中国行业发展报告

　　12月21日，新浪财经讯，对于经历了全年代理人队伍大脱落的国内寿险市场而言，2022年的“开门红”显得格外不同。12月19日，中国太保旗下中国太保寿险在上海通过线上线下正式发布其“金三角”产品服务体系暨全新产品“长相伴”（臻享版）终身寿险，以此揭开了太保寿险2020年“开门红”的产品面貌。事实上，太保寿险并非业内最先推出“开门红”产品的企业，梳理发现，在三大寿险巨头中，中国人寿早在10月下旬就向市场推...

　　12月17日，新浪财经讯，进入四季度以来，保险机构积极参与A股市场打新。数据显示，无论是打新累计动用资金还是累计获配投入资金，险资四季度以来投入的资金规模都远远高于三季度。今年四季度以来，共有716个保险机构及产品的资金账户参与一级市场打新。从账户类型看，四季度参与打新的保险资金账户包括人身险公司、财产险公司、保险资管公司、保险集团公司、再保险公司等在内的保险机构主体，可谓一应俱全。从打新累...

　　12月17日，新浪财经讯，中国保险行业协会已于近日发布《保险行业多元化纠纷解决机制研究报告》（下称《报告》），这是近年来发布的首例保险行业多元化纠纷解决机制研究报告。《报告》客观反映了当前保险行业多元化纠纷解决现状，结合国内外实践案例形成多元化纠纷解决机制先进经验借鉴，分析了当前模式中存在的主要不足与挑战，从立法、司法、监管及保险机构等层面提出了有针对性的完善建议。《报告》共四章十一节，...

　　12月16日，新浪财经讯，临近年末，有关保险资金放开投资限制的政策明显提速。11月17日，中国银保监会发出《关于保险资金投资公开募集基础设施证券投资基金有关事项的通知》，紧接着又在19日发出的《关于调整保险资金投资债券信用评级要求等有关事项的通知》中，取消了保险资金可投金融企业（公司）债券白名单要求以及外部信用评级要求，为保险资金进一步投资实体经济领域拓宽了道路。12月3日，银保监会再度印发《关...

　　12月16日，新浪财经讯，近日，广东银保监局发布数据显示，自2020年11月13日备案首款大湾区专属重疾产品“横琴粤港澳大湾区重大疾病保险”以来，一年时间内，大湾区已备案13家保险公司共22款大湾区专属重疾险产品，累计承保7.41万人次，保费收入4.08亿元，提供重疾风险保障246亿元。2020年最新修订的重疾发生率表新增“粤港澳大湾区产品专属”重疾表，这是我国首个、也是目前唯一一个区域性专属重疾表。
　　【点...

　　12月15日，新浪财经讯，目前，医疗保险的顶层设计愈发强调构建“多层次医疗保障体系”，横空出世的惠民保作为其中一环，受到各方重视。2021年惠民保业务进入高速发展、全面开花的爆发期，目前全国有30多家保险公司参与其中。据记者不完全统计，截至目前，已有20余省的200多个地级市，推出了140余款惠民保产品，保费规模超80亿元，参保人群近9000万人。仅2021年上半年参保人数和保费规模就已超过2020年全年，业界预计...

　　12月15日，新浪财经讯，12月13日，人民日报曝光的一起退保黑产案受到高度关注。实际上，在11月16日，银保监会就提示过退保黑产的风险。不仅如此，据梳理，今年已有北京、重庆、吉林、辽宁、内蒙古等多地银保监局发布了类似提示函。监管不断提示风险的背后，是退保黑产的日益猖獗。公开信息显示，2021年上半年，仅仅广东银保监局收到的疑似退保黑产投诉就达653件。
　　【点评】铲除退保黑产，维护行业正常经营活...

　　12月13日，新浪财经讯，近日，大家人寿持续减持金地（集团）股份有限公司（以下简称“金地集团”）股权事件引发市场广泛关注。实际上，今年以来险资“涉房”投资（地产股、债券、不动产等）出现重大变化：一方面，持续减持上市房企股权；另一方面，加大对不动产、物业等直接投资力度。如头部房企“万保招金”（万科a、保利发展、招商蛇口、金地集团）均遭险资减持，此现象在过往几年中极为罕见。而对不动产的直接投...

　　12月13日，新浪财经讯，近日，一家名为“江苏华为保险代理有限公司”的企业公告自愿退出保险代理市场。这也是全国首家宣布自愿退出市场的保险中介机构。这则公告来自江苏银保监局官网。由于江苏华为保险代理有限公司自愿退出保险代理市场，并变更名称为“苏州欣合信息咨询服务有限公司”，根据《保险代理人监管规定》的规定，苏州银保监局依法注销其《经营保险代理业务许可证》。这是迄今为止关于保险中介退市的公开...

　　12月9日，新浪财经讯，近日，险企陆续披露了10月份万能险结算利率，据不完全统计，共有20家险企的74款万能险最新结算利率（“结算利率”均指“年化结算利率”）超过5%；从今年以来行业万能险逐月结算利率来看，普遍徘徊在4%左右，且没有万能险结算利率为负。尽管4%的年化收益率并不高，但和今年保险股投资者相比，这一收益可谓“稳稳的幸福”。此前多年，由于保险股持续上涨，“买保险不如买保险股”一度成为投资者...

　　12月9日，新浪财经讯，日前，中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议，分析了2021年第三季度保险业偿付能力和风险情况，通报保险公司风险综合评级结果。中国银保监会党委委员、副主席周亮主持会议。2021年第三季度末，纳入会议审议的179家保险公司平均综合偿付能力充足率为240%，平均核心偿付能力充足率为227.3%。财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为285.6%、231.6%和307.3%。88...

　　12月8日，新浪财经讯，据悉，今年9月，银保监会委务会议审议通过了偿二代二期工程20项监管规则及实施通知，目前相关文件已获国务院同意，预计本月即可完成发文程序。保险业将从2022年第1季度偿付能力季度报告起统一执行新规则。对于受新规则影响较大的保险公司，银保监会将按照一司一策原则确定过渡期政策，允许公司在部分监管规则上分步到位，最晚于2025年起全面执行到位。
　　【点评】据悉，保险公司可参考202...

　　12月7日，新浪财经讯，今年以来，在诸多负面因素冲击下，保险股持续探底。截至12月6日，保险板块（申万二级行业分类）年内跌幅超过40%，已创出2011年以来最大年度跌幅（31.17%）；五大保险股的A股总市值年内合计缩水1.2万亿元。保费收入是保险业发展的源泉，也是观察保险增长情况的最重要指标。但最新的保费表现并不乐观。从占五大上市险企保费规模近八成的寿险业务来看，今年10月份，平安人寿、中国人寿、新华保险...

　　12月6日，新浪财经讯，近日，富邦财险、信泰人寿等多家保险公司公告称，将自2022年1月1日起暂停开展互联网保险业务。据了解，根据最近发布的保险机构互联网人身保险业务新规，上述公司做出暂停互联网业务的决定。12月6日中午，富邦财险在其官微发布“关于富邦财险暂停开展互联网保险业务的公告”。此外，12月2日，信泰人寿也在其官网发布“关于暂时停止互联网保险业务的通知”。
　　【点评】根据10月22日银保监...

　　12月3日，新浪财经讯，新近出炉的《2021中国保险中介市场生态白皮书—以人为本 平衡发展》（以下简称《白皮书》）显示，在保险营销员数量锐减的同时，行业转型也呈现出专业化提升加速、传统获客渠道有序回归、高年资明显助力绩效等趋势。保险营销员队伍仍以女性为主，占比超过76%；学历以大专以上为主，本科及以上学历的保险营销员占比增至29.87%。工作业绩方面，近四成保险营销员年完成保单件数为12～24件。当然，...

　　12月2日，新浪财经讯，自去年4月全面实施车险电子保单后，上海保险业已于12月1日全面上线车险电子投保功能。介绍，上线车险电子投保功能是上海保险业积极贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念，助力实现碳达峰、碳中和目标的又一重要新举措。据不完全统计，自2019年5月上海车险电子保单上线以来，累计已减少纸张消耗约1.76亿张，每年减少二氧化碳排放约1000吨，减少保单配送的交通出行约1100万次。电子投保...

　　12月2日，新浪财经讯，此前，中国华融在港交所发布公告称，拟通过非公开发行内资股股份及非公开发行H股股份引入战略及财务投资者。如今，出现在中国华融战略投资者名单中的中保融信基金真实身份浮出水面。日前，18家保险机构联合成立“中保融信私募基金有限公司”，注册资本高达148亿元。具体来看，18家出资人中有17家为商业保险机构，中国人寿出资最高，达到29亿元，持股比例将近20%。平安人寿、阳光人寿均出资20亿...

　　12月1日，新浪财经讯，银保监会网站12月1日消息，银保监会消费者权益保护局发布《关于2021年第三季度保险消费投诉情况的通报》。《通报》显示，三季度，银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉40649件，同比增长18.35%。其中涉及财产保险公司16669件，同比增长5.57%，占投诉总量的41.01%；人身保险公司23980件，同比增长29.23%，占投诉总量的58.99%。
　　【点评】从投诉涉及的主要险种看，...

　　11月30日，新浪财经讯，结合9月1日《安全生产法》实施对建筑施工领域强制投保安责险的要求及青岛市住宅工程质量潜在缺陷保险（IDI）试点工作精神，崂山区创造性的将工程质量和工程安全责任纳入统一保险范围，近期率先在全国推出了《崂山区住宅工程质量安全综合保险试点实施方案》（以下简称“质安保”）。工程质量安全综合保险是由住宅工程建设单位投保的，保险公司根据约定，对在保险范围和保险责任期间内出现的由...

　　11月30日，新浪财经讯，据银保监会最新发布的财险公司经营数据显示，今年前10个月，财险公司取得原保险保费约1.14万亿元，同比下降0.93%。其中，10月份，财险公司取得原保险保费约917亿元，同比增长0.33%。单月保费同比正增长，主要源于车险保费的“绝地反击”：10月份，行业车险保费同比增长2.26%，结束了持续近一年的负增长（不包括今年2月份因特殊时点原因保费同比正增长数据）。纵向来看，9月份，行业车险保费收...

　　11月29日，新浪财经讯，近日，《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）在业内广为流传，该文件对人身保险销售的各个环节提出规范性要求，明确让符合条件的销售人员将合适的产品销售给合适的消费者，引导人身保险向新的阶段发展。《征求意见稿》拟对银保渠道销售模式进行调整，实施专属网点选定以及深度合作模式。一是专属网点选定，从“1对3”变为“1对1”；二是深度合作模式，保险公司可...

　　11月26日，新浪财经讯，银保监会官网近日发布了两则行政处罚决定书，分别涉及水滴保险经纪有限公司、微医（北京）保险经纪有限公司。两家公司因存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的行为，分别被处以100万元、10万元的罚款。两家企业违规行为均发生在几年前，这意味着监管机构对过往违规行为也会进行留痕、回溯。这也是今年8月众安在线总额145万元的罚单之后，互联网保险相关机构再次收到百万元...

　　11月26日，新浪财经讯，，近日，北京市老龄办、北京市老龄协会发布《北京市“十四五”时期老龄事业发展规划》（以下简称《规划》），对首都“十四五”时期老龄工作的重点任务作出战略性安排。在完善社会养老保障体系方面，《规划》提及，要健全社会养老保险体系。完善养老保险制度体系。积极落实国家各项养老保险改革举措。促进企业年金发展，强化职业年金管理。健全城乡居民养老保险制度体系。探索引导参保人多缴费...

　　11月25日，新浪财经讯，从业内获悉，人身保险销售管理办法正在业内征求意见，将迎来多项重大变化，包括建立实施销售人员分级管理制度；产品分级制度；销售人员差异化授权销售管理制度；保险销售行为实名制；建立自保件、互保件管理制度；执行保险销售人员培训与测试管理；建立佣金及手续费管理制度。
　　【点评】此前，据悉业内权威人士称，中国银保监会正就人身保险销售管理情况进行调研，拟制定人身保险销售管...

　　11月25日，新浪财经讯，11月24日，党中央、国务院印发了《关于加强新时代老龄工作的意见》（下称《意见》）。《意见》提出，扩大养老保险覆盖面，逐步实现基本养老保险法定人员全覆盖。尽快实现企业职工基本养老保险全国统筹。健全基本养老保险待遇调整机制，保障领取待遇人员基本生活。大力发展企业（职业）年金，促进和规范发展第三支柱养老保险。探索通过资产收益扶持制度等增加农村老年人收入。
　　【点评】...

　　11月24日，新浪财经讯，11月23日，互联网保险经纪平台元保，联合清华大学五道口保险中心、凯度咨询共同发布了《2021年中国互联网保险消费者洞察报告》（以下简称“报告”），对中国消费者的互联网购险行为进行了调研。调研发现，民众的保险意识和主动购买意识均在增强，互联网保险因其便捷和高性价比正在越来越受到青睐，用户的保险预算还在节节攀升，一些消费者甚至会将保险视为“礼物”和“承诺”来赠送家人。报告...

　　11月24日，新浪财经讯，近日，北方一地区出现部分保险公司拒保出租车商业车险的现象，引发业内激烈讨论。从业内了解到，实际上不只是出租车，货运车、搅拌车等营运车在投保商业车险时，也可能遇到类似被拒保的情况。　拒保出租车商业车险，并非个案。“我们分公司没有权限承保出租车，需要总公司批准才可以做，总公司的政策是：原则上不做出租车商业车险。因此，我们一般不会主动去做出租车商业车险业务。”一家中型...

　　11月23日，新浪财经讯，近日，从保险业内获悉，监管部门启动保险资金运用风险自查和整改有关工作。监管部门要求，各保险机构针对年初资金运用全面风险排查报送的所有尚未完成整改的问题与风险，逐一制定系统方案。采取有效措施，整改违规问题，压降存量风险，严肃问责违规责任人和因未尽职履职引发风险的相关责任人。监管部门明确要求保险机构压降化解风险，“各保险机构均应进一步夯实资产质量，重新审视资产分类合...

　　11月22日，新浪财经讯，康美药业案一审落地后，董责险再迎小高峰，短短几个工作日，仅平安财险就收到超过50家上市公司关于董责险的采购咨询。康美药业案的落地，可能会引发董责险市场的连锁反应。首先，上市公司投保董责险的保额需求将上升。根据公开披露的公告信息，已采购董责险的A股上市公司中，有超过50%的最高保额在5000万元人民币或以下。而在新证券法施行后，2020年新采购董责险的上市公司中，有70%将其保障...

　　11月19日，新浪财经讯，曾被视为“香饽饽”的房企股权正被众多险资频频抛售。近日，金地集团称，近两个月以来大家人寿已累计减持公司股份比例达5%。这并非今年险资减持地产股首例，据统计，今年前三季度，中国人寿减持万科a、招商蛇口；泰康人寿减持保利发展、阳光城；和谐健康减持金融街；君康人寿减持首开股份。由此可见，险资年内对地产股整体呈减持态势。
　　【点评】在上述案例中，中国人寿减持万科A具有风...

　　11月18日，新浪财经讯，对于负债经营的险企而言，充足的资本金是维持其正常运转的关键。近年来，受业务扩张和业务结构调整影响，不少险企补充资本金的需求明显。据中国债券信息网信息统计，截至目前，年内保险全行业发行资本补充债券共计379亿元，相较去年全年20家保险公司发行资本补充债券780亿元，结合已经获批发债额度，预计今年全年发债规模将明显缩水。
　　【点评】今年发债主体以中小险企为主，发债规模相...

　　11月17日，新浪财经讯，近日，A股上市险企2021年前10月保费数据相继出炉，前10月，5大A股上市险企合计揽入保费收入21731.52亿元，同比略有0.93个百分点的缩减。财险方面，前10月，人保财险保费收入3728.23亿元，同比增长0.67%，其中车险保费收入2036.78亿元，同比缩减6.9个百分点，占总保费比为54.63%。意外伤害及健康险为人保财险第二大险种，实现保费收入717.73亿元，同比增长16.7%，而增速最快的险种为货运险，同...

　　11月16日，新浪财经讯，自今年6月1日开始，银保监会批准在浙江和重庆开展为期一年的专属商业养老保险试点。随后，多家参与试点的保险公司陆续推出专属商业养老保险，相比其他商业养老险，试点产品的收益更稳健、交费更灵活、养老属性更强。此前，全国只有浙江和重庆两个试点地区可线下购买。从今天起，太平洋人寿、太平人寿率先在支付宝上开售专属商业养老保险，全国用户上支付宝搜「养老保险」，进入专属阵地后，便...

　　11月16日，新浪财经讯，中国银保监会11月16日在其微信公众号上发布《关于防范“代理退保”等风险的提示》称，“代理退保”等非法代理维权行为挤占正常投诉维权渠道和资源，扰乱金融市场秩序，侵害消费者合法权益，危害社会稳定。为此，银保监会消费者权益保护局发布2021年第6期风险提示提醒消费者依法理性维护自身权益，远离“代理退保”“代理维权”不法行为侵害，防范警惕以下风险。一是虚假承诺、伪造证据等不法...

　　11月15日，新浪财经讯， A股五大上市险企中，除中国平安之外，其他4家均已披露10月份保费数据，合计实现寿险保费收入482亿元，同比微增1.2%，环比骤降45%。月度数据显示，今年10月份，中国人寿、新华保险、太保寿险、人保寿险的寿险保费收入分别为214亿元、108亿元、101亿元、59亿元，环比增速分别为-56%、-39%、-34%、17%，同比增速分别为-4.0%、0.3%、-6.2%、56.7%。
　　【点评】同比微幅正增长，源于今年寿险...

　　11月15日，新浪财经讯，近日，银保监会连开两张行政处罚决定书。处罚对象分别为水滴保险经纪有限公司和微医（北京）保险经纪有限公司两者被罚的原因均为存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为。根据行政处罚书内容，水滴存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为包括，一是销售安心财产保险有限责任公司（下称“安心财险”）保险产品中的违法违规行为。如水滴经纪...

　　11月12日，新浪财经讯，近日，中国银保监会发布《2021年银行保险机构公司治理监管评估结果总体情况》。根据《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》，银保监会对银行保险机构开展了2021年公司治理监管评估。本次参评机构共计1857家，其中商业银行1673家，保险机构184家。评估结果显示，近年来在监管推动下，银行业保险业公司治理意识逐步提高，公司治理建设和改革取得一定成效，但仍然存在一些问题不容忽视，...

　　11月12日，新浪财经讯，近日，银保监会人身险部下发相关通知，对2022年满期给付与退保风险进行排查，重点关注业务调整期等重要时间节点的风险情况，完善风险防控长效机制。据了解，此次风险排查的重点业务和产品包括四类：一是5年期以下产品。二是长期期交产品。三是保单收益可能低于客户预期的产品。四是既往销售中存在误导的产品。
　　【点评】此项排查旨在测试人身险公司明年的现金流压力以及客户服务能力。...

　　11月11日，新浪财经讯，“北京普惠健康保”微信公众号已上线企业参保通道，并将持续开放至12月31日。虽然“北京普惠健康保”的个人投保通道已关闭，但企业参保通道仍在开放中。尚未参保的企业员工还有机会享受这份补充保障。此前，“北京普惠健康保”主要面向个人投保，上线2天投保人数便突破50万。截至2021年9月30日，已有301.51万人参保。
　　【点评】作为严格按照监管要求报备执行的北京市唯一城市定制型商业...

　　11月11日，新浪财经讯，年以来，多地监管部门不断升级“双录”，山东、江西、厦门等地在推进人身保险销售行为可回溯管理中分别进一步明确、扩大人身险销售行为“双录”适用主体和实施范围等。各地分别在明确录制内容、操作规范、质检要求、档案管理、责任追究等方面作出具体要求，但要求内容不尽相同。如在质检要求方面，山东银保监局要求全部成交件视听资料按每月不低于60%的比例在犹豫期内全程质检，而厦门银保监...