为-0.69%。在产险公司11项主要业务中，实现盈利的险种只有3个，分别是特殊风险保险、家财险和车险，承保利润率分别为10.97%、8.68%和1.62%。车险方面，前11个...

　　1月4日，新浪财经讯，近日，银保监会就近期人身险产品监管以及监管报告审核中发现的典型问题进行了通报，一口气点名批评了30家人身险公司。这些公司在产品设计、产品条款表述、产品费率厘定等方面存在一些问题。在产品设计方面，“长险短做”问题有所抬头。如，复星保德信、同方全球人寿和华泰人寿报送的某终身寿险产品，可灵活减保，且无比例限制，存在“长险短做”风险。“长险短做”是指，保险公司通过提前返回保...

　　12月31日，新浪财经讯，追求稳健收益的险资，今年股票投资收益可圈可点。截至今年11月末，险资运用余额为212072亿元，较年初增长14.47%。其中，险资配置于股票的余额为18371亿元，较年初增长23%；11月末，险资股票投资余额较10月末增长4.73%，占比8.66%，占比较年初增加0.6个百分点。除直接股票投资外，险资还通过证券投资基金加码股票市场，截至11月末，险资配置于证券投资基金的余额达9855亿元。前11个月险资股票...

　　12月28日，新浪财经讯，在养老、医疗、工伤、失业、生育五项社会保险之外，被称为社保“第六险”的长期护理保险（下称“长护险”）试点正在规范中迎来发展。银保监会人身险部起草了《关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知（征求意见稿）》，于近日在业内征求意见。《通知》的核心内容共9条：提升专业服务能力，规范项目投标管理，强化经营风险管控，完善信息系统建设，注重护理机构管理，压实市场主...

　　12月28日，新浪财经讯，车险综合改革带来的车险保费收入下滑效应犹在持续。11当月车险原保费收入653亿元，相较2019年11月的737亿元同比降低11.4%，而根据10月当月车险保费同比降低6.4%来看，车险保费已经连续两个月负增长，且增长率跌破负一成；另外，车险年内累计总保费收入占产险的份额在60%以下，前11月车险累计原保费收入7480亿元，占产险份额为59.87%，同比降低2.09个百分点。不过，在11月车险保费规模下降、所...

　　12月25日，新浪财经讯，据中国银保监会官网发布的信息统计，11月中国银保监会及地方派出机构共针对保险业发布行政处罚决定书141张，较上月增加56张；罚款金额共计2108.1万元，较上月增长73%。具体来看，财产险公司处罚金额是人身险公司的2倍，达998.5万元。其中，财产险公司15家，处罚金额共计998.5万元；人身险公司12家，处罚金额共计410万元。从数据看，财险仍是处罚的“重灾区”。排名前二的平安财险、人保财险处...

　　12月25日，新浪财经讯，天津市人民政府办公厅近日印发《天津市长期护理保险制度试点实施方案》，根据该方案，天津将初步建立长期护理保险制度，减轻重度失能人员及其家属长期护理事务性和经济负担。方案明确，筹资以单位和个人缴费为主，单位和个人缴费原则上分别按照职工工资总额、上年度天津市职工平均工资的0.16%确定。试点阶段，天津市职工基本医疗保险参保人员同步参加长期护理保险。单位缴费每人每年120元，个...

　　12月24日，新浪财经讯，试点已经延期半年的个人税收递延型养老保险改革有新动向。按照近期召开的中央经济工作会议的安排，规范发展第三支柱养老保险改革是明年经济工作的一项重要任务。从多个相关部门获悉，在前期上海等三地试点的基础上，新一轮更大力度支持养老保险第三支柱“扩围”的政策已经在紧锣密鼓地制定过程中。目前各部门基本达成了共识，有关政策也准备就绪，距离出台只差“临门一脚”。下一步养老保险第...

　　12月24日，新浪财经讯，当前，《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（以下简称“重疾新规”）施行过渡期已经过半，各保险机构正在逐步推进旧版产品的收官与新产品的筹备布局。针对于旧版重疾产品，保险机构正在主打“择优理赔”方案，帮助消费者在新旧重疾定义规范中选择利好方案进行理赔，同时也形成重疾险销售的窗口期。对于新产品的推出，目前多数保险公司处于观望状态，产品将于1月下旬2月初集中...

　　12月23日，新浪财经讯，当前，我国“保险+科技”的发展已步入科技深度赋能保险业的新阶段。在保险和科技深度融合的阶段，科技的运用体现在业务各个险种和管理的各个环节之中。一方面，科技的研发和应用，将过去不可保的风险转化为可保的风险，可拆分的局部风险量化后予以承保。满足保险消费者个性化需求，科技运用挖掘了新增的保险市场潜能，化解了市场运行中的不确定性风险，为企业和个体提供了全面的风险解决方案...

　　12月23日，新浪财经讯，近日，和谐健康举牌万达信息，再次受到资本市场关注。万达信息近两年频频获得险资举牌。2019年以来，中国人寿就多次举牌万达信息。今年11月6日，万达信息发布公告称，公司收到中国人寿通知，前期中国人寿与万达信息签署的《附条件生效的股份认购协议》（中国人寿20亿元独家参与万达信息定向增发事宜），已获中国银保监会批准。本次增持完成后，中国人寿持有万达信息的股权比例将升至24%，坐稳...

　　12月22日，新浪财经讯，车险综合改革自9月19日正式实施，至今已落地三个月有余。疫情挡不住保险业改革的步伐，车险综改的影响重大而深远，近七成车主的车险保费降幅超30%；险企则一边承受保费收入下降的阵痛，一边直面更加激烈的角力。根据上市保险公司最新发布的今年前11个月保费收入数据显示，11月份，人保财险和平安产险的车险保费收入同比降幅进一步扩大；但环比数据在经历10月份环比下降后，11月份再次回到环比...

　　12月21日，新浪财经讯，12月19日中国社会科学院社会保障论坛暨《中国养老金发展报告2020》发布式上释放的重要政策信号。当天论坛上，来自财政部、人社部、银保监会、社保基金理事会等相关部门的权威人士齐发声，释放了加快我国建设养老保险第三支柱的政策信号，明确了下一步养老保险基金投资路线图。财政部社保司司长符金陵表示，“近期我们配合人社部研究制定支持养老保险第三支柱发展的措施和政策，综合利用税收优...

　　12月21日，新浪财经讯，年度尾声，保险公司照旧忙于增资发债，持续“补血”，守住偿付能力底线，为公司长期稳健发展奠定基础。受股东出资能力、出资意愿以及监管对入股资金来源的穿透审查等因素影响，保险公司通过原有股东增资或者引入新股东增资并不容易。不完全统计，2020年至今不足200亿的获批增资额，是近6年新低点，方式受限。相对的是，不少保险公司转而投向发行资本补充债的怀抱。年内央行、银保监会批复金额...

　　12月18日，新浪财经讯，18日，中国银保监会消费者权益保护局发布关于安心财险、轻松保经纪、津投经纪、保多多经纪侵害消费者权益案例的通报。检查发现，上述机构在宣传销售短期健康险产品中，存在“首月0元”“首月0.1元”等不实宣传（实际是将首月保费均摊至后期保费），或首月多收保费等问题。上述行为涉嫌违反《保险法》中“未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率”“欺骗投保人”等相关规定。通报要...

　　12月17日，新浪财经讯，银保监会负责人在国务院政策例行吹风会上表示，加快商业养老保险发展，是保险业贯彻党中央、国务院要求，积极服务多层次、多支柱养老保险体系建设的重要着力点，也是认真落实养老金融改革相关工作部署、深化保险业供给侧结构性改革的主要落脚点。下一步，银保监会将从多方面加快推进商业养老保险的发展。目前来看，保险公司参与长期护理保险试点还处于初级阶段，服务内容也多集中在资金支付、...

　　12月16日，新浪财经讯，粤港澳大湾区在保险产品方面的创新正风生水起。11月15日，“横琴粤港澳大湾区重大疾病保险（A/B款）”在珠海发布；12月10日，太平洋保险“粤享金生”产品在广州宣布即将正式上市。21世纪经济报道记者获悉，还有多家险企的相关产品正在设计或备案中，大湾区居民专享的重疾险产品线将日渐丰富。除了大湾区重疾险，网红保险“穗岁康”，以其门槛低、保费低、保障范围广等优点，短时间内引发了全...

　　12月16日，新浪财经讯，近日，中国信息通信研究院发布《“5G+金融”应用发展研究报告》。报告还重点分析了“5G+动产融资”、“5G+智能客服”、“5G+保险定价”、“5G+智能理赔”等八大典型应用场景，详细描述了各个应用场景的5G技术应用情况和重要价值。以保险定价场景为例，众安保险研究了UBI（基于用户驾驶数据保险）车险，打造场景化服务满足车主的个性化需求，定价上采用大数据技术，精准描摹用户画像，并通过收...

　　12月15日，新浪财经讯，截至昨日晚间，A股五大上市保险公司已全部披露2020年1～11月保费收入。报告期内，中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保和新华保险计实现原保险保费收入23270.46亿元，同比增长4.30%，较前10个月5.16%的增速呈现收窄趋势。11月单月，五大上市险企合计揽1334.70亿元保费，环比下滑3.45%，同比下滑8.07%。受到疫情以及开门红策略等方面因素影响，上市险企前11个月保费收入继续保持增长，但增...

　　12月15日，新浪财经讯，近期，保险欺诈相关罚单频出，主要存在为两类情况。一方面，在销售端，险企夸大宣传及保险责任范围等诱导消费者购买保险，构成保险欺诈行为。另一方面，在理赔端，投保人可能隐瞒标的物真是情况，向承保人骗取保险赔付金，其中可能出现“内鬼”勾结“外人”进行诈骗的情况，使得保险公司既被骗保又被惩罚。
　　【点评】对于如何防范保险欺诈行为，在销售端须通过保险教育提高保险消费者及...

　　12月14日，新浪财经讯，今年以来，险资长期股权投资规模稳定增长，投资收益率也大幅超越债券、银行存款等固收类资产。从相关渠道获得的数据显示，截至今年10月末，险资长期股权投资余额为2.17万亿元，占险资运用余额的10.43%。从收益来看，今年以来，险资长期股权投资获得不错的投资收益率。今年前10个月，险资长期股权投资收益为1128亿元，收益率达5.40%，收益率远超银行存款（3.11%）、债券（3.47%）。
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　　12月11日，新浪财经讯，今年以来，险资对国债的配置力度远超其他大类资产。相关数据显示，截至今年10月末，险资配置国债的余额增至3.06万亿元，配置占比较年初提升3.5个百分点，是险资对各类资产配置占比提升幅度最大的品种。从近三年的数据来看，险资单个年度对各大类资产的配置比例变化很少超过3个百分点，而今年以来险资对国债的配置力度可谓“超配”。对比来看，相较年初，10月末险资对银行存款的配置占比下滑了...

　　12月10日，新浪财经讯，12月9日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议（以下简称“国常会”），部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施，提出加快发展商业健康保险、将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设两大发展路径，同时，还提出提升保险资金长期投资能力，支持实体经济发展。在加快发展商业健康险方面，此次国常会表示，鼓励保险公司将医保目录外的合理医疗费用纳入保障范围。在养老方面，国常会表...

　　12月9日，新浪财经讯，近日，广东省开平市人民法院审理判决一起退保黑产侵犯公民个人信息犯罪案件，嫌疑人与其犯罪团伙在没有保险从业资质的情况下，非法盗取消费者参保信息，并自称是保险公司售后人员，诱导消费者办理减保、退保，并推荐保险产品，涉案金额超6000万元，同时，经调查发现嫌疑人手中拥有超千条客户信息，涉及客户800余人。开平市人民法院以侵犯公民个人信息罪判处嫌疑人有期徒刑6个月，并处罚金5000...

　　12月9日，新浪财经讯，监管部门对于保险中介机构的“清理”行动还在持续。根据公开信息不完全统计，截至目前，各地方银保监局累计注销近1200家机构保险兼业代理业务许可证，注销20余家机构保险专业代理业务许可证，撤销 400余家保险中介公司分支机构。大浪淘沙，加速清退不合格机构。根据各地银保监局要求，被注销业务许可证的机构不得继续开展保险兼业代理等业务，各保险公司也不得与该部分无资质机构继续开展业务...

　　12月8日，新浪财经讯，银保监会下发给各保险公司的统计月报显示，截至10月末，险资年内投资运用余额20.8万亿元，较年初增长12.51%。今年前10个月，险资实现投资收益共计8656.93亿元，平均收益率达4.32%。在今年险资配置的各类资产中，权益类资产实现的投资收益率遥遥领先。统计月报显示，今年前10个月，险资对证券投资基金的投资收益率为9.05%，位列险资各大类资产投资收益率之首；股票投资收益率为8.74%，位列第二...

　　12月8日，新浪财经讯，为解决传统人工筛查欺诈线索的方式难以满足保险保单海量增长的突出矛盾，适应保险欺诈犯罪职业化、团伙化的新趋势，自2019年10月起，银保监会联合公安部在浙江、安徽、江西、山东、宁波、青岛开展大数据反保险欺诈试点，创新运用大数据等新技术手段防范保险欺诈风险、打击金融犯罪行为，取得初步成效。一年来，试点6省（市）共向公安机关移送保险欺诈线索545条，立案近200起，涉案金额1亿余元...

　　12月7日，新浪财经讯，据完全统计，2018年以来已有13家保险中介机构从新三板陆续摘牌。分别为华谊保险、东吴保险、富通股份、中联保险、世纪保险、万舜股份、龙琨保险、盛世华诚、恒荣汇彬、德晟保险、汇安保险、汇中保险、保之家。今年以来，除汇中保险、汇安保险、保之家已经摘牌，安泰保险、宜信博诚及广商保险也相继申请撤离新三板。值得一提的是，今年未有一家保险中介机构申请挂牌。从跑步进场，到集中退出，...

　　12月7日，新浪财经讯，12月6日，由中国保险行业协会和武汉市人民政府共同举办的中国保险创新发展大会在武汉召开。为充分发挥保险资金久期长、规模大、来源稳的优势，为湖北及武汉实体经济发展提供资金支持，助力武汉疫后重振，中国保险行业协会组织中国人寿资产管理有限公司、人保资本投资管理有限公司、平安资产管理有限责任公司等13家保险机构，与武汉经济技术开发区、武汉临空港经济技术开发区、湖北省科技投资集...

　　12月4日，新浪财经讯，在12月3日举行的上海市政协“本市养老服务高质量发展情况”年末视察活动中，上海市医保局局长夏科家透露，目前，全市在居家和机构享受长护险待遇的失能老人为41.7万人。针对长护险服务私密性高、监管难的特点，市级层面创新“互联网+APP签到”新模式，监督执法人员通过移动监管系统，线上实时监控、线下飞行巡检，区级层面探索应用诸如声纹识别、热成像识别等新技术，持续加强事中、事后的智能...

　　12月4日，新浪财经讯，保险业协会发布《重点新材料首批次应用保险示范条款（2020年修订版）》，在2017年版本上修订而成。《示范条款修订版》主要在以下方面进行了完善：一是整合保险责任条款，将产品质量风险及产品责任风险合并为一条；二是增加“每次事故责任限额”、“每次事故法律费用责任限额”、“被保险新材料损失累计责任限额”等各项分项限额，细化责任限额表述，进一步明确法律费用范围；三是针对不同保险...