中国行业发展报告

　　8月14日，中国银行保险报讯，近日，中国渔业互助保险社在海南省三亚市签发首张保单，承保三亚农投海洋产业有限公司深海网箱养殖金鲳鱼。本次保险方案是在三亚市财政、农业农村、金融监管等部门共同指导下，中国渔业互助保险社海南分社作为主承保人，联合人保财险、太平洋财险、国寿财险和平安产险等省内保险公司组成共保体，为三亚市深远海水产养殖量身定制的保险产品。这也是三亚市政策性水产养殖保险的第一张保单...

　　8月11日，中国银行保险报讯，8月10日，从中再集团获悉，为深入贯彻落实中央政策要求，结合直保市场新产品带来的分保需求，中再集团旗下中再产险通过创新再保合约服务“三农”发展，与人保财险签订全国首个乡村振兴专项再保险合同。中再产险此次担任人保财险乡村振兴专项合约首席再保人，以服务国家乡村振兴战略为出发点，重点围绕高标准农田建设、农业机械化率提升和美丽乡村建设等方面开拓“三农”市场新业务，为农...

　　8月11日，新浪财经讯，截至目前，据不完全统计，共有超140家险企在中国保险业协会网站披露了2023年二季度偿付能力报告，不论从保费收入还是净利润来看，都有明显的向好趋势，今年上半年，上述140多家保险公司净利润较上年同期增加超25亿元。不过，值得注意的是，仍有8家财险公司和7家寿险公司偿付能力不达标，甚至有多家保险公司至今未披露最新偿付能力报告。其中，在不达标的7家寿险公司中，北大方正人寿和三峡人寿...

　　8月10日，中国银行保险报讯，保险业严监管态势仍在持续加强。据统计，2023年前7月，保险业累计罚单金额1.8亿元，同比增长7%，罚单总数1502张，同比增长11%。其中，财险公司成为处罚重灾区，累计被罚9960万元，占比54%；人身险公司次之，累计被罚5902万元，占比36%，保险中介机构累计被罚1988万元，占比10%。值得注意的是，多家保险公司违规行为被顶格处罚，百万级罚单多达22张，其中消费者权益保护、保险资金运用、...

　　8月10日，新浪财经讯，近年来，随着银保业务重回寿险业渠道主流，手续费水涨船高的问题也日渐突出。从多方了解到，7月下旬，几十家寿险公司分三批参加中国保险行业协会举行的座谈会，议题即银保业务手续费自律约定。此次行业约定的银保业务手续费自律要点之一，就是约定手续费上限，保险公司与银行“总对总”确定好手续费后，“分对分”不再上浮。
　　【点评】实际业务中“分对分”较“总对总”上浮是普遍情况，...

　　8月9日，新浪财经讯，据统计，已有107家保险公司公布了个人短期健康险业务整体综合赔付率，其中包括69家人身险公司、38家财产险公司。整体来看，2023年上半年个人短期健康险综合赔付率结果偏低，赔付率的中位数为38%，近乎八成险企赔付率不足65%。同时，个别公司赔付率出现了畸高或畸低。在高赔付率期间，和谐健康、燕赵财险、上海人寿、鑫安汽车保险、安心财险5家公司的综合赔付率都超过了400%。其中，赔付率最高的...

　　8月9日，新浪财经讯，近日，中国人寿寿险公司总裁调整引发业内关注，总精算师出身的利明光将成为“寿险一哥”舵手。进一步梳理发现，今年以来，包括利明光在内，已经有4位保险公司总精算师走上了晋升之路，成为了总经理或临时负责人。具体来说，目前横琴人寿临时负责人崔望岭和君龙人寿临时负责人徐洪泰都是来自内部提拔升迁，原岗位为总精算师。除了内部提拔，也有“外脑”跳槽引入。亚太财险原总精算师周玮在今年...

　　8月8日，新浪财经讯，为总结保险机构实施《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》时遇到的难点问题，中国保险行业协会财会专委会前期面向常委单位征集偿二代二期规则实施难点，形成《偿二代二期规则执行难点及对策建议（征求意见稿）》报告。财会专委会总结了15点偿二代二期规则在执行过程中遇到的难点，具体包括保险公司外源资本补充的需求提高然而受限较多；偿二代二期规则下核心偿付能力充足率降低过快；相互保险组织...

　　8月8日，新浪财经讯，资产支持计划是由保险资管公司发行的产品，属于资产证券化（ABS）业务，也被称为“保险版ABS”。作为资产证券化业务的重要一类，保险资管公司的资产支持计划新设规模持续保持高位。据中保登披露信息统计显示，今年上半年，共有12家保险资管公司登记资产支持计划，合计规模超1500亿，达到1543亿元，在2022年同期高位上继续实现正增长，并已接近2021年全年水平。从各机构情况看，上半年，有9家保...

　　8月7日，中国银行保险报讯，从大连商品交易所（以下简称“大商所”）了解到，近日，由国寿财险广东省分公司与中泰期货、天韧科技（上海）合作研发、基于“中央气象台-大商所温度指数”的水产养殖温度指数保险产品在广州发布。本次签约的水产养殖温度指数保险挂钩“中央气象台-大商所温度指数”中的广州站日平均温度指数，一旦某日该指数超过赔款触发值，参加保险的当地南美白对虾和四大家鱼养殖户即可获得赔款，且温...

　　8月4日，新浪财经讯，近日，台风“杜苏芮”在沿海登陆，并千里北上，导致多个省份出现了罕见的极端强降雨天气，并给我国带来了大范围的经济损失。“杜苏芮”之前，台风“泰利”已在广东湛江等地登陆，之后“卡努”又将来袭，灾害性天气扎堆出现，进而也触发了多地的巨灾指数保险赔付机制。据了解，台风“泰利”、台风“杜苏芮”所触发的首批巨灾保险赔款已到位。
　　【点评】近些年来，极端天气越来越多，社会对...

　　8月4日，新浪财经讯，8月3日，中国保险保障基金有限责任公司发布信息显示，2023年二季度中国保险消费者信心指数为67.7，环比下降3.6，同比上升1.2，处于（65，85]信心较强区间。分险种看，二季度人身险消费者信心指数和财产险消费者信心指数分别为68.2和67.3，均处于信心较强区间，财产险消费者信心指数的环比降幅略大于人身险消费者信心指数。
　　【点评】今年以来，中国保险消费者信心指数一直处于信心较强区...

　　8月3日，中国银行保险报讯，8月2日，中国人民大学中国保险研究所、中国人民大学财政金融学院保险系发布《中国保险理赔服务数字化发展报告》显示，近几年，我国保险公司赔付金额呈现逐年稳步上升趋势。我国保险公司赔付金额2021年已突破1.5万亿元，发挥民生保障作用越来越大。随着互联网、大数据、人工智能等技术的兴起，保险理赔的生态也发生了较大变化，数字化手段融入进保险理赔工作中，理赔服务体验持续优化，保...

　　8月3日，中国银行保险报讯，《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》发布以后，新版税优健康险已陆续上市，产品类型涵盖长期护理保险、医疗保险及疾病保险；销售渠道方面，以保险公司团险渠道、自营平台、互联网保险代理平台为主。
从中国银行保险信息技术管理有限公司获悉，新版税优健康险产品已于8月1日凌晨开出首单。客户是北京市民李先生，他购买的是人保健康在互联网平台推出的一款可...

　　8月2日，新浪财经讯，据不完全统计，目前已有超过40家财险公司在中国保险行业协会网站披露2023年二季度偿付能力报告，人保财险、平安产险、太保产险目前暂未披露。在承保和投资双重压力下，保险公司的经营业绩也出现较大分化，中小险企的经营压力较大，马太效应较为显著。在保险业务收入方面，整体来看，财险公司保险业务收入分化较为明显。截至2023年二季度，国寿财险的保险业务收入为588.99亿元，中华财险的保险业...

　　8月2日，新浪财经讯，近日，全国首单知识产权海外被侵权损失保险落地雄安新区，由人保财险为河北华胜科技有限公司中医药制药设备“走出去”保驾护航。知识产权海外被侵权损失保险对企业海外知识产权因受第三方侵犯导致的直接经济损失、调查费用和法律费用履行赔偿义务。这种通过保险的经济补偿作用降低第三方对中国企业的知识产权海外侵权经济损失和维权成本的做法，在全国尚属首次。
　　【点评】过去，知识产权...

　　8月1日，新浪财经讯，7月28日，中国保险行业协会向社会发布2022年度交强险经营情况。2022年1月1日至2022年12月31日，交强险承保机动车数量3.37亿辆；保费收入2465亿元；保障金额67万亿；赔付成本1845亿元；承保亏损22亿元；管理与服务成本585亿元（含救助基金）；救助基金制度自实施以来累计提取279亿元。从经营结果来看，2022年度交强险经营质效提升，保险保障作用充分发挥，承保机动车数量增长4.3%，保障金额提升4...

　　8月1日，新浪财经讯，近日，监管部门在非现场监管中发现，个别财险公司为发展短期健康险业务，将低保费、低保额、高免赔的医疗险、重疾险或免费赠送的低保额、高免赔重疾险作为“引线”保险方案进行获客，进而引导其“升级”投保常规医疗险或重疾险。监管明确指出，上述业务存在产品开发管理不合规、营销宣传不规范、业务经营管理粗放、费用问题极为突出等四大问题和风险。监管部门要求相关公司进一步自查整改，严肃...

　　7月31日，新浪财经讯，继2022年小幅下滑后，今年上半年保险债权投资计划登记数量、规模继续双降。中国保险资产管理业协会发布的数据显示，2023年1～6月，协会共登记债权投资计划、股权投资计划和保险私募基金209只，登记规模3051.09亿元，分别同比减少17.72%、40.8%。债权投资计划是另类保险资管产品的主力军。上半年协会登记的债权投资计划共197只，规模为2804.63亿元，数量、规模同比分别减少15.81%、33.46%。
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　　7月28日，新浪财经讯，7月25日，在福田区“保护红树林生态系统国际日”系列主题宣传活动上，广东内伶仃福田国家级自然保护区管理局与中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司签订《红树林碳汇赠险协议》，标志着深圳正式建立蓝色碳汇保险补偿机制。作为国内首单城市红树林碳汇指数保险，深圳红树林碳汇保险创新试点以市场化手段管控风险，将“保险机制+生态维护”有机融合，通过发挥保险的功能作用，形成了可复制、...

　　7月28日，新浪财经讯，7月25日，江苏镇江市丹徒区政府与紫金保险股份有限公司江苏分公司战略合作暨生态绿色环境救助保险项目签约仪式在丹徒举行。。作为试点街镇，首批试点的保险项目是由辛丰镇人民政府、高资街道办事处投保，每个乡镇累计保险赔偿限额可达200万元。按照项目协议，在保险责任方面，包括第三者人身伤亡保障、第三者财产损失保障、生态环境损害保障、清污费用保障、紧急救援费用保障、紧急疏散及临时...

　　7月27日，中国银行保险报讯，近日，上海保险交易所联合中国科学院大学、腾讯公司发布《绿色保险发展白皮书》。在我国当前的经济发展阶段和国情特征下，推动全面绿色转型发展仍面临几方面困难挑战。《白皮书》总结为四方面：一是我国目前正处于工业化冲刺、城市化加速的关键阶段，生态保护与经济发展矛盾依然存在。二是粗放型经济发展模式和传统型消费习惯难以在短时间内改善，社会层面绿色发展意识薄弱。三是绿色产...

　　7月27日，新浪财经讯，中共中央政治局7月24日召开会议，分析研究当前经济形势，部署下半年经济工作。会议指出，要用好政策空间、找准发力方向，扎实推动经济高质量发展。要精准有力实施宏观调控，加强逆周期调节和政策储备。政治局会议释放积极信号后，市场预期有所转变。从多家险资机构获悉，险资机构对权益市场的投资信心明显修复，认为下半年权益市场将迎来较好的投资机会，并计划提高权益类资产的配置仓位。
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　　7月26日，新浪财经讯，行业交流数据显示，2023年上半年，车险保费收入4249亿元，同比增速仅在5.5%左右，原低于行业整体约9%的同比增速。车险稳健增长，这主要受益于新车销量回暖。不过隐忧也非常明显。2023年的车险市场再度陷入同质化竞争泥潭，一些地区手续费水平水涨船高，这也导致上半年车险综合费用率有了一定的提升。数据显示，上半年，车险行业综合费用率27.9%，相较上年同期上升了1个百分点；综合赔付率约为7...

　　7月26日，新浪财经讯，新三板保险中介机构加速转型中。近日，民太安财产保险公估股份有限公司（下称“民太安”）发布公告称，根据经营发展需要，拟对公司名称、经营范围进行变更。从公司名称到经营范围，民太安将迎来崭新的面貌，业务重心或将转移到风险科技管理等方面。事实上，我国保险中介市场虽然主体数量多、发展速度快，但整体发展模式较为粗放，竞争能力不高。经营压力之下，保险中介机构陆续撤离新三板。

　　7月25日，新浪财经讯，根据公开信息统计，截至7月23日，今年保险公司发行资本补充债券总额达459亿元，创近年同期新高。同时，还有部分险企的资本补充债已获批但尚未发行，例如新华保险7月19日公告称，其发行资本补充债券获得国家金融监督管理总局批准，发行规模不超过200亿元。从票面利率来看，仅两笔债券的票面利率高于4%，其他债券利率皆在4%以下，最低为3.29%。而这些险企在2018年发行的债券中，一半的票面利率高...

　　7月25日，新浪财经讯，截至目前，已经有包括国寿寿险、平安人寿、新华保险、太保寿险等三十家保险公司发布了今年半年度理赔报告。在理赔金额上，上市保险公司牢牢占据行业前列。国寿寿险以299.5亿元赔付排名第一，平安人寿理赔金额也在200亿元以上，达到216亿元，太保寿险理赔金额为110亿元，新华保险则赔付近80亿元，人保寿险赔付36.82亿元。在行业理赔率方面，目前已披露理赔半年报的险企获赔率基本在98%以上的较...

　　7月24日，新浪财经讯，随着监管趋严，保险从业者“禁入”已经进入了常态化。7月19日，太保寿险原保险代理人因欺骗投保人、被保险人遭终身禁业引发行业关注。这是自今年开年以来第6位被禁入保险行业的从业人员。其中，有4位被终身禁业，2位分别被禁业1年和5年。从处罚缘由来看，发生欺诈行为、欺骗投保人、被保险人，以及挪用保费等是主要原因。
　　【点评】个别从业人员法律意识淡薄，违法违规被禁业，如此重罚...

　　7月24日，新浪财经讯，近日，个人养老金保险产品已从4月的32款增加至39款，新增的7款产品分别来自人保寿险、泰康人寿、友邦人寿、泰康养老、招商信诺人寿及工银安盛人寿。值得关注的是，这是个人养老金保险产品自4月以来的再次扩容。其中，人保寿险有2款产品入围，招商信诺人寿首次出现在名单中。从参与公司层面，入局者仍以头部险企、银行系险企、专业养老险公司为主，难见中小保险公司身影。
　　【点评】对接...

　　7月21日，新浪财经讯，5月18日国家金融监督管理总局揭牌将近两个月后的7月20日上午10点，国家金融监督管理总局31家省级监管局和5家计划单列市监管局，以及306家地市监管分局迎来统一挂牌时刻，本轮金融监管体制改革再获新进展。与此同时，国家金融监管总局31家省级监管局和5家计划单列市监管局的官网也同步进行了切换，机构名称更换之下，各局领导班子介绍页面也同步进行了更新，但职务全部平移，没有任何变化。
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　　7月21日，新浪财经讯，近段时间，不少保险公司陆续发布2023年上半年理赔数据。就上市险企板块来看，中国人寿、中国平安旗下平安人寿、中国太保旗下太保寿险、新华保险、中国人保旗下人保寿险今年上半年分别赔付299.5亿元、216亿元、110亿元、近80亿元、36.82亿元。从各家险企理赔报告看，医疗类型件数占比最高，而重疾类型赔付金额占比最高。例如，今年上半年，百年人寿的医疗险理赔件数占比超9成，重疾险赔付金额占...

　　7月20日，新浪财经讯，我国网络安全保险也在近两年受到广泛关注。据不完全统计，截至目前，我国共有30余家保险公司备案了258款网络安全保险产品，中资保险中排名前列的为太保产险、中华联合财险、平安财险、国寿财险、人保财险等，外资保险包括苏黎世财险（中国）、东京海上日动火灾保险（中国）、美亚财险等。其中，2022年和2023年备案产品数量明显增加。据测算，2022年我国网络安全保险保费规模约1.4亿元，较上年...

　　7月20日，新浪财经讯，按照监管此前的窗口指导意见，人身险公司需调整新开发产品的定价利率，控制利差损，新开发产品的定价利率须从3.5%切换到3.0%。从多家人身险公司内部人士处了解到，监管部门近日已对人身险公司发出通知，要求人身险公司于月底前停售预定利率不匹配产品。不匹配产品覆盖预定利率3.0%以上寿险产品，预定利率2.5%以上分红险产品以及最低保证利率2.0%以上万能险产品等。
　　【点评】预定利率是...

　　7月19日，新浪财经讯，近日，国家医保局联合财政部、国家卫生健康委、国家中医药局印发《2023年医疗保障基金飞行检查工作方案》（以下简称《方案》），将在全国范围内组织开展2023年医保基金飞行检查。《方案》明确要求，今年将以医学影像检查、临床检验、康复三个领域作为检查重点，检查对象为定点医疗机构、定点零售药店、医保经办机构，检查范围为2021年1月1日至2022年12月31日期间医保基金使用和管理情况，必要...

　　7月19日，新浪财经讯，近日，中国保险行业协会向行业发布了《定期寿险示范条款》和《终身寿险示范条款》两个示范条款，推荐行业各人身保险公司使用。中保协此次发布的行业示范条款统一规范了人身保险产品条款的表述内容，区分为公共条款和自定义条款。其中，公共条款是指产品条款中标准化程度较高、可应用于不同种类产品的条目或释义，本次共计编制24个公共条目（包含合同成立与生效、犹豫期、保险金给付等）及11个...

　　7月17日，新浪财经讯，上市保险公司近期披露上半年保费数据，头部险企保费收入均实现同比上涨。从上市险企已披露的上半年保费数据来看，中国人寿上半年原保险保费总额排名第一。中国人寿披露，公司上半年累计原保险保费收入约4702亿元，同比增长6.9%。从保费同比增幅来看，中国人保同比增长最快。在保费收入增长的同时，今年以来，保险公司股价修复明显，以五大上市险企为成分股的万得保险精选板块年初至今涨幅超过1...

　　7月17日，中国银行保险报讯，近日，百万圆桌会议（MDRT）官网公布2023年全球MDRT会员注册人数排名前100的公司名单（以下简称“TOP100榜单”）。TOP100榜单中有32家来自中国市场，较2022年增加两家；MDRT会员总计25257人，较上年增加569人。其中，中国香港市场MDRT会员6467人（去年8442人）；中国台湾市场MDRT会员4189人（去年2624人）。TOP100榜单前十名中有4家（较去年减少1家）来自中国市场，分别为排名第一的友邦...

　　7月14日，中国银行保险报讯，近日，在工信部、北京市朝阳区政府的指导和推动下，“北京市朝阳区-中再集团-三六零集团”网络安全保险发布与签约仪式顺利举行。在中关村朝阳园管委会、三六零集团、保险业同行的共同努力下，中再集团旗下中再产险借助自身在创新引领和经验技术上的独特优势，开发符合中关村朝阳园企业风险状况的网络安全保险产品，制定了涵盖保前保中保后的量化评估、服务标准等方法，为被保险企业和行...

　　7月13日，新浪财经讯，据悉，2023年度“深圳惠民保”参保人数逾600万，该数据创下了今年以来全国“惠民保”项目的参保人数、参保率之最。与此同时，“深圳惠民保”的投保人群结构呈现出“年轻化趋势”，平均投保年龄为34岁，年轻群体保险意识较高，线上投保占比近九成。投保人群年龄结构年轻化、线上投保占比较高，使得“深圳惠民保”迥异于一般的城市惠民保项目，创造了独属于深圳的特殊惠民保样本。
　　【点评...

　　7月13日，中国银行保险讯，日前，内蒙古自治区首单湿地碳汇保险在包头市试点落地，为自治区级自然保护区南海子湿地公园提供碳汇损失风险保障35.87万元。内蒙古国寿财险本次办理的碳汇保险区别于传统政策性碳汇保险，重点保障湿地所产生的富余价值、生态环保价值，化解碳逆转风险。如果湿地资源发生自然灾害，可利用科技手段对湿地退化等进行计量和定损，赔款可用于灾后碳汇资源救助、碳源清除、湿地资源培育及生态保...